К делу 2-4275/2023

61RS0022-01-2023-004305-28

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 августа 2023 года г. Таганрог

Таганрогский городской суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Курасовой Е.А.,

при секретаре судебного заседания Зубец О.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Экспобанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в Таганрогский городской суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что <дата> между Акционерное общество «Экспобанк» и ФИО1 на основании анкеты-заявления Заемщика на предоставление кредита был заключен кредитный договор № от <дата>, состоящий из Индивидуальных условий кредитного договора по тарифному плану <данные изъяты> (далее - Индивидуальные условия), графика платежей, и Общих условий кредитного договора по программе <данные изъяты> (далее - Общие условия). В соответствии с условиями Кредитного договора:

Кредитор выдал кредит Заемщику в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых на срок <данные изъяты> мес.

Заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно путем уплаты аннуитетного платежа в размере и в сроки, указанные в графике платежей, являющимся приложением к Индивидуальным условиям;

отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается с даты, следующей за датой предоставления кредита по дату фактического возврата кредита (включительно);

при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк взыскивает с Заемщика неустойку в размере <данные изъяты> % от суммы просроченного платежа каждый день просрочки:

неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой, когда эта сумма подлежала уплате, но не была уплачена, по дату ее фактической уплаты включительно;

Кредитный договор действует до полного исполнения сторонами принятых обязательств по кредитному договору (возврата Заемщиком кредита и уплаты причитающихся Банку по Кредитному договору сумм).

Поскольку Заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняет ненадлежащим образом, за ним, согласно расчету по состоянию на <дата> образовалась задолженность в сумме <данные изъяты> руб. (расчет задолженности прилагается), в том числе: задолженность по кредиту – <данные изъяты> руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> руб.; задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – <данные изъяты> руб.; штрафная неустойка по возврату суммы кредита – <данные изъяты> руб.; штрафная неустойка по возврату процентов – <данные изъяты> руб.

Согласно условиям Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Кредитного договора, а в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

Кредитор направил Заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (прилагается). Данное требование до настоящего момента не исполнено.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, Банк считает, что допущенное Ответчиком нарушение условий Кредитного соглашения являет существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного договора.

На основании изложенного, просит суд расторгнуть кредитный договор № от <дата>. Взыскать в пользу Акционерного общества «Экспобанк» с ФИО1 задолженность по Кредитному договору № от <дата> в размере 149 283,83 руб., в том числе: задолженность по кредиту – 119 057,63 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 1459,01 руб.: задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 28696,04 руб.; штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 68,32 руб.; штрафная неустойка по возврату процентов – 2,83 руб. Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Экспобанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10185,68 руб. Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Экспобанк» проценты за пользование суммой кредита по ставке 21 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга по кредитному договору № от <дата>, начиная с <дата> по дату расторжения кредитного договора включительно.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания уведомлен надлежащим образом, направил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, направил в суд письменные возражении, в которых просил в удовлетворении исковых требования отказать в полном объеме, поскольку задолженность по кредитному договору № от <дата> им полностью погашена, о чем предоставил чек по операции Сбербанка.

Дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ с учетом положений ст. 165.1 ГК РФ.

Изучив материалы дела, оценив доказательства по делу, суд считает, что иск подлежит частичному удовлетворению. При этом суд исходит из следующего:

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что <дата> между Акционерное общество «Экспобанк» и ФИО1 на основании анкеты-заявления Заемщика на предоставление кредита был заключен кредитный договор № от <дата>, состоящий из Индивидуальных условий кредитного договора по тарифному плану <данные изъяты> графика платежей, и Общих условий кредитного договора по программе <данные изъяты>

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору и предоставил ответчику кредит в соответствии с условиями Кредитного договора в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых на срок <данные изъяты> мес., что подтверждается материалами дела.

Ответчик, имея цель получения кредитных средств, заключил договор на указанных условиях и должен его исполнять.

Однако, ответчик неоднократно допускал нарушение взятых на себя обязательств, допуская просрочку по оплате регулярного платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, <дата> банк в соответствии условиями кредитного договора, направил в адрес ответчика ФИО1 требование о досрочном возврате кредита, которое не исполнено ответчиком (л.д.№).

Статьей 330 ГК РФ установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

По состоянию на <дата> у ответчика образовалась задолженность в сумме <данные изъяты> руб., в том числе: задолженность по кредиту – <данные изъяты> руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> руб.; задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – <данные изъяты> руб.; штрафная неустойка по возврату суммы кредита- <данные изъяты> руб.; штрафная неустойка по возврату процентов – <данные изъяты> руб.

Представленный истцом письменный расчет размера задолженности обоснован условиями кредитного договора, произведен правильно. Суд принимает указанный расчет суммы задолженности.

Суд принимает решение на основании тех доказательств, которые представлены суду на момент рассмотрения дела (ч. 2 ст. 150 ГПК РФ).

Как установлено в ходе рассмотрения дела и не оспаривалось сторонами, ответчик ФИО1 исполнил в полном объеме принятые на себя обязательства по кредитному договору № от <дата> и погасил задолженность, что подтверждается чеком по операции Сбербанка от <дата> в размере <данные изъяты> руб.

В силу положений пункта 3 ст. 809 ГК РФ проценты подлежат уплате до фактического возврата займа, поэтому требование истца о взыскании неуплаченных процентов, а также процентов по дату фактического погашения задолженности являются обоснованными.

В силу пункта 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности за неисполнение обязательства, и под её соразмерностью предполагается выплата кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом. Неустойка не может служить средством обогащения. Из материалов дела не следует, что ответчик извещался о реквизитах счета, на который может перечислять денежные средства в погашение задолженности после закрытия офисов Б., и после уступки права требования, что свидетельствует об отсутствии оснований для применения гражданско-правовой ответственности за неисполнение обязательства.

Согласно абзацу 8 пункта 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ, решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суды принимают во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника.

Учитывая, что истцу при приобретении права требования было известно о длительной просрочке исполнения обязательств и не предъявления требований о взыскании задолженности прежними кредиторами, что увеличивало срок неисполнения обязательства, а также отсутствие данных о том, что должник извещался об уступке права требования и реквизитах, на которые следует переводить суммы в погашение долга, суд

Поскольку просрочка оплаты продолжается до погашения долга, подлежит взысканию с ответчика неустойка на сумму невозвращенного основного долга по дату фактического погашения задолженности.

Требования о взыскании с ответчика ФИО1 суммы задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке <данные изъяты> % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга просроченного основного долга по кредитному договору № от <дата>, начиная с <дата> по дату расторжения кредитного договора включительно обоснованны, но подлежат удовлетворению по дату фактического погашения задолженности, то есть с <дата> по <дата>, <дата> дней, из расчета: <данные изъяты> руб.(фактический остаток основного долга)х <данные изъяты> дней <данные изъяты> руб., которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Ответчику направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита и расторжении кредитного договора, которое ответчик не исполнили.

Принимая во внимание, что в настоящее время задолженность по кредиту погашена, однако после подачи иска в суд, что являлось существенным нарушением условий договора, и является достаточным основанием для расторжения кредитного договора № от <дата>.

С учетом того, что задолженность была погашена после подачи иска в суд, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца уплаченная при подачи иска государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей и <данные изъяты> рублей от взысканной судом суммы процентов <данные изъяты> руб., оплата госпошлины подтверждается платежными поручениями № от <дата> и № от <дата>, что составляет всего <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Экспобанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от <дата> заключенный между Акционерным обществом «Экспобанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (<дата> года рождения, паспорт серия <данные изъяты> №, дата выдачи <дата>.) в пользу Акционерного общества «Экспобанк» (ИНН <***>) проценты за пользование суммой кредита по ставке 21% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основанного долга по кредитному договору № от <дата>, начиная с <дата> по <дата> в размере 1780,96 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10 585,68 рублей.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Таганрогский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Курасова Е.А

Решение изготовлено в окончательной форме 17.08.2023 г.