Решение по делу № 2-350/2023 от 15.11.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего должника.

Дело № 2-350/2023

УИД: 43RS0035-01-2023-000453-93

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 ноября 2023 года

гор. Советск

Кировской области

Советский районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Ефимовых И.Н.,

при секретаре судебного заседания Головиной Я.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО КБ «Пойдем!» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего должника,

УСТАНОВИЛ :

АО КБ «Пойдем!» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору за счёт наследственного имущества с наследников умершего должника.

В обоснование иска указано, что в соответствии с кредитным договором №ф от 16.12.2022, заключенным между АО КБ «Пойдем!» и ФИО3 путем присоединения последней к кредитному договору АО КБ «Пойдем» по кредитованию физических лиц на неотложные нужды через кредитно – кассовые офисы, на основании заявления на предоставление кредита, истец предоставил ответчику кредит в размере 80 001 рублей сроком на 48 месяцев на условиях уплаты. Проценты за кредит начисляются на остаток основного долга согласно п.4 Индивидуальных условий кредитного договора. Размер ежемесячного платежа установлен п.6 Индивидуальных условий кредитного договора. Погашение задолженности осуществляется 16 числа каждого месяца. В соответствии с Условиями кредитного договора АО КБ «Пойдем!» по кредитованию физических лиц в случае нарушения срока внесения очередного ежемесячного платежа начисляются пени в размере 0,0545 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Согласно свидетельству о смерти, ФИО3 умерла 21.01.2023. Согласно информации из реестра наследственных дел на сайте Федеральной нотариальной палаты, после смерти ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело № 1/2023. Таким образом, взыскание задолженности по вышеуказанному кредитному договору может быть обращено на наследственное имущество ФИО3 Ответчик свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов и комиссий не исполнил. В срок, указанный в уведомлении, задолженность погашена не была. По состоянию на 17.08.2023 за период с 17.12.2022 по 26.01.2023 задолженность ответчика перед истцом составляет 80 587, 31 рублей, в том числе: 80 001 рублей – просроченная задолженность по возврату кредита; 586,31 рублей – просроченная задолженность по уплате процентов по кредиту. Просит взыскать за счет наследственного имущества задолженность ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в пользу АО КБ «Пойдем!» по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 80 587, 31 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 2 617, 62 рублей.

В ходе рассмотрения указанного дела к участию в нём в качестве соответчика привлечена ФИО1, в качестве третьего лица, не заявляющего требования относительно предмета спора, нотариус Советского нотариального округа Кировской области ФИО4

Представитель истца – АО КБ «Пойдем!»» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, мнения по заявленным исковым требованиям не представила.

Третье лицо – нотариус Советского нотариального округа Кировской области ФИО4 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

На основании ст. ст. 167, 233 ГПК РФ, с учетом письменного согласия истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 главы 42 ГК РФ («Заем»), если иное не предусмотрено правилами § 2 главы 42 ГК РФ («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что 16.12.2022 между АО КБ «Пойдем!» и ФИО3 заключен договор потребительского кредита № о предоставлении последней кредита в размере 80 001 рублей на срок 48 месяцев, на условиях, определённых кредитным договором (л.д.19-20).

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика, а именно количество ежемесячных платежей – 48, размер ежемесячного платежа – 3 100 рублей, погашение задолженности осуществляется 16 числа каждого месяца. Последний платеж производится в последний день срока действия договора потребительского кредита, и, поскольку он включает в себя остаток основного долга по кредиту и проценты за кредит, его размер может отличаться от остальных ежемесячных платежей.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, процентная ставка по кредиту установлена в размере 34,7% годовых.

АО КБ «Пойдем!» выполнило свои обязательства надлежащим образом, в полном объеме перечислив на счёт заёмщика ФИО3 сумму кредита, что подтверждается мемориальным ордером № 1 от 16.12.2022, выпиской по счету (л.д.9, 11).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти II-ИР от ДД.ММ.ГГГГ, записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.12, 43).

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 17.08.2023 задолженность по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО КБ «Пойдем!» и ФИО3, составляет 80 587, 31 рублей, в том числе: 80 001 рублей – просроченная задолженность по возврату кредита; 586,31 рублей – просроченная задолженность по уплате процентов по кредиту (л.д.8).

Указанный расчет сумм просроченного основного долга, процентов за пользование кредитом ответчиком не оспорен, а арифметическая правильность представленного истцом расчета не вызывает у суда сомнений, в связи с чем признается судом верным, соответствующим условиям договора, и принимается судом.

Полагая, что обязанность по исполнению вышеуказанных кредитных обязательств должна быть возложена на наследников заемщика ФИО3 или удовлетворена за счёт ее наследственного имущества, АО КБ «Пойдем!» обратилось в суд с вышеуказанным иском.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1).

Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1). Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками (п. 2).

Статьей 1153 ГК РФ предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1). Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п. 2).

Согласно ст. 1157 ГК РФ, наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества (п. 1). Наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства (статья 1154), в том числе в случае, когда он уже принял наследство. Если наследник совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства (пункт 2 статьи 1153), суд может по заявлению этого наследника признать его отказавшимся от наследства и по истечении установленного срока, если найдет причины пропуска срока уважительными (п. 2).

В силу ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1). Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (п. 3).

Как разъяснено в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ) (п. 14). Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58). Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ) (п. 60). Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61).

Исходя из изложенного, по спорам указанной категории подлежит установлению состав наследства, принадлежащего наследодателю ФИО3 на день открытия наследства, его стоимость и круг наследников, принявших данное наследство после её смерти.

Судом по ходатайству истца истребована информация о наследниках ФИО3 и наследственном имуществе.

Согласно сведениям, предоставленным Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии, в Едином государственном реестре недвижимости имеются сведения о принадлежности ФИО3 1/3 доли в праве общей долевой собственности от 11 га на земельный участок с кадастровым номером <данные изъяты>, местоположение: <адрес>, ТОО Агрофирма «Стрижевская», площадь 30925418 кв.м., кадастровой стоимостью 41 130 805,94 рублей (л.д.59-62, 64).

1/3 часть от 11 га от кадастровой стоимости вышеуказанного земельного участка (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) составляет 48 766,66 рублей (41 130 805,94 : 30925418 * 110 000 (11га):3).

По информации ОГИБДД МО МВД России «Советский», Гостехнадзора Кировской области, транспортных средств и самоходных машин за ФИО3 не регистрировалось (л.д.68,94).

По сведениям Центра государственной инспекции по маломерным судам за ФИО3 маломерных судов, баз для их стоянок на регистрационном учете не числилось (л.д. 92).

Согласно информации АО «Независимая регистраторская компания Р.О.С.Т.», АО «Сервис-Реестр» ФИО3 владельцем ценных бумаг не является.

Согласно ответу УФНС России по Кировской области на имя ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, имеются открытые банковские счета в АО КБ «Пойдем», ПАО «Сбербанк России», АО «Почта Банк» (л.д.71-72).

Как следует из ответа на запрос, поступившего из АО КБ «Пойдем!», на имя ФИО3 имелся счет № от ДД.ММ.ГГГГ с остатком денежных средств на счете по состоянию на момент смерти ФИО3 – 2 531,98 рублей. Выпиской по счету от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что денежные средства с данного счета были списаны АО КБ «Пойдем!» в счет погашения просроченных процентов по кредитному договору (л.д.11).

В соответствии с ответами на запросы суда ПАО «Сбербанк России», АО «Почта Банк» у ФИО5 не имелось денежных средств на счетах по состоянию на момент её смерти.

Согласно информации, полученной судом из ОСФР по Кировской области, на индивидуальном лицевом счете ФИО3 невыплаченные суммы пенсии и СПН отсутствуют.

Согласно материалам наследственного дела №, представленного нотариусом Советского нотариального округа ФИО4, являющиеся наследниками первой очереди после смерти матери ФИО3 сын – № ДД.ММ.ГГГГ года рождения, дочь – ФИО9, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, от принятия наследства, оставшегося после смерти ФИО2 отказались, обратившись к нотариусу с соответствующими заявлениями, имеющимся в материалах наследственного дела.

С заявлением о принятии наследства после смерти матери ФИО3 обратилась дочь – ФИО1, что подтверждается ее заявлением, имеющимся в материалах наследственного дела. Свидетельство о праве на наследство по закону ФИО1 до настоящего времени не получено.

В материалах наследственного дела № сведений о наследственном имуществе ФИО3 не имеется.

Сведений о принятии наследства иными наследниками, в том числе фактическом, материалы дела не содержат.

Таким образом, в наследственную массу заемщика ФИО3 подлежит включению 1/3 доля в праве общей долевой собственности от 11 га на земельный участок с кадастровым номером №, местоположение: <адрес>, ТОО Агрофирма «Стрижевская», кадастровой стоимостью 48 766,66 рублей.

Согласно заявлению истца, он не настаивает на применении рыночной стоимости имущества, просит учесть кадастровую стоимость имущества (л.д.85-86).

Также в наследственную массу заемщика ФИО3 подлежит включению сумма в размере 2 531,98 рублей, хранящаяся на момент её смерти на счете, открытом на имя ФИО3 в АО КБ «Пойдем!»

Вместе с тем, поскольку АО КБ «Пойдем!» со счетов ФИО3 после ее смерти – ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения задолженности по кредитному договору удержана сумма в размере – 2 531,98 рублей, суд приходит к выводу о том, что обязательства перед истцом на эту сумму за счет наследственного имущества умершего уже исполнены.

В ходе судебного разбирательства также установлено, что при заключении кредитного договора №ф ФИО3 обратилась с заявлением и была застрахована в ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» по программе добровольного страхования жизни, здоровья и трудоспособности в пределах страховой суммы в размере 100 000 рублей, что подтверждается представленным в материалы дела полисом добровольного индивидуального страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. Выгодоприобретателем на случай смерти застрахованного лица является дочь умершей - ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

В силу ст.934 ГК РФ страховщик при наступлении страхового случая обязан выплатить страховую сумму лицу, в пользу которого заключен договор личного страхования (выгодоприобретателю).

Согласно ст.961 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель), если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение, обязан уведомить страховщика о наступлении смерти застрахованного лица.

Для возникновения у страховщика обязанности произвести выплату страхового возмещения, необходимо доказать, что смерть застрахованного лица является страховым случаем.

Программой добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья для клиентов АО КБ «Пойдем!», являющемуся Приложением № 1 к Полису страхования жизни, здоровья и трудоспособности № от ДД.ММ.ГГГГ, установлен перечень документов, которые должны быть предъявлены страховщику при обращении за страховой выплатой, в том числе заявление о страховой выплате, документ, удостоверяющий личность заявителя, договор страхования, заявление о страховании, полные банковские реквизиты для перечисления страховой выплаты, квитанция об уплате страховой премии, а также, в случае смерти застрахованного лица, медицинские документы, свидетельство о смерти застрахованного лица, окончательное медицинское свидетельство о смерти, свидетельство о праве на наследство (предоставляется наследниками застрахованного лица), результаты судебно-медицинского исследования (если производилось), протокол и заключение патолого-анатомического исследования (если проводилось), и иные документы, указанные в перечне.

На момент рассмотрения дела сведений об обращении ФИО1 к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения, предоставлении ему вышеуказанных документов, в материалы дела не представлено.

Истец в данном случае, не являясь выгодоприобретателем по договору страхования, не вправе предъявлять требования о взыскании страхового возмещения в свою пользу.

Кроме того, в полисе добровольного индивидуального страхования № от ДД.ММ.ГГГГ указано, что настоящий договор не может быть использован как средство обеспечения исполнения страхователем обязательств по договору потребительского кредита (займа), заключенному (заключаемому) им с любой кредитной организацией.

Поскольку судом установлено, что единственным наследником, принявшим наследство после смерти ФИО3, является дочь умершей - ФИО1, то именно она, обратившись к нотариусу с заявлением о принятии наследства, тем самым приняв наследство после смерти матери, фактически приняла на себя обязанность возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества в размере 48 766,66 рублей.

В остальной части исковые требования удовлетворению не подлежат, обязательства по оставшейся части долга ФИО3 по договору потребительского кредита №ф от ДД.ММ.ГГГГ подлежат признанию прекращенными в связи с невозможностью исполнения, в соответствии с п. 1 ст. 416 ГК РФ.

Следовательно, исковые требования АО КБ «Пойдем!» подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в названной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ №, при подаче искового заявления АО КБ «Хлынов» уплачена государственная пошлина в размере 2 617,62 рублей, исходя из цены иска 80 587,31 рублей (л.д.4).

С учетом частичного удовлетворения исковых требований, с ответчика ФИО1 в пользу истца в возмещение расходов, понесенных на оплату государственной пошлины, подлежит взысканию сумма в размере 1 663 рубля.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ :

Исковые требования АО КБ «Пойдем!» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии 4718 №), в пользу АО КБ «Пойдем!» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО3, в размере 48 766,66 рублей, а также расходы, понесенные на оплату государственной пошлины, в сумме 1 663 рубля, всего 50 429,66 рублей.

Ответчик вправе подать в Советский районный суд Кировской области заявление об отмене заочного решения в течение 7 (семи) дней со дня вручения ему копии этого решения, а также обжаловать заочное решение суда в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Советский районный суд Кировской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Советский районный суд Кировской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.Н. Ефимовых