Решение по делу № 2-6979/2023 от 25.12.2023

(№) Копия

УИД 52RS0(№)-20

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 декабря 2023 года Канавинский районный суд г. Нижнего Новгорода в составе: председательствующего судьи Слета Ж.В.,

при секретаре судебного заседания ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании заключённого (ДД.ММ.ГГГГ.) кредитного договора (№) выдало кредит ФИО1 в сумме 2 272 727,27 руб. на срок 60 мес. под 11.7% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

(ДД.ММ.ГГГГ.) между Заемщиком и Банком был заключен договор банковского обслуживания № 381701594315.

В соответствии с п. 1.16. ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка.

Пунктом 1.17. ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО.

Заемщик, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие Заемщика на изменение условий ДБО.

(ДД.ММ.ГГГГ.) Банком на имя Заемщика была выпущена банковская карта МИР Социальная № 2202****9960 со счетом (№), что подтверждается выгрузкой из системы БЭК.

С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п. 1.10. ДБО).

(ДД.ММ.ГГГГ.) Заемщик самостоятельно подключил полный пакет услуг «Мобильный банк» к карте МИР Социальная (№)****9960 по номеру телефона <***>, что подтверждается выгрузкой из MBank 2.0, по подключению к системе Мобильный банк.

(ДД.ММ.ГГГГ.) Заемщик самостоятельно осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн», путем получения идентификатора и пароля через устройство самообслуживания (Выгрузка из системы DB_Manager о регистрации в системе Сбербанк-онлайн).

(ДД.ММ.ГГГГ.) Заемщиком, был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» и протокола проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» (ДД.ММ.ГГГГ.) в 23:10:31 (МСК) Заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен Заемщиком 16.03.20211 г. в 23:10:32 (МСК).

(ДД.ММ.ГГГГ.) Заемщиком вновь был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» и протокола проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» (ДД.ММ.ГГГГ.) в 10:35:39 (МСК) Заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить отображение условий на кредит и указаны сумма, срок кредита, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен Заемщиком (ДД.ММ.ГГГГ.) в 10:35:41 (МСК).

По итогам рассмотрения данной заявки Банком было принято положительное решение. Согласно справке о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита и выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» Банком на счет (№) (выбран Заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) было выполнено зачисление кредита (ДД.ММ.ГГГГ.) в 10:36:14 (МСК) в сумме 2 272 727,27 руб.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с (ДД.ММ.ГГГГ.) по (ДД.ММ.ГГГГ.) (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 2 736 421,76 руб., в том числе:

- просроченные проценты – 548 857,26 руб.;

- просроченный основной долг – 2 187 564,50 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

(ДД.ММ.ГГГГ.) Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате задолженности, процентов за пользование предоставленными денежными средствами (ШПИ 80090988337027). Требование до настоящего момента не выполнено.

На основании изложенного истец просит расторгнуть кредитный договор (№) от (ДД.ММ.ГГГГ.), заключённый с ФИО1, взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору (№), заключённому (ДД.ММ.ГГГГ.), за период с (ДД.ММ.ГГГГ.) по (ДД.ММ.ГГГГ.) (включительно) в размере 2 736 421,76 руб., в том числе:

- просроченные проценты – 548 857,26 руб.

- просроченный основной долг – 2 187 564,50 руб.

- судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 27 882,11 руб.

Всего взыскать: 2 764 303 рубля 87 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик, не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, ст. ст. 113, 117 ГПК РФ, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика о месте и времени судебного заседания; оснований для отложения судебного заседания в связи с неявкой ответчика не имеется, и считает возможным рассмотреть исковое заявление без участия сторон как предусмотрено положениями ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по правилам ст. 235 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, и дав оценку представленным по делу доказательствам, в их совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии с требованиями ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (глава 42 «Заем и кредит», § 1 - Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Последствия нарушения заемщиком условий договора займа предусмотрены ч.2 ст.811 ГК РФ, которая гласит, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ПАО «Сбербанк России» на основании заключённого (ДД.ММ.ГГГГ.) кредитного договора (№) выдало кредит ФИО1 в сумме 2 272 727,27 руб. на срок 60 мес. под 11.7% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

(ДД.ММ.ГГГГ.) между ФИО1 и Банком был заключен договор банковского обслуживания (№).

(ДД.ММ.ГГГГ.) Банком на имя ФИО1 была выпущена банковская карта МИР Социальная (№)****9960 со счетом (№), что подтверждается выгрузкой из системы БЭК.

(ДД.ММ.ГГГГ.) Заемщик ФИО1 самостоятельно подключил полный пакет услуг «Мобильный банк» к карте МИР Социальная (№)****9960 по номеру телефона <***>, что подтверждается выгрузкой из MBank 2.0, по подключению к системе Мобильный банк.

Пароль подтверждения был введен Заемщиком 16.03.20211 г. в 23:10:32 (МСК).

Пароль подтверждения был введен Заемщиком (ДД.ММ.ГГГГ.) в 10:35:41 (МСК).

По итогам рассмотрения данной заявки Банком было принято положительное решение.

Согласно справке о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита и выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» Банком на счет (№) (выбран Заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) было выполнено зачисление кредита (ДД.ММ.ГГГГ.) в 10:36:14 (МСК) в сумме 2 272 727,27 руб.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме

- просроченные проценты – 548 857,26 руб.;

- просроченный основной долг – 2 187 564,50 руб.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от (ДД.ММ.ГГГГ.) (№)-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Таким образом, истец воспользовался предоставленным ему законом и договором правом требовать оставшуюся сумму кредита при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, в связи с чем, требование ПАО «Сбербанк» о досрочном взыскании всей суммы кредита, расторжении кредитного договора является законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не опровергнут. У суда не имеется оснований не доверять финансовым документам и выписке из лицевого счета, представленным истцом в качестве доказательств своих доводов о наличии задолженности ответчика по кредиту перед истцом и не исполнению ответчиком обязательств по возврату кредита в установленные соглашением сроки. Данный расчет исследован судом, каких-либо несоответствий, неточностей и противоречий не установлено, оснований сомневаться в правильности представленного расчета, у суда также не имеется.

Исследовав обстоятельства дела и оценив представленные доказательства в соответствии с требованиями статей 67, 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу, что ответчиком не представлено доказательств, что обязательства по возврату кредита были ими выполнены в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 27 882 руб. 11 коп.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор (№) от 22.03.2021г., заключенный между ПАО Сбербанк (ИНН <***>) и ФИО1, (ДД.ММ.ГГГГ.) г.р. (паспорт <...> выдан 27.05.2009г., ИНН <***>).

Взыскать с ФИО1, (ДД.ММ.ГГГГ.) г.р. (паспорт <...> выдан 27.05.2009г., ИНН <***>) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору (№) от 22.03.2021г. за период (ДД.ММ.ГГГГ.) по (ДД.ММ.ГГГГ.) (включительно) в размере 2 736 421,76 руб., в том числе:

- просроченные проценты – 548 857,26 руб.

- просроченный основной долг – 2 187 564,50 руб.

- судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 27 882,11 руб.

Всего взыскать: 2 764 303 рубля 87 копеек.

Ответчик вправе подать в Канавинский районный суд г. Н. Новгорода, заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись Ж.В. Слета

Копия верна.

Судья: Ж.В. Слета

Подлинник решения находится в материалах дела 2-6979/2023 в Канавинском районном суде города Нижнего Новгорода.