УИД: 66RS0025-01-2025-000062-89 г/д 2-331/2025
Решение составлено
25.07.2025
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
г.Верхняя Салда 11 июля 2025 года
Верхнесалдинский районный суд Свердловской области в составе
председательствующего Исаевой О.В.
при секретаре судебного заседания Коряковой М.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № № .... от 06.09.2023 в сумме 1 374 306 руб. 67 коп., расходов по уплате государственной пошлины в сумме 28 743 руб., обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру с кадастровым номером № ...., расположенную в <адрес>, путем продажи на публичных торгах с установлением начальной продажной цены 1 221 468 руб. В обоснование заявленных требований указано, что в соответствии с кредитным договором заемщику предоставлен кредит в сумме 1 298 500 руб. под 16,99 % годовых на срок 362 месяца. Кредит предоставлен на приобретение квартиры, расположенной в <адрес>. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека жилого помещения. По состоянию на 16.12.2024 задолженность по договору составляет 1 374 306 руб. 67 коп., из них неустойка за просрочку процентов 4 918 руб. 71 коп. неустойка за просрочку погашения основного долга 181 руб. 82 коп., просроченные проценты 73 534 руб. 45 коп., просроченный основной долг 1 295 671 руб. 69 коп. Согласно отчету об оценке № 05.11.2024/34 от 11.11.2024 стоимость заложенного имущества составляет 1 526 835 руб., следовательно, 80% от стоимости - 1 221 468 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, обратился с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена заказной корреспонденцией.
ФИО2, привлеченный к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен заказной корреспонденцией.
Судом в соответствии со ст.ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принято решение о рассмотрении дела в отсутствие лиц, участвующих в деле, в порядке заочного производства в отсутствие ответчика с вынесением заочного решения.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст.809, п.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательства может обеспечиваться, в том числе, залогом.
Из материалов дела следует, что 06.09.2023 между АО «Альфа-Банк» и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор № № ...., по условиям которого Банк предоставил созаемщикам кредит в сумме 1 298 500 руб. под 14,99% годовых на срок 362 месяца. Размер аннуитетного платежа составляет 16 408 руб. 42 коп. Дата платежа 20 числа каждого месяца. За ненадлежащее исполнение обязательств уплачивается неустойка в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Обеспечением исполнения обязательств является залог предмета ипотеки - квартира, расположенная в <адрес>.
Одновременно составлен график платежей, согласно которому первый платеж 20.09.2023 составляет 7 465,84 руб., с 20.10.2023 - 16 408, 42 руб.. в данном размере ежемесячный платеж с 20.05.2023, до этого периода размер ежемесячного платежа не является аннуитетным, последний платеж 20.12.2050 - 9 873, 98 руб.
Письменный кредитный договор с индивидуальными условиями является допустимым доказательством заключения между сторонами кредитного договора и получения заемщиком денежной суммы в предусмотренном договоре размере.
Согласно выписке из ЕГРН, жилое помещение, расположенное в <адрес>, с 08.09.2023 собственниками являются ФИО1, ФИО2 на праве общей совместной собственности. Ипотека в силу закона зарегистрирована 08.09.2023 в пользу АО «Альфа-Банк».
В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из выписки по счету заемщика ФИО1 за период с 06.09.203 по 12.12.2024 следует, что заемщик вносил платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов по кредиту, однако, с 20.05.202 допускал просрочку платежа, последний платеж произведен 17.10.2024.
Из расчета задолженности следует, что за период с 21.09.2023 по 16.12.2024 задолженность по основному долгу составляет 1 374 306 руб. 67 коп., из них неустойка за просрочку процентов 4 918 руб. 71 коп. неустойка за просрочку погашения основного долга 181 руб. 82 коп., просроченные проценты 73 534 руб. 45 коп., просроченный основной долг 1 295 671 руб. 69 коп. При расчете задолженности учтены поступившие от заемщика платежи.
Представленный истцом расчет суммы основного долга, процентов и неустоек произведен правильно, с учетом условий договора о процентной ставке и размере неустойки, с учетом поступивших платежей по кредиту и допущенных просрочек.
Согласно ст. 322 Гражданского кодекса Российской Федерации солидарная обязанность (ответственность) возникает, если солидарность обязанности предусмотрена договором или установлена законом.
В соответствии с условиями кредитного договора, заемщиками являются ФИО1, ФИО2 Следовательно, созаемщики являются солидарными должниками перед кредитором.
В соответствии со ст.323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Суд принимает во внимание, что факт ненадлежащего исполнения созаемщиками обязательств по кредитному договору в ходе судебного разбирательства установлен, доказательств погашения суммы просроченной кредитной задолженности ответчиком не представлено, в связи с чем заявленные требования о взыскании задолженности по кредитному договору с титульного заемщика ФИО1 подлежат удовлетворению.
В соответствии со статьей 7 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» на имущество, находящееся в общей совместной собственности (без определения доли каждого из собственников в праве собственности), ипотека может быть установлена при наличии согласия на это всех собственников. Согласие должно быть дано в письменной форме, если Федеральным законом не установлено иное.
Из материалов дела следует, что исполнение заемщиками обязательств по кредитному договору обеспечено ипотекой жилого помещения - квартиры, находящейся в общей совместной собственности ФИО1 и ФИО2, обременение зарегистрировано в ЕГРН.
В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В соответствии со ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Пунктом 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации и пунктом 5 статьи 54.1 Закона об ипотеке установлено, что если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Каких-либо обстоятельств, которые могли бы послужить поводом к отказу в обращении взыскания на заложенное имущество, в том числе предусмотренных п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации и ч. 1 ст. 54.1 Закона об ипотеке судом не установлено.
Положения ст. 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации о запрете обращения взыскания на жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, на спорные правоотношения не распространяется.
Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд, оценив представленные сторонами доказательства в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на заложенное имущество, поскольку судом установлено нарушение ответчиком обязательств по внесению ежемесячных платежей по кредитному договору, размер просроченной задолженности по кредитному договору на дату принятия решения превышает пять процентов от стоимости предмета ипотеки, не имеется обстоятельств, при которых в силу закона или договора обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, либо в соответствии с которыми залог прекращается, размер требований кредитора соразмерен стоимости заложенного имущества.
Согласно подп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Согласно отчету об оценке ООО «Русоценка» № 05.11.2024/34 от 11.111.2024, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 1 526 835 руб.
Поскольку ответчиком установленная отчетом рыночная стоимость жилого помещения не оспорена, а начальная продажная цена определяется на основании отчета оценщика, суд считает возможным установить начальную продажную цену, равную восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, то есть в размере 1 221 468 руб. (1 526 835 руб. х 80%).
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 28 743 руб., факт уплаты которой подтверждается платежным поручением.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт № ....) в пользу АО «Альфа-Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № № .... от 06.09.2023 по состоянию на 16.12.2024 в сумме 1 374 306 руб. 67 коп., из них неустойка за просрочку процентов 4 918 руб. 71 коп. неустойка за просрочку погашения основного долга 181 руб. 82 коп., просроченные проценты 73 534 руб. 45 коп., просроченный основной долг 1 295 671 руб. 69 коп.; расходов по уплате государственной пошлины в сумме 28 743 руб., всего взыскать 1 403 049 руб. 67 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру с кадастровым номером № ...., расположенную по адресу: Свердловская область, в <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 221 468 руб.
Заочное решение может быть пересмотрено по заявлению отсутствующего ответчика в течение семи дней со дня вручения ему копии настоящего решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Верхнесалдинский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья О.В.Исаева