Дело № 2-1267/2025
УИД: 16RS0042-03-2024-012834-30
Решение
именем Российской Федерации
30 января 2025 года город Набережные Челны
Республики Татарстан
Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Гарипова М.И.,
при секретаре Кирилловой Г.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Абсолют Страхование» о взыскании страхового возмещения, штрафа и компенсации морального вреда,
установил:
ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «Абсолют Страхование» в вышеуказанной формулировке, в обоснование указав следующее:
14.07.2023 между ПАО «Сбербанк России» и истцом заключен кредитный договор ... на сумму 9 689 046 рублей, под 4,8% годовых сроком 300 месяцев.
По условиям п. 10 договора была предусмотрена необходимость заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора кредита, обеспеченного ипотекой.
Так, кредитным договором и п.4.4.2 общих правил было предусмотрено, что при оформлении кредита, заемщик обязан застраховать (обеспечить страхование) жизни и здоровья заемщика/титульного созаемщика на сумму не ниже задолженности по кредиту не позднее даты заключения договора. Страхование осуществляется на срок не менее 12 месяцев с последующей ежегодной пролонгацией до окончания срока действия договора.
14.07.2023 во исполнение указанного обязательства, истец заключил договор страхования от несчастных случаев и болезней с ООО «Абсолют Страхование» (полис № ...). Страховая сумма составила 9 689 046 рублей.
Застрахованные риски – наступление смерти, а также инвалидность I или II группы. Соответствии с указанным договором страхования является истец.
Выгодоприобретателем части страховой суммы в размере денежных обязательств по кредитному договору истца, существующих на момент наступления страхового случая в отношении страхователя, но не более страховой суммы по объектам страхования, которые являются имущественные интересы, связанные со смертью страхователя или утратой им трудоспособности, если такая утрата трудоспособности, если такая утрата трудоспособности или смерть наступила в период действия страхового полиса, является третье лицо.
Сторонами договора страхования определен период его действия с 14.07.202 по 13.07.2024.
14.12.2023 в период действия договора страхования, по результатам медико-социальной экспертизы № ... в отношении истца была установлена инвалидность II группы по общему заболеванию, выдана справка серии ....
25.01.2024 истец подал заявление о наступлении страхового события, которое было оставлено без удовлетворения.
12.09.2024 истец обратился в адрес ответчика с претензией, которая была также оставлена без удовлетворения.
В связи с изложенными обстоятельствами, истец просит взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 9 689 046 рублей, компенсацию морального вреда в размере 100 000 рублей, штраф в размере 50% от суммы присужденной судом, расходы по оплате услуг представителя в размере 50 000 рублей.
Позднее истец уточнил свои требования, просит взыскать компенсацию морального вреда в размере 100 000 рублей, штраф в размере 50% от суммы присужденной судом, расходы по оплате услуг представителя в размере 50 000 рублей, указав, что 09.10.2024 ответчик произвел выплату страхового возмещения в размере 9 658 638 рублей 89 копеек.
Истец – ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах не явки не сообщил.
Представитель истца – ФИО2 в судебном заседании уточненные исковые требования поддержал.
Ответчик – представитель общества с ограниченной ответственностью «Абсолют Страхование» - ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признал в полном объеме.
Треть лицо - представитель ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах не явки не сообщил.
С учетом положений части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке лиц.
Выслушав явившиеся стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (пункт 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Пунктом 1 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).
Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком (пункт 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Пунктом 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы, о сроке действия договора.
Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Из приведенных норм Гражданского кодекса Российской Федерации в их системной взаимосвязи следует, что договор страхования, в том числе договор личного страхования, заключается в письменной форме путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В случае выдачи страховщиком страхователю страхового полиса этот полис подтверждает заключение договора страхования в отношении застрахованного лица на определенных условиях, которые в нем изложены. Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. При этом любые изменения условий договора страхования должны быть изложены сторонами этого договора в письменной форме.
Из материалов дела следует, что 14.07.2023 между ПАО «Сбербанк России» и истцом заключен кредитный договор ... на сумму 9 689 046 рублей, под 4,8% годовых сроком 300 месяцев.
По условиям п. 10 договора была предусмотрена необходимость заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора кредита, обеспеченного ипотекой.
Так, кредитным договором и п.4.4.2 общих правил было предусмотрено, что при оформлении кредита, заемщик обязан застраховать (обеспечить страхование) жизни и здоровья заемщика/титульного созаемщика на сумму не ниже задолженности по кредиту не позднее даты заключения договора. Страхование осуществляется на срок не менее 12 месяцев с последующей ежегодной пролонгацией до окончания срока действия договора.
14.07.2023 во исполнение указанного обязательства, истец заключил договор страхования от несчастных случаев и болезней с ООО «Абсолют Страхование» (полис № ...). Страховая сумма составила 9 689 046 рублей.
Застрахованные риски – наступление смерти, а также инвалидность I или II группы. Соответствии с указанным договором страхования является истец.
Выгодоприобретателем части страховой суммы в размере денежных обязательств по кредитному договору истца, существующих на момент наступления страхового случая в отношении страхователя, но не более страховой суммы по объектам страхования, которые являются имущественные интересы, связанные со смертью страхователя или утратой им трудоспособности, если такая утрата трудоспособности, если такая утрата трудоспособности или смерть наступила в период действия страхового полиса, является третье лицо.
Сторонами договора страхования определен период его действия с 14.07.202 по 13.07.2024.
14.12.2023 в период действия договора страхования, по результатам медико-социальной экспертизы ... в отношении истца была установлена инвалидность II группы по общему заболеванию, выдана справка серии ....
25.01.2024 истец подал заявление о наступлении страхового события, которое было оставлено без удовлетворения.
12.09.2024 истец обратился в адрес ответчика с претензией, которая была также оставлена без удовлетворения.
Таким образом в пользу истца подлежит взысканию сумма страхового возмещения в размере 9 658 638 рублей 89 копеек, однако 09.10.2024 ответчик произвел выплату страхового возмещения в размере 9 658 638 рублей 89 копеек, на основании изложенного суд не находит основания для удовлетворения данного требования истца в данной части.
Суд считает обоснованными требования истца о компенсации морального вреда.
В силу статьи 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
Исходя из степени нарушения неимущественных прав, интересов истца и степени виновности ответчика, с учетом принципов разумности, справедливости, характера и оснований нарушения прав потребителя, суд определяет размер морального вреда, подлежащего компенсации истцу, в 10 000 рублей.
В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Таким образом, с ответчика за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя подлежит взысканию штраф в пользу истца, размер которого составит 4 849 523 рублей (9 689 046 рублей + 10 000 рублей*50%).
Однако с учетом ходатайства представителя ответчика о несоразмерности размера штрафа последствиям нарушения обязательств и уменьшении его размера по основаниям учтенным при уменьшении размера неустойки, с учетом того что ответчик исполнил свои обязательства по выплате страхового возмещения, суд полагает в соответствии с положениями статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации снизить сумму штрафа до 150 000 рублей.
В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
На основании статей 98, 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату услуг представителя в размере 25 000 рублей, которые суд признает разумными с учетом сложности дела и времени затраченного представителем на его ведение.
В соответствии со статьей 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию в доход бюджета Исполнительного комитета муниципального образования город Набережные Челны государственная пошлина с ответчика в размере 3000 рублей, от уплаты которой истец был освобожден.
Доводы стороны ответчика судом не могут быть приняты во внимание поскольку, они либо голословны, не подтверждены документально и опровергаются материалами дела, либо противоречат установленным судом обстоятельствам, либо заявлены в силу произвольного толкования норм, регулирующих спорные правоотношения, либо не имеют значения для дела.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковое заявление ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Абсолют Страхование» о взыскании страхового возмещения, штрафа и компенсации морального вреда удовлетворить частично.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Абсолют Страхование» (ИНН <***>) в пользу ФИО1 (ИНН: ...) компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф в размере 150 000 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 25 000 рублей.
Взыскать с общества с общества с ограниченной ответственностью «Абсолют Страхование» (ИНН <***>) государственную пошлину в бюджет муниципального образования город Набережные Челны Республики Татарстан в размере 3000 рублей.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан.
Судья подпись