Решение по делу № 2-1652/2022 от 07.11.2022 | Михайловский районный суд (Волгоградская область)

Категория дела О расторжении кредитных договоров Гражданское Удовлетворено

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

АО «Банк Дом.РФ» обратились в суд с иском к <ФИО> о расторжении кредитного договора Номер/КФ-17 от Дата, заключенного между <ФИО> и АКБ «Российской капитал», взыскании в пользу истца задолженности по кредитному договору

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

В судебном заседании установлено, Дата АКБ «Российский капитал» заключили с <ФИО> кредитный договор Номер/КФ-17. Из материалов дела усматривается, что установленные размеры долга по состоянию на Дата сумма

Мотивировочная частьчем суд руководствовался и почему так решил

В этой связи суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в данной части в полном объеме. Таким образом, разрешая спор, суд приходит к выводу о том, что заемщиком, допускавшим частые и значительные

Резолютивная частьитоговое решение суда

Исковые требования акционерного общества «Банк Дом.РФ» к <ФИО> о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности - удовлетворить.

Гражданское дело № 2-1652/2022г.

№ 34RS0013-01-2022-000272-71

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

гор. Михайловка

Волгоградская область 07 ноября 2022 года

Михайловский районный суд Волгоградской области в составе председательствующего судьи Беляевой М.В., при секретаре Мельниковой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Дом.РФ» к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ :

АО «Банк Дом.РФ» обратились в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора Номер/КФ-17 от Дата, заключенного между ФИО2 и АКБ «Российской капитал», взыскании в пользу истца задолженности по кредитному договору в размере 1 491 101 рубля 76 копеек, процентов, начисляемых на остаток основного долг за пользование кредитом в размере 20,9% годовых, начиная с Дата по дату вступления решения суда в законную силу, расходов по оплате государственной пошлины в размере 21 656 рублей.

В обоснование требований в исковом заявлении указали, что Дата АКБ «Российский капитал» заключили с ФИО2 кредитный договор Номер/КФ-17.

Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись индивидуальные условия договора потребительского кредита, общие условия предоставления кредитов физическим лицам. Рассмотрев заявление ответчика, истец принял положительное решение о предоставлении ответчику денежных средств в размере 500 000 рублей на 60 месяцев за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 20,9% годовых.

Указанные денежные средства были перечислены на счет ответчика.

В соответствии с п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита, ответчик был ознакомлен с общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора. Также согласно п. 6.5 индивидуальных условий договора потребительского кредита ответчик ознакомлена с графиком, в котором указано общее количество платежей, дата и размер ежемесячных платежей.

Таким образом, истец акцептовал направленное предложение ответчика о заключении кредитного договора, а ответчик в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами.

В соответствии с п. 3.2 Общих условий банк предоставил заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с п. 4.2 Общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает банку ежемесячные платежи. Согласно п. 6.2, 6.3 индивидуальных условий договора потребительского кредита, ежемесячный платеж рассчитывается по формуле, указанной в общих условиях и состоит из аннуитентного платежа. Последний платеж включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. Погашение ежемесячных платежей осуществляется в день наступления сроков уплаты ежемесячного платежа, в соответствии с графиком погашения кредита.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна, банк вправе направить заемщику соответствующее требование о досрочном возврате задолженности по кредиту. Заемщик, в свою очередь, должен осуществить зачисление на счет, указанной в требовании суммы в течение 30 календарных дней (включительно) с даты отправки требований банка.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита банк праве потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0, 054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновение просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату её фактического погашения (включительно), а при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по уплате процентов за пользование кредитом банк вправе потребовать от заёмщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату её фактического погашения (включительно).

Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, кредитором было направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.

По состоянию на Дата сумма задолженности заемщика по кредитному договору составила 1 491 101 рубль 76 копеек, в том числе: основной долг: просроченная ссуда 484 712 рублей 54 копейки; срочные проценты на просроченную ссуду 276 439 рублей 19 копеек, просроченные проценты 245 861 рубль 66 копеек, неустойка на просроченную ссуду 300 702 рубля 13 копеек, неустойка на просроченные проценты 183 386 рублей 24 копейки.

Просят расторгнуть кредитный договор Номер/КФ-17 от Дата, заключенный между ФИО2 и АКБ «Российской капитал», взыскать в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 1 491 101 рубля 76 копеек, проценты, начисляемые на остаток основного долг за пользование кредитом в размере 20,9% годовых, начиная с Дата по дату вступления решения суда в законную силу, расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 656 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился. О рассмотрении дела надлежащим образом извещен, что подтверждается подписью в уведомлении о получении судебного извещения, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась. О рассмотрении дела извещалась судом по месту её регистрации. Судебное извещение возвращено с отметкой об истечении срока его хранения.

Суд, учитывая сведения о надлежащем извещении участников процесса, полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Так, на основании статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положений статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пунктам 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 2 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно разъяснениям, изложенным в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 3, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 25 ноября 2015 года, в случае спора, вытекающего из заемных правоотношений, на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.

В судебном заседании установлено, Дата АКБ «Российский капитал» заключили с ФИО2 кредитный договор Номер/КФ-17.

Указанные денежные средства были перечислены на счет ответчика.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита банк праве потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновение просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату её фактического погашения (включительно), а при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по уплате процентов за пользование кредитом банк вправе потребовать от заёмщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату её фактического погашения (включительно).

Из материалов дела усматривается, что установленные размеры долга по состоянию на Дата сумма задолженности заемщика по кредитному договору составила 1 491 101 рубль 76 копеек, в том числе: основной долг: просроченная ссуда 484 712 рублей 54 копейки; срочные проценты на просроченную ссуду 276 439 рублей 19 копеек, просроченные проценты 245 861 рубль 66 копеек, неустойка на просроченную ссуду 300 702 рубля 13 копеек, неустойка на просроченные проценты 183 386 рублей 24 копейки, ответчиком не опровергнуты.

Расчет процентов и пени, выполненный истцом, судом проверен, признан арифметически и методологически верным, соответствует условиям договора.

Обстоятельства наличия несвоевременного возврата заемных денежных средств и уплаты процентов нашли свое подтверждение в ходе рассмотрения настоящего спора, доказательств отсутствия своей вины в допущенных нарушениях в соответствии со статьей 401 ГК РФ ответчик не представил.

О снижении неустойки на основании статьи 333 ГК РФ ответчиком не заявлено.

При определении размера задолженности, подлежащей взысканию, суд в основу решения принимает расчет, предоставленный банком, поскольку он соответствует законодательству, условиям заключенного между сторонами кредитного договора, подтвержден материалами дела.

Указанный расчет проверен судом и признан верным, иной расчет стороной ответчика не представлен.

В этой связи суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в данной части в полном объеме.

В соответствии со статьей 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно статье 451 ГК РФ, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Как следует из материалов дела, заключение сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора, доказательств существенного изменения обстоятельств, создавших препятствия к возврату долга, в судебном заседании не представлено.

Таким образом, разрешая спор, суд приходит к выводу о том, что заемщиком, допускавшим частые и значительные просрочки в исполнении обязательств по кредитному договору, допущены существенные нарушения кредитного договора, что в соответствии с пунктом 1 части 2 статьи 450 ГК РФ является основанием к расторжению в судебном порядке.

В этой связи суд находит требования истца обоснованными в данной части.

Взыскание задолженности следует производить с ФИО2, поскольку из материалов дела следует, что ответчик сменила фамилию с ФИО2 на ФИО2. Взыскателем, в пользу которого следует производить перечисление денежных средств является АО «Банк Дом.РФ», поскольку из выписки из ЕГРН следует, что АКБ «Российский капитал» произведена реорганизация в форме присоединения к АО «Банк Дом.РФ».

Разрешая исковые требования АО «Банк Дом.РФ» и удовлетворяя их, суд руководствуясь вышеприведенными нормами права, условиями кредитного договора и приходит к выводу о том, что АО «Банк Дом.РФ» исполнили свои обязательства по договору потребительского кредита и договору о выпуске кредитной банковской карты, однако ответчик, воспользовавшись кредитными средствами, не выполнял обязательства по внесению ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась задолженность за пользование кредитными средствами, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Договор вступает в силу с даты его заключения и действует до полного погашения заемщиком задолженности по основному долгу и иным денежным обязательствам заемщика по договору.

С учетом вышеприведенных норм закона и условий договора проценты продолжают начисляться до полного погашения обязательств по договору.

Поскольку между сторонами не достигнуто иного соглашения, постольку начисление процентов должно производиться по день исполнения денежного обязательства и не прекращаться с истечением срока договора с ФИО2 (ныне ФИО2) Т.Х.

Согласно пункту 3 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нём момента окончания исполнения сторонами обязательства.

Нормы гражданского законодательства о договоре займа не содержат положения о том, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору.

Нет такого условия и в заключенном сторонами договоре, напротив, в договоре указано, что он действует до полного исполнения заемщиком обязательства.

Так как проценты за пользование заемными средствами начисляются за все время пользования займом, если в договоре не предусмотрено иное, требование о начислении процентов после окончания срока действия договора (срока возврата ФИО2) является законным и обоснованным.

Применительно к пункту 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Поскольку ответчик свои обязательства по возврату заемных средств не исполнил, а истечение срока кредитного договора не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора с ФИО2, как по уплате основной суммы долга, так и процентов по нему, то проценты на сумму долга подлежат начислению по день исполнения денежного обязательства.

В соответствии с пунктом 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы ответчиком.

Поскольку на день вынесения решения ответчиком задолженность по кредитному договору от Дата Номер/КФ-17 не возвращена, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом из расчета 20,9% годовых, начисляемые на сумму основного долга по кредиту в размере 484 712 рублей 54 копейки с учетом его уменьшения в случае погашения, начиная с Дата по дату вступления решения суда в законную силу.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов, суд учитывает следующее.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

По правилам ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Из материалов дела усматривается, что при обращении с настоящим иском в суд АО «Банк Дом.РФ» понесены расходы в виде оплаты государственной пошлины, перечисленной в доход государства в размере 21 656 рублей, которую они просят взыскать с ответчика в их пользу.

По итогам рассмотрения спора и правового результата по делу суд считает необходимым взыскать с ФИО2 в пользу АО «Банк Дом.РФ» расходы по оплате государственной пошлины в сумме размере 21 656 рублей, а поэтому требования истца в данной части также подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

исковые требования акционерного общества «Банк Дом.РФ» к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от Дата Номер/КФ-17 между ФИО2 и АКБ «Российский капитал».

Взыскать с ФИО2 (...) в пользу акционерного общества «Банк Дом.РФ» (Номер) проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 20,9% годовых, начиная с Дата по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Банк Дом.РФ» задолженность по кредитному договору Дата Номер/КФ-17 в размере 1 491 101 рубль 76 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 656 рублей, а всего 1 512 757 (один миллион пятьсот двенадцать тысяч семьсот пятьдесят семь) рублей 76 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца с момента принятия в окончательной форме в Волгоградский областной суд через Михайловский районный суд Волгоградской области.

Судья: Беляева М.В.

Мотивированное решение изготовлено

08 ноября 2022 года.