Дело № 2-1-721/2023

УИД 73RS0012-01-2023-000859-23

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 ноября 2023 года г.Димитровград

Ульяновской области

Мелекесский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Зиминой Н.Г., при секретаре Балдиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью коллекторское агентство «21 век» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец общество с ограниченной ответственностью коллекторское агентство «21 век» (далее – ООО Коллекторское агентство «21 век»), в лице директора М***, обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая в обоснование следующее. 11.12.2019 между ООО Сетелем Банк (в настоящее время ООО «Драйв Клик Банк») и ФИО1 заключен кредитный договор №*** на следующих условиях: сумма займа 182895,56 руб., срок возврата – 60 мес., процентная ставка – 19,9% годовых, неустойка – 0,1 % в день, что подтверждается индивидуальными условиями договора. Сумма кредита предоставлена ответчику, что подтверждается выпиской по счету заемщика. На основании договора уступки прав (требований) №*** от **.**.**** ООО «Сетелем Банк» уступило ООО Коллекторское агентство «21 век» права требования по кредитному договору к должнику. Банком в адрес ответчика направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования и требование погасить задолженность по договору, однако до настоящего времени указанное требование ответчиком не исполнено. Считает, что должником нарушены предусмотренные кредитным договором обязательства по обеспечению своевременного возврата суммы кредита в сроки, установленные договором. Определением суда ранее вынесенный судебный приказ был отмен. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО Коллекторское агентство «21 век» сумму основного долга по кредитному договору №*** в размере 158195,51 руб., проценты по кредитному договору за период с 11.12.2019 по 17.10.2023 в размере 42425,24 руб., неустойку за период с 05.04.2021 по 27.10.2023 в размере 147551,68 руб., проценты на сумму основного долга из расчета 19,9% годы, начиная с 18.10.2023 по день фактического исполнения обязательств, неустойку на сумму основного долга из расчета 0,1% в день, начиная с 18.10.2023 по день фактического исполнения обязательств, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6682 руб.

Представитель истца ООО Коллекторское агентство «21 век» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежаще, заявлением просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещена надлежаще, заявлением просила рассмотреть дело в ее отсутствие, размер неустойки снизить.

Представители третьих лиц ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ООО «Драйв Клик Банк» в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного разбирательства извещены надлежаще.

Руководствуясь положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статья 8 Гражданского кодекса Российской Федерации в числе прочих оснований возникновения гражданских прав и обязанностей называет договоры и иные сделки, предусмотренные законом, а также не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.

Из ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ст.807 ГПК РФ).

Обязанность заемщика возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, регламентирована статьей 810 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрены последствия нарушения заемщиком условий договора займа.

Так, в соответствии с п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, независимо от уплаты процентов предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ. Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Материалами дела установлено, что 11.12.2019 между ООО Сетелем Банк и ФИО1 был заключен кредитный договор №***, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 182895,56 руб. под 19,90% годовых сроком на 60 месяцев. Задолженность по кредиту, в соответствии с п.6 индивидуальных условий договора, погашается заемщиком в рублях 17 числа каждого месяца ежемесячными платежами, в течение 60 месяцев, равными 4865 руб. каждый, за исключением последнего, начиная с 17.01.2020. В соответствии с п.12 индивидуальных условий договора, за просрочку по уплате ежемесячных платежей заемщик оплачивает 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. В этот же день заемщиком была получена карта.

Также 11.12.2019 между ФИО1 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» был заключен договор страхования, что подтверждается страховым полисом №***, согласно условиям которого он заключен на срок с 11.12.2019 по 17.12.2024, застрахованы риски смерти, инвалидности 1 группы, дожитие до недобровольной потери работы, временная нетрудоспособность; страховая сумма равна 114740 руб.; выгодоприобреталем является страхователь (ФИО1).

Факт предоставления суммы кредита и факт использования заемных средств ответчиком подтверждаются выпиской ООО «Драйв Клик Банк» (ранее – ООО Сетелем Банк) по лицевому счету №***, открытого на имя ФИО1 по кредитному договору №*** за период с 11.12.2019 по 27.10.2022.

Судом установлено, что ответчиком обязанности по кредитному договору осуществлялись ненадлежащим образом, допускались систематические просрочки в погашение основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счету ответчика. Последний платеж по договору ответчиком внесен 05.04.2021.

27.10.2022 между ООО Сетелем Банк и ООО Коллекторское агентство «21 век» заключен договор уступки прав (требований) (цессии) №***, в том числе по договору, заключенному с ответчиком. При этом материалами дела подтверждено, что заемщик был извещен о состоявшейся уступке права требования, в его адрес 29.11.2022 направлено уведомление об этом.

По состоянию на дату перехода прав задолженность ответчика по кредитному договору №*** от 11.12.2019 составила 182895,56 руб., что подтверждается реестром уступаемых прав по кредитным договорам, являющегося приложением №*** к договору уступки прав требования (цессии) №*** от 27.10.2022.

Из представленного истцом расчета усматривается, что за период с 11.12.2019 по 17.10.2023 у ответчика пред истцом образовалась задолженность в размере 348172,43 руб., из которых: сумма основного долга в размере 158195,51 руб., проценты по кредитному договору за период с 11.12.2019 по 17.10.2023 в размере 42425,24 руб., неустойка за период с 05.04.2021 по 27.10.2023 в размере 147551,68 руб.

Определением мирового судьи судебного участка №1 Мелекесского судебного района Ульяновской области от 16.08.2023 судебный приказ мирового судьи судебного участка №1 Мелекесского судебного района Ульяновской области от 21.04.2023 по заявлению ООО Коллекторское агентство «21 век» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме 292439,06 и расходов по оплате государственной пошлины в размере 3063 руб. отменен.

В настоящее время ответчик в полном объеме не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Доказательств, опровергающих правильность расчета указанных суммы задолженности по кредитному договору, ответчиком в нарушение ст.56 ГПК РФ суду не представлено. С условиями предоставления кредита, последствиями ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита ответчик был ознакомлен, так как они указаны в кредитном договоре, о чем имеется личная подпись заемщика в договоре.

Таким образом, поскольку заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору, платежи по договору производила в нарушение установленных сроков и размере, суд полагает, что имеются основания для удовлетворения исковых требований и взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору №*** от 11.12.2019 в размере 200620,75 руб., из которых сумма основного долга 158195,51 руб., проценты по кредитному договору за период с 11.12.2019 по 17.10.2023 в размере 42425,24 руб.

Учитывая, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, допускал просрочку по уплате ежемесячных платежей, то истец правомерно в соответствии с условиями кредитного договора, начислил неустойку.

При этом суд приходит к выводу, что указанная сумма неустойки за период с 05.04.2021 по 17.10.2023 в размере 147551,68 руб. несоразмерна последствиям нарушенных обязательств, является значительной и почти сопоставима с размером основного долга.

Статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно п.1 ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В абзаце 2 п.71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п.1 ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам Гражданского кодекса Российской Федерации.

Расчет истца не учитывает постановление Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 №497 (далее также – Постановление), которым в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, на срок с 01.04.2022 до 01.10.2022. Право суда уменьшить размер неустойки и штрафа применительно к положениям статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено законом в целях защиты прав и законных интересов участников гражданских правоотношений, независимо от того, являются они истцами либо ответчиками, и, по сути, оно направлено на установление баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что согласуется с конституционными принципами, в частности, с положением части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, в силу которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Наличие оснований для снижения размера неустойки и критерии соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Согласно ч.3 статьи 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым – десятым пункта 1 статьи 63 настоящего Федерального закона, в том числе, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

В связи с введением указанным Постановлением моратория неустойки, начисленные с 01.04.2022 по 01.10.2022, взысканию не подлежат.

Оценивая имеющиеся в материалах дела доказательства в их совокупности, исходя из периода просрочки платежей, общей суммы задолженности по основному долгу и процентам, суд с целью достижения баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного нарушения условий договора, считает необходимым снизить размер неустойки по основному долгу до 45000 руб. с учетом положений ст.395 ГК РФ.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка за период с 05.04.2021 по 17.10.2023 в размере 45000 руб.

Кроме того, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом за период с 18.10.2023 по день фактического исполнения обязательств, исходя из расчета 19, 9 % годовых, а также неустойка за период с 18.10.2023 по день фактического исполнения обязательств, исходя из расчета 0,1% в день на сумму остатка основного долга, за каждый день просрочки.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО Коллекторское агентство «21 век» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежат частичному удовлетворению.

В силу ст.98 ГПК РФ с учетом разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, изложенных в п.21 постановления Пленума ВС РФ от 21.01.2016 №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 6682 руб., оплата которой подтверждается платежными поручениями №1332 от 17.10.2023 и №434 от 03.03.2023.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью коллекторское агентство «21 век» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 **.**.**** года рождения (паспорт №***) в пользу общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «21 век» (ОГРН №***) задолженность по кредитному договору №*** от 11.12.2019 в размере 245620,75 руб., из которых сумма основного долга 158195,51 руб., проценты по кредитному договору за период с 11.12.2019 по 17.10.2023 в размере 42425,24 руб., неустойка за период с 05.04.2021 по 17.10.2023 в размере 45000 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6682 руб.

Взыскать с ФИО1 **.**.**** года рождения (паспорт №***) в пользу общества с ограниченной ответственностью коллекторское агентство «21 век» (ОГРН №***) проценты за пользование кредитом за период с 18.10.2023 по день фактического исполнения обязательств, исходя из расчета 19,9% годовых.

Взыскать с ФИО1 **.**.**** года рождения (паспорт №***) в пользу общества с ограниченной ответственностью коллекторское агентство «21 век» (ОГРН №***) неустойку за период с 18.10.2023 по день фактического исполнения обязательств, исходя из расчета 0,1% в день на сумму остатка основного долга, за каждый день просрочки.

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью коллекторское агентство «21 век» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в большем размере отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Мелекесский районный суд в течение месяца со дня изготовления его в окончательной форме – 17.11.2023.

Судья Н.Г. Зимина