Решение по делу № 2-4409/2023 от 26.12.2023

Дело № 2-4409/2023

УИД: 52RS0016-01-2023-004160-36

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 декабря 2023 года г.Кстово

Кстовский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Тюгина К.Б., при секретаре Щипановой Н.О., с участием истца – ФИО1, его представителя – адвоката Зименкова С.В., представителя ответчика – ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО "Драйв Клик Банк" о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ответчику. В обоснование ссылается на следующее. Весной 2023г. ФИО1 решил приобрести автомобиль, однако личных денежных средств было недостаточно для его покупки, в связи с чем он обратился в ООО «Драйв Клик Банк», с целью оформить кредитный договор на недостающую сумму. На момент оформления кредитного договора истец не определился с автомобилем, но точно знал, что авто будет с пробегом.

Менеджер ООО «Драйв Клик Банк» предложила оформить потребительский кредит по программе Классифайд (Б\У авто) с процентной ставкой 7,9% годовых, а после покупки авто оформить залог на него, истец согласился.

(дата обезличена)г. ФИО1 заключил договор потребительского кредита с ООО «Драйв Клик Банк», согласно которому ему были предоставлены денежные средства в сумме (номер обезличен) рублей.

Согласно п.4 договора на дату заключения Договора процентная ставка 7.90% годовых. В случае принятия в залог АС Кредитором по документам, поступившим Кредитору в течение срока, указанного в п. 17 ИУ, к Кредиту применяется в зависимости от АС следующая процентная ставка: АС без пробега - 7.90% годовых, АС с пробегом-16.40% годовых.

(дата обезличена) ФИО1 приобрел автомобиль (данные обезличены) VIN (номер обезличен), 2012 года выпуска, за (номер обезличен) рублей.

В ГИБДД было выдано свидетельство о регистрации (номер обезличен).

(дата обезличена)г., т.е. с соблюдение 30 дневного срока с момента заключения кредитного договора, истец предоставил документы в ООО «Драйв Клик Банк», для регистрации залога на автомобиль,

(дата обезличена)г. ООО «Драйв Клик Банк» было направлено сообщение, согласно которому: «(дата обезличена) между Вами и Банком был заключен договор потребительского кредита (номер обезличен) (далее - «Договор»), в соответствии с которым Банк предоставил Вам кредит в размере (номер обезличен) рублей на срок 84 месяца и открыл текущий счет (номер обезличен) (далее - «Счет»» для исполнения обязательств по Договору.

В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий Договора Заемщик обязан в течение 30 календарных дней, с даты заключения Договора направить в Банк через форму обратной связи на сайте Банка пакет документов о приобретенном автотранспортном средстве: ПТС/выписка из ЭПТС, СТС, договор купли-продажи. В случае нарушения указанных сроков, а также приобретения автотранспортного средства Б/У, Банк вправе повысить процентную ставку согласно Индивидуальным условиям Договора. Предоставленные (дата обезличена), (дата обезличена), (дата обезличена), документы для регистрации залога в системе Банка не приняты, так как автомобиль находился в собственности страховой компании, в особых отметках в ПТС имеется информация о хищении автомобиля, а также информация о изменении заводского УПЧ- номера путем опиливания и нанесения нового УПЧ-номера. Все вышеуказанные признаки свидетельствуют о залоге ненадлежащего качества, в связи с чем документы не приняты Банком.

Так как в указанные Договором сроки корректный пакет документов для регистрации залога не предоставлен в Банк, то начиная с (дата обезличена) повышена процентная ставка до значения (номер обезличен) % и ежемесячный платеж начиная с (дата обезличена) будет составлять (номер обезличен) рублей...».

С указанным ФИО1 не согласен, поскольку им соблюдены все условия договора. Приобретенный ФИО1 автомобиль 2012 года выпуска, что соответствует требованию о допустимом возрасте автомобиля, поскольку кредитный договор заключен в мае 2023г. на срок 84 месяца, т.е. к окончанию срока действия кредитного договора приобретенному автомобилю будет 18 лет.

Автомобиль приобретен у совершеннолетнего/не ограниченного в дееспособности лица/ не являющегося банкротом (не находящегося в этой процедуре), ФИО1, как заемщик не являлся собственником АС и оно не было приобретено у его родственника (супруг/супруга, дети, родители, братья, сестры); у транспортного средства нет обременении и притязаний/требований третьих лиц на АС; в ПТС нет отметок о замене агрегатов; АС в исправном состоянии (на ходу); стоимость АС рыночная и составляет не менее 80% от Кредита на его приобретение; АС приобретено в собственность только Заемщика и не ранее даты подписания Договора; пробег АС свыше 1000 км.

Согласно кредитному договору, Заемщик обязуется в будущем передать в залог, а Кредитор принять АС, которое Заемщик обязуется приобрести в будущем в свою собственность за счет Кредита, отвечающее всем требованиям, указанным в п. 10 ИУ. Заемщик обязан в будущем передать приобретенное АС в залог Кредитору, для чего направить не позднее 30 календарных дней с даты заключения Договора.

Полагает, что им выполнены все условия договора касаемые предоставление купленного на кредитные средства автомобиля, в свою очередь действия банка нарушают условия договора, а как следствия и права истца, как потребителя банковских услуг.

Кроме того, полагает, что в соответствии с условиями кредитного договора, между непринятием автомобиля в залог и повышением размера кредитной ставки существует прямая зависимость, ответчик, умышленно не принимая автомобиль в залог, увеличил процентную ставку до 29,9% годовых зарабатывая деньги, за счет увеличения размера процентов.

Просит суд:

1. Признать незаконным отказ ООО «Драйв Клик Банк» в принятии автомобиля (данные обезличены) VIN номер (номер обезличен) 2012 года выпуска в качестве залога;

2. Признать незаконным действия ООО «Драйв Клик Банк» по повышению процентной ставки по договору потребительского кредита (номер обезличен) от 18.05.2023г.;

3. Обязать ООО «Драйв Клик Банк» принять автомобиль (данные обезличены) VIN номер (номер обезличен), 2012 года выпуска, в качестве залога в качестве залога по договору потребительского кредита (номер обезличен) от 18.05.2023г.

4. Обязать ООО «Драйв Клик Банк» снизить процентную ставку по договору потребительского кредита (номер обезличен) от 18.05.2023г. до (номер обезличен)% годовых и снизить ежемесячный платеж в соответствии с условиями кредитного договора.

5. Взыскать с ООО «Драйв Клик Банк» судебные издержки за составление искового заявления в сумме (номер обезличен) рублей.

Истец и его представитель в суде заявленные требования поддержали в полном объеме.

Представитель ответчика иск не признал по доводам письменного возражения.

Выслушав явившихся лиц, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.309 Гражданского Кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 Гражданского Кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с частью 1 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным законом.

В силу ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Согласно ч.2 ст. 335 ГК РФ право передачи вещи в залог принадлежит собственнику вещи. Лицо, имеющее иное вещное право, может передавать вещь в залог в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Согласно ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В соответствии со ст. 27 Закона РФ «О защите прав потребителей» исполнитель обязан осуществить выполнение работы (оказание услуги) в срок, установленный правилами выполнения отдельных видов работ (оказания отдельных видов услуг) или договором о выполнении работ (оказании услуг). В договоре о выполнении работ (оказании услуг) может предусматриваться срок выполнения работы (оказания услуги), если указанными правилами он не предусмотрен, а также срок меньшей продолжительности, чем срок, установленный указанными правилами.

В силу ст. 29 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель при обнаружении недостатков выполненной работы (оказанной услуги) вправе по своему выбору потребовать:

- безвозмездного устранения недостатков оказанной услуги (выполненной работы );

- соответствующего уменьшения цены выполненной работы (оказанной услуги);

- безвозмездного изготовления другой вещи из однородного материала такого же качества или повторного выполнения работы. При этом потребитель обязан возвратить ранее переданную ему исполнителем вещь;…

Судом установлено, что (дата обезличена)г. ФИО1 заключил договор потребительского кредита с ООО «Драйв Клик Банк», согласно которому ему были предоставлены денежные средства в сумме (номер обезличен) рублей.

Согласно п.4 договора на дату заключения процентная ставка по договору - 7.90% годовых. В случае принятия в залог АС Кредитором по документам, поступившим Кредитору в течение срока, указанного в п. 17 ИУ, к Кредиту применяется в зависимости от АС следующая процентная ставка: АС без пробега - 7.90% годовых, АС с пробегом-16.40% годовых.

Если Кредитору не поступили документы на АС и/или АС не принято в залог, согласно п. 17 ИУ, применяется процентная ставка 29.90% годовых. Кредитор вправе уменьшить процентную ставку по Кредиту в случае принятия в залог АС после указанного в п. 17 ИУ срока при получении не позднее 60 календарных дней с даты заключения Договора документов на АС, предусмотренных п. 17 ИУ: до 7.90% годовых при принятии в залог АС без пробега: до 16.40% годовых при принятии в залог АС с пробегом. Применение процентной ставки производится с первого дня ближайшего Процентного периода после наступления соответствующего события...».

(дата обезличена) ГИБДД было выдано свидетельство о регистрации (номер обезличен) (данные обезличены) VIN (номер обезличен) на ФИО1.

(дата обезличена)г. ООО «Драйв Клик Банк» было направлено сообщение, согласно которому: «(дата обезличена) между истцом и Банком был заключен договор потребительского кредита (номер обезличен) (далее - «Договор»), в соответствии с которым Банк предоставил кредит в размере (номер обезличен) рублей на срок 84 месяца и открыл текущий счет (номер обезличен) (далее - «Счет»» для исполнения обязательств по Договору.

Несогласие с решением Банка явилось основанием для обращения истца в суд с рассматриваемым иском.

В соответствии с заключенным сторонами договором, согласно пункту 9, Заемщик обязан заключить Договор банковского счета и договор залога с кредитором.

Согласно п. 10.1. договора, исполнение обязательств Заемщика по Договору обеспечивается залогом АС, приобретаемым за счет Кредита, соответствующего одновременно требованиям:

Для АС без пробега: 1) АС по ПТС/ЭПТС относится к категории В, не является грузовым, бортовым, полная масса не более 3,5 т; 2) год выпуска АС равен предыдущему или текущему году заключения Договора; 3) нет обременении и притязаний/требований третьих лиц на АС; 4) в ПТС нет отметок о замене агрегатов; допускается дубликат ПТС (если он выдан по причине утраты оригинала - предоставляются фотографии и АС с 4 сторон); 5) АС в исправном состоянии (на ходу); 6) стоимость АС рыночная и составляет не менее 80% от Кредита на его приобретение; 7) АС приобретается в собственность только Заемщика и не ранее даты подписания Договора; 8) Заемщик является первым собственником по ПТС/ЭПТС; 9) пробег АС до 1000 км (включительно).

Для АС с пробегом: 1) возраст по ПТС/ЭПТС на дату возврата Кредита по л. 2 ИУ не старше 20 лет - для иностранных марок (кроме китайских), и 15 лет - для отечественных и китайских марок; 2) АС приобретается у совершеннолетнего/ не ограниченного в дееспособности лица/ не являющегося банкротом (не находящегося в этой процедуре); 3) Заемщик не являлся собственником АС и оно не приобретается у его родственника (супруг/супруга, дети, родители, братья, сестры); 4) соответствие требованиям 1), с 3) по 7) для АС без пробега; 5) пробег АС свыше 1000 км. Кредитор проверяет АС на соответствие требованиям и вправе принять решение о принятии в залог АС не соответствующего требованиям».

В соответствии с п. 17 индивидуальных условий Договора Заёмщик обязан в течение 30 календарных дней с даты заключения Договора направить в Банк пакет документов о приобретенном автотранспортном средстве: ПТС/выписка из ЭПТС, СТС, договор купли-продажи.

Согласно п. 3.1 раздела 2 главы IV Общих условий «Клиент подтверждает, что Предмет залога не продан, не изъят из оборота и не является ограниченно оборотоспособным, не является предметом других залогов, в споре и под запретом не состоит, свободен от каких бы то ни было обязательств, обременении и претензий со стороны третьих лиц и является собственностью Клиента. Клиент также подтверждает, что Предмет залога не имеет каких-либо свойств, в результате проявления которых может произойти его утрата или повреждение, и является пригодным для эксплуатации».

В силу ч.4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно части 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 этого закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Из материалов дела следует, что приобретенный ФИО1 автомобиль 2012 года выпуска, что соответствует требованию о допустимом возрасте автомобиля, поскольку кредитный договор заключен в мае 2023г. на срок 84 месяца, т.е. к окончанию срока действия кредитного договора приобретенному автомобилю будет 18 лет.

Автомобиль приобретен у совершеннолетнего, не ограниченного в дееспособности лица/ не являющегося банкротом (не находящегося в этой процедуре), ФИО1, как заемщик не являлся собственником АС и оно не было приобретено у его родственника (супруг/супруга, дети, родители, братья, сестры); у транспортного средства нет обременении и притязаний/требований третьих лиц на АС; в ПТС нет отметок о замене агрегатов; АС в исправном состоянии (на ходу); стоимость АС рыночная и составляет не менее 80% от Кредита на его приобретение; АС приобретено в собственность только Заемщика и не ранее даты подписания Договора; пробег АС свыше 1000 км.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что условия залога, предусмотренные заключенным сторонами кредитным договором истом были соблюдены.

Доводы представителя ответчика об отказе в принятии залога поскольку ранее автомобиль находился в собственности страховой компании, в ПТС имеется информация о хищении автомобиля, а также информация об изменении заводского номера путем спиливания и нанесения нового VIN-номера, не являются основанием для отказа в иске, поскольку из представленной ПТС следует, что после отметки о спиле номера, далее отметки были изменены и транспортное средство поставлено на учет (дата обезличена).

В настоящее время истец приобрел автомобиль у физического лица, в установленном законом порядке автомобиль поставлен на регистрационный учет органами ГИБДД. Все документы представлены в Банк.

Доказательств, которые бы свидетельствовали о передаче истцом в залог автомобиля ненадлежащего качества, суду не представлено. При этом отказ в принятии транспортного средства в залог привел к повышению ставки по кредитному договору, чего бы не произошло при соблюдении Банком п.4 договора.

При таких обстоятельствах суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца:

- признать незаконным отказ ООО «Драйв Клик Банк» в принятии автомобиля (данные обезличены) VIN номер (номер обезличен), 2012 года выпуска в качестве залога по договору потребительского кредита (номер обезличен) от 18.05.2023г., заключенного между ООО «Драйв Клик Банк» и ФИО1.

- признать незаконным действия ООО «Драйв Клик Банк» по повышению процентной ставки по договору потребительского кредита (номер обезличен) от 18.05.2023г.

В связи с признанием незаконными отказа Банка в принятии автомобиля в залог и повышении процентной ставки, судом также удовлетворяются требования истца:

- обязать ООО «Драйв Клик Банк» принять автомобиль (данные обезличены) VIN номер (номер обезличен), 2012 года выпуска, в качестве залога в качестве залога по договору потребительского кредита (номер обезличен) от 18.05.2023г.

- обязать ООО «Драйв Клик Банк» снизить процентную ставку по договору потребительского кредита (номер обезличен) от 18.05.2023г. до 16,40% годовых и снизить ежемесячный платеж в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по оплате услуг представителя за составление искового заявления в сумме (номер обезличен) руб.

Данные требования удовлетворению не подлежат, поскольку истцом не представлен платежный документ, подтверждающий оплату и несение соответствующих расходов.

Вместе с тем истец не лишен права обратиться в суд с заявлением о возмещении судебных расходов при наличии указанных документов.

В силу ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в сумме (номер обезличен) руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 6 и 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 ((дата обезличена) года рождения, место рождения (адрес обезличен), Паспорт РФ (данные обезличены)) к ООО "Драйв Клик Банк" (ИНН <***> ) о защите прав потребителей удовлетворить частично.

Признать незаконным отказ ООО «Драйв Клик Банк» в принятии автомобиля (данные обезличены) VIN номер (номер обезличен), 2012 года выпуска в качестве залога по договору потребительского кредита № (номер обезличен) от 18.05.2023г., заключенного между ООО «Драйв Клик Банк» и ФИО1.

Признать незаконным действия ООО «Драйв Клик Банк» по повышению процентной ставки по договору потребительского кредита (номер обезличен) от 18.05.2023г.

Обязать ООО «Драйв Клик Банк» принять автомобиль (данные обезличены) VIN номер (номер обезличен), 2012 года выпуска, в качестве залога в качестве залога по договору потребительского кредита (номер обезличен) от 18.05.2023г.

Обязать ООО «Драйв Клик Банк» снизить процентную ставку по договору потребительского кредита (номер обезличен) от 18.05.2023г. до 16,40% годовых и снизить ежемесячный платеж в соответствии с условиями кредитного договора.

В удовлетворении требования ФИО1 о взыскании расходов по оплате услуг представителя за составление искового заявления отказать.

Взыскать с ООО «Драйв Клик Банк» в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме (номер обезличен) руб.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кстовский городской суд Нижегородской области.

Решение суда изготовлено в окончательной форме 09 января 2024 года.

Судья Кстовского

городского суда

Нижегородской области: К.Б. Тюгин