Дело №2-108/2025

УИД 58RS0003-01-2025-000072-67

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 марта 2025 года г.Белинский

Белинский районный суд Пензенской области в составе

председательствующего судьи Чуглиной Е.А.,

при секретаре Беляковой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании счета и расторжении соглашения,

УСТАНОВИЛ :

АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании счета и расторжении соглашения, указав следующее.

26 ноября 2020 года АО «Россельхозбанк» Пензенский региональный филиал заключило с ФИО1 соглашение №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. под <данные изъяты> % годовых (пункт 1, пункт 4 раздела 1 индивидуальных условий кредитования). Пунктом 6 индивидуальных условий кредитования установлено, что платеж осуществляется в платежный период с 01 по 25 число календарного месяцев (включительно), следующего за истекшим процентным периодом, в размере не менее <данные изъяты>% от суммы задолженности. Пунктом 2 индивидуальных условий кредитования определен срок действия договора – 24 месяца с даты выдачи кредита. В соответствии с п. 12 индивидуальных условий кредитования определен размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам: неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным соглашением дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет <данные изъяты> % годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет <данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). Пунктом 20 индивидуальных условий кредитования, установлено, что плата за возникновение задолженности в случае превышения лимита кредитования <данные изъяты> % годовых. Пунктом 18 индивидуальных условий кредитования установлен льготный период по уплате кредита 55 дней. Льготный период начинается с даты, следующей за датой возникновения льготной задолженности, и заканчивается 25 числа календарного месяца, следующего за месяцем, в котором возникла льготная задолженность. Последний период заканчивается в дату окончания срока действия кредитного лимита. Проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности (основного долга), отражаемый на ссудном счете клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней (п. 5.4.1. Правил). Уплата процентов за пользование кредитными средствами, направленных на совершение нельготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты (включительно) за счет собственных средств клиента (п. 5.4.2. Правил). Неустойка начисляется за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по Договору в процентах от суммы просроченной задолженности (п. 5.10.1 Правил). В соответствии с п. 7.3.10. Правил, банк вправе требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение). Заемщик неоднократно нарушал условия кредита, не осуществлял очередные платежи по основному долгу и процентам, предусмотренные кредитным договором. По состоянию на 22 января 2025 г. задолженность ФИО1 по соглашению о кредитовании счета № от 26.11.2020 г. перед АО «Россельхозбанк» составляет 165 582 руб. 61 коп., в том числе: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - сумма просроченной задолженности по основному долгу; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - сумма задолженности по процентам за пользование кредитом; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом. В адрес заемщика были направлены требования о досрочном возврате задолженности и намерении расторжения кредитного договора. Однако задолженность в установленные сроки погашена не была, ответа на требование о расторжении кредитного договора от должника не последовало. В соответствии со ст. 809, 811, 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Заемщик вправе расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке при не предоставлении ему суммы кредита в размере и на условиях, предусмотренных договором. По сравнению с заемщиком, кредитор имеет больше правовых преимуществ. Он может расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке в случае, если заемщик не исполняет требования кредитора в срок погашать задолженность по кредиту, процентам за пользование кредитом либо другим платежам, предусмотренным договором. Изменение и расторжение кредитного договора регулируется главой 29 ГК РФ. В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушения договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Неисполнение обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов является нарушением существенных условий кредитного договора, что дает основание для расторжения договора в судебном порядке по требованию банка. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по соглашению и расторгнуть соглашение № от 26.11.2020 г., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 35967,47 руб.

В судебное заседание представитель истца Пензенского регионального филиала АО «Россельхозбанк» не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, по заявлению представителя истца дело рассмотрено в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, об отложении рассмотрения дела и о рассмотрении дела с его участием не ходатайствовал, об уважительности причин неявки в судебное заседание суду не сообщил.

Согласно ч.3 ст.167 ГПК РФ неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела не является препятствием к разбирательству дела.

В силу положений ст.165.1 ГК РФ и разъяснений, содержащихся в п.63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», стороны считаются надлежащим образом извещенными о дате и времени слушания дела.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что 26 ноября 2020 г. между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Управляющего дополнительного офиса Пензенского РФ АО «Россельхозбанк» № и ФИО1 было заключено соглашение №, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых.

Согласно п.2 Индивидуальных условий кредитования срок действия договора определен в 24 месяца с даты выдачи кредита.

Согласно п.6 Индивидуальных условий кредитования платеж заемщика по договору осуществляется в платежный период с 01 по 25 число календарного месяца (включительно), следующего за истекшим процентным периодом, в размере не менее <данные изъяты>% от суммы задолженности.

Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитования размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам: неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным соглашением дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет <данные изъяты> % годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет <данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Пунктом 18 индивидуальных условий кредитования установлен льготный период по уплате кредита 55 дней. Льготный период начинается с даты, следующей за датой возникновения льготной задолженности, и заканчивается 25 числа календарного месяца, следующего за месяцем, в котором возникла льготная задолженность. Последний период заканчивается в дату окончания срока действия кредитного лимита.

Пунктом 20 индивидуальных условий кредитования, установлено, что плата за возникновение задолженности в случае превышения лимита кредитования <данные изъяты> % годовых.

Согласно п. 5.4.1 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности (основного долга), отражаемый на ссудном счете клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней.

Согласно п. 5.4.2 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленных на совершение нельготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты (включительно) за счет собственных средств клиента.

Согласно п. 5.10.1 Правил неустойка начисляется банком за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по Договору в процентах от суммы просроченной задолженности.

К отношениям по соглашению применяются правила, установленные для договора займа (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обязательствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по соглашению № от 26 ноября 2020 г. за ним образовалась задолженность, которая согласно представленному истцом расчету по состоянию на 22 января 2025 г. составила 165 582 руб. 61 коп., в том числе: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - сумма просроченной задолженности по основному долгу; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - сумма задолженности по процентам за пользование кредитом; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.

АО «Россельхозбанк» было направлено ФИО1 требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора № от 26.11.2020, которое, согласно уведомлению о вручении, получено ФИО1 12.12.2024. Однако данное требование банка ответчиком не выполнено.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела.

Расчет задолженности и его правомерность ответчиком не оспорены. От явки в суд ответчик уклонился.

На основании изложенных обстоятельств, задолженность по соглашению № от 26 ноября 2020 г. в сумме 165582,61 руб. подлежит взысканию с ответчика ФИО1

Согласно п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Материалами дела установлено, что 26 ноября 2020 г. между сторонами по делу заключено соглашение №, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства на основании договора, предусматривающего погашение кредита и процентов в платежный период с 01 по 25 число календарного месяца (включительно), следующего за истекшим процентным периодом, в размере не менее <данные изъяты>% от суммы задолженности.

Как установлено в судебном заседании ФИО1 ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства, в результате чего образовалась задолженность в размере 165582,61 руб.

В соответствии с п. 7.3.10. Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, банк вправе требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение).

При таких обстоятельствах суд находит исковые требования Пензенского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о расторжении соглашения обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины, которые были понесены истцом при подаче искового заявления в суд.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 193 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании счета и расторжении соглашения удовлетворить.

Расторгнуть соглашение № от 26 ноября 2020 г. заключенное между АО «Россельхозбанк» (ИНН <***>) в лице Пензенского регионального филиала и ФИО1 (паспорт <данные изъяты>).

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу Пензенского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (ИНН <***>) задолженность по соглашению № от 26 ноября 2020 г. в сумме 165 582 руб. 61 коп., в том числе: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - сумма просроченной задолженности по основному долгу; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.

Взыскать ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу Пензенского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (ИНН <***>) расходы по оплате государственной пошлины размере 35967 руб. 47 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Белинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, то есть с 4 апреля 2025 года.

Председательствующий: Е.А.Чуглина