Дело № 2-1377/2025

УИД 44RS0001-01-2025-000002-54

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 октября 2025 года г. Кострома

Свердловский районный суд г. Костромы в составе:

председательствующего судьи Черных К.В.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Новиковой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 ФИО10 в лице представителя ФИО4 ФИО11 к АО КБ «Модульбанк» о признании договора банковского счета недействительным,

установил:

ФИО2 обратился с иском, просит признать недействительным договора открытия, ведения и обслуживания банковского счета №, заключенный в АО КБ «Модуль Банк».

В обоснование своих требований указал на то, что к нему, как к индивидуальному предпринимателю, обратился с претензионным требованием ФИО3, в котором просил вернуть денежные средства, оплаченные по договору поставки. ФИО3 ссылался на то что, между ИП ФИО2 и ФИО3 был заключен договор поставки № от <дата> экскаватора погрузчик Venierl 1.33В 2014. Согласно договору поставки заказчиком ФИО3 исполнителю на расчетный счет (40№, счет открыт в АО КБ «Модульбанк» БИК 044525092) были переведены денежные средства в размере 797 600 руб. ФИО2 не вступал в договорные отношения с ФИО3, договор поставки № от <дата> не заключал и не продавал ФИО3 экскаватор погрузчик Venierl 1.33В 2014, а также не получал денежных средства в счет оплаты в кредитной организации АО КБ «Модульбанк». По данному факту ФИО2 обратился в органы полиции (Отдел полиции № Управления МВД России по городу Нижнему Новгороду) с заявление о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества, т.к. ответчик с истцом ФИО3 не вступал в договорные отношения, никаких документов не подписывал. Также ФИО2 обратился в АО КБ «Модульбанк» для получения информации об открытых счетах и банком было предоставлен паспорт лица, на которого открыт расчетный счет. ФИО2 пришел к выводу о том, что неустановленным лицом или группой лиц по поддельным документам истца были заключены договора на открытия расчетных счетов для последующего получения денежных средств. ФИО2 обратился к ответчику с просьбой о закрытии счета, однако банк не отреагировал на данную просьбу. Кроме того, при открытии расчетного счета 05.12.2023 сам ФИО2 находился за пределами Российской Федерации, данный факт подтверждается отметками в заграничном паспорте. 19.11.2024 деятельность ФИО2 в качестве индивидуального предпринимателя прекращена.

В процессе рассмотрения дела истец уточнил исковые требования, просил суд признать недействительным договор открытия, введения и обслуживания банковского счета №, заключенный в АО КБ «Модульбанк» БИК 044525092, взыскать с АО КБ «Модульбанк» в пользу ФИО2 моральный вред в размере 50 000 руб.

В судебное заседание истец ФИО2 не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Представитель истца ФИО4 исковые требования в части взыскании морального вреда в размере 50 000 руб. не поддержал, просил рассмотреть только требования о признании недействительным договор открытия, введения и обслуживания банковского счета №, заключенный в АО КБ «Модульбанк» БИК 044525092.

Представитель ответчика АО КБ «Модульбанк» ФИО5 в судебном заседании иск не признала в полном объеме, в материалы дела представила письменные возражения.

Третье лицо ФИО3 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Изучив материалы дела, выслушав лиц, участвующих в деле, суд приходит к следующему.

П. 1 ст. 846 ГК РФ установлено, что при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных п.п. 1.1, 1.1-1, 1.2, 1.4, 1.4-1, 1.4-2, 1.4-4 - 1.4-8 настоящей статьи, установив следующие сведения в отношении физических лиц - фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные документов, подтверждающих право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации (если наличие таких документов обязательно в соответствии с международными договорами Российской Федерации и законодательством Российской Федерации), адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмотренных п.п. 1.11 и 1.12 настоящей статьи, фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удостоверяющего личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения.

Пунктом 1.2 Инструкции Банка России от 30.06.2021 №-204 И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов», (далее - Инструкция), было определено, что основанием открытия счета является заключение договора счета соответствующего вида и представление до открытия счета всех документов и сведений, определенных законодательством Российской Федерации, при условии, что в целях исполнения Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

В силу пункта 1.5 Инструкции из числа своих работников банк должен определить должностных лиц, ответственных за работу по открытию и закрытию счетов клиентам (далее - должностные лица банка).

Должностные лица банка осуществляют сбор сведений и документов, необходимых в соответствии с законодательством Российской Федерации и банковскими правилами для открытия счета соответствующего вида, проверку надлежащего оформления документов, полноты предоставленных сведений и их достоверности, наличия у клиента правоспособности (дееспособности), а также выполняют другие функции, предусмотренные настоящей Инструкцией и банковскими правилами. В указанных целях должностные лица банка взаимодействуют с клиентами, их представителями, бенефициарами, иными лицами, запрашивают и получают необходимую информацию. В случаях, предусмотренных банковскими правилами, банк вправе уполномочить на совершение указанных действий иных лиц, в том числе не являющихся работниками банка.

Должностные лица банка могут быть одновременно лицами, уполномоченными проводить идентификацию клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарного владельца.

Должностные лица банка могут быть уполномочены оформлять карточку с образцами подписей и оттиска печати (далее - карточка).

В соответствии с пунктом 1.7 Инструкции Банк обязан располагать копиями документов, удостоверяющих личность клиента, а также лиц, личности которых необходимо установить при открытии счета, либо сведениями о следующих реквизитах указанных документов: серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, а также код подразделения (регистрационный номер органа, выдавшего документ) (если имеется) (далее - реквизиты документа, удостоверяющего личность).

Как следует из материалов гражданского дела ФИО2 получил претензию от ФИО3 с требованием о возврате уплаченных по договору поставки № от 28.02.2024 денежных средств. Согласно указанному договору поставки ИП ФИО2 обязуется передать в собственность ФИО3 экскаватор погрузчик Venierl 1.33B 2014 года на условиях договора, а ФИО3 – принять в установленном порядке товар, поставляемый по договору, и оплатить его по согласованной сторонами договора цене, в порядке и в сроки, определенные положениями договора. Цена договора составляет 3 988 000 руб. оплата товара производится ФИО3 безналичным путем на расчетный счет ИП ФИО2 ФИО3 вносит аванс за товар в размере 20 % от стоимости, что составляет 797 600 руб. Оплата остальной части стоимости товара, что составляет 3 190 400 руб., оплачивается ФИО6 ФИО2 после передачи товара покупателю.

В качестве реквизитов ИП ФИО2 в договоре поставки № от 28.02.2024 указан расчетный счет №, открытый в АО КБ «Модульбанк».

На указанный расчетный счет 01.03.2024 от ФИО3 поступили денежные средства в размере 797 600 руб.

Судом установлено, что 05.12.2023 на имя ФИО7 (Индивидуальный предприниматель) открыт расчетный счет № в АО КБ «Модульбанк». Основанием для открытия расчетного счета послужило заявление ИП ФИО2 от 04.12.2023, согласно которому ИП ФИО2 присоединился к условиям договора комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в системе Modulbank, и приложениям к нему (далее - «ДКО»), подписав заявление о присоединении к условиям ДКО и приложениям к нему. В соответствии с п. 7 заявления о присоединении ФИО2 ознакомился и согласился с правилами и требованиями, тарифами, установленными условиями ДКО, до момента присоединения к условиям ДКО и приложениям к нему.

Как следует из пояснений представителя ответчика заявление было подписано ИП ФИО2, идентификация которого была произведена в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ и условиями ДКО.

Как указывает истец, заявление об открытии счета он не подавал и не подписывал, поручений на открытие от его имени банковского счета не давал, каких-либо документов на открытие счета в АО КБ «Модульбанк» не представлял. При этом он не получал прав на совершение операций по счету, также не получал прав на распоряжение денежными средствами, которые могли поступить на вышеназванный счет.

Как следует из пояснений представителя ответчика на встрече с сотрудником Банка при открытии счета присутствовал лично ФИО2, который в качестве документа, удостоверяющего личность, представил паспорт гражданина РФ серия № №, выданный ГУ МВД России по Нижегородской 13.02.2021, код подразделения 520-001. Указанный документ видимых признаков подделки не имел.

На момент открытия счета паспорт на имя ФИО2 в базе недействительных паспортов МВД России не числился.

Ответчиком АО КБ «Модульбанк» в адрес суда предоставлены копия паспорта ФИО2, которая предоставлена в Банк с заявлением об открытии счета и по которой Банком было идентифицировано лицо как ФИО1 ФИО12 на момент открытия счета.

Также истец предоставил суду свою копию паспорта.

Из анализа предоставленных документов следует, что паспорт гражданина РФ на имя ФИО2, представленный в Банк, имеет ту же серию и номер, дату выдачи, что и паспорт гражданина РФ, которым имеется у истца ФИО2

Вместе с тем, фотографии, а также подписи ФИО2 и представителя ГУ МВД России по Нижегородской области имеют явные, очевидные отличия.

ФИО2 обратился в ОП № 1 УМВД России по г. Нижний Новгород с заявлением о возбуждении уголовного дела по факту мошеннических действий.

По общему правила в силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По смыслу названной нормы для признания договора незаключенным необходимо установить отсутствие согласованности сторон по условиям договора, в частности, недостижения согласия по существенным его условиям, в результате чего стороны договора не могут приступить к его исполнению.

Положениями норм ст. 183 ГК РФ урегулированы последствия заключения сделки при отсутствии полномочий действовать от имени другого лица, в соответствии с которыми при отсутствии последующего одобрения сделки, такая сделка не является заключенной представляемым лицом.

Договор банковского счета, на основании которого открыт спорный счет является незаключённой сделкой. Незаключенность договора свидетельствует об отсутствии между сторонами какой-либо сделки.

Признание сделки незаключенной предполагает, что в данном случае для истца указанной сделки в юридическом смысле не существует. Данная правовая позиция соответствует правовой позиции, изложенной Арбитражным судом Московского округа в Постановлении от 24.08.2021 по делу N А40- 234773/20. Вышеуказанное следует из смысла разъяснений, содержащихся в п. 2 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 23.07.2009 № 57 «О некоторых процессуальных вопросах практики рассмотрения дел, связанных с неисполнением либо ненадлежащим исполнением договорных обязательств», п. 1 информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 25.02.2014 № 165 «Обзор судебной практики по спорам, связанным с признанием договоров незаключенными», определении Верховного Суда РФ от 31.03.2016 № 305-ЭС15-16158.

Истец в силу существующих, в том числе и на законодательном уровне, правил обязан представлять свои данные в различные органы и организации, в том числе и в банки, при открытии счетов, получении кредитов, в налоговые органы и т.п. Факт такого распространения не придает легитимности незаконному открытию счета на его имя и не делает такую сделку заключенной, не порождает для истца прав и обязанностей. При предоставлении банковской услуги, Банк, как профессиональный участник спорных правоотношений, обязан разработать и применить механизмы взаимодействия с клиентами, в т.ч. по идентификации заявителей, исключающие возможность совершения мошеннических действий, в т.ч. по открытию счета от имени клиента иными неуполномоченными лицами; обеспечить безопасность пользования клиентами банковскими услугами.

Таким образом, договор банковского счета является незаключенным.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 ФИО13 в лице представителя ФИО4 ФИО14 к АО КБ «Модульбанк» о признании договора банковского счета недействительным удовлетворить.

Признать договор открытия, ведения и обслуживания банковского счета №, открытый в АО КБ «Модульбанк», недействительным.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Свердловский районный суд г. Костромы в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Судья К.В. Черных

Мотивированное решение изготовлено 21.10.2025.