Дело № 2-499/2022

УИД 86RS0013-01-2022-001213-22

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 октября 2022 года город Радужный

Радужнинский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе судьи Першиной Е.Ю., при ведении протокола судебного заседания секретарем Кобяковой Е.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк обратился в суд с указанным иском к ответчику, в котором просит расторгнуть кредитный договор № от 24.10.2019 и взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по кредитному договору № от 24.10.2019 за период с 25.01.2021 по 21.06.2022 (включительно) в размере 254 380, 10 руб., в том числе: неустойка за просроченные проценты 252, 09 руб., просроченный основной долг 198 027, 83 руб., просроченные проценты 56 100, 18 руб., а также просит взыскать расходы по оплате государственной в размере 11 743, 80 руб.

Требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 24.10.2019 выдало кредит ФИО1 в сумме 234 000 руб. на срок 60 мес. под 19,9 % годовых. Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договора, который впоследствии был отменен. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами, уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита. В соответствии с кредитным договором при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определенных на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается предоставленным расчетом задолженности. В настоящее время за ответчиком в соответствии с расчетом образовалась просроченная задолженность. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено. Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которого Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Исходя из этого, имеются основания для расторжения кредитного договора в силу существенного нарушения договором заемщиком, при этом досудебный порядок, предусмотренный при расторжении договора, Банком был соблюден.

В возражениях на заявленные исковые требования представитель ответчика ФИО1 – ФИО9 указывает на то, что 24.10.2019 между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключен кредитный договор. В этот же день ответчиком подписано заявление на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья в соответствии с которым страховыми рисками (с учетом исключений из страхового покрытия) согласно пп. 1.1.2 является инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания. В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона РФ «Об организациях страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. 26.03.2021 ФИО1 назначена <данные изъяты> инвалидности, что подтверждается справкой об инвалидности серии №, в связи с чем оплачивать долг по кредитным обязательствам не представляется возможным. Таким образом, инвалидность ответчика, в соответствии с условиями договора страхования, является страховым случаем. Согласно условий в случае наступления события, имеющего признаки страхового случая, клиент предоставляет в Банк следующие документы: протокол проведения медико-социальной экспертизы или обратной талон или направление на медико-социальную экспертизу организацией, оказывающей лечебно-профилактическую помощь устанавливающее диагноз-причину инвалидности, содержащее данные осмотра, результаты анализов и инструментальных исследований, с указанием проводимого лечения и его сроков – оригинал или копия, заверенные оригинальной печатью выдавающего учреждения; справку об инвалидности – копию, заверенную нотариально или выдавшим органом; выписку из амбулаторной карты медицинского учреждения, в которое обращалось застрахованное лицо за медицинской помощью, с указанием дат обращений, установленных диагноз и точных дат их установления, оригинал или копию заверенную оригинальной печатью выдавшего учреждения. После наступления страхового случая ФИО1 обращался в ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» для признания данного случая страховым, с предоставлением всех необходимых документов, предусмотренных условиями, но письмо № 270-04Т-02/585137 от 16.04.2021 г. ответчику необоснованно отказано (л.д. 71-72). Просит отказать в удовлетворении иска в полном объеме.

Протокольным определением от 02.09.2022 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» (л.д. 85).

В возражениях на заявленные исковые требования ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» указывает на то, что 24.10.2019 ФИО1 заключил с ПАО «Сбербанк» кредитный договор № на сумму 234 000 руб. В тот же день ФИО1 на основании его заявления был в качестве застрахованного лица подключен к Программе добровольного коллективного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика на условиях, изложенных в заявлении на страхование и Условиях участия добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, которые применяются в отношении застрахованных лиц, принятых на страхование начиная с 07.07.2019 (далее – Условия участия). 26.03.2021 ФИО1 впервые установили <данные изъяты> инвалидности, что подтверждается справкой № сроком до 01.04.2023. 06.04.2021 ФИО1 обратился к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» с заявлением о признании страховым случаем установленной инвалидности. Согласно справки-расчета от 12.04.2021 размер задолженности по состоянию на 26.03.2021 составил 205 264, 29 руб. Из п. 23 направления на МСЭ, а также выписки из амбулаторной карты следовало, что заявителю до подключения к программе страхования неоднократно диагностировалось: <данные изъяты>. 13.05.2021 страховщик направил заявителю отказ (исх. № 270-04Т-02/610159) в признании установления <данные изъяты> инвалидности страховым случаем, поскольку страховой риск «установление <данные изъяты> в результате заболевания» не входит в Базовое страховое покрытие. 11.07.2022 ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с настоящим иском. При этом указывает, что ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не может выступать надлежащим ответчиком по делу, поскольку ФИО1 свои обязательства в рамках кредитного договора надлежащим образом не исполнил, задолженность на 21.06.2022 составила 254 380, 10 руб., что и послужило основанием для обращения ПАО «Сбербанк России» с исковым заявлением. Требования истца основаны на кредитном договоре, стороной которого ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не является, ответственность перед банком в рамках настоящего спора должен нести заемщик денежных средств – ФИО1 Более того, 24.10.2019 ФИО1 изъявил желание подключиться к Программе добровольного коллективного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика ПАО «Сбербанк». Выгодоприобретателем по договору является Банк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица перед Банком по потребительскому кредиту, а в остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту ПАО «Сбербанк») – застрахованное лицо, либо в случае его смерти – наследники. Соответствии с заявлением на страхование, ФИО1 согласился с тем, что договор страхования в отношении него заключается на условиях расширенного, базового или специального покрытия. Аналогичные положения предусмотрены п.п. 3.2 и 3.3 Условий участия. При расширенном покрытии (п. 1.1 заявления на страхование) страховыми случаями признаются: для лиц, не относящихся к категории, указанной в п. 2.12.1, 2.1.2 и 2.2.1 настоящего заявления: смерть; инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания; инвалидность 2 группы в результате несчастного случая; инвалидность 2 группы в результате заболевания; временная нетрудоспособность; дожитие застрахованного лица до наступления события; дистанционная медицинская консультация. Базовое покрытие (п. 2.1 заявления на страхование) применяется в случае, если застрахованное лицо относится к любой из нижеперечисленных категорий (входит в группу 1): лица, возраст которых составляет на дату подписания заявления менее 18 лет или на дату окончания срока страхования – более 55 полных лет для женщин и 60 полных лет для мужчин; лица, у которых до даты подписания заявления (включая указанную дату) имелись (ются) следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологическое заболевание, цирроз печени. При таких обстоятельствах страховым случаем будет являться (п. 1.2.1 заявления): смерть от несчастного случая; дожитие застрахованного лица до наступления события; дистанционная медицинская консультация. При подписании заявления на страхование ФИО1 своей собственноручной подписью подтвердил, что второй экземпляр заявления, Условия участия в программе страхования он получил. Также, ФИО1 собственноручной подписью подтвердил, что уведомлен о наличии исключений из страхового покрытия, и о том, что является страховым случаем по каждому из указанных в заявлении страховых рисков и что такие случаи, исключения и понятия ему были разъяснены и он был ознакомлен с ними до подписания заявления. Как следует из п. 2.1 заявления на страхование и п. 3.3 Условий участия в Программе страхования, в перечень категорий застрахованных лиц, к которым применяется базовое покрытие, относятся лица, имевшие или имеющие <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты>. Из представленных заявителем выписки из амбулаторной карты следует, что ФИО1 до подключения к программе страхования неоднократно диагностировалась <данные изъяты>. Кроме того, из п. 23 Направления на МСЭ следует, что заявителю также диагностировали <данные изъяты>, с которой он состоял на учете с 2015 года. Следовательно, в отношении ФИО1 по договору страхования применяется исключительно базовое покрытие, то есть страховым случаем будет являться смерть в результате несчастного случая. Указанный риск не реализовался, в связи с чем, страховщик обоснованно отказал в выплате. Более того, как следует из п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Из п. 7 заявления на страхование следует, что выгодоприобретателем является банк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица перед банком по потребительскому кредиту, а в остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту ПАО «Сбербанк») застрахованное лицо, либо в случае его смерти – наследники. Согласно справки-расчета от 12.04.2021 размер задолженности по состоянию на дату установления инвалидности 26.03.2021 составил 205 264, 29 руб. Учитывая изложенное, в случае привлечения страховщика соответчиком, истец не вправе требовать взыскания в свою пользу более 205 264, 2 руб. Просит учесть позицию третьего лица при вынесении решения суда (л.д. 93-98).

В судебном заседании представитель истца ПАО Сбербанк, ответчик не присутствовали, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в том числе путем размещения сведений о движении дела на официальном сайте суда, истец просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 8), ответчик об уважительных причинах в суд не сообщил, об отложении дела не просил. Согласно телефонограмме (л.д.88) представитель ответчика ФИО10 по телефону № (указанному в квитанции об отправке возражений как телефон ответчика (л.д. 80)) была извещена о дате и времени судебного заседания, а также сообщила о том, что ФИО1 по состоянию здоровья не может взят телефон (<данные изъяты>), однако актуальных сведений о состоянии здоровья ответчика в материалы дела на дату судебного заседания не представлено, как доказательств уважительных причин невозможности своего участия или участия своего представителя в судебном заседании. В материалах дела имеется лишь протокол проведения медико-социальной экспертизы гражданина в федеральном государственном учреждении медико-социальной экспертизы от 29.03.2021, направление на медико-социальную экспертизу медицинской организацией от 14.04.2021.

Согласно адресной справки ответчик значится зарегистрированным по адресу: <адрес>, куда и была направлена в том числе судебная корреспонденция, однако вся была возвращена за истечением срока хранения. Судебное извещение для ответчика также было оставлено в дверях (л.д. 90), однако сведений о получении нет.

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Статьей 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату (часть 1). Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем. В случае, если по указанному адресу гражданин фактически не проживает, извещение может быть направлено по месту его работы (часть 4). В целях информирования участников процесса о движении дела при наличии технической возможности информация о принятии искового заявления или заявления к производству, о времени и месте судебного заседания или совершения отдельного процессуального действия размещается судом на официальном сайте соответствующего суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в указанный в части третьей настоящей статьи срок, а по делам с сокращенными сроками рассмотрения – не позднее чем за три дня до начала судебного заседания или совершения отдельного процессуального действия (часть 7).

Согласно ч. 1 ст. 115 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные повестки и иные судебные извещения доставляются по почте или лицом, которому судья поручает их доставить. Время их вручения адресату фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом или на документе, подлежащем возврату в суд.

Как разъяснено в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 ст. 20 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Если лицу, направляющему сообщение, известен адрес фактического места жительства гражданина, сообщение может быть направлено по такому адресу.

Как указано выше, сведения о движении гражданского дела размещены на официальном сайте суда, ответчик извещался по месту жительства, о наличии в производстве суда гражданского дела ответчику известно достоверно, поскольку 29.07.2022 согласно расписке его представителем было получено извещение о рассмотрении дела, в том числе для передачи ответчику (л.д. 58,60).

Таким образом, суд в силу приведенных выше норм находит извещение ответчика о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим, а причины его неявки в судебное заседание неуважительными, в связи с чем на основании ст. 167 и ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также протокольного определения суда от 26.10.2022 дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 24.10.2019 г. ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 24.10.2019 выдало кредит ФИО1 в сумме 234 000 руб. на срок 60 мес. под 19,9 % годовых.

Условиями кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами, уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита. В соответствии с кредитным договором при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определенных на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Материалами дела подтверждено, что свои обязательства по кредитному договору ответчик исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что не оспорено.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено. Доказательств обратного не предоставлено.

Согласно расчета истца по состоянию на 21.06.2022 сумма задолженности по кредитному договору № от 24.10.2019 ща период с 25.01.2021 по 21.06.2022 (включительно) в размере 254 380, 10 руб., в том числе: неустойка за просроченные проценты 252, 09 руб., просроченный основной долг 198 027, 83 руб., просроченные проценты 56 100, 18 руб. (л.д. 21).

На основании статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Представленный расчет задолженности сомнений в правильности не вызывает и ответчиком не опровергнут. Доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение ответчиком взятых на себя по кредитному договору обязательств, в нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ не представлено. Факт заключения кредитного договора и получения денежных средств, ответчиком не опровергнут, доказательств обратного не представлено.

При этом, следует учитывать, что, в день заключения кредитного договора, в тот же день ФИО1 на основании его заявления был в качестве застрахованного лица подключен к Программе добровольного коллективного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика на условиях, изложенных в заявлении на страхование и Условиях участия добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, которые применяются в отношении застрахованных лиц, принятых на страхование начиная с 07.07.2019 (далее – Условия участия).

26.03.2021 ФИО1 впервые установили <данные изъяты> инвалидности, что подтверждается справкой серии № сроком до 01.04.2023.

06.04.2021 ФИО1 обратился к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» с заявлением о признании страховым случаем установленной инвалидности.

Согласно справки-расчета от 12.04.2021 размер задолженности по состоянию на 26.03.2021 составил 205 264, 29 руб.

Из п. 23 направления на МСЭ, а также выписки из амбулаторной карты следовало, что заявителю до подключения к программе страхования неоднократно диагностировалось: <данные изъяты>.

13.05.2021 страховщик направил заявителю отказ (исх. № 270-04Т-02/610159) в признании установления <данные изъяты> инвалидности страховым случаем, поскольку страховой риск «установление <данные изъяты> инвалидности в результате заболевания» не входит в Базовое страховое покрытие.

Исходя из обстоятельств заключения заемщиком договора следует, что 24.10.2019 ФИО1 изъявил желание подключиться к Программе добровольного коллективного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика ПАО «Сбербанк». Выгодоприобретателем по договору является Банк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица перед Банком по потребительскому кредиту, а в остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту ПАО «Сбербанк») – застрахованное лицо, либо в случае его смерти – наследники.

В соответствии с заявлением на страхование, ФИО1 согласился с тем, что договор страхования в отношении него заключается на условиях расширенного, базового или специального покрытия.

Аналогичные положения предусмотрены п.п. 3.2 и 3.3 Условий участия.

При расширенном покрытии (п. 1.1 заявления на страхование) страховыми случаями признаются: для лиц, не относящихся к категории, указанной в п. 2.12.1, 2.1.2 и 2.2.1 настоящего заявления: смерть; инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания; инвалидность 2 группы в результате несчастного случая; инвалидность 2 группы в результате заболевания; временная нетрудоспособность; дожитие застрахованного лица до наступления события; дистанционная медицинская консультация. Базовое покрытие (п. 2.1 заявления на страхование) применяется в случае, если застрахованное лицо относится к любой из нижеперечисленных категорий (входит в группу 1): лица, возраст которых составляет на дату подписания заявления менее 18 лет или на дату окончания срока страхования – более 55 полных лет для женщин и 60 полных лет для мужчин; лица, у которых до даты подписания заявления (включая указанную дату) имелись (ются) следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологическое заболевание, цирроз печени.

При таких обстоятельствах страховым случаем будет являться (п. 1.2.1 заявления): смерть от несчастного случая; дожитие застрахованного лица до наступления события; дистанционная медицинская консультация.

При подписании заявления на страхование ФИО1 своей собственноручной подписью подтвердил, что второй экземпляр заявления, Условия участия в программе страхования он получил.

Также, ФИО1 собственноручной подписью подтвердил, что уведомлен о наличии исключений из страхового покрытия, и о том, что является страховым случаем по каждому из указанных в заявлении страховых рисков и что такие случаи, исключения и понятия ему были разъяснены и он был ознакомлен с ними до подписания заявления.

Как следует из п. 2.1 заявления на страхование и п. 3.3 Условий участия в Программе страхования, в перечень категорий застрахованных лиц, к которым применяется базовое покрытие, относятся лица, имевшие или имеющие <данные изъяты>.

Из возражений представленных третьим лицом следует, что представленной заявителем выписки из амбулаторной карты следует, что ФИО1 до подключения к программе страхования неоднократно диагностировалась <данные изъяты>. Кроме того, из п. 23 Направления на МСЭ следует, что заявителю также диагностировали <данные изъяты>, с которой он состоял на учете с 2015 года. Следовательно, по мнению ООО СК «Сбербанк страхование жизни», в отношении ФИО1 по договору страхования применяется исключительно базовое покрытие, то есть страховым случаем будет являться смерть в результате несчастного случая. Указанный риск не реализовался, в связи с чем, по трению третьего лица, страховщик обоснованно отказал в выплате.

08.07.2022 ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с настоящим иском, то есть уже после отказа ООО СК «Сбербанк страхование жизни», таким образом, действия Банка не свидетельствуют о недобросовестном поведении. Требования истца основаны на кредитном договоре, стороной которого ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не является, ответственность перед банком в рамках настоящего спора несет – ФИО1

В ходе рассмотрения дела встречного искового заявления, в том числе с требованиями как к Банку, так и к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» ответчик и его представитель не обращались, а именно о признании отказа в выплате страхового возмещения по страховому случаю по болезни и присвоения инвалидности заемщика незаконным и возложении обязанности ее произвести, а также о признании обязательств по договору кредита прекращенными.

Более того, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в качестве ответчика не привлекалось, требований к нему не заявлено. Указанное юридическое лицо привлечено к участию в деле в качестве третьего лица.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежит уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При установленных по делу обстоятельствах, исходя из того, что обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполнялись, суд приходит к выводу, что исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

При этом, в соответствии с положениями статьи 203 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик имеет право просить отсрочки или рассрочки исполнения решения суда.

В порядке ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 743, 80 (платежное получение № 873933 от 09.11.2021 и платежное поручение № 302854 от 4.07.2022 – л.д. 11,12).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 24.10.2019, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» (ОГРН/ИНН <***>/7707083893) задолженность по кредитному договору № от 24.10.2019 за период с 25.01.2021 по 21.06.2022 (включительно) в размере 254 380, 10 руб., в том числе: неустойка за просроченные проценты 252, 09 руб., просроченный основной долг 198 027, 83 руб., просроченные проценты 56 100, 18 руб., а также расходы по оплате государственной в размере 11 743, 80 руб., а всего 266 123, 90 руб.

Ответчик вправе подать в Радужнинский городской суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме принято 02 ноября 2022 года.

Судья /подпись/ Першина Е.Ю.

Копия верна

Подлинный документ находится в гражданском деле № 2-499/2022 (УИД 86RS0013-01-2022-001213-22) Радужнинского городского суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры.

Решение в законную силу не вступило. 02.11.2022

Судья Першина Е.Ю.