Дело № 2-1707/2023
УИД 74RS0030-01-2023-001641-93
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
«20» июня 2023 года г. Магнитогорск
Правобережный районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:
председательствующего Горбатовой Г.В.
при секретаре Шагбаловой А.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту - АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к ФИО2 (ранее ФИО3) А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 62 660 рублей 48 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2079 рублей 81 копейка.
В обоснование иска указало, что дата, ФИО2 обратилась в АО "Банк Русский Стандарт" (ранее - ЗАО "Банк Русский Стандарт") с письменным предложением (офертой) о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении от дата, Условиях предоставления и обслуживания карт «Банк Русский Стандарт», Тарифах по картам "Банк Русский Стандарт", потребительского кредитного договора №, а также договора о карте после проверки платежеспособности клиента. В рамках заявления по договору, ответчик просила выпустить на её имя карту "Банк Русский Стандарт"; открыть банковский счет карты, используемый в рамках договора о карте, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование счета карты. дата Банк Русский Стандарт, проверив платежеспособность ФИО2, открыл ей счет №, выпустил на имя ответчика карту, осуществил кредитование, открытого на имя клиента счета и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Банк Русский Стандарт» №. При подписании заявления, ответчик располагала полной информацией о предложенной ей услуге, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях и Тарифах. О размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей, Банк Русский Стандарт ежемесячно формировал ответчику счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств, ФИО2 не осуществляла внесение денежных средств на свой счет, в счет возврата предоставленного кредита. Обращаясь в суд, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от дата, за период времени с дата по дата, в размере 62 660 рублей 48 копеек, а также отнести за счет ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2079 рублей 81 копейка.
Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» о дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Бордушко (ранее ФИО3) А.В. о дне и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в её отсутствие, представила письменный отзыв на исковое заявление, в котором заявила о применении срока исковой давности, в связи с чем, просит отказать Банку в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с п.1 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В силу п.1 ст.425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
В соответствии с п.1 ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, дата, Бордушко (ранее ФИО3) А.В. обратилась в ЗАО "Банк Русский Стандарт" (в настоящее время - АО "Банк Русский Стандарт") с письменным предложением (офертой) о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении от дата, в рамках кредитного договора за №, Условиях предоставления и обслуживания карт "Банк Русский Стандарт" (далее - Условия) и Тарифов по картам "Банк Русский Стандарт" (далее - Тарифы) договора о предоставлении и обслуживании карты «Банк Русский Стандарт».
В заявлении ответчик просила заключить с ней кредитный договор, в рамках которого, открыть банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, а также заключить договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого, выпустить карту «Банк Русский Стандарт», открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе, для осуществления операций по карте, превышающих остаток денежных средств на счете карты, осуществлять в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование счета и с этой целью установить лимит задолженности в размерах до 60 000 рублей.
Также в заявлении ответчика указано о том, что она понимает и соглашается с тем, что принятием банком предложения о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ответчику счета, а также подтверждает получение заемщиком копии заявления, Условий и Тарифов.
Указанная оферта ответчика была акцептована банком на указанных в заявлении условиях, путем открытия ответчику банком счета карты, выдачи ответчику банковской карты.
В соответствии с пунктом 1.36 Условий предоставления и обслуживания карт "Банк Русский Стандарт" в рамках договора применяется Тарифный план, включающий в себя сведения о размере процентов, начисляемых по кредиту, сведения о платах и комиссиях (включая размер ставок), подлежащих уплате клиентом в рамках договора, сведения о порядке расчета минимальных платежей. Тарифный план является составной частью тарифов.
Согласно Перечню карточных продуктов, вышеуказанной банковской карте, выданной Бордушко (ранее ФИО3) А.В., соответствует тарифный план ТП.
В пункте 4 Условий предоставления и обслуживания карт "Банк Русский Стандарт" предусмотрена обязанность клиента своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами.
Согласно условиям указанного договора, кредитный лимит по карте на момент активации карты был установлен в размере 50 000 рублей.В соответствии с тарифным планом, подписанным ответчиком, размер процентов на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций, составляет 42%, коэффициент расчета минимального платежа составляет - 4%, схема расчета минимального платежа - №; плата за пропуск минимального платежа, совершенного впервые составляет - 300 рублей, совершенного второй раз подряд, составляет - 500 рублей; в третий раз подряд - 1 000 рублей, четвертый раз подряд - 2000 рублей, льготный период кредитования до 55 дней. Полная стоимость кредита составляет 51,10%.
Кредитование в рамках договора о карте осуществляется в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
По смыслу статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, платежи со счета при отсутствии собственных денежных средств клиента на нем, могут быть осуществлены Банком в различных целях по соглашению с клиентом (заемщиком).
При этом, платежами по смыслу закона признаются не только расходные операции по оплате в безналичном порядке товаров (услуг), но и равнозначно платежи по оплате любых финансовых обязательств клиента перед контрагентами, в том числе банком.
Следовательно, осуществляя платежи со счета по оплате финансовых обязательств клиента перед банком, кредитная организация предоставляет кредит в сумме платежей (статья 850 Гражданского кодекса Российской Федерации), на который правомерно начисляет проценты (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Из представленной в материалы дела выписки по счету следует, что обязательства по договору ответчик надлежащим образом не исполняла, последний платеж по кредиту произведен - дата.
Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору № от дата, по состоянию на дата, составляет 62 660 рублей 48 копеек: задолженность по основному долгу 167 902 рубля 47 копеек + плата за выпуск карты - 19004 рубля 72 копейки + плата за снятие - 200 рублей + проценты - 49 903 рубля 29 копеек + плата за пропуск минимального платежа - 1 200 рублей - (минус) произведенные платежи 175 550 рублей = 62 660 рублей 48 копеек.
Доказательств оплаты вышеуказанной задолженности ФИО3 (ранее Бордушко) А.В. в материалы дела не представлено.
ФИО3 (ранее Бордушко) А.В. заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.
В соответствии со ст.195 Гражданского кодекса Российской Федерации под сроком исковой давности признается срок, в течение которого, заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.
Согласно п.2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу абз.2 п.2 ст.200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом, срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Согласно пункту 4.17, 4.18 Условий предоставления и обслуживания карт «Банк Русский Стандарт», срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. Погашение задолженности должно быть произведено со дня выставления заключительного счета-выписки. Сумма, указанная в заключительном счете, подлежит оплате, не позднее даты окончания срока, указанном в заключительном счете-выписке.
Согласно заключительному счету-выписке от дата, ответчик обязана была погасить задолженность не позднее дата. Из выписки по счету по кредитному договору № от дата усматривается, что последний платеж произведен ответчиком в феврале 2010 года.
Истец дата обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, что следует из копии заявления о вынесении судебного приказа.
дата мировым судьей судебного участка №3 Правобережного района гор. Магнитогорска был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО3 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору № от дата, в размере 62 660 рублей 48 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1 039 рублей 91 копейка, который был отменен дата, в связи с поступившим от должника Бордушко (ранее ФИО3) А.В. возражениями.
Из сведений, представленных Правобережным, Орджоникидзевским РОСП гор. Магнитогорска УФССП по Челябинской области усматривается, что исполнительных производств, возбужденных на основании судебного приказа за №, выданного мировым судьей судебного участка №3 Правобережного района гор. Магнитогорска Челябинской области от дата, не имеется.
В силу ст.314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Судом установлено, что заключительный счет-выписка банком сформирован по состоянию на дата, со сроком его оплаты до дата. Бордушко (ранее ФИО3) А.В. заключительный счет не оплатила, последний платеж по кредиту осуществила в феврале 2010 года. Таким образом, дата кредитору стало известно о нарушении его прав. Как следствие, за судебной защитой банк был вправе обратиться до дата.
С заявлением о выдаче судебного приказа банк обратился дата, судебный приказ вынесен дата.
Таким образом, АО "Банк Русский Стандарт" уже при обращении с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Бордушко (ранее ФИО3) А.В. спорной задолженности пропустил срок исковой давности.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п.2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Поскольку о применении срока исковой давности заявлено ответчиком, то в удовлетворении исковых требований АО "Банк Русский Стандарт" к Бордушко (ранее ФИО3) А.В. о взыскании задолженности следует отказать, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.
Ходатайство о восстановлении пропущенного срока, истцом не заявлялось.
В связи с отказом в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с Бордушко (ранее ФИО3) А.В. задолженности по кредитному договору № от дата, не имеется оснований для возмещения обществу расходов по уплате государственной пошлины в сумме 2079 рублей 81 копейка.
Руководствуясь ст.ст.12, 56, 98, 194-198 ГПК РФ, суд, -
РЕШИЛ:
в исковых требованиях Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН: №) к ФИО1 (паспорт: серии № №) о взыскании задолженности по кредитному договору№ от дата, за период времени с дата по дата, в размере 62 660 рублей 48 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2079 рублей 81 копейка, - отказать.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Правобережный районный суд г. Магнитогорска.
Председательствующий -
Мотивированное решение составлено 27 июня 2023 года.