УИД № 43RS0022-02-2022-000224-45

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

8 декабря 2022 года пгт. Опарино Кировской области

Мурашинский районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Гмызиной Е.В.,

при секретаре Еременко Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2/124/2022 по иску ООО "АйДи Коллект" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО "АйДи Коллект" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа. В обоснование исковых требований указано, что 13.08.2018 между <данные изъяты>» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №. Срок возврата займа установлен 24.09.2018. <данные изъяты>» выполнило свои обязательства надлежащим образом, но ответчик в нарушение условий договора не производил оплаты в предусмотренные сроки. По истечении срока обязательства ответчиком не исполнены. По договору цессии от 04.03.2013 <данные изъяты>» уступило <данные изъяты>» право требования по договору займа, заключенному с ответчиком, договор цессии является длящимся. 25.02.2021 <данные изъяты>» уступило право требования <данные изъяты> по договору займа, заключенному с ответчиком. Просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся с 24.09.2018 по 25.02.2021 в размере 97 081 рубль 35 копеек, из них: 29 149 рублей 70 копеек – сумма задолженности по основному долгу, 50 256 рублей 87 копеек – сумма задолженности по процентам, 17 674 рубля 78 копеек – сумма задолженности по штрафам. Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 112 рублей 44 копейки.

В судебное заседание представитель ООО «АйДи Коллект» не явился, о дне и месте слушания дела извещены своевременно и надлежащим образом. В заявлении просят рассмотреть дело без их участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, месте и времени слушания была извещена своевременно и надлежащим образом. Представила в суд письменные возражения, просит применить к исковым требованиям срок давности, в удовлетворении иска отказать в полном объеме.

Исследовав представленные письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ч.1 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии со ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

На основании ч.1 ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (действовавшей на момент заключения договора микрозайма), после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга (ч.2 ст.12.1 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" ).

Согласно п.9 ч.1 ст. 12 вышеуказанного закона в вышеуказанной редакции микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

На основании ч.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

Как установлено в судебном заседании 13.08.2018 на основании заявления-анкеты между <данные изъяты>» и ФИО1 подписаны индивидуальные условия Потребительского займа (микрозайма) «Надежный» №0501801808132006 о предоставлении займа в размере 30 000 рублей с установлением процентной ставки в размере 193,45 % годовых на срок до полного погашения денежных обязательств 12.08.2019 (л.д. №).

В соответствии с индивидуальными условиями договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов на сумму займа, заемщик уплачивает неустойку в размере 0,054% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств и не может превышать 20% годовых или в случае, если по условиям настоящего договора проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п.12).

Данные условия договора заемщиком не оспорены, соответствуют требованиям действующего законодательства, в частности положениям статей 421, 330 Гражданского кодекса РФ.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячной уплаты ежемесячных платежей, размер которых указан в индивидуальных условиях (п.3.3) (л.д.№).

На основании п.6 индивидуальных условий погашение займа осуществляется путем внесения 26 платежей, все платежи в размере 2 635 рублей 94 копейки, за исключением последнего, размер которого составляет 2 636 рублей 11 копеек. Начисление процентов начинается со дня, следующего за днем предоставления потребительского займа (микрозайма) каждые 14 дней.

Со всеми вышеуказанными документами ответчик ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствуют её подписи.

Согласно расходному кассовому ордеру денежные средства в размере 30 000 рублей выданы ответчику 13.08.2018 (л.д.№

04.03.2013 между <данные изъяты>» и <данные изъяты>» заключен договор №ДПК-001 об уступке прав требований (цессии), который согласно п.1.1. является длящимся. На основании акта приема-передачи от 04.03.2020 к договору цессии <данные изъяты>» передает <данные изъяты>» права требования по кредитным договорам, в том числе по договору в отношении ответчика в размере 29 149 рублей 70 копеек – сумма основного долга (л.д. №).

На основании заключенного договора уступки прав (требований) №№ от 25.02.2021 между <данные изъяты>» и истцом к последнему перешли права требования задолженности по кредитным договорам по уплате сумм основного долга и процентов за пользование кредитом, в том числе согласно выписке из реестра должников - в отношении ответчика ФИО1 в размере 29 149 рублей 70 копеек – основной долг, 58 299 рублей 40 копеек – проценты за пользование кредитом, 17 674 рубля 78 копеек - штраф, всего 105 123 рубля 88 копеек (л.д. 4 оборот, №).

По состоянию на 25.02.2021 образовалась просроченная задолженность в размере: 29 149 рублей 70 копеек – сумма задолженности по основному долгу, 50 256 рублей 87 копеек – сумма задолженности по процентам, 17 674 рубля 78 копеек – сумма задолженности по штрафам, что подтверждается расчетами (л.д. №).

Задолженность начислена согласно индивидуальным и общим условиям договора потребительского займа (микрозайма), с которыми ответчик была ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении – анкете (л.д. №).

Судебным приказом №2-700/2021 от 03.09.2021 мирового судьи судебного участка №23 Лузского судебного района Кировской области, исполняющей обязанности мирового судьи судебного участка №31 Мурашинского судебного района Кировской области, с ФИО1 в пользу ООО "АйДи Коллект" взыскана задолженность по договору микрозайма №0501801808132006 от 13.08.2018 в размере 105 123 рубля 88 копеек и госпошлина в размере 1 651 рубль 24 копейки, всего 106 775 рублей 12 копеек (л.д. №

Определением мирового судьи судебного участка №25 Мурашинского судебного района Кировской области, исполняющей обязанности мирового судьи судебного участка №31 Мурашинского судебного района Кировской области от 18.11.2021 судебный приказ №2-700/2021 от 03.09.2021 отменен (л.д№).

Доказательств погашения задолженности по договору микрозайма, контррасчет исковых требований ответчиком суду не представлены.

Согласно представленному истцом расчету задолженность за пользование кредитом за период с 24.09.2018 по 25.02.2021 составила 97081 рубль 35 копеек, из них: 29 149 рублей 70 копеек – сумма задолженности по основному долгу, 50 256 рублей 87 копеек – сумма задолженности по процентам, 17 674 рубля 78 копеек – сумма задолженности по штрафам (л.д. №).

Рассматривая ходатайство ответчика о пропуске истцом срока исковой давности о взыскании задолженности по договору займа, суд приходит к следующему.

ООО «АйДи Коллект» не является кредитным учреждением, его деятельность связана со сбором платежей (л.д. 32). ООО «АйДи Коллект» основывает свои требования не на кредитном договоре, участником которого не являлся, а на договоре цессии.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с ч.1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как следует из договора цессии №ЦВ/АД от 25.02.2021, права (требования) считаются переданными Цессионарию с момента передачи реестра должников в электронном виде, но не позднее 3-х дней с момента оплаты по настоящему договору (п.1.7 договора) (л.д№).

Цедент передает цессионарию по акту приема-передачи все оригиналы документов и их копии в электронном виде, удостоверяющие уступаемые права. Поскольку цедентом цессионарию передавались права требования по кредитным договорам, по которым наступил срок полного исполнения обязательств и прекратилось начисление процентов, то есть переданная конечная сумма задолженности подлежала одномоментному взысканию с ответчика, а не погашению путем внесения периодических платежей и с момента заключения договора цессии истцу было известно о наличии права требовать с ответчика суммы задолженности.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. п. 1 и 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

На основании ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Как следует из разъяснений, приведенных в п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Из разъяснений, изложенных в п. 6 вышеуказанного Постановления Пленума ВС РФ следует, что по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» предусмотрено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

На основании п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет". Положение пункта 1 статьи 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФ требований. В случае своевременного исполнения истцом требований, изложенных в определении судьи об оставлении искового заявления без движения, а также при отмене определения об отказе в принятии или возвращении искового заявления, об отказе в принятии или возвращении заявления о вынесении судебного приказа такое заявление считается поданным в день первоначального обращения, с которого исковая давность не течет.

Соответственно, исчисление трехлетнего срока исковой давности о взыскании задолженности по договору займа производится по каждому из платежей отдельно.

Как следует из материалов дела, по условиям договора потребительского займа №0501801808132006 от 13.08.2018 ответчик обязалась возвратить задолженность 12.08.2019 (п. 2).

Из предоставленного истцом расчета задолженности следует, что 11.09.2018 и 22.11.2020 ответчик произвела единственные платежи в счет погашения долга по договору микрозайма и процентов. Таким образом, учитывая индивидуальные условия договора кредитору должно было стать известно о нарушении своих прав еще 24.09.2018.

Истец обратился с заявлением к мировому судье о выдаче судебного приказа 24.08.2021, определение об отмене судебного приказа вынесено мировым судьей судебного участка №25, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка №31 Мурашинского судебного района Кировской области, 18.11.2021 (л.д.№).

Истец обратился в суд с настоящим иском 25.10.2022 (л.д. №).

Ходатайство о восстановлении срока исковой давности истцом не заявлялось.

Согласно п. 12 вышеуказанного Постановления Пленума ВС РФ бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск. В соответствии со статьей 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства. По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах, с учетом заявления ответчицы о применении срока исковой давности по данному спору и установлении судом пропуска истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, суд принимает решение о частичном удовлетворении исковых требований за период с 01.08.2019 (с учетом вычета срока обращения за судебной защитой с заявлением о вынесении судебного приказа и отмены судебного приказа (2 мес. 24дня) (25.10.2022 – 3 года - 2 мес. 24дня) и в соответствии с графиком платежей) по 25.02.2021.

Учитывая индивидуальные условия договора микрозайма, исчислив процент на каждый платеж по формуле: сумма основного долга*14(дней)*193,45%/365, сумма задолженности по основному долгу по состоянию на 01.08.2019 составит 2 453 рубля 97 копеек (л.д. №).

С учетом того, что договором микрозайма предусмотрено начисление процентов на непогашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжает начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, сумма задолженности по процентам составит 4 907 рублей 94 копейки (2 453 рубля 97 копеек*2).

Истцом заявлены требования о взыскании неустойки, начисленной до 25.02.2021 (даты уступки прав требования), суд находит подлежащими удовлетворению частично, в пределах срока исковой давности, начисленной на непогашенную заёмщиком часть суммы основного долга за период с 01.08.2019 по 25.02.2021, а именно: 2 453 рубля 97 копеек * 575 дней *0,054%=761 рубль 96 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 данного Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с чем, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме 400 руб. 00 коп.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО "АйДи Коллект" к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия № №) в пользу ООО "АйДи Коллект" (№) задолженность по договору микрозайма №0501801808132006 от 13.08.2018 в размере 8 123 рубля 87 копеек, из них: 2 453 рубля 97 копеек – сумма задолженности по основному долгу, 4 907 рублей 94 копейки – сумма задолженности по процентам, 761 рубль 96 копеек – сумма задолженности по штрафам, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 400 рубля 00 копеек, всего 8 523 (восемь тысяч пятьсот двадцать три) рубля 87 копеек.

В удовлетворении исковых требований ООО "АйДи Коллект" на сумму 88957 рублей 48 копеек, отказать.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение месяца со дня принятия, с подачей жалобы через Мурашинский районный суд Кировской области в п. Опарино.

Председательствующий Е.В. Гмызина

Решение09.12.2022