№ 2-1585/2025
УИД 28RS0017-01-2025-002534-61
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 ноября 2025 года г. Свободный
Свободненский городской суд Амурской области в составе:
председательствующего судьи Гордельяновой Н.В.,
секретаря судебного заседания Завьяловой А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, судебных расходов,
установил:
ПАО «Сбербанк России» обратилось с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, судебных расходов.
Свое требование мотивирует следующим.
ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.
Во исполнение заключенного договора выдана кредитная карта МИР Momentum -- по эмиссионному контракту --. Также ФИО1 открыт счет -- для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.
В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.
Со всеми вышеуказанными документами ФИО1 была ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты посредством использования систем «Сбер Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью простой электронной подписи. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Согласно п. 5.1 Общих условий Банк предоставляет Клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах Лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств Клиента на Счете в соответствии с Индивидуальными условиями.
Согласно п. 1.1 Индивидуальных условий для проведения операций по карте Банк предоставляет Заемщику возобновляемый лимит кредита в размере 74 000 рублей.
В последующем, в соответствии с п.1.4. Индивидуальных условий кредитования Банк производит увеличение доступного лимита по Кредитной карте.
Согласно п. 5.8. Общих условий Клиент обязан досрочно погасить по требованию Банка оставшуюся сумму Основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному Клиентом в Заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом Договора.
В соответствие с п. 4 и п. 12 Индивидуальных условий и Тарифами Банка, процентная ставка за пользование кредитом по карте составляет 25,4% годовых. Неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа - 36% годовых. Неустойка рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты Клиентом всей суммы Неустойки.
Согласно п. 4.2. Общих условий Банк взимает с Клиента плату за обслуживание карты в соответствии, с Тарифами Банка после проведения первой операции по Счету в очередном текущем году.
18.05.2023 года в 05:49 часов должнику одобрена цифровая кредитная карта и было предложено подтвердить выпуск карты. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» 18.05.2023 года в 06:00 часов должнику поступило сообщение по активации цифровой карты и подключении уведомлений к карте MIR- --
Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по договору в полном объеме.
14.07.2024 года заемщик умер. Обязательства заемщика по кредитному договору перестали исполняться. Жизнь заемщика была застрахована в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», согласно заявления на страхование от 18.05.2023 года. Согласно раздела № 1 заявления на страхование, выгодоприобретателем по всем страховым рискам является застрахованное лицо, а в случае его смерти - наследники застрахованного лица.
По состоянию на 23.09.2025 года размер полной задолженности составляет 118 779 рублей 61 копейка.
По состоянию на дату подачи искового заявления размер полной задолженности составляет 85 558, 27 рублей.
Согласно информации, имеющейся у банка родственником умершего заемщика является ФИО2. Согласно выписке по счетам клиента у заемщика на счетах, открытых в Дальневосточном банке ПАО Сбербанк, находятся денежные средства в размере 00,43 рублей. Согласно сведений, имеющихся в распоряжении у банка, заемщик был зарегистрирован и проживает по адресу: --, --.
По мнению истца, ФИО2 входит в круг наследников первой очереди, то он является потенциальным наследником Заемщика, фактически принявшим наследство.
Банк направлял ответчику Требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользованием кредитом и уплате неустойки, и расторжении договора. В установленный срок требования не исполнены.
На основании изложенного, истец просит взыскать сумму задолженности по кредитной карте -- (эмиссионный контракт --) в размере 118 779 рублей 61 копейки и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 563 рубля 39 копеек.
Истец ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещенный о дате и времени судебного заседания, своего представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии своего представителя.
Ответчик ФИО2, надлежащим образом извещенный о дате и времени судебного заседания, не явился.
Исследовав и оценив доказательства, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
Эмиссионный контракт заключается на основании ст. 428 ГК РФ путем присоединения ответчика к публичной оферте ПАО «Сбербанк» при подаче им заявления на выдачу кредитной карты. По сути, эмиссионный контракт является кредитным договором. При заполнении первоначального Заявления указано, что с Условиями ОАО «Сбербанка России» должник согласен, путем проставления галочки в графе «ДА», а также путем проставления подписи. Более того, в материалы дела истцом представлены индивидуальные Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, из которого следует, что с ними умерший должник - ФИО1 также ознакомлен, согласен и обязуется их выполнять, о чем также имеется ее подпись. Таким образом, указанными документами подтверждается факт согласования сторонами всех существенных условий кредитного договора.
В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк», Клиент ознакомлен с Общими условиями выпуска карты ПАО «Сбербанк», из которых следует, что ежемесячно до даты обязательного платежа, о котором должник уведомлен, он обязан вносить и пополнять карту на сумму обязательного платежа. Однако последнее должник не исполнял, в связи с чем, образовалась задолженность.
В силу ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.
На основании ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Из материалов дела следует, что 18.05.2023 года ПАО «Сбербанк» и ФИО1, -- года рождения, заключили эмиссионный контракт -- (лицевой счет --) и ей выдали кредитную банковскую карту МИР Momentum --, номер счета карты --.
В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.
Со всеми вышеуказанными документами ФИО1 ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты посредством использования систем «Сбер Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью простой электронной подписи. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об электронной подписи).
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 Закона об электронной подписи).
Согласно п. 5.1 Общих условий Банк предоставляет Клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах Лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств Клиента на Счете в соответствии с Индивидуальными условиями.
Согласно п. 1.1 Индивидуальных условий для проведения операций по карте Банк предоставляет Заемщику возобновляемый лимит кредита в размере 74 000 рублей.
В последующем, в соответствии с п.1.4. Индивидуальных условий кредитования Банк производит увеличение доступного лимита по Кредитной карте.
Согласно п. 1.2 Индивидуальных условий операции, совершаемые с использованием карты, относятся на Счет карты и оплачиваются за счет Лимита кредита, предоставленного Клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита.
Согласно п. 2.5. Индивидуальных условий срок возврата Обязательного платежа определяется в ежемесячных Отчетах по карте, предоставляемых Клиенту, с указанием даты и суммы, на которую, Клиент должен пополнить счет карты.
Согласно п. 5.6 Общих условий ежемесячно до наступления Даты платежа Клиент обязан пополнить Счет карты на сумму Обязательного платежа, указанную в Отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения Счета карты Клиент определяет самостоятельно.
Согласно п. 5.3 Общих условий проценты начисляются на сумму Основного долга с даты отражения операции по Счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.
В случае несвоевременного погашения Обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за Датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка.
Согласно п. 5.8. Общих условий Клиент обязан досрочно погасить по требованию Банка оставшуюся сумму Основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному Клиентом в Заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом Договора.
В соответствие с п. 4 и п. 12 Индивидуальных условий и Тарифами Банка, процентная ставка за пользование кредитом по карте составляет 25,4% годовых. Неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа - 36% годовых. Неустойка рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты Клиентом всей суммы Неустойки.
Согласно п. 4.2. Общих условий Банк взимает с Клиента плату за обслуживание карты в соответствии, с Тарифами Банка после проведения первой операции по Счету в очередном текущем году.
18.05.2023 года в 05:49 часов должнику одобрена цифровая кредитная карта и было предложено подтвердить выпуск карты. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» 18.05.2023 года в 06:00 часов должнику поступило сообщение по активации цифровой карты и подключении уведомлений к карте MIR- 9749.
Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по договору в полном объеме.
В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266-П от 24.12.2004 года кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, предусмотренные законом и договором.
14.07.2024 года заемщик ФИО1 умерла. Обязательства заемщика по кредитному договору перестали исполняться. Жизнь Заемщика застрахована в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», согласно заявления на страхование от 18.05.2023 года. Согласно раздела -- заявления на страхование, выгодоприобретателем по всем страховым рискам является застрахованное лицо, а в случае его смерти - наследники застрахованного лица.
По состоянию на 23.09.2025 года размер полной задолженности составляет 118 779 рублей 61 копейка.
28 января 2025 года нотариусом Свободненского нотариального округа Амурской области ФИО6 открыто наследственное дело -- к имуществу умершей ФИО1
Согласно материалам наследственного дела наследником к имуществу ФИО1 является -- - ФИО2, -- года рождения, уроженец -- края.
Наследственное имущество состоит из:
- квартиры, площадью 30,4 кв. м., расположенной по адресу: --, кадастровый --.
Пунктом 1 ст. 1112 ГК РФ установлено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.
В п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
При вышеизложенных положениях закона и их толковании, смерть должника не влечет прекращение обязательства по заключенному им кредитному договору, и, учитывая переход наследственного имущества к наследнику в порядке универсального правопреемства в неизменном виде, наследник, принявший наследство, становится должником по такому обязательству и несет обязанности по его исполнению со дня открытия наследства.
Поскольку обязанность вернуть кредит не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика, принявшим наследство, то есть к ФИО2
Таким образом, в судебном заседании установлено, что в связи со смертью должника ФИО1 обязательства по заключенному им с ПАО «Сбербанк России» эмиссионному контракту -- (договор о выпуске кредитной карты МИР Momentum --) не прекратились, а её -- ФИО2 фактически принявший наследство, стал должником и несет обязанность по его исполнению.
В связи с чем, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные по делу судебные расходы.
Судебные расходы, понесенные ПАО «Сбербанк» при подаче данного искового заявления, состоят из оплаты государственной пошлины в размере 4 563 рубля 39 копеек, что подтверждается платежным поручением -- от 10.10.2025 года.
Таким образом, с ответчика ФИО2 подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4563 рубля 39 копеек, уплаченная истцом при подаче искового заявления.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, судебных расходов, удовлетворить.
Взыскать с ФИО2, -- года рождения, уроженца -- края, паспорт гражданина РФ -- -- выдан -- УМВД России по --, код подразделения --, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной банковской карте МИР Momentum -- эмиссионного контракта -- от 18.05.2023года в размере 118 779 (сто восемнадцать тысяч семьсот семьдесят девять) рублей 61 копейка, судебные расходы в размере 4563 (четыре тысячи пятьсот шестьдесят три) рубля 39 копеек.
Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Свободненский городской суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Решение в окончательной форме принято 09 декабря 2025 года.
Председательствующий Н.В. Гордельянова