Решение по делу № 2-1992/2023 от 05.05.2023

Дело №2-1992/2023

УИД: 22RS0065-02-2023-000681-40

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Барнаул 05 мая 2023 года

Индустриальный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Танской Е.А.,

при секретаре Обыскаловой Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (также по тексту - Банк) обратилось в суд с иском к М. (также по тексту - клиент, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование указано на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и М. заключен кредитный договор ***, в соответствии с которым, Банк предоставил заемщику кредит в размере сумма руб., путем перечисления денежных средств на счет должника. Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере %% годовых, в сроки, установленные графиком платежей (Приложение к кредитному договору). Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету (приложение к заявлению). В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. В связи с образованием просроченной задолженности, истец ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику уведомление (заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в установленный в требовании срок. Однако, заемщик оставил требование Банка без удовлетворения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика пере Банком составила сумма. Ответчик свои обязательства до настоящего времени не исполнил. На основании изложенного, просит взыскать с М. задолженность по кредитному договору в размере сумма руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма.

Представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства не возражал. Ранее участвуя при рассмотрении дела, представитель Н. на удовлетворении требований настаивал, пояснял, что внесенная сумма ответчиком сумма в размере сумма руб. распределена в счет уменьшения процентов, учтена при определении размера задолженности. Заключительное требование в адрес ответчика направлено почтой, что подтверждается соответствующими документами. Представленное стороной ответчика уведомление о наличии просроченной задолженности выдано супругу ответчика, поскольку у заемщика имелось намерение войти в график, почтой заемщику данное уведомление не направлялось. Квитанции, представленные ответчиком в материалы дела о внесении денежных средств, представлены в копиях, оригиналы на обозрение не представлены. Согласно выписке по счету по данным квитанциям денежные средства на счет ответчика не поступали. Происхождение данных квитанций неизвестно.

Представитель ответчика С. в судебное заседание не явился, извещен надлежаще. Ранее участвуя при рассмотрении дела, против удовлетворения требований истца возражал, пояснял, что получение кредита ответчиком не оспаривает. Не оспаривал, что заемщиком были совершены незначительные просрочки, после чего им было получено уведомление от Банка о погашении просроченной задолженности в размере сумма руб. Заемщиком произведена оплата, что подтверждено выпиской из Банка и чеками из банкомата. Оплаты произведены ДД.ММ.ГГГГ в сумме сумма руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме сумма руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме сумма руб., т.е. в полном объеме погашена просроченная задолженность. Заемщиком в Банк ДД.ММ.ГГГГ подана претензия, так как платежи от ДД.ММ.ГГГГ в размере сумма руб. и сумма руб. Банком не зачислены на счет карты заемщика для оплаты спорной задолженности и очередных кредитных платежей, что не является виной ответчика. Возможно и имеется какая-то просрочка. Денежные средства внесены, но не зачислены в счет погашения задолженность, раскиданы по разным датам.

Ответчик М. в судебное заседание не явилась, извещалась надлежаще.

В соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ с учетом отсутствия возражений истца, суд полагает возможным рассмотреть дело при указанной явке в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.

Пункт 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Правоотношения сторон регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в силу положений ст.ст. 1 и 17 указанного закона, поскольку договор заключен после 01.07.2014.

В соответствии с положениями ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно п. 9 ст. 5 данного Закона индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе следующие условия:

сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения;

срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа);

процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона;

количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей;

ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.

Установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и М. заключен кредитный договор ***, в соответствии с индивидуальными и общими условиями которого, Банк предоставил заемщику кредит в размере сумма руб. под %% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно, что подтверждается выпиской по счету.

Подписывая Индивидуальные условия договора, заемщик присоединился к Общим условиям договора в порядке и на основании ст. 428 Гражданского кодекса РФ, подтвердил ознакомление и согласие с Общими условиями договора, а также понимание их содержания.

Таким образом, денежные средства, передача которых в соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора входила в обязанности Банка, были переданы заемщику, то есть Банк надлежащим образом выполнил возложенную на него обязанность и, следовательно, в соответствии с действующим законодательством, кредитный договор *** от ДД.ММ.ГГГГ считается заключенным. Письменная форма сделки сторонами была соблюдена.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий, размер ежемесячного (аннуитетного) платежа на дату подписания договора составлял сумма руб. Возврат кредита и уплата начисленных процентов осуществляются заемщиком в количестве 72 платежей. Датой платежа по кредиту является 19-го числа каждого месяца. Периодичность платежей ежемесячно.

Согласно п. 2.1 Общих условий, кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных настоящим кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи в сроки, предусмотренные кредитным договором.

Согласно п. 5.2 Общих условий, заемщик обязан: возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии); осуществлять платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором; в дату совершения очередного платежа по кредиту обеспечить на счете наличие денежных средств в сумме, достаточной для погашения очередного платежа по кредиту; использовать кредит по целевому назначению, обеспечить возможность осуществления кредитором контроля за целевым использованием кредита.

Факт заключения договора с Банком и перечисления ему денежных средств во исполнение данного договора, ответчик в ходе судебного разбирательства не оспаривал.

Пунктом 5.3 Общих условий, кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся кредитору по договору, направив заемщику письменное уведомление не менее чем за 30 (тридцать) календарных дней до устанавливаемых сроков, в следующих случаях: при нарушении заемщиком сроков возврата основного долга и/или уплаты процентов по нему продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней; при нецелевом использовании кредита либо необеспечении заемщиком возможности осуществления кредитором контроля за целевым использованием кредита; при невыполнении заемщиком предусмотренных обязанностей по обеспечению возврата кредита, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые кредитор не несет ответственности.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой, поручительством, а также залогом.

Согласно п. 12 индивидуальных условий, при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки по дату погашения включительно.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ответчика в связи с ненадлежащим исполнением последним обязательств по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ, направлено заключительное требование о досрочном исполнении обязательств.

Указанное требование ответчиком не исполнено, задолженность по кредитному договору - до настоящего времени не погашена.

Согласно расчету, представленному истцом в материалы дела, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность М. по кредитному договору перед Банком составляет сумма

сумма

Ответчик, ссылаясь на погашение просроченной задолженности перед Банком, представил в материалы дела уведомление Банка от ДД.ММ.ГГГГ о необходимости погашении ответчиком просроченной задолженности, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет сумма руб., копии квитанций о внесении денежных средств в счет погашения задолженности от ДД.ММ.ГГГГ на сумму сумма руб. (АТМ: ***, время время(МСК+2), карта:***, RNN:***), от ДД.ММ.ГГГГ на сумму сумма руб. (АТМ: ***, время время (МСК+2), карта: ***, RNN:***), от ДД.ММ.ГГГГ на сумму сумма руб. (АТМ: ***, время время(МСК+2), карта: ***, RNN:***), от ДД.ММ.ГГГГ на сумму сумма руб. (АТМ: ***, время время(МСК+2), карта: ***, RNN:***).

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком по факту незачисления денежных средств ДД.ММ.ГГГГ через ФИО1 в размере платежей в размере сумма руб., сумма руб., а также ДД.ММ.ГГГГ через ФИО1 в размере платежей в размере сумма руб., сумма руб., в Банк подана претензия, в которой ответчик просит разобраться в причине незачисления денежных средств на счет и причинах их неотражения в выписке по счету.

Ответ на данную претензию сторонами в материалы дела не представлен.

Проверяя доводы ответчика о погашении просроченной задолженности, оплаты задолженности в соответствии с графиком погашения, суд приходит к следующему.

Во исполнение обязательств по спорному кредитному договору Банком ответчику открыты два ссудных счета №***, ***.

Согласно выпискам по вышеуказанным счетам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, последние платежи в счет погашения задолженности внесены: ДД.ММ.ГГГГ в размере сумма руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере сумма руб. (двумя платежами по сумма руб.).

Из квитанций от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, представленных ответчиком, следует, что все денежные средства в указанные даты внесены через банкомат ***.

По запросу суда истцом представлены выписки из электронного журнала банкомата *** с записями RNN, проведенных с использованием платежной карты ***, выпущенной на имя М.

Согласно выписке из электронного журнала банкомата *** за ДД.ММ.ГГГГ платежи с номерами:

RNN *** (в квитанции представленной ответчиком RNN ***) время: время с использованием карты: ***;

которые произведены на сумму по 100 руб. каждый, что соответствует выписке ссудному счету ответчика ***.

Вместе с тем, копии квитанций, представленных ответчиком, содержат сведения о внесении на счет ответчика денежных средств:

ДД.ММ.ГГГГ в размере сумма руб. (RNN:*** время время(МСК+2) с использованием карты: ***);

ДД.ММ.ГГГГ в размере сумма руб. (RNN:*** время время(МСК+2) с использованием карты: ***).

Подлинники вышеуказанных квитанций на обозрение суда не предоставлялись.

Из содержания выписки из электронного журнала банкомата *** за ДД.ММ.ГГГГ следует, что платежи с номерами:

RNN *** (в квитанции представленной ответчиком RNN ***) время: время с использованием карты: *** совершен ДД.ММ.ГГГГ в размере сумма руб.,

RNN *** (в квитанции представленной ответчиком RNN ***) время: время с использованием карты: *** совершен ДД.ММ.ГГГГ в размере сумма руб.

ДД.ММ.ГГГГ в размере сумма руб. (RNN:*** время время(МСК+2) с использованием карты: ***);

ДД.ММ.ГГГГ в размере сумма руб. (RNN:*** время время(МСК+2) с использованием карты: ***).

Подлинники вышеуказанных квитанций на обозрение суда не предоставлялись.

Согласно выписке ссудному счету ответчика ***, на счет ответчика ДД.ММ.ГГГГ зачислены денежные средства в сумме сумма руб. и сумма руб. разными платежами.

Сведений о внесении ответчиком денежных средств ДД.ММ.ГГГГ в размере сумма руб. и сумма руб. выписка по ссудному счету не содержит.

Внесенные ответчиком платежи последовательно отражены в выписке по ссудному счету ответчика и оснований сомневаться в достоверности содержания данной выписки у суда не имеется.

Сами по себе копии квитанций, представленные ответчиком в материалы дела, не являются безусловным обстоятельством, свидетельствующим о внесении ответчиком денежных средств.

Более того, иными доказательствами имеющимся в материалах дела, содержание квитанций, представленных ответчиком в материалы дела, опровергается.

Подлинники квитанций в материалы дела ответчиком не представлены, даже при наличии доводов истца о наличии сомнений в их подлинности.

Поскольку судом установлено, что заемщиком обязательства принятые на себя по погашению полученного кредита и уплате процентов за его пользование в соответствии с графиком платежей исполнялись ненадлежаще, в результате чего, образовалась задолженность, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

Доводы ответчика о ненаправлении истцом в его адрес заключительного требования опровергаются материалами дела.

Ответчик, ссылаясь лишь на получение уведомления о просроченной задолженности и неполучение заключительного требования, полагая, что в его адрес направлялось именно уведомление, а не заключительное требование, доказательств тому не представляет (например, в виде почтового конверта с соответствующими отметками почтовой службы).

При проверке расчета истца судом установлено, что задолженность истцом определена по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и составляет сумма

Согласно выписке по ссудному счету ответчика *** по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком ДД.ММ.ГГГГ внесены два платежа по сумма руб. каждый, которые распределены истцом в счет погашения задолженности по процентам.

Истцом в данной части требования не уточнены, при расчете задолженности на дату подачи иска не могли быть учтены.

Учитывая изложенное суд приходит к выводу о том, что задолженность ответчика перед истцом по спорному кредитному договору составляет 1 сумма

Оснований для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ к размеру взыскиваемой неустойки суд не находит, поскольку явной несоразмерности такого размера неустойки последствиям нарушенного обязательства суд не усматривает.

С учетом разъяснений, содержащихся в п. 73 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

Доказательств несоразмерности начисленной ответчику неустойки не имеется.

Таким образом, исковые требования о взыскании с ответчика задолженности суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению в части.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере сумма

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» удовлетворить частично.

Взыскать с М. (ДД.ММ.ГГГГ года рождения; паспорт гражданина Российской Федерации: ***) в пользу публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере сумма, расходы по оплате государственной пошлины в сумме сумма

В остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.А. Танская

Мотивированное решение изготовлено 15.05.2023.