Решение по делу № 2-148/2023 от 13.01.2023 | Рубцовский городской суд (Алтайский край)

Дело № 2-148/2023

22RS0011-02-2022-003866-24

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Рубцовск 13 января 2023 года

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Максимец Е.А.,

при секретаре Гулидовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с указанным иском к ФИО1, ФИО2, в котором просило взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО3 как наследников к имуществу А.Ф., в свою пользу сумму задолженность в размере 112 752 руб. 43 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 455 руб. 05 коп.

В обоснование требований указано, что 1 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 1 сентября 2014 года ОГРН <***>. 5 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).

3 сентября 2020 года между Банком и А.Ф., был заключен кредитный договор . По условиям кредитного договора Банк предоставил А.Ф. кредит в сумме 100 000 руб. под 26,4% годовых, сроком на 60 месяцев.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В обоснование своих требований истец ссылается на нормы ст. 819, ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации. Истец также указал, что в период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита

Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течении последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 16 ноября 2021 года, на 26 августа 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 284 дня.

Просроченная задолженность по процентам возникла 17 ноября 2020 года, на 26 августа 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 262 дня.

Заемщик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 40 129 руб.

Общая задолженность Ответчиков перед Банком составляет 112 752 руб. 43 коп., что подтверждается расчетом задолженности.

А.Ф. умерла ***. Наследственное дело заведено у нотариуса ФИО4 адрес: ..., после смерти А.Ф., . Иная информация о наследниках, составе наследственного имущества, не сообщается. В соответствии со ст. 5 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, любая информация в рамках наследственного дела может быть выдана нотариусом по запросу суда, в связи с обращением кредитора в судебные инстанции. Истец указал, что по имеющейся у него информации предполагаемыми наследниками являются ФИО1, ФИО2.

В обоснование своих требований истец также ссылается на нормы п.1 ст.1151, ст.1117, ст.1158, п.2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации. Истец указал, что Банк направил уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, а также согласно п. 6 ст. 132 ГПК РФ исковое заявление, с приложением. В настоящее время кредитная задолженность перед истцом не погашена.

29 декабря 2022 года в суд поступило уточненное исковое заявление, в котором публичное акционерное общество «Совкомбанк» просит взыскать солидарно с наследников ФИО1 и ФИО3 в свою пользу сумму задолженности в размере 12 752 руб. 43 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 455 руб. 05 коп.

Указав при этом, что в день подписания кредитного договора А.Ф. подписала заявление о включении в программу добровольного страхования по договору добровольного коллективного страхования заемщиков кредитов от ***, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и АО «Совкомбанк страхование» по программе страхования 1-П. Согласно заявления А.Ф. подтвердила свое согласие с назначением следующих выгодоприобретателей по Договору страхования: «себя, а случае моей смерти – моих наследников».

*** страховой компанией «Совкомбанк страхование» АО была произведена выплата страхового возмещения в счет погашения кредитных обязательств А.Ф. в размере 100 000 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело отсутствие представителя ПАО «Совкомбанк».

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещена, в установленном законом порядке. В представленном в суд заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель третьего лица АО «Совкомбанк страхование», надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявлял.

В силу положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть заявление в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

В судебном заседании ответчик ФИО1, действующих в своих интересах и в интересах ответчика ФИО2, в судебном заседании исковые требования не признал.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, как в отдельности, так и в совокупности, рассматривая иск, в пределах заявленных требований, суд приходит к следующему.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, содержащей основные положения о заключении договора, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно части 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как установлено судом и следует из материалов дела, *** между ПАО «Совкомбанк» и А.Ф. был заключен кредитный договор . По условиям кредитного договора Банк предоставил А.Ф. кредит в сумме 100 000 руб. под 26,4% годовых, сроком на 60 месяцев.

В рамках указанного кредитного договора Банком перечислена сумма в размере 100 000 руб.

ФИО5 своевременно и в полном объеме не производила платежи в счет погашения кредита. В период пользования кредитом заемщик произвела выплаты в размере 40 129 руб.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 26 августа 2022 года по кредитному договору образовалась задолженность в размере 112 752 руб. 43 коп., из них: просроченная ссудная задолженность – 96 518 руб. 68 коп.; просроченные проценты – 12 420 руб. 17 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 821 руб. 43 коп.; неустойка на просроченную ссуду – 1 372 руб. 38 коп.; неустойка на просроченные проценты 619 руб. 77 коп.

Согласно пункту 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором страховую премию, уплачиваемую страхователем, выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором страховую сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (п. 2 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании части 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Установлено, что в день заключения кредитного договора, *** А.Ф. подписала заявление о включении в программу добровольного страхования по договору добровольного коллективного страхования заемщиков кредитов от ***, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и АО «Совкомбанк страхование» по программе страхования 1-П. Согласно заявления А.Ф. подтвердила свое согласие с назначением следующих выгодоприобретателей по Договору страхования: «себя, а случае моей смерти – моих наследников».

Согласно п.3.10.2 Договора добровольного страхования заемщиков кредитов от ***, если при рассмотрении события, обладающего признаками страхового случая «Смерть» в результате болезни, впервые диагностированной в период страхования, размер страховой выплаты, потенциально причитающейся Выгодоприобретателю, составляет от 50 000 до 100 000 рублей.

С учетом уточненных исковых требований в настоящее время, сумма задолженности составляет 12 752 руб. 43 коп., из них; просроченные проценты – 8 938 руб. 85 коп.; просроченные по просроченной ссуде – 1 821 руб. 43 коп.; неустойка на просроченную ссуду – 1 372 руб. 38 коп.; неустойка на просроченные проценты 619 руб. 77 коп.

Стороной ответчика расчет задолженности, представленный истцом, не был оспорен, контррасчет не представлен, а также не представлены доказательства наличия задолженности в меньшем размере.

*** А.Ф. умерла.

Из п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что по долгам наследодателя отвечают наследники, принявшие наследство. При этом каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку обязанность вернуть кредит и уплатить проценты за пользование денежными средствами, не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

В силу ст. 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В пункте 1 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с положениями ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу с п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, пока не доказано иное, наследник считается принявшим наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательства или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно разъяснений, содержащимися в пункте 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия могут быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

Из разъяснений, данных в п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В п. 49 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники, независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (пункта 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Таким образом, смерть должника не влечет прекращение обязательства по заключенному им договору займа, и, учитывая переход наследственного имущества к наследнику в порядке универсального правопреемства в неизменном виде, наследник, принявший наследство, становится должником по такому обязательству и несет, обязанности по исполнению всех условий договора со дня открытия наследства.

В силу п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследниками А.Ф. являются её сын ФИО1 и дочь ФИО2, которые вступили в права наследования, что подтверждается выданными свидетельствами о праве на наследство по закону.

Наследственное имущество состояло из ....

До настоящего времени задолженность по кредитному договору, заключенному с А.Ф., перед ПАО «Совкомбанк» в полном объеме не погашена.

Таким образом, надлежащим ответчиком по данному делу являются ФИО1 и ФИО2, с которых подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от *** , заключенному с наследодателем А.Ф. в размере 12 752 руб. 43 коп.

При этом в ходе рассмотрения дела судом установлено, что в состав наследственного имущества после смерти А.Ф. в том числе входят: ...

С учетом изложенного, предъявленная банком сумма задолженности, как и установленная судом к взысканию сумма, не превышает размера стоимости наследственного имущества, перешедшего к каждому из ответчиков в порядке наследования.

Каких-либо опровержений со стороны ответчиков в ходе рассмотрения дела не поступало.

При таких обстоятельствах, суд полагает требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению в пределах стоимости перешедшего к наследникам после смерти А.Ф. наследственного имущества в заявленной истцом общей сумме 12 752 руб. 43 коп.

В соответствии с положением ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска ПАО «Совкомбанк» была оплачена государственная пошлина в размере 3 455 руб. 05 коп., которая подлежит взысканию с ФИО1 и ФИО2 в солидарном порядке в пользу ПАО «Совкомбанк» пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме 400 руб.

В связи с уменьшением истцом размера исковых требований в ходе рассмотрения дела, сумма излишне уплаченной государственной пошлины в размере 3055 руб. 05 коп. подлежит возвращению истцу в порядке, предусмотренном статьей 333.40 НК РФ, как уплаченная в большем размере, чем это предусмотрено главой 25.3 НК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, и ФИО2, в солидарном порядке в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от *** по состоянию на *** в размере 12 752 руб. 43 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 руб. 00 коп., всего взыскать 13152 руб. 43 коп.

Возвратить Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» (ИНН <***>) часть уплаченной при подаче искового заявления государственной пошлины по платежному поручению №140 от 30.08.2022 государственную пошлину в сумме 3055 руб. 05 коп.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Рубцовский городской суд Алтайского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 17 января 2023 года.

Председательствующий Е.А. Максимец