Дело № 2-264/2022

УИД 02RS0003-01-2022-001402-48

Решение

Именем Российской Федерации

с. Усть-Кан 21 сентября 2022 года

Усть-Канский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Шадеевой С.А.,

при секретаре Тайтаковой К.Е,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на залог,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от *******., о взыскании задолженности по кредитному договору № от ******* по состоянию на *******. в размере 1767038,28 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 1473394,99 руб., просроченные проценты – 280333,36 руб., неустойка за просроченный основной долг – 2906,73 руб., неустойка за просроченные проценты – 10403,20 руб., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 23035,19 руб., обращении взыскания на предмет залога - квартиру с кадастровым номером 04:11:020102:133, расположенную по адресу: <адрес>, площадью 58.9 кв.м., с определением порядка реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов с установлением начальной цены продажи предмета залога в размере 2955432,45 руб.

Требования мотивированы тем, что ******* между ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор № , по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 1895053,68 руб. на срок 204 месяца под 12,5 % годовых.

Кредит выдавался на приобретение невидимости, а именно: квартиры с кадастровым номером № , общей площадью 58,9 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, запись в ЕГРН № .

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

В соответствии с п.п. 3.1 – 3.2 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5 Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения, несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с *******. по ******* (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 1 767 038,28 рублей.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требования до настоящего времени не выполнены.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998г. "Об ипотеке (залоге недвижимости) №102-ФЗ, а также ст. 348 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных ею обязательств.

Нормой ст. 51 Закона об ипотеке установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на заложенное недвижимое имущество по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 Закона об ипотеке допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. Соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по Кредитному договору без обращения в суд не заключено.

В соответствии с условиями кредитной документации стороны согласовали начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2 955 432,45 руб.

Определением суда от 04.08.2022г. Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») привлечено к участию в гражданском деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен, в заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Ранее в судебных заседаниях исковые требования признавал.

В судебное заседание представитель Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (ч.3 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. ч. 1, 2 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В судебном заседании установлено, что ******* между ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор № на общую сумму 1895053,68 рублей под 12,5% годовых, срок возврата по *******.

Выдача кредита производилась единовременно по заявлению заемщика путем зачисления на счет заемщика, что подтверждается заявлением заемщика на зачисление кредита от *******., распорядительной надписью ПАО Сбербанк.

******* денежные средства перечислены банком на счет заемщика в сумме 1895053,68 рубля, что подтверждается выпиской с лицевого счета ответчика, предоставленным расчетом задолженности. Таким образом, принятые на себя обязательства банком исполнены в полном объеме.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аненуитетного платежа (п. 3.3).

Согласно ч.1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просрочки задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Согласно расчету, предоставленного истцом, сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на *******. составила 1767038,28 руб., в том числе: просроченный основной долг – 1473394,99 руб., просроченные проценты – 280333,36 руб., неустойка за просроченный основной долг – 2906,73 руб., неустойка за просроченные проценты – 10403,20 руб.

Судом проверен представленный расчет, он соответствует условиям кредитного договора и закону, арифметически правильный, ответчиком не оспорен.

В связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора ответчику *******. направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов, ответчику предложено не позднее *******. исполнить обязательства по кредитному договору и уплатить остаток суммы кредита в полном объеме, проценты, неустойку.

Требование Банка оставлено без ответа и удовлетворения, добровольно кредитная задолженность не погашена.

Таким образом, требования банка о взыскании задолженности с ответчика подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита кредит предоставлен на приобретение объекта недвижимости: 2-комнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес> общей площадью 58,9 кв.м., находящаяся на 1-ом этаже 5-ти этажного дома с кадастровым номером № договорной стоимостью 2993601,68 рубль.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий кредитования в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору залог объекта недвижимости, указанного в п. 11 договора, который будет находиться в ипотеке у кредитора и у Российской Федерации в лице Уполномоченного органа как последующего залогодержателя в силу закона с даты государственной регистрации права собственности заемщика на объект недвижимости. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 100% его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

В подтверждение целевого использования кредитных средств представлен договор купли-продажи квартиры от № ., акт приема - передачи объекта недвижимости от *******, являющийся неотъемлемой частью договора купли-продажи от ******* заключенный между ФИО3, ФИО4 и ФИО1

Залогодатель ФИО1 является собственником квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, что подтверждается выпиской из ЕГРН от *******. Право собственности возникло на основании договора купли-продажи от *******. Номер регистрации № , дата регистрации *******.

Согласно ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 5 Закладной рыночная стоимость предмета залога составляет 2955432,45 рубля.

Возражений относительно установления первоначальной продажной стоимости не поступило.

Заочным решением Майминского районного суда Республики Алтай от ******* исковые требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворены.

С ФИО1 в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» взыскана задолженность по договору целевого жилищного займа № от ******* в размере 2 486 332 руб. 76 коп.

Обращено взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 58,90 кв.м., состоящего из 2 комнат, кадастровый номер № , путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 2 993 601 руб. 68 коп.

При обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 58,90 кв.м., состоящего из 2 комнат, кадастровый номер № , принадлежащую ФИО1, требования залогодержателя Федерального государственного казенного учреждения "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" подлежат удовлетворению после удовлетворения требований залогодержателя ПАО "Сбербанк России".

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Учитывая значительность допущенной заемщиком просрочки исполнения обязательств по договору, соотношение размера долга со стоимостью заложенного имущества, суд приходит к выводу о том, что требование банка об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению. При этом суд определяет первоначальную продажную стоимость заложенного имущества: 2-комнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 58,9 кв.м., находящаяся на 1-ом этаже 5-ти этажного дома с кадастровым номером № - 2955432,45 рубля, способ реализации имущества - проведение публичных торгов.

Согласно ч.1 ст. 88, ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд

решил:

Расторгнуть кредитный договор № от 21.03.2016г., заключенный между ФИО1 и ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ******* по состоянию на *******. в размере 1767038.28 рублей (один миллион семьсот шестьдесят семь тысяч тридцать восемь рублей 28 копеек).

Обратить взыскание на предмет ипотеки: 2-комнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 58,9 кв.м., находящуюся на 1-ом этаже 5-ти этажного дома с кадастровым номером № принадлежащую ФИО1, путем продажи с публичных торгов. Установить первоначальную продажную стоимость - 2955432,45 рубля.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк расходы по госпошлине 23035,19 рублей (двадцать три тысячи тридцать пять рублей 19 копеек).

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Усть-Канский районный суд.

Судья С.А. Шадеева

Мотивированное решение суда принято 26 сентября 2022 года.

Судья С.А. Шадеева