Дело № 2-2925/2022 ДД.ММ.ГГГГ

№

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Смольнинский районный суд города Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Королевой Н.А.,

при секретаре Корякиной О.А.,

с участием представителя ответчика ПАО «Сбербанк России» - ФИО1, действующей по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ сроком по ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ПАО «Сбербанк России» о признании действий по отказу в части установления льготного периода по кредитной карте незаконными, обязании установить льготный период по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО2 обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» о признании действий по отказу в части установления льготного периода по кредитной карте незаконными, обязании установить льготный период по кредитной карте.

В обосновании заявленных требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ПАО Сбербанк заключен договор № на выпуск кредитной карты №.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в банк заявление на установление льготного периода по приостановлению обязательств начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Однако банк в нарушение требований ч. 6 ст. 6 Закона № 106-ФЗ игнорирует направленное требование.

Истец просит признать действия по отказу в части установления льготного периода по кредитной карте незаконными, обязать установить льготный период по кредитной карте.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явился, представил в суд заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, требования поддерживает.

Ответчик представитель ПАО «Сбербанк России» по доверенности в судебное заседание явилась, исковые требования не признает, суду сообщила, что данный продукт не подпадает под условие предоставления льготных каникул, в связи с чем отсутствуют основания для удовлетворения заявленных требований.

Суд, выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, находит заявленные требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 421 ГК РФ стороны свободны при заключении договора, выборе контрагентов, определении условий договора. Принцип свободы договора предполагает единое волеизъявление сторон договора, условия договора (в том числе условия дополнительных соглашений к договору) определяются по усмотрению сторон.

В соответствии с п.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 обратился в Банк с заявлением на получение кредитной карты с лимитом 390 000,00 рублей (<данные изъяты>).

На основании указанного заявления между ПАО Сбербанк и ФИО2 был заключен Договор о выпуске и обслуживании кредитной карты ПАО Сбербанк эмиссионный контракт № (<данные изъяты>).

В рамках указанного Договора Банком была выпущена на имя Истца кредитная карта с возобновляемым кредитным лимитом в размере 390 000,00 рублей, под процентную ставку 24,05 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в Банк с заявлением о предоставлении льготного периода по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты ПАО Сбербанк, в котором истец просил о предоставления льготного периода, в том числе по Договору о выпуске и обслуживании кредитной карты на период с по ДД.ММ.ГГГГ (более шести месяцев), с установлением максимально возможного платежа по всем кредитам в размере не более 10 000,00 рублей в месяц (<данные изъяты>).

ДД.ММ.ГГГГ направленным СМС-уведомлением, что подтверждается выгрузкой из АС Мобильный банк, истцу было отказано в предоставлении льготного периода, в связи с тем, что Договор о выпуске и обслуживании кредитной карты не соответствовал условиям, предусмотренным ФЗ № 106-ФЗ Банком.

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 03.04.2020 N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа" заемщик - физическое лицо, индивидуальный предприниматель (далее в настоящей статье - заемщик), заключивший до дня вступления в силу настоящего Федерального закона с кредитором, указанным в пункте 3 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", кредитный договор (договор займа), в том числе кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, вправе в любой момент в течение времени действия такого договора, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ обратиться к кредитору с требованием об изменении условий такого договора, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком (далее - льготный период), при одновременном соблюдении следующих условий:

1) размер кредита (займа), предоставленного по такому кредитному договору (договору займа), не превышает максимального размера кредита (займа), установленного Правительством Российской Федерации для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода в соответствии с настоящим Федеральным законом, в случае такого установления. Максимальный размер кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода, может быть установлен Правительством Российской Федерации в абсолютном значении и (или) в относительном значении в зависимости от дохода заемщика с учетом региональных особенностей;

2) снижение дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа) за месяц, предшествующий месяцу обращения заемщика с требованием, указанным в настоящей части, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков) за ДД.ММ.ГГГГ. Правительство Российской Федерации вправе определить методику расчета среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков) для целей применения настоящей статьи;3) на момент обращения заемщика с требованием, указанным в настоящей части, в отношении такого кредитного договора (договора займа) не действует льготный период, установленный в соответствии со статьей 6.1.1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Постановление Правительства РФ от 12.03.2022 № 352 установлено, что максимальный размер кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору об изменении условий кредитного договора (договора займа), который заключен до ДД.ММ.ГГГГ и обращение к кредитору по которому осуществляется после ДД.ММ.ГГГГ, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком, составляет:

для потребительских кредитов (займов), заемщиками по которым являются физические лица, - 300 тыс. рублей;

для потребительских кредитов (займов), заемщиками по которым являются индивидуальные предприниматели, - 350 тыс. рублей;

для потребительских кредитов (займов), которые предусматривают предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования и заемщиками по которым являются физические лица, - 100 тыс. рублей;

для потребительских кредитов на цели приобретения автотранспортных средств с залогом автотранспортного средства - 700 тыс. рублей;

для кредитов (займов), которые выданы в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой, - 3 млн. рублей;

для кредитов (займов), которые выданы в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой, - 6 млн. рублей для жилых помещений, расположенных на территории г. Москвы;

для кредитов (займов), которые выданы в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой, - 4 млн. рублей для жилых помещений, расположенных на территориях Московской области, г. Санкт-Петербурга, а также субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа.

В силу п. 4 ст. 6 Федерального закона от 03.04.2020 г. № 106-ФЗ заемщик вправе определить длительность льготного периода не более шести месяцев, а также дату начала льготного периода. Дата начала льготного периода не может отстоять более чем на 14 дней, предшествующих обращению с требованием, указанным в части 1 настоящей статьи. Дата начала льготного периода по кредитному договору (договору займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, не может отстоять более чем на один месяц, предшествующий обращению с требованием, указанным в части 1 настоящей статьи. В случае, если заемщик в своем требовании не определил длительность льготного периода, а также дату начала льготного периода, льготный период считается равным шести месяцам, а датой начала льготного периода считается дата направления требования заемщика кредитору.

Таким образом, из указанных норм права усматривается, что для предоставления льготного периода, кредитных каникул, необходимо соблюдение нескольких условий одновременно, в том числе:

- Размер кредита на этапе его выдаче не должен превышать размер, установленный Постановлением Правительства РФ от 12.03.2022 № 352, в данном случае 100 тысяч рублей.

- Дата начала льготного периода не должна отстоять более чем на 14 дней, предшествующих обращению с требованием, срок льготного периода не должен превышать шесть месяцев.

- Снижение официального, облагаемого налогом дохода на 30% или больше за месяц до даты обращения по сравнению со среднемесячным доходом за год, предшествующий дате обращения с требованием о предоставлении льготного периода;

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что Договор о выпуске и обслуживании кредитной карты не соответствовал условиям, предусмотренным ФЗ № 106-ФЗ, а именно, лимит кредитной карты на дату заключения Договора составлял 390 000,00 рублей, тогда как в соответствии с условиями, предусмотренными Постановлением Правительства РФ № 352, кредитный лимит на дату заключения договора не должен превышать 100 000,00 рублей.

Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу, что действия Банка по отказу в предоставлении льготного периода по Договору о выпуске и обслуживании кредитной карты, были совершены в полном соответствии с ФЗ № 106-ФЗ.

Согласно ч. 12 ст. 6 ФЗ № 106-ФЗ, в случае неполучения заемщиком от кредитора в течение десяти дней после дня направления требования, указанного в части 1 настоящей статьи, уведомления, предусмотренного частью 6 настоящей статьи, или запроса о предоставлении подтверждающих документов либо отказа в удовлетворении требования заемщика с указанием причины отказа льготный период считается установленным со дня направления заемщиком требования кредитору, если иная дата начала льготного периода не указана в требовании заемщика.

Таким образом, льготный период может считаться установленным со дня направления заемщиком требования кредитору только в случае неполучения от кредитора уведомления о предоставлении льготного периода, либо запроса на предоставление дополнительных документов, либо отказа в предоставлении льготного периода.

Ссылка истца, что банк игнорирует его требование о предоставление льготного периода не состоятельна, поскольку как указывалось ранее ДД.ММ.ГГГГ истцу было направлено СМС-сообщение, что договор не соответствует требованиям, предусмотренным ФЗ № 106-ФЗ, в связи с чем предоставление льготного периода Банком не одобрено (<данные изъяты>)

Суд считает заявленные требования не обоснованы в связи с чем не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к ПАО «Сбербанк России» о признании действий по отказу в части установления льготного периода по кредитной карте незаконными, обязании установить льготный период по кредитной карте отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.А. Королева

Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.