Дело (УИД) № 62RS0004-01-2025-003688-27

Производство № 2-2753/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Рязань 10 декабря 2025 года

Советский районный суд г. Рязани в составе председательствующего судьи Белова Р.Н.,

при ведении протокола помощником судьи Безруковой К.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал, что 14 февраля 2021 года ООО «ХКФ Банк» заключил с ФИО1 кредитный договор № (№) в офертно-акцептной форме, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит по карте с лимитом в размере 90 000 рублей. Ответчик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако в течение действия Кредитного договора им неоднократно были допущены просрочки погашения кредита. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. дд.мм.гггг. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» было реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. По состоянию на дд.мм.гггг. общая сумма задолженности составила 88 900 рублей 53 копейки, что подтверждается расчетом задолженности. В связи с чем Банк просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу сумму задолженности с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. в размере 88 900 рублей 53 копейки, а также расходы по уплате госпошлины в размере 4 000 рублей.

Истец, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.

На основании положений ст. 233 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства с точки зрения относимости, допустимости и достоверности каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. ст.ст. 807-818 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные в договоре займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного погашения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 160, п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма двусторонней сделки считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом кредитный договор считается заключенным с момента достижения его сторонами соглашения по всем существенным его условиям (ст. 432 ГПК РФ).

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовым актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353 «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части статьи 5 настоящего Федерального закона.

Как установлено п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», для целей настоящего Федерального закона используется следующее понятие электронной подписи - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию;

Согласно п. 1 ст. 4 указанного Федерального закона, одним из принципов использования электронной подписи является право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В соответствии с п. 1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Центральным Банком РФ 24.12.2004 № 266-П, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица. Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг. ФИО2 обратилась в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением, в котором просила предоставить ей потребительский кредит по карте «карта рассрочки Свобода» и открыть банковский счет, установив лимит овердрафта в размере 90 000 рублей. Своей подписью в заявлении ответчик указал, что ознакомлен и согласен с действующими тарифами, программой рассрочки ООО «ХКФ Банк».

Указанные действия сторон в соответствии со ст.ст. 160, 421, 432, 434, 435 и 438 ГК РФ свидетельствуют о заключении между ними Договора о карте, которому был присвоен №.

По своему гражданско-правовому характеру указанный договор является смешанным договором, содержащим элементы договора банковского счёта, который регулируется нормами главы 45 ГК РФ, элементы кредитного договора, в котором банковская карта является средством платежа и который регулируется нормами главы 42 ГК РФ, и элементы договора возмездного оказания услуг, регулируемого нормами главы 39 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (п. 1 ст. 846 ГК РФ).

В силу ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете (п. 1 ст. 851 ГК РФ).

дд.мм.гггг. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», о чем внесена запись в ЕГРЮЛ №.

В соответствии с п. 4 индивидуальных условий кредит предоставлен под 0 % годовых при выполнении условий Рассрочки, определенных в Общих условиях договора и под 34.80 % годовых во всех иных случаях.

Как указано в п. 6 индивидуальных условий порядок определения платежа по Рассрочке и Минимального платежа установлен общими условиями договора. Начало Расчетных периодов – 5 число каждого месяца. Период действия Рассрочки начинается с даты предоставления кредита по карте, а продолжительность его составляет: на покупки вне Партнерской сети – до 51 дня; на покупки в Партнерской сети – в соответствии с условиями Программы рассрочек, размещенных на сайте Банка.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрено, что банк вправе взимать неустойку в размере: 0,005 % в день (но не более 20 %) от суммы просроченной задолженности с 1-го дня и до выставления требования о полном досрочном погашении кредита или 0,1 % в день с 1-го дня просрочки исполнения требования.

Согласно п. 5 раздела IV общих условий договора при наличии задолженности по кредиту по карте клиент обязан каждый платежный период уплачивать Минимальный платеж, размер которого определяется как сумма следующих составляющих (компонентов) задолженности по кредиту по карте: просроченная задолженность по уплате процентов за пользование кредитом по карте; просроченная задолженность по возврату части суммы кредита по карте; неустойка за просрочку оплаты Минимального платежа; проценты за пользование кредитом по карте, подлежащие уплате в текущем платежном периоде; 5 % от размера ссудной задолженности по кредиту по карте или 7 % от размера ссудной задолженности по кредиту по карте Рассрочки (в том числе задолженности, учтенной в Рассрочке) и по кредиту по карте «Другие правила», карте «Ярмарка» или карте «М5МОЛЛ»; суммы комиссии (вознаграждений) банка (при их наличии); компенсация расходов банка по оплате услуг коллективного страхования (при его наличии); иные платежи.

При этом при определении размера Минимального платежа по карте Рассрочки действуют следующие правила: если ссудная задолженность, не учтенная в Рассрочке, менее 1 000 рублей, то она включается в состав очередного Минимального платежа в полном объеме, а если больше или равна 1 000 рублей, но сумма вышеуказанных компонентов Минимального платежа составляет менее 1 000 рублей, то Минимальный платеж подлежит оплате в размере 1 000 рублей.

Ответчик в период с 14 февраля 2021 года по 22 апреля 2025 года совершал расходные операции по счету, что подтверждается выпиской по счету №

Как видно из представленного расчета взыскиваемых сумм, ответчик с июня 2024 года прекратил исполнять кредитные обязательства по погашению задолженности.

Для взыскания кредитной задолженности по указанному договору истец обратился к мировой судье судебного участка № судебного района Советского районного суда г. Рязани, которым 29 января 2025 года вынесен судебный приказ о взыскании данной кредитной задолженности с должника ФИО2

В связи с возражениями должника ФИО2 названный судебный приказ отменен определением мирового судьи 17 февраля 2025 года.

Изложенные обстоятельства подтверждаются представленными Истцом письменными доказательствами и Ответчиком не оспорены.

В силу ст. 56 ГПК РФ судом на Ответчика была возложена обязанность по предоставлению своих возражений по иску и доказательств их подтверждающих, в том числе доказательства надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по договору, однако таковых доказательств, отвечающих требованиям допустимости и относимости (ст.ст. 59, 60 ГПК РФ), Ответчик суду не представил, равно как и доказательств, подтверждающих обстоятельства, которые в силу закона могли бы служить основанием для освобождения Ответчика от обязанности по исполнению кредитных обязательства и/или от ответственности за их неисполнение.

Согласно представленному истцом расчету, правильность которого судом проверена, ответчиком в установленном законом порядке не опровергнута, задолженность по заключенному между сторонами кредитному договору за период с 25 июня 2024 года по 22 апреля 2025 года составляет 88 900 рублей 53 копейки, из которых: 81 554 рубля 74 копейки – основной долг, 7 285 рублей 07 копеек - комиссия; 60 рублей 72 копейки – неустойка на просроченную ссуду.

Поскольку Ответчик надлежащим образом не исполнял условия кредитного договора, суд приходит к выводу о том, что требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору является обоснованным и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связных с рассмотрением дела.

За подачу искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 4000 рублей, что подтверждается платёжными поручениями № от 24 апреля 2025 года на сумму 2 000 рублей и № от 14 января 2025 года на сумму 2 000 рублей.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в сумме 4 000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) к ФИО1 (ИНН <***>) о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № (№ от 14 февраля 2021 года сумму задолженности за период с 25 июня 2024 года по 22 апреля 2025 года в размере 88 900 рублей 53 копейки, а также судебные расходы в сумме 4 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение изготовлено в окончательной форме 24 декабря 2025 года.

Судья-подпись.

«КОПИЯ ВЕРНА»

Подпись судьи Р.Н.Белов

Помощник судьи

Советского районного суда г. Рязани

К.О.Безрукова