Дело № 2-663/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Иловля 25 октября 2022 года

Иловлинский районный суд Волгоградской области

в составе председательствующего судьи Ревенко О.В.,

при секретаре Аликовой В.А.,

с участием представителя ответчика-адвоката Тарасова С.А., представившего ордер № 001516 от 25 октября 2022 года и удостоверение № 840 от 9 января 2003 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что между Банком и ответчиком 29 августа 2014 года заключен кредитный договор <***>, на основании которого ответчику был предоставлен кредит на сумму 231680 рублей под 21,90% годовых, в том числе 200000 рублей – сумма к выдаче, 31680 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование.

Истцом обязательства по предоставлению кредита были исполнены.

Вместе с тем, в нарушение условий кредитного договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем 24 июня 2015 года Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности в срок до 24 июля 2015 года. Однако до настоящего времени требование о досрочном погашении задолженности ответчиком не исполнено.

По этим основаниям просит взыскать с ответчика задолженность по договору <***> от 29 августа 2014 года в размере 314607 рублей 02 копейки, в том числе 215772 рубля 60 копеек – сумму основного долга, 18968 рублей 75 копеек – сумму процентов за пользование кредитом, 77747 рублей – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 1973 рубля 67 копеек – штраф за возникновение просроченной задолженности, 145 рублей – сумму комиссии за направление извещений, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6346 рублей 07 копеек.

Истец – ООО «Хоум кредит энд Финанс банк» - извещен надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела. Представитель истца в судебное заседание не явился, сведений об уважительности причины неявки суду не сообщил, не ходатайствовал об отложении судебного разбирательства.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, доверил представление своих интересов адвокату Тарасову С.А., представил заявление о применении срока исковой давности к заявленным требованиям.

Представитель ответчика – адвокат Тарасов С.А. просил применить к заявленным требованиям исковую давность, в удовлетворении иска отказать.

При таких данных, учитывая положения ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст. 421 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

К договорам применяются правила о двух - и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 ГК РФ.

Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 и пунктом 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Исходя из положений ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Судом установлено, что 29 августа 2014 года между ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, на основании которого ФИО1 был предоставлен кредит на сумму 231680 рублей под 21,90% годовых, в том числе 200000 рублей – сумма к выдаче, 31680 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование (л.д. 44,45-46).

Срок возврата кредита установлен в 48 процентных периодов по 30 календарных дней.

В силу п.6 договора, кредит погашается ежемесячно равными платежами в размере 7303,75 рублей.

Банк обязательства по предоставлению кредита ФИО1 исполнил, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.47).

Вместе с тем, обязательство по возврату суммы кредита и начисленных процентов ответчиком не исполнено. Данное обстоятельство стороной ответчика не оспорено.

24 июня 2015 года Банк направил в адрес ответчика требование о полном досрочном погашении долга, в котором ответчику предлагалось досрочно погасить задолженность по кредитном договору в течение 30 календарных дней с момента направления требования (л.д.31).

Поскольку ответчик добровольно не погасил задолженность, истец обратился с заявлением о выдаче судебного приказа. 24 сентября 2019 года и.о. мирового судьи судебного участка № 127 Волгоградской области выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу Банка взыскана задолженность по кредитному договору <***> от 29 августа 2014 года. Определением мирового судьи судебного участка № 127 Волгоградской области от 8 октября 2019 года судебный приказ отменен в связи с поступившими от должника возражениями.

Проверив доводы стороны ответчика о пропуске истцом срока исковой давности для обращения с настоящими требованиями, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, установленный ст. 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено ежемесячными платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из условий кредитного договора, сумма кредита была предоставлена ответчику на 48 процентных периодов по 30 календарных дней каждый, датой перечисления первого платежа установлено – 18 сентября 2014 года, т.е. ФИО1 обязан возвратить сумму кредита с начисленными процентами не позднее 18 сентября 2018 года.

Кроме того, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда 22 мая 2013 г.).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

С требованием о полном досрочном погашении долга по настоящему кредитному договору истец обратился к ответчику 24 июня 2015 года, установив срок исполнения требования – в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования, т.е. последним днем исполнения обязательства является 24 июля 2015 года. Таким образом, срок исковой давности истек 24 июля 2018 года.

С заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании кредитной задолженности истец обратился к мировому судье 19 сентября 2019 года; с настоящим иском Банк обратился 30 сентября 2022 года, т.е. за пределами срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что на момент обращения в суд с настоящим иском, срок исковой давности по заявленным требованиям истек, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Поскольку ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» отказано в иске, оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в удовлетворении иска к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Иловлинский районный суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения.

Председательствующий О.В. Ревенко

Мотивированное решение составлено 31 октября 2022 года.

Председательствующий О.В. Ревенко