Решение по делу № 2-1230/2024 от 14.02.2025

№ 59RS0017-01-2024-002891-42

Дело № 2-124/2025 (№2-1230/2024)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«14» февраля 2025 года г.Губаха

Губахинский городской суд Пермского края в составе председательствующего судьи Кремер Я.А., при секретаре судебного заседания Б.,

с участием представителя ответчика Д.Э., действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «АМКЦ» к Д.Е. о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец общество с ограниченной ответственностью «АМКЦ» (далее - ООО «АМКЦ», кредитор, истец) обратился в суд, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Д.Е. (далее - «ответчик», «заемщик») и ООО «МигКредит» был заключен договор займа № (далее - «договор займа»), по условиям которого ООО «МигКредит» предоставил заемщику денежные средства в сумме 30 000 руб. до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался возвратить полученную сумму, уплатить проценты за пользование займом. Возврат займа и уплата процентов осуществляется заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей. При заключении указанного договора займа Заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Правилами предоставления ООО «МигКредит» микрозаймов физическим лицам и Общими условиями и обязуется неукоснительно их соблюдать. Обязательства из заключенного договора займа ответчиком надлежащим образом исполнены не были. Согласно п. 12 договора займа в случае нарушения заемщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, Кредитор вправе начислить заемщику неустойку (штраф) в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. ДД.ММ.ГГГГ на основании договора уступки прав требования (цессии), заключенного между ООО «МигКредит», произошла уступка права требования к физическим лицам по договорам займа. Проценты за пользование займом после истечения срока, на который займ был предоставлен, начислены исходя из среднерыночного значения полной стоимости такого кредита (займа), установленного Банком России для договоров потребительского кредита (займа) без обеспечения, заключенных микрофинансовыми организациями физическими лицами в 1 квартале 2017 года, на срок свыше 1 года, до 30 тыс. руб., включительно, составляющего 64,94 % годовых или 0,17 % в день. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность по уплате процентов составляет 129 438 руб. Общие проценты составляют 154 038 руб. (129 438 + 24 600). Истец снизил общие проценты до 60 000 руб. Общая сумма задолженности по договорам займа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 95 638,60 руб., из которой сумма основного долга - 30 000 руб., проценты - 60 000 руб., штрафы - 5 638,60 руб. Просит взыскать с Д.Е. задолженность по договору займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 95 638,60 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 000 руб., всего - 99 638,60 руб.

Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено ООО «МигКредит».

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом и в срок. В исковом заявлении содержится ходатайство представителя истца ФИО1, действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, о рассмотрении дела в её отсутствие.

Ответчик Д.Е. в судебное заседание не явился, извещен, доверил представлять свои интересы Д.Э.

Представитель ответчика Д.Э. в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражала, указывала, что истцом пропущен срок исковой давности. При удовлетворении требований просила о снижении пени и процентов по кредитному договору.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора, ООО «МигКредит» в судебное заседание не явилось, о месте и времени рассмотрения дела извещено надлежащим образом, о причинах неявки не сообщило.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело при имеющейся явке.

Заслушав представителя ответчика Д.Э., исследовав материалы дела, материалы приказного производства №, суд приходит к следующему.

В силу п.п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Вместе с тем, согласно п. 3 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) особенности предоставления займа под проценты заемщику - гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 названного закона (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МигКредит» и Д.Е. был заключен договор займа №, в соответствии с которым общество предоставило заемщику займ в размере 30 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 274,31 % годовых (л.д.19).

Заемщик был ознакомлен с индивидуальными и общими условиями договора потребительского займа с ООО «МигКредит», о чем свидетельствует его подпись в договоре.

В соответствии с п. 19 индивидуальных условий договора потребительского займа, заемщик принял на себя обязательства возвратить Кредитору сумму займа, проценты, а также иные платежи в размере, сроки и в порядке, предусмотренном настоящими индивидуальными условиями и общими условиями договора займа с ООО «МигКредит».

Сторонами был согласован и подписан график платежей, согласно которому размер ежемесячного платежа составляет 4 550 руб., указаны сроки погашения займа. Выплата займа осуществляется 12 равными платежами по 4 550 руб., с периодичностью два раза в месяц. Проценты за пользование займом за весь срок составляют 24 600 руб., общая сумма задолженности – 54 600 руб. Последний платеж должен быть внесен ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 20).

Займ был предоставлен путем денежного перевода без открытия счета с использованием отделений банков-участников системы денежных переводов и платежей CONTACT. Ответчиком получение денежных средств не оспаривалось.

Д.Е. свои обязательства по договору займа не исполнил, денежные средства в счет оплаты задолженности по основному долгу и процентам не вносил, задолженность по основному долгу составила 30 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МигКредит» и ООО «АМКЦ» заключен договор уступки прав требования по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с Д.Е., по которому к истцу перешло право требования по договору займа в сумме 60 238,60 руб., из которых основной долг в сумме 30 000 руб., проценты в сумме 24 600 руб., штраф в сумме 5 638,60 (л. <...>).

Согласно п. 13 индивидуальных условий договора потребительского займа, запрет уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) заемщиком не установлен.

В соответствии с пунктами 1, 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Таким образом, ООО «АМКЦ» принадлежит право требования по возврату суммы задолженности, уплаты процентов и пени по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с Д.Е.

За пользование заемными денежными средствами ответчику были начислены проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 24 600 руб., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 129 438 руб. (л.д. 4).

С расчетом процентов за пользование займом суд соглашается по следующим основаниям.

Как прямо следует из договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ №, графика платежей к нему, займ был предоставлен Д.Е. под 274,31 % годовых, сумма процентов за время срока действия договора составляет 24 600 руб.

Указанный размер процентов определен условиями договора, основанного на добровольном волеизъявлении сторон, проценты являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

В пункте 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, указано что при заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом проценты по истечении срока действия договора микрозайма подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в I квартале 2017 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок от 61 дня до 180 дней включительно были установлены Банком России в размере 141,176 %., что составляет 0,38 % в день (141,176/365).

Вместе с тем истец просит взыскать проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (2538 дней) исходя из ставки за пользование займом 0,17% в день.

В этой связи в пределах заявленных требований, суд полагает возможным в своих расчетах брать за основу именно указанную истцом процентную ставку, учитывая, что указанное не приведет к нарушению прав ответчика, принимая во внимание, что процентная ставка для истца будет значительно ниже.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность по уплате процентов (просроченные проценты) составляет 129 438 руб. (Расчет: 30 000 руб. (сумма задолженности) х 2538 (количество дней просрочки) х 0,17 (процентная ставка)/100.

Всего общий размер процентов составляет 154 038 руб. (129 438 руб. +24 600 руб.).

Частями 1 и 2 ст. 12.1. Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2017) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов. После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Также, как следует из индивидуальных условий договора займа от ДД.ММ.ГГГГ, кредитор не вправе начислять проценты и иные платежи, за исключением неустойки и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, при достижении суммы начисленных процентов и иных платежей двукратной суммы займа.

Таким образом, начисление процентов и иных платежей по договорам потребительского микрозайма, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, заключенным на срок менее года, ограничивается двукратным размером суммы займа (по данному спору такой размер составляет 60 000 руб. (30 000 х 2).

Принимая во внимание изложенное, суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование в пределах двукратного размера суммы займа – 60 000 руб.

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении (п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, кредитор вправе начислить заемщику неустойку (штраф) в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Истцом за нарушение срока внесения платежа начислена неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5 638,60 руб.

Согласно п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Поскольку истцом проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму потребительского кредита (займа) начислены, размер неустойки (штрафа, пени) в таком случае не может превышать 20% годовых. Неустойка в размере 20 % годовых равна 0,05% (20/365) в день, следовательно расчет неустойки должен выглядеть следующим образом:

Договор

Начальная дата

Конечная дата

Кол-во дней в периоде

Сумма, на которую начисляется неустойка

Процентная ставка

Сумма неустойки

1703926266

ДД.ММ.ГГГГ

4550

0,05

34,12

1703926266

ДД.ММ.ГГГГ

9100

0,05

63,7

1703926266

ДД.ММ.ГГГГ

13650

0,05

95,55

1703926266

ДД.ММ.ГГГГ

18200

0,05

127,4

1703926266

ДД.ММ.ГГГГ

22750

0,05

159,25

1703926266

ДД.ММ.ГГГГ

27300

0,05

191,1

1703926266

ДД.ММ.ГГГГ

31850

0,05

222,95

1703926266

ДД.ММ.ГГГГ

36400

0,05

254,8

1703926266

ДД.ММ.ГГГГ

40950

0,05

286,65

1703926266

ДД.ММ.ГГГГ

45550

0,05

318,85

1703926266

ДД.ММ.ГГГГ

50050

0,05

350,35

1703926266

ДД.ММ.ГГГГ

130

54600

0,05

3549

всего

5653,72

Принимая во внимание, что сумма начисленной ответчику неустойки не превышает размера, установленного п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» - 20% годовых, а также то, что сумма неустойки значительно меньше суммы основного долга, учитывая длительность просрочки, суд не усматривает явного несоответствия размера неустойки последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, не находит оснований для уменьшения ее размера.

Рассматривая заявление представителя ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным азб. 2 ст. 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, п. 1 ч. 1 ст. 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее 6 месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абз. 2, 4, 7 и 8 ст. 222 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, п.п. 2, 7 и 9 (п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, для того, чтобы при обращении с иском возможно было учесть все требования, обеспеченные судебной защитой в связи с предшествующей выдачей судебного приказа, необходимо, чтобы после отмены судебного приказа истец предъявил исковые требования до истечения шестимесячного срока. В противном случае срок исковой давности подлежит исчислению в общем порядке.

По заявлению истца, направленному в адрес суда ДД.ММ.ГГГГ, и.о. мировым судьей судебного участка № Губахинского судебного района Пермского края ДД.ММ.ГГГГ выдан судебный приказ о взыскании с Д.Е. задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №.

Определением мирового судьи судебного участка № Губахинского судебного района Пермского края судебный приказ отменен ДД.ММ.ГГГГ по заявлению должника.

Рассматриваемое исковое заявление подано в Губахинский городской суд Пермского края ДД.ММ.ГГГГ в течение шестимесячного срока.

Расчет срока исковой давности: ДД.ММ.ГГГГ (дата обращения истца в суд с иском) - 8 лет 2 мес. 22 дн. (3 года (срок исковой давности) + 4 года 8 месяцев 22 дн. (период действия судебного приказа с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 6 мес (срок установленный законом) = ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, в соответствии со ст. ст. 196, 199, 204 Гражданского кодекса Российской Федерации истцом срок исковой давности не пропущен.

При обращении в суд с иском истцом уплачена государственная пошлина в размере 4 000 руб., что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.10).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Заявленные истцом требования удовлетворены в полном объеме, соответственно, требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. также подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «АМКЦ» к Д.Е. о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Д.Е., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт ****, в пользу общества с ограниченной ответственностью «АМКЦ» (ИНН <***>) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 95 638,60 руб., из которых сумма задолженности по основному долгу - 30 000 руб., сумма задолженности по процентам - 60 000 руб., штраф - 5 638,60 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 000 руб., всего 99 638,60 руб.

Решение может быть обжаловано сторонами в Пермский краевой суд через Губахинский городской суд в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья Я.А. Кремер

Мотивированное решение изготовлено 28.02.2024.