РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
29 декабря 2023 года город Губкин Белгородской области.
Губкинский городской суд Белгородской области в составе
судьи Бобровникова Д.П.
при секретаре Долгих О.А.
с участием представителя ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
в суд с иском к ФИО2 обратилось публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Белгородского отделения №8592 (далее – ПАО Сбербанк).
ПАО Сбербанк просило взыскать с ответчика проценты, начисленные за пользование кредитом в размере 183 326,34 руб. за период с 18 декабря 2018 г. по 27 июня 2023 г., а также 4 866,53 руб. в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.
Определением суда от 19 декабря 2023 г. производство по делу прекращено в части взыскания задолженности по процентам за период с 18 декабря 2018 г. по 25 апреля 2019 г. включительно (л.д.76).
В судебное заседание истец ПАО Сбербанк явку представителя не обеспечил. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д.4-5).
Представитель ответчика ФИО1 поддержали доводы письменных возражений ответчика (л.д.62-63), просил суд об отказе истцу в удовлетворении по тем основаниям, что банк ранее взыскал всю задолженность досрочно, и пропустил срок исковой давности.
Выслушав объяснения представителя ответчика, изучив доводы искового заявления и возражений на него, исследовав и оценив представленные в дело доказательства в их совокупности, суд пришёл к выводу о частичном удовлетворении иска.
Судом установлено, что между ПАО Сбербанк и ФИО2 был заключён кредитный договор от 22 сентября 2016 г. №, согласно которому последней был предоставлен кредит в размере 370 000 руб. под выплату процентов по ставке 20,7% годовых на срок 60 месяцев.
В связи с ненадлежащим исполнением обязательства ПАО Сбербанк обратилось в суд с требованиями о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, и решением Губкинского городского суда Белгородской области от 23 августа 2019 г., вступившим в силу 10 сентября 2019 г., с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк было взыскано по состоянию на 25 апреля 2019 г. 356 900,50 руб., в том числе неустойка 4 991,62 руб., просроченные проценты 56 772,56 руб., основной долг 295 136,32 руб. Взысканы расходы по уплате государственной пошлины 6 769,01 руб. (л.д.74).
Как следует из материалов исполнительного производства №87961/19/31009-ИП, решение Губкинского городского суда Белгородской области от 23 августа 2019 г. было исполнено, исполнительное производство окончено 20 апреля 2023 г. (л.д.100).
Спорные правоотношения сторон регулируются нормами главы 42 «Заём и кредит» Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ).
Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).
В силу пункта 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
В пункте 33 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 г. №54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении», при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные пунктом 1 статьи 317.1, статьями 809, 823 ГК РФ), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные статьёй 395 ГК РФ).
Основания прекращения обязательств предусмотрены главой 26 ГК РФ, к которым относятся надлежащее исполнение обязательств (статья 408), отступное (статья 409), зачёт (статья 410), зачёт при уступке требования (статья 412), совпадение должника и кредитора в одном лице (статья 413), новация (статья 414), прощение долга (статья 415), невозможность исполнения (статья 416), акт органа государственной власти или органа местного самоуправления (статья 417), смерть гражданина (статья 418), ликвидация юридического лица (статья 419).
Согласно пункту 1 статьи 407 ГК РФ основания прекращения обязательств могут быть предусмотрены также другими законами, иными правовыми актами или договором.
Вынесение судом решения о взыскании долга в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами, договором между сторонами само по себе основанием прекращения обязательства по кредитному договору не является, если это прямо не указано в самом решении суда.
Таким образом, по смыслу приведённых норм права, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по кредитному договору данное обязательство должника будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств кредитору. При этом предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы кредита не означает одностороннего расторжения договора, а изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Обращаясь в суд в июне 2019 г. с иском о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору от 22 сентября 2016 г. с 30 апреля 2018 г. по 25 апреля 2019 г. включительно, ПАО Сбербанк потребовало досрочного возврата всей суммы задолженности с процентами, что привело к изменению лишь срока возврата просроченной задолженности, образовавшейся на 25 апреля 2019 г., в связи с чем начисление предусмотренных кредитным договором процентов является правомерным.
Таким образом, ПАО Сбербанк после предъявления требования о погашении всей образовавшейся задолженности ввиду ненадлежащего исполнения заёмщиком своих обязательств по кредитному договору, вновь устанавливает дату окончательного возврата кредита и уплаты начисленных на эту дату процентов. При этом начисление процентов за пользование кредитом не приостанавливается до его полного возврата.
Довод стороны ответчика об обратном не основан на названных выше или других нормах права.
Между тем, суд признаёт обоснованным в части заявление стороны ответчика о пропуске срока исковой давности истцом.
В соответствии со статьёй 195 ГК РФ исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьёй 200 настоящего Кодекса.
Согласно пункту 2 указанной статьи исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
В статье 199 ГК РФ указано, что истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Статьёй 200 ГК РФ определено, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1).
В соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определён или определён моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Пунктами 1 и 2 статьи 204 ГК РФ установлено, что срок исковой давности не течёт со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.
В пунктах 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации постановления от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течёт с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
По условиям кредитного договора ответчик обязан ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом по ставке 20,7% годовых на сумму основного долга (пункты 3.2.1, 3.2.2, 3.5 и 3.5.1 договора).
За судебной защитой нарушенного права – с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании процентов по кредитному договору банк обратился только 25 июля 2023 г. (л.д.39).
Таким образом, истцом пропущен срок исковой давности применительно к требованиям о взыскании процентов по кредитному договору за период с 26 апреля 2019 г. по 24 июля 2020 г. включительно. Доказательств уважительности причин пропуска такого срока, оснований для его восстановления не имеется.
С учётом очерёдности погашения долга, присужденного к взысканию решением суда, и согласно содержащихся в выписке о движении денежных средств, сумма основного долга по кредитному договору, взысканного досрочного, но неуплаченного по состоянию на 25 июля 2020 г., составляла 295 136,32 руб.
Платежи в порядке исполнения решения суда от 23 августа 2023 г. в погашение основного долга поступили на счёт в банке в период 27 октября 2020 г., что отражено в расчёте истца (л.д.12), согласуется с материалами исполнительного производства – справкой о движении взысканных денежных средств (л.д.101-116).
Размер процентов за пользованием кредита за период с 25 июля 2020 г. по 27 июня 2023 г. включительно составляют:
Основной долг по кредиту
период
Дней в году
Формула
Проценты
с
по
дней
295 136,32
25.07.2020
27.10.2020
95
366
295 136,32 ? 95 / 366 ? 20.7%
15 857,53 р.
-2 594,40
27.10.2020
Погашение основного долга
292 541,92
28.10.2020
19.11.2020
23
366
292 541,92 ? 23 / 366 ? 20.7%
3 805,44 р.
-6 288,50
19.11.2020
Погашение основного долга
286 253,42
20.11.2020
16.12.2020
27
366
286 253,42 ? 27 / 366 ? 20.7%
4 371,23 р.
-6 690,50
16.12.2020
Погашение основного долга
279 562,92
17.12.2020
31.12.2020
15
366
279 562,92 ? 15 / 366 ? 20.7%
2 371,70 р.
279 562,92
01.01.2021
23.01.2021
23
365
279 562,92 ? 23 / 365 ? 20.7%
3 646,57 р.
-6 023,57
23.01.2021
Погашение основного долга
273 539,35
24.01.2021
25.02.2021
33
365
273 539,35 ? 33 / 365 ? 20.7%
5 119,31 р.
-3 775,43
25.02.2021
Погашение основного долга
269 763,92
26.02.2021
24.03.2021
27
365
269 763,92 ? 27 / 365 ? 20.7%
4 130,71 р.
-5 758,86
24.03.2021
Погашение основного долга
264 005,06
25.03.2021
16.04.2021
23
365
264 005,06 ? 23 / 365 ? 20.7%
3 443,64 р.
-4 240,86
16.04.2021
Погашение основного долга
259 764,20
17.04.2021
18.05.2021
32
365
259 764,20 ? 32 / 365 ? 20.7%
4 714,19 р.
-4 642,29
18.05.2021
Погашение основного долга
255 121,91
19.05.2021
18.06.2021
31
365
255 121,91 ? 31 / 365 ? 20.7%
4 485,25 р.
-4 301,28
18.06.2021
Погашение основного долга
250 820,63
19.06.2021
15.07.2021
27
365
250 820,63 ? 27 / 365 ? 20.7%
3 840,65 р.
-5 843,63
15.07.2021
Погашение основного долга
244 977,00
16.07.2021
18.08.2021
34
365
244 977,00 ? 34 / 365 ? 20.7%
4 723,69 р.
-11 661,35
18.08.2021
Погашение основного долга
233 315,65
19.08.2021
17.09.2021
30
365
233 315,65 ? 30 / 365 ? 20.7%
3 969,56 р.
-2 858,17
17.09.2021
Погашение основного долга
230 457,48
18.09.2021
14.10.2021
27
365
230 457,48 ? 27 / 365 ? 20.7%
3 528,84 р.
-5 291,66
14.10.2021
Погашение основного долга
225 165,82
15.10.2021
15.11.2021
32
365
225 165,82 ? 32 / 365 ? 20.7%
4 086,30 р.
-6 064,66
15.11.2021
Погашение основного долга
219 101,16
16.11.2021
16.12.2021
31
365
219 101,16 ? 31 / 365 ? 20.7%
3 851,98 р.
-6 592,19
16.12.2021
Погашение основного долга
212 508,97
17.12.2021
17.01.2022
32
365
212 508,97 ? 32 / 365 ? 20.7%
3 856,60 р.
-8 349,36
17.01.2022
Погашение основного долга
204 159,61
18.01.2022
16.02.2022
30
365
204 159,61 ? 30 / 365 ? 20.7%
3 473,51 р.
-7 581,26
16.02.2022
Погашение основного долга
196 578,35
17.02.2022
22.03.2022
34
365
196 578,35 ? 34 / 365 ? 20.7%
3 790,46 р.
-8 158,06
22.03.2022
Погашение основного долга
188 420,29
23.03.2022
27.04.2022
36
365
188 420,29 ? 36 / 365 ? 20.7%
3 846,87 р.
-10 351,00
27.04.2022
Погашение основного долга
178 069,29
28.04.2022
16.05.2022
19
365
178 069,29 ? 19 / 365 ? 20.7%
1 918,76 р.
-10 246,46
16.05.2022
Погашение основного долга
167 822,83
17.05.2022
20.06.2022
35
365
167 822,83 ? 35 / 365 ? 20.7%
3 331,17 р.
-11 886,11
20.06.2022
Погашение основного долга
155 936,72
21.06.2022
14.07.2022
24
365
155 936,72 ? 24 / 365 ? 20.7%
2 122,45 р.
-25 026,00
14.07.2022
Погашение основного долга
130 910,72
15.07.2022
16.08.2022
33
365
130 910,72 ? 33 / 365 ? 20.7%
2 450,00 р.
-32 666,00
16.08.2022
Погашение основного долга
98 244,72
17.08.2022
14.09.2022
29
365
98 244,72 ? 29 / 365 ? 20.7%
1 615,79 р.
-8 902,00
14.09.2022
Погашение основного долга
89 342,72
15.09.2022
14.10.2022
30
365
89 342,72 ? 30 / 365 ? 20.7%
1 520,05 р.
-13 386,00
14.10.2022
Погашение основного долга
75 956,72
15.10.2022
15.11.2022
32
365
75 956,72 ? 32 / 365 ? 20.7%
1 378,46 р.
-16 769,00
15.11.2022
Погашение основного долга
59 187,72
16.11.2022
15.12.2022
30
365
59 187,72 ? 30 / 365 ? 20.7%
1 007,00 р.
-16 155,00
15.12.2022
Погашение основного долга
43 032,72
16.12.2022
11.01.2023
27
365
43 032,72 ? 27 / 365 ? 20.7%
658,93 р.
-34 003,39
11.01.2023
Погашение основного долга
9 029,33
12.01.2023
15.02.2023
35
365
9 029,33 ? 35 / 365 ? 20.7%
179,23 р.
-9 029,33
15.02.2023
Погашение основного долга
Итого:
107 095,87 руб.
Сумма основного долга: 0,00 руб.
Сумма процентов: 107 095,87 руб.
Таким образом, с ответчика ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк подлежат взысканию проценты в сумме 107 095,87 руб.
Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
С ФИО2 в пользу банка подлежит взысканию 3 341,92 руб. в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.
В остальной части требования истца ПАО Сбербанк удовлетворению не подлежат.
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>, ИНН <***>) к ФИО2 (СНИЛС №) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в части.
Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» проценты за пользованием кредитом по договору от 22 сентября 2016 года № за период с 25 июля 2020 года по 27 июня 2023 года включительно в сумме 107 095 рублей 87 копеек и в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 3 341 рубль 92 копейки.
В удовлетворении остальной части требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Белгородский областной суд в течение месяца с подачей апелляционной жалобы через суд первой инстанции.
Судья