Уникальный идентификатор дела 65RS0001-01-2022-001774-82
Дело №2-741/2023
РЕШЕНИЕ
И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И
14 февраля 2023 г. г. Южно-Сахалинск
Южно-Сахалинский городской суд Сахалинской области
В составе: председательствующего судьи Им И.Т.,
при помощнике - Эн Л.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО к акционерному обществу «АльфаСтрахование» о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, почтовых расходов,
установил :
ФИО обратился в суд с иском к открытому акционерному обществу «АльфаСтрахование» о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, почтовых расходов.
В обоснование заявленных требований указано, что 17.12.2021 между истцом и банком был заключен кредитный договор №. 17.12.2021 со страховой компанией АО «АльфаСтрахование» заключен договор страхования №, впоследствии со счета истца списали страховую премию в размере 45 000 рублей.
10.01.2022 в пределах четырнадцатидневного срока, а именно в течение периода охлаждения в адрес АО «АльфаСтрахование» направлена претензия о расторжении договора страхования и возврате уплаченной страховой премии. 18.02.2022 истцом получен официальный отказ по возмещению страховой суммы, со ссылкой на пропуск подачи заявления по возмещению страховой премии.
С данным отказом истец не согласен. В связи с чем истец просит:
- расторгнуть договор страхования № от 17.12.2021 г.
- взыскать страховую премию в размере 45 000,00 рублей.
- взыскать неустойку в размере 52 650,00 рублей.
- взыскать почтовые расходы в размере 192,2 рублей.
- взыскать моральный вред в размере 350 000,00 рублей.
Согласно уточнению исковых требований от 27 мая 2022 г. истец просит:
- взыскать страховую премию в размере 45 000,00 рублей.
- взыскать неустойку в размере 52 650,00 рублей.
- взыскать почтовые расходы в размере 192,2 рублей.
- взыскать моральный вред в размере 350 000,00 рублей.
- взыскать штраф с ответчика в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Согласно уточнению исковых требований от 11 ноября 2022 г. истец просит:
- взыскать страховую премию в размере 45 000 рублей.
- взыскать неустойку: 45 000,00 * 3% * 333 (дней) в размере: 449 550,00 рублей.
- взыскать почтовые расходы в размере 192,2 рублей.
- взыскать моральный вред в размере 350 000,00 рублей.
- взыскать штраф с ответчика в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя: 45 000 + 449 550 + 192,2 + 350 000 + 50% = 1 267 113,3 рублей.
Протокольным определением суда от 22 ноября 2022 г.:
- ответчик ОАО «АльфаСтрахование» заменен на надлежащего ответчика – АО «АльфаСтрахование».
Истец ФИО, представитель ответчика АО «АльфаСтрахование» в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом.
На основании части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
17 декабря 2021 г. между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) и ФИО (Заемщиком) заключен кредитный договор на следующих условиях:
- сумма кредита 500 000 рублей.
- процентная ставка 17% годовых.
В силу части 2 статьи 935 ГК РФ личное страхование жизни или здоровья является добровольным и не может быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обуславливающего предоставлении ему другой самостоятельной услуги.
В соответствии с частью 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В статьи 8 ГК РФ указывается, что гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В силу пунктов 1, 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
17 декабря 2021 г. ФИО выдан полис-оферта страхования «Всё включено лайт».
Указанным полисом-офертой Страховщик АО «АльфаСтрахование» в соответствии со статьей 435, 436 ГК РФ предлагает Страхователю ФИО заключить настоящий комплексный договор страхования (далее Полис-оферту, Полис), на следующих условиях: Страховщик – АО «АльфаСтрахование» - обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) возместить Страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен Полис-оферта (Выгодоприобретателю), в пределах определенных договором страховых сумм и лимитов ответственности убытки, причиненные в результате наступления предусмотренного договором события (страхового случая). Настоящий Полис-оферта заключается в соответствии с нижеуказанными Правилами страхования Страховщика, являющимися неотъемлемой частью Полиса-оферты и «Условиями страхования по Полису-оферте». Условия страхования по Полису-оферте разработаны на основании Правил, действующих на дату заключения настоящего Полиса и размещенных на официальном сайте АО «АльфаСтрахование».
Акцептуя настоящий Полис-оферту, Страхователь подтверждает достоверность представленной Страхователем указанной информации. В случае отсутствия/некорректных данных Страхователя, Стороны признают этот факт, как отказ Страхователя предоставлять указанную информацию, в том числе с целью надлежащего оформления Страховщиком или его представителем документа, подтверждающего оплату страховой премии, как того требует Федеральный закон от 22 мая 2003 г. №54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении расчетов в Российской Федерации».
Как следует из уведомления об информировании по условиям заключенного договора/соглашения об оказании услуг некредитной финансовой организацией клиенту, ФИО подтвердил, что:
1. заключение договора на оказание услуг № от 17.12.2021 между АО «АльфаСтрахование» (далее – НФО) и ФИО является его добровольным волеизъявлением. Решение о выборе НФО и заключении договора им принято обосновано.
2. проинформирован и согласен со всеми условиями, указанными в договоре, в том числе:
- стороны договора: ФИО (Клиент) и АО «АльфаСтрахование», оказывающая по договору услуги.
- существенные условия договора и действия, которые будут совершены в рамках договора: №
- стоимость услуг по договору (в рублях), порядок оплаты, наименование получателя оплаты: 45 000,00.
Также согласно указанному уведомлению ФИО проинформирован о том, что:
- денежные средства по договору не застрахованы в соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
- «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) (далее – Банк) не является поставщиком указанных по договору услуг, выступает агентом на основании агентского договора, заключенного с НФО, о пределах полномочий и размере вознаграждения Банка по агентскому договору с НФО при оказании услуг (продуктов) НФО от имени НФО, не несет ответственности по ее обязательствам.
- вправе отказаться от заключения, указанного в настоящем Уведомлении договора до его подписания.
- вправе после заключения (подписания) договора отказаться от него (расторгнуть) в следующем порядке: в течение 15 календарных дней со дня заключения договора. При этом договор досрочно прекращается со дня его заключения, все права и обязанности сторон с указанного момента прекращаются, НФО не несет обязательств по страховым выплатам. Прекращение договора страхования и возврат страховой премии осуществляется на основании полученного НФО оригинала письменного заявления Клиента об отказе от договора, при этом дополнительное соглашение о прекращении договора страхования не оформляется.
На основании данного заявления ответчиком с ФИО был заключен комплексный договор страхования № от 17 декабря 2021 г.
Довод истца о расторжении договора страхования и необходимости возврата части страховой премии, судом отклоняется в силу следующего.
Пунктом 1.21. Правил страхования, указанных в Полисе-оферте страхования «Всё включено-Лайт» Страхователь имеет право отказаться от Полиса по истечении 15 календарных дней со дня его заключения. Если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала и существование страхового риска не прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, уплаченная Страховщику страховая премия возврату Страхователю не подлежит.
Как установлено судом, ФИО обратился в АО «АльфаСтрахование» (посредством отправления корреспонденции) с претензией о расторжении договора страхования и возврате страховой премии 10 января 2022 г.
Письмом АО «АльфаСтрахование» от 22 января 2022 г. истцу отказано в возврате страховой премии в связи с подачей претензии позднее 15 календарных дней со дня заключения договора страхования.
С учетом пункта 1.21. Правил страхования и уведомления об информировании по условиям заключения договора /соглашения об оказании услуг некредитной финансовой организацией клиенту, Страхователь имел право на расторжение договора страхования в течение 15 календарных дней со дня заключения договора страхования.
С учетом того обстоятельства, что договор страхования заключен 17 декабря 2021 г., 15-дневный срок на расторжение договора истек 01 января 2022 г.
Соответственно, обращение ФИО с такой претензией, совершенное 10 января 2022 г., совершено по истечении установленного Правилами страхования срока.
В связи с чем суд отказывает в удовлетворении требований о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии.
В силу пункта 3 статьи 31 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон «О защите прав потребителей»), за нарушение предусмотренных сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.
Согласно пункту 5 статьи 28 Закона «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).
Размер неустойки (пени) определяется, исходя из цены выполнения работы (оказания услуги), а если указанная цена не определена, исходя из общей цены заказа, существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено исполнителем в день добровольного удовлетворения такого требования или в день вынесения судебного решения, если требование потребителя добровольно удовлетворено не было.
Неустойка (пеня) за нарушение сроков окончания выполнения работы (оказания услуги), ее этапа взыскивается за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки вплоть до окончания выполнения работы (оказания услуги), ее этапа или предъявления потребителем требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи.
Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).
Поскольку судом отказано в удовлетворении требования о расторжении договора и о взыскании страховой премии, постольку суд также отказывает в удовлетворении требования о взыскании неустойки.
Согласно статье 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
В рамках рассмотрения настоящего дела судом не установлено нарушение прав истца действиями ответчика, отказано во взыскании денежных средств. Таким образом, отсутствуют и основания для взыскания компенсации морального вреда, штрафа.
В силу изложенных обстоятельств суд отказывает в удовлетворении требований в полном объеме.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса.
В удовлетворении исковых требований отказано, в связи с чем суд также отказывает в удовлетворении заявления о взыскании почтовых расходов.
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
решил :
В удовлетворении исковых требований ФИО к акционерному обществу «АльфаСтрахование» о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, почтовых расходов, отказать.
Решение может быть обжаловано в Сахалинский областной суд в апелляционном порядке через Южно-Сахалинский городской суд в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.
Председательствующий судья И.Т. Им
В окончательной форме решение вынесено ДД.ММ.ГГГГ
Председательствующий судья И.Т. Им