Решение по делу № 2-3546/2023 от 16.05.2023

Дело № 2-3546/2023

УИД 52RS0001-02-2023-001529-41

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

[ДД.ММ.ГГГГ] г. [Адрес]

Автозаводский районный суд г. Нижний Новгород в составе председательствующего судьи Ивановой И.М.,

при секретаре судебного заседания Саловой Е.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

ПАО [ Б] к

ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с настоящими требованиями, указав, что [ДД.ММ.ГГГГ] между ПАО [ Б] и ФИО1 заключен кредитный договор [Номер], в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 2449570 руб. сроком по [ДД.ММ.ГГГГ] под 11% годовых, в сроки, установленные графиком.

Кредит являлся целевым и предоставлялся для приобретения залогодателем ФИО1 в собственность недвижимого имущества.

Заемщик кредит получил и использовал его по назначению, приобрел по договору участия в долевом строительстве жилого дома квартиру, расположенную по адресу: [Адрес], кадастровый [Номер].

Право собственности на недвижимое имущество зарегистрировано в ЕГРН, факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека в силу закона.

Права Банка по договору, как кредитора и залогодержателя, удостоверены закладной в соответствии с действующим законодательством.

Согласно закладной на недвижимое имущество, зарегистрированы существенные ограничения (обременения права) ипотека, о чем в закладной совершена запись регистрации, залогодержателем является ПАО [ Б]

Заемщик неоднократно нарушал предусмотренные договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами, систематически допускал просрочку по внесению ежемесячного платежа.

В связи с неоднократными нарушениями условий договора по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, руководствуясь условиями договора и ч. 2 ст. 811 ГК РФ банк направил ответчику [ДД.ММ.ГГГГ] уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов с требованием погасить образовавшуюся задолженность.

Однако требование банка осталось без удовлетворения.

Задолженность по кредитному договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] составляет 2365014 руб. 06 коп., из которых:

по кредиту – 2301171 руб. 83 коп.,

по процентам – 59603 руб. 38 коп.,

неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 3412 руб. 03 коп.,

неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 826 руб. 82 коп.

Согласно разделу 3. Общих условий договора проценты на сумму кредита начисляются ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом.

В разделе 3. Общих условий договора установлено, что процентов на сумму кредита, начисляются в течение всего срока пользования кредитом, в том числе и в течение всего периода просрочки его возврата.

Ответчик продолжает пользоваться суммой кредита до настоящего времени и на невозвращенную сумму кредита продолжают начисляться проценты.

Согласно условиям договора, банк вправе обратить взыскание не предмет ипотеки при просрочке осуществления ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней и/или допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна и в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством.

Согласно отчету об оценке рыночная стоимость заложенного имущества по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] составляет 5940000 руб.

Истец просит установить начальную продажную цену равной 80% рыночной стоимости, определенной в отчете, в сумме 4752000 руб.

Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца:

задолженность по кредитному договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] в размере 2365014 руб. 06 коп., из которых:

по кредиту – 2301171 руб. 83 коп.,

по процентам – 59603 руб. 38 коп.,

неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 3412 руб. 03 коп.,

проценты за пользование кредитом по ставке 6% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ], с учетом его фактического погашения, за период с [ДД.ММ.ГГГГ] до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно,

расходы по определению рыночной стоимости недвижимого имущества – 1500 руб.,

расходы по уплате госпошлины – 26025 руб. 07 коп.,

обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: [Адрес], кадастровый [Номер], путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену имущества в размере 4752000 руб.

Представитель истца ПАО [ Б] в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом – судебной повесткой, что подтверждается распиской.

С учетом статей 113, 116, и 167 ГПК РФ судом приняты все меры к надлежащему извещению ответчика о времени и месте рассмотрения дела по существу.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. Такой вывод не противоречит положениям ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. 7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах. В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав, перечисленных в ст. 35 ГПК РФ, неявку лиц в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

При изложенных обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что [ДД.ММ.ГГГГ] между ПАО [ Б] и ФИО1 заключен кредитный договор [Номер], в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 2449570 руб. сроком по [ДД.ММ.ГГГГ] под 11% годовых для приобретения в собственность недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: [Адрес], кадастровый [Номер].

Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки.

Исполнение обязательств заемщика по настоящему договору, обеспечивается залогом.

Ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, нарушает сроки возврата кредита и уплаты процентов, что ответчиком не оспаривается и подтверждается представленным расчетом.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

по кредиту – 2301171 руб. 83 коп.,

по процентам – 59603 руб. 38 коп.,

неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 3412 руб. 03 коп.,

Не доверять представленному истцом расчету задолженности у суда оснований не имеется. Расчет ответчиком не оспаривается, иного расчета не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу, что заявленные требования о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 2365014 руб. 06 коп. подлежат удовлетворению.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08 октября 1998 г. "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).

Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 6% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ], с учетом его фактического погашения, за период с [ДД.ММ.ГГГГ] до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

Рассматривая требование истца об обращении взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: [Адрес], кадастровый [Номер], суд приходит к следующему.

В соответствии с условиями кредитного договора, ответчик передал банку в залог указанное выше недвижимое имущество.

Согласно ч. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 указанного федерального закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п. 5 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

Установлено, что ответчиком нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору, заемщик допустил нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев.

Согласно отчету ООО [ ... ] от [ДД.ММ.ГГГГ] об оценке квартиры, расположенной по адресу: [Адрес], рыночная стоимость указанной квартиры составляет 5940000 руб.

Суд при вынесении решения принимает во внимание указанную оценку квартиры, отчет об оценке имущества ответчиком не оспаривается, в связи с чем, суд полагает возможным определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 80% рыночной стоимости данной квартиры, то есть в размере 4752000 руб.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате экспертам; …расходы на оплату услуг представителей; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В силу ст. 94 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату услуг оценщика по определению рыночной стоимости предмета ипотеки в размере 1500 руб., поскольку данные расходы являются необходимыми и не оспариваются ответчиком как несоразмерные либо неразумные.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 26025 руб. 07 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 232-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО [ Б] к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт: серия [Номер]) в пользу ПАО [ Б] (ОГРН [Номер]) задолженность по кредитному договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] в размере 2365014 руб. 06 коп., из которых:

по кредиту – 2301171 руб. 83 коп.,

по процентам – 59603 руб. 38 коп.,

неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 3412 руб. 03 коп.,

расходы по определению рыночной стоимости недвижимого имущества – 1500 руб., а также

расходы по уплате госпошлины – 26025 руб. 07 коп.,

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: [Адрес], кадастровый [Номер], определив способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 4752000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: И.М. Иванова