Дело № 2-1255/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 октября 2022 г. г. Троицк

Троицкий городской суд Челябинской области в составе председательствующего Фроловой О.Ж., при секретаре Спиридоновой Д.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Челиндбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общества «Челиндбанк» (далее - банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в его обоснование следующее.

В соответствии с договором потребительского кредита № № от 10.12.2020, ФИО1 банком был предоставлен потребительский кредит в сумме 150 000 рублей, на срок 60 месяцев, под 16% годовых. ФИО1 обязалась возвращать кредит с процентами в соответствии с графиком платежей, однако взятые на себя обязательства выполняет ненадлежащим образом.

По состоянию на 02.08.2022 задолженность по кредиту составила 82 661,52 руб., из них: кредит - 80 434,30 руб., в том числе срочная задолженность - 78 091, 90 руб., просроченная - 2 342, 40 руб.; проценты за пользование кредитом из расчета 16% годовых, начисленные на 02.08.2022 в сумме 2 193, 69 руб.; неустойка 0,05% с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки за нарушение сроков уплаты кредита, начисленная на 02.08.2022 - 15,40 руб.; неустойка 0,05% с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки за нарушение сроков уплаты процентов, начисленная на 02.08.2022 - 18,13 руб.

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредиту в сумме 82 661, 52 руб., а также же проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму непогашенного основного долга по договору потребительского кредита № С-7622081952/03 от 10.12.2020, исходя из ставки в размере 16 % годовых, начиная с 03.08.2022 и по день фактической уплаты суммы основного долга по кредиту; неустойку за нарушение сроков внесения платежей в размере 0,05% от просроченной суммы за каждый день просрочки, начиная с 03.08.2022 и по день фактической уплаты денежных средств.

Представитель истца в судебном заседании не участвовал, надлежаще извещен, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 не явилась в судебное заседание, надлежаще извещена, что подтверждается почтовым уведомлением ( л.д.41).

Исследовав материалы дела, суд решил следующее.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по договору займа одна сторона передает другой стороне в собственность деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые установлены договором.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств или одностороннее изменение его условий в силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается.

Согласно ст. 330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Судом установлено, что 10.12.2020 между банком и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № С-7622081952/03, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме 150 000 рублей, на срок 60 месяцев, с уплатой ежемесячно процентов в размере 16 % годовых.

В силу п.6 договора потребительского кредита № №, 10.12.2020 количество, размер и сроки платежей по кредиту указаны в Приложении № 1 к кредитному договору (графике платежей). Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные на кредит путем осуществления ежемесячных платежей в следующем порядке : датой исполнения обязательств заемщика по настоящему договору стороны согласились считать последний день процентного периода независимо от даты внесения начисленного ежемесячного платежного в данном процентном периоде. В случае, если платеж за конкретный период поступил по истечение платежного периода, датой платежа считается фактическая дата его поступления в Банк. Ежемесячные платежи во возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего, заемщик производит за текущий процентный период не позднее последнего числа каждого календарного месяца. Если последнее число календарного месяца приходится на выходной (праздничный) день, то платеж осуществляется в первый рабочий день, следующий за указанным выходным ( праздничным) днем. Первый платеж заемщика включает в себя только начисленные проценты за первый процентный период и подлежит внесению в платежный период, следующий за первым процентным периодом. В последующие месяцы заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа указывается в графике погашения (Приложение №1 к настоящему договору).

Последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. Проценты уплачиваются из расчета оставшейся суммы кредита за фактическое количество дней кредита, начиная с даты, следующей за днем окончания предпоследнего полного процентного периода, до даты окончательного возврата кредита, причем обе.

Пункт 12 договора предусматривает, что в случае нарушения сроков внесения предусмотренных договором платежей банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,05 процента от просроченной суммы за каждый день просрочки. Уплата штрафных санкций не освобождает заемщика от исполнения обязательств по договору.

Данные обстоятельства подтверждаются заявлением-анкетой на получение кредита (л.д.7-8), договором потребительского кредита (л.д.12-13), графиком платежей (л.д.14), расходным кассовым ордером (л.д.16), выпиской по счету (л.д.9-10), никем не оспариваются.

Условия кредитного договора ответчику были известны, приняты им, что подтверждается подписью в договоре, кредитный договор соответствует ст.ст. 807, 808, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, он не признан недействительным, не оспаривается сторонами, поэтому его условия являются обязательными для ответчика и истца.

Банк выполнил условия договора, перечислив ответчику сумму 150 000 руб., в то время как ответчиком условия договора о погашении задолженности в соответствии с графиком нарушаются, что усматривается из выписки из лицевого счета (л.д. 9-10) и расчета задолженности (л.д. 17).

Задолженность по кредитному договору на 02.08.2022 составила 82 661,52 руб., из них: задолженность по кредиту - 80 434,30 руб., в том числе срочная задолженность - 78 091, 90 руб., просроченная задолженность - 2 342, 40 руб.; проценты за пользование кредитом из расчета 16% годовых, начисленные на 02.08.2022 - 2 193, 69 руб.; неустойка 0,05% с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки за нарушение сроков уплаты кредита, за период с 01.07.2022 по 02.08.2022 - 15,40 руб.; неустойка 0,05% с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки за нарушение сроков уплаты процентов, за период с 01.07.2022 по 02.08.2022 - 18,13 руб.

Судом проверен арифметический расчет задолженности по основному долгу и процентам, он произведен верно, с учетом размера процентов, определенных в договоре, а также с учетом периода образования задолженности, расчет ответчиком не оспорен.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Подписывая кредитный договор, ответчик согласился с его условиями, в том числе и на условие о досрочном взыскании суммы долга в случае просрочки по внесению ежемесячных платежей.

Поскольку судом установлено, что заемщик нарушает условия кредитного договора, не выполняет их, то есть, отказалась в одностороннем порядке от выполнения условий договора, что является для истца существенным нарушением, так как истец лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора кредита, а именно, на возврат основного долга и процентов за пользование кредитом, с ответчика следует взыскать задолженность по кредиту в сумме 80 434,30 руб., проценты за пользование кредитом из расчета 16% годовых, начисленные на 02.08.2022 - 2 193, 69 руб.

При разрешении требований о взыскании неустойки за нарушение сроков уплаты кредита, за период с 01.07.2022 по 02.08.2022 в размере 15,40 руб. и неустойки за нарушение сроков уплаты процентов, за период с 01.07.2022 по 02.08.2022 в размере 18,13 руб., суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве) для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

Такой мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, был введен постановлением Правительства РФ от 28 марта 2022 г. N 497.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 декабря 2020 г. N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", мораторий вводится со дня вступления в силу соответствующего акта Правительства Российской Федерации, если Правительством Российской Федерации не установлено иное.

Пунктом 3 постановления Правительства РФ от 28 марта 2022 г. N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" предусмотрено, что настоящее постановление вступает в силу со дня его официального опубликования и действует в течение 6 месяцев. Данное постановление вступило в силу со дня его опубликования на официальном интернет-портале правовой информации 01 апреля 2022 г., вследствие чего срок его действия ограничен 1 октября 2022 г.

Согласно пункту 2 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 декабря 2020 г. N 44 на лицо, которое отвечает требованиям, установленным актом Правительства Российской Федерации о введении в действие моратория, распространяются правила о моратории независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.

Предусмотренные мораторием мероприятия предоставляют лицам, на которых он распространяется, преимущества (в частности, освобождение от уплаты неустойки и иных финансовых санкций) и одновременно накладывают на них дополнительные ограничения (например, запрет на выплату дивидендов, распределение прибыли) (пункт 4 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 декабря 2020 г. N 44).

Согласно пункту 7 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда РФ в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ), неустойка (ст. 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (ст. 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (пп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (пп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

В соответствии с абз. 3 п. 1 ст. 9.1 Закона о банкротстве любое лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить об отказе от применения моратория, внеся сведения об этом в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Поскольку сведения об отказе ответчика от моратория в материалы дела не представлены, то неустойка за период со 02.04.2022 по 30.09.2022 начислению не подлежит.

При таких обстоятельствах, в удовлетворении требований о взыскании неустойки за нарушение сроков уплаты кредита, за период с 01.07.2022 по 02.08.2022 в размере 15,40 руб. и неустойки за нарушение сроков уплаты процентов, за период с 01.07.2022 по 02.08.2022 в размере 18,13 руб. следует отказать.

Банком также заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начисленных на сумму непогашенного основного долга по договору потребительского кредита № С-7622081952/03 от 10.12.2020, исходя из ставки в размере 16 % годовых, начиная с 03.08.2022 и по день фактической уплаты суммы основного долга по кредиту и неустойки за нарушение сроков внесения платежей в размере 0,05% от просроченной суммы за каждый день просрочки, начиная с 03.08.2022 и по день фактической уплаты денежных средств.

По смыслу положений ст. ст. 330, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки или иных процентов по день фактического исполнения обязательства.

Как разъяснено в пункте 16 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Таким образом, если решение суда не исполняется, то заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму основного долга, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы долга, поскольку в связи с вынесение решения о взыскании кредитной задолженности автоматически кредитный договор не расторгается, только изменяется срок и порядок его исполнения.

В соответствии с п. 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

В п. 2 договора потребительского кредита № С-7622081952/03 от 10.12.2020 предусмотрено, что договор действует до полного исполнения сторонами обязательств по договору.

Таким образом, стороны согласовали, что договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств, а поскольку кредитный договор не содержит иного условия о прекращении обязательств сторон, отсутствуют основания для ограничения начислений процентов и неустойки.

Более того, это противоречило бы ст. 309, 310, ч. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым обязательства должны исполняться надлежащим образом, только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В связи с изложенным, требования банка о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом и неустойки по день фактического исполнения подлежат удовлетворению.

В связи с чем, с ответчика следует взыскать проценты за пользование кредитом на день вынесения решения, т.е. на 19.10.2022 в сумме 4979,14 руб. (в том числе проценты за пользование кредитом из расчета 16% годовых, начисленные на 02.08.2022 в размере 2 193, 69 руб.), проценты, начисленные на сумму непогашенного долга, начиная с 20.10.2022 по день фактического исполнения по ставке 16 % годовых.

Неустойка за нарушение сроков внесения платежей подлежит взысканию с 01.10.2022. В связи с чем, с ответчика следует взыскать неустойку 0,05% с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки за нарушение сроков уплаты кредита, начисленную за период с 01.10.2022 по 19.10.2022 в размере 14,51 руб.; неустойку 0,05% с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки за нарушение сроков уплаты процентов, начисленную за период с 01.10.2022 по 19.10.2022 в размере 10,05 руб., и начиная с 20.10.2022 неустойка подлежит взысканию в размере 0,05% от просроченной суммы за каждый день просрочки, по день фактической уплаты денежных средств.

Вопреки требованиям ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком не представлено возражений по иску и доказательств в обоснование своих возражений.

На основании ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 83,14 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил :

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» (ПАО) по договору потребительского кредита № № от 10.12.2020 основной долг в размере 80 434,30 руб., проценты за пользование кредитом из расчета 16% годовых, начисленные на 19.10.2022 в размере 4979,14 руб., неустойку 0,05% с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки за нарушение сроков уплаты кредита, начисленную за период с 01.10.2022 по 19.10.2022 в размере 14,51 руб., неустойку 0,05% с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки за нарушение сроков уплаты процентов, начисленную за период с 01.10.2022 по 19.10.2022 в размере 10,05 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 680 руб. 00 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» (ПАО) проценты за пользование кредитом по договору потребительского кредита № № от 10.12.2020 начисленные на сумму непогашенного основного долга, исходя из ставки в размере 16 % годовых, начиная с 20.10.2022 и по день фактической уплаты суммы кредита.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» (ПАО) неустойку за нарушение сроков внесения платежей в размере 0,05% от просроченной суммы за каждый день просрочки, начиная с 20.10.2022 по день фактической уплаты денежных средств.

Акционерному коммерческому банку «Челиндбанк» (ПАО) в удовлетворении требований о взыскании неустойки за нарушение сроков уплаты кредита, за период с 01.07.2022 по 02.08.2022 в размере 15,40 руб. и неустойки за нарушение сроков уплаты процентов, за период с 01.07.2022 по 02.08.2022 в размере 18,13 руб. следует отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу местного бюджета Троицкого городского округа Челябинской области государственную пошлину в размере 83,14 руб.

Решение может быть обжаловано путем подачи в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме апелляционной жалобы в Челябинский областной суд через Троицкий городской суд.

Председательствующий

Решение в окончательной форме изготовлено 21.10.2022.