УИД 60RS0023-01-2025-000387-49

Дело № 2-241/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Пыталово 29 октября 2025 года

Пыталовский районный суд Псковской области в составе председательствующего судьи Михайлова Д.А.,

при секретаре Таг А.В.,

с участием ответчика и законного представителя несовершеннолетнего ответчика ФИО1 – ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Банк «Санкт-Петербург» к ФИО3 и ФИО1 о взыскании солидарно задолженности по кредитным договорам <***> от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 264 657 рублей 11 копеек и уплаченной госпошлины в размере 8 954 рублей, в пределах стоимости наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ :

ПАО «Банк «Санкт-Петербург» обратилось в суд с иском к ФИО3 и ФИО1 о взыскании солидарно задолженности по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 264 657 рублей 11 копеек и уплаченной госпошлины в размере 8 954 рублей, в пределах стоимости наследственного имущества, ссылаясь на то, что истец на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдал кредит ФИО2 в сумме 23 700 рублей под 32,9 % годовых, срок возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ на истец на основании кредитного договора № выдал кредит ФИО2 в сумме 247 222 рублей под 13,9 % годовых, срок возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Погашение кредитов и процентов производится ежемесячным путем уплаты в соответствии с графиком погашения аннуитетных платежей. Заемщику во исполнение Кредитных договоров были переведены денежные средства. Таким образом, обязательство Банка по предоставлению кредита было выполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 32 409 рублей 10 копеек, из которых: задолженность по кредиту - 23 699 рублей 78 копеек, задолженность по процентам – 689 рублей 55 копеек, пени по процентам – 371 рубль 3 копейки, пени по кредиту - 7 648 рублей 74 копеек.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 232 248 рублей 1 копейка, из которых: задолженность по кредиту - 231 628 рублей 76 копеек, задолженность по процентам – 619 рублей 25 копеек, пени по процентам - 0,00 рублей, пени по кредиту - 0,00 рублей.

Банк узнал, что ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ. В связи со смертью заемщика истцом направлены в адрес нотариальной палаты Псковской области нотариусу ФИО4: претензию кредитора по долгам наследодателя (исх. №и от ДД.ММ.ГГГГ), запрос о лицах, принявших наследство (исх. №и от ДД.ММ.ГГГГ). Согласно ответа нотариуса от ДД.ММ.ГГГГ, в производстве нотариуса имеется дело после умершего заемщика.

Банк располагает сведениями, что наследниками по закону являются: ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р - жена заемщика; ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. - дочь заемщика.

В связи с этим Банк направил в адрес предполагаемого наследника требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору в полном объеме с расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (письмо Банка исх. № и от ДД.ММ.ГГГГ, письмо Банка исх. №и от ДД.ММ.ГГГГ). Факт отправки писем подтверждается списком внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ. Требование банка ФИО3 исполнено не было.

Между САО «ВСК» (ИНН №) и заемщиком заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и потери дохода в редакции от ДД.ММ.ГГГГ. Договор страхования заключен по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Условия договора: страховые риски - смерть застрахованного в результате несчастного случая; инвалидность застрахованного 1 и 2 группы в результате несчастного случая; потеря дохода застрахованным. Страховая сумма 247 222 рубля. Банк не является выгодоприобретателем. Выгодоприобретателями является застрахованный, а в случае смерти - наследники по закону. Банк направил в адрес страховой компании письмо №и от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно ответа страховой компании (исх.8 769 727 от ДД.ММ.ГГГГ): в соответствии с условиями договора страхования - страховое событие - «Смерть Застрахованного в результате несчастного случая, происшедшего с застрахованным в период страхования». Заявлено событие, не предусмотренное договором страхования - смерть ДД.ММ.ГГГГ в результате заболевания. Таким образом, банком получен отказ страховой компании в выплате страхового возмещения.

На основании изложенного просит взыскать солидарно с ФИО3, ФИО1 в лице законного представителя в пользу ПАО «Банк «Санкт-Петербург»:

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 32 409 рублей 10 копеек, из которых: задолженность по кредиту - 23 699 рублей 78 копеек, задолженность по процентам – 689 рублей 55 копеек, пени по процентам – 371 рубль 3 копейки, пени по кредиту - 7 648 рублей 74 копеек;

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 232 248 рублей 1 копейка, из которых: задолженность по кредиту - 231 628 рублей 76 копеек, задолженность по процентам – 619 рублей 25 копеек, пени по процентам - 0,00 рублей, пени по кредиту - 0,00 рублей;

- взыскать солидарно с ФИО3, ФИО1 в лице законного представителя в пользу ПАО «Банк «Санкт-Петербург» расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 954 рублей.

Представитель истца, будучи надлежащим образом, извещенным о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в заявлении отражено ходатайство о рассмотрении иска в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик и законный представитель несовершеннолетнего ответчика ФИО1 – ФИО3, с заявленными требованиями не согласилась, потому что у её мужа была страховка, и считает, что пропущен срок исковой давности. Она знала, что у мужа имелся кредит, при жизни исправно оплачивался, последний платеж по кредиту был в мае или июне 2022 года. При его жизни все исправно оплачивалось. У мужа был инсульт, в страховой сказали, что это не страховой случай; она с этим не согласна, считает, что смерь её мужа является страховым случаем. У неё нет возможности гасить все долги.

Исследовав представленные материалы дела, суд находит исковые требования ПАО «Банк «Санкт-Петербург» подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные законом для договора займа. Согласно ч. 2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО2 через каналы дистанционного обслуживания (КДО) был заключен потребительский кредитный договор № на основании которого истцом ФИО2 был предоставлен, путём перечисления на счёт № кредит в сумме 247 222 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 13,9 % годовых, погашение кредита и процентов производится ежемесячным путем уплаты на указанный счет в соответствии с графиком погашения аннуитетных платежей (приложение №). Данные обстоятельства подтверждены заявлением ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ на предоставление доступа к интернет-банку; кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ с индивидуальными условиями; графиком погашения аннуитетных платежей (Приложение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ), выпиской по счету ФИО2 №, выпиской по счету ФИО2 №*****6481. Истец свои обязательства выполнил.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО2 через каналы дистанционного обслуживания (КДО) был заключен кредитный договор № в режиме возобновляемой кредитной линии на основании которого истцом ФИО2 была предоставлена кредитная карта с открытием счёта № с лимитом кредитования 23 700 рублей с возможностью увеличения/уменьшения на срок до ДД.ММ.ГГГГ с правом пролонгации под 32,9 % годовых, погашение долга осуществляется ежемесячно минимальным платежом на указанный счёт составляющим 5% от фактической задолженности, образовавшейся на конец соответствующего расчетного периода. Данные обстоятельства подтверждены заявлением ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ на предоставление доступа к интернет-банку; кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ с индивидуальными условиями; выпиской по счету ФИО2 №, выпиской по счету ФИО2 №. Истец свои обязательства выполнил.

В нарушение условий договоров № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ с июля 2022 года погашение кредитов и процентов не производится, что является нарушением условий данных договора и не исполнением обязательств надлежащим образом. Данные обстоятельства подтверждаются, выписками по счетам ФИО2 №, №, №, №. Согласно расчёту банка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 32 409 рублей 10 копеек, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - 232 248 рублей 1 копейка.

ДД.ММ.ГГГГ заёмщик ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии №, выданным ДД.ММ.ГГГГ Отделом – дворец регистрации актов гражданского состояния Пушкинского района Санкт-Петербурга Комитета по делам записи актов гражданского состояния.

В силу ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии со ст.1152 и ст.1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять и признается, пока не указано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом.

Из материалов наследственного дела № следует, что ответчик ФИО3 и несовершеннолетняя ответчик ФИО1, от имени которой действовала её мать ФИО3, приняли наследство по закону после смерти супруга и отца ФИО2, обратившись ДД.ММ.ГГГГ к нотариусу с заявлениями о принятии наследства и получив ДД.ММ.ГГГГ свидетельство о праве на наследство.

В соответствии с ч.2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии с ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ГК РФ не прекращается.

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Ответчиком и законным представителем несовершеннолетнего ответчика ФИО1 – ФИО3 заявлено о применении срока исковой давности.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно абз. 2 п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно пункту 24 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Из приведенных норм права и разъяснений следует, что течение срока исковой давности по кредитному договору начинается со дня нарушения прав кредитора не возвратом денежной суммы.

Таким образом, в соответствии с установленным сроком исковой давности, истец вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в пределах трехлетнего срока исковой давности до момента обращения с иском в суд.

Кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ, предусмотрен размер ежемесячного обязательного платежа в погашение кредита, исполнение заёмщиком обязательств по договору определено в виде ежемесячных платежей в соответствии с графиком погашения аннуитетных платежей (Приложение № к кредитному договору). Согласно выпискам по счёту с июля 2022 года погашение задолженности не производилось, а именно: ДД.ММ.ГГГГ не поступил платёж, затем ДД.ММ.ГГГГ и до настоящего времени.

Кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ, определено погашение долга ежемесячными минимальными платежами на конец соответствующего расчетного периода. Согласно выпискам по счёту с августа 2022 года погашение задолженности не производилось, а именно: ДД.ММ.ГГГГ не поступил платёж и до настоящего времени.

Исковое заявление направлено в Пыталовский районный суд Псковской области ДД.ММ.ГГГГ, вместе с тем истцом заявлены требования о взыскании задолженности по рассматриваемым кредитным договорам, согласно представленным расчётам, за период с августа 2022 года по ДД.ММ.ГГГГ, с учетом изложенного, вопреки доводам ответчика, срок исковой давности по обязательствам ФИО2 истцом не пропущен.

Согласно материалам наследственного дела №, после умершего ФИО2, в марте 2023 (№) истец направлял в нотариальную палату претензию кредитора для оповещения наследников.

Довод ответчика о том, что погашение задолженности должно было быть произведено за счет страховки, несостоятелен и опровергается материалами дела и представленными ею документами, поскольку по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заёмщиком ФИО2 с САО «ВСК» был заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ комбинированного страхования от несчастных случаев, по которому выгодоприобретателями является застрахованный, а в случае смерти - наследники по закону. Таким образом, истец не является выгодоприобретателем по данному договору. Кроме того, по условиям договора ФИО2 застраховал следующие страховые случаи: смерть застрахованного в результате несчастного случая; инвалидность застрахованного 1 и 2 группы в результате несчастного случая; потеря дохода застрахованным в связи с ликвидацией организации-работодателя; потеря дохода в связи с сокращением численности или штата работников организации работодателя, вместе с тем, как подтверждается и самим ответчиком, причиной смерти застрахованного явился – инсульт, согласно медицинским документам, представленным ответчикам, - заболевание. Утверждений и доказательств наступления смерти застрахованного в результате несчастного случая, не имеется. Данные обстоятельства подтверждаются: заявлением ФИО2 на страхование от ДД.ММ.ГГГГ, ответом ВСК исх. № от ДД.ММ.ГГГГ, медицинским свидетельством о смерти серии 40 № от ДД.ММ.ГГГГ на ФИО2

Согласно программным распечаткам о расчете сумм задолженностей, представленным ПАО «Банк «Санкт-Петербург», задолженность по:

- кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 232 248 рублей 1 копейка, из них: задолженность по кредиту - 231 628 рублей 76 копеек, задолженность по процентам – 619 рублей 25 копеек, пени по процентам - 0,00 рублей, пени по кредиту - 0,00 рублей;

- кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 32 409 рублей 10 копеек, из них: задолженность по кредиту - 23 699 рублей 78 копеек, задолженность по процентам – 689 рублей 55 копеек, пени по процентам – 371 рубль 3 копейки, пени по кредиту - 7 648 рублей 74 копеек;

Суд с данным расчетом задолженности согласен, её размер обоснован, произведён с учётом срока исковой давности, подтверждается материалами дела.

Согласно материалам наследственного дела №, открытого после смерти ФИО2, и сведениям УГИБДД УМВД России по Псковской области, наследственное имущество состоит из ? доли в праве собственности на автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ регистрационный номер №, стоимостью 215 000 рублей (430 000/2).

Наличия иного наследуемого имущества не установлено, что подтверждается материалами.

Поскольку наследники ответчики ФИО3 и ФИО1, в лице своего законного представителя ФИО3, после смерти заемщика ФИО2 не исполняли обязательств по заключённым кредитным договорам, то с них подлежит взысканию образовавшаяся задолженность в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно пп.4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 ст. 416 ГК РФ).

Судом достоверно установлено, а материалами дела полностью подтвержден факт, что ответчики ФИО3 и ФИО1 приняли наследство в установленном законом порядке, судом установлен состав наследственного имущества на общую сумму 215 000 рублей в виде ? доли в праве собственности на автомобиль марки <данные изъяты>, а также установлено то обстоятельство, что наследственная масса не достаточна для удовлетворения настоящего иска в части требования о взыскании задолженности в полном объёме 264 657 рублей 11 копеек (по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - 232 248 рублей 1 копейка и по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - 32 409 рублей 10 копеек), в связи с чем, иск в подлежит частичному удовлетворению в пределах перешедшего к ответчикам наследственного имущества.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска ПАО «Банк «Санкт-Петербург» уплачена госпошлина в размере 8 954 рублей, поскольку иск удовлетворен частично, то взысканию с ответчиков в пользу истца подлежат судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 7 252 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Иск ПАО «Банк «Санкт-Петербург» к ФИО3 и ФИО1 о взыскании солидарно задолженности по кредитным договорам № № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 264 657 рублей 11 копеек и уплаченной госпошлины в размере 8 954 рублей, в пределах стоимости наследственного имущества – удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт РФ № выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по <адрес>, №) и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в лице её законного представителя ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт РФ 4025 № выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по <адрес>, 780-040), в пользу ПАО «Банк «Санкт-Петербург» (ИНН №, ОГРН №, адрес: <адрес>) задолженность по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, в размере 215 000 (двести пятнадцать тысяч) рублей.

Взыскать в равных долях с ФИО1, в лице её законного представителя ФИО3, и ФИО3 в пользу ПАО «Банк «Санкт-Петербург» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 252 рублей, по 3 626 рубля с каждого.

В остальной части иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Пыталовский районный суд в течение месяца, со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий: подпись Д.А. Михайлов

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

<данные изъяты>

Судья Пыталовского районного суда Д.А. Михайлов