Гр. дело № 2-423/2025
УИД 21RS0023-01-2024-007379-14
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
13 октября 2025 года г. Чебоксары
Ленинский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики в составе: председательствующего судьи Евстафьева В.В.,
при секретаре Хмыровой А.А.,
с участием представителя истца и ответчика по встречному иску ФИО1 - ФИО2,
представителя ответчика и истца по встречному иску СПАО «Ингосстрах» ФИО3,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа и встречному исковому заявлению СПАО «Ингосстрах» к ФИО1 о признании недействительными договоров страхования по комплексному ипотечному страхованию,
установил :
ФИО1 обратилась с иском к СПАО «Ингосстрах» с требованиями о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа ссылаясь на то, что дата между АО «Россельхозбанк» и ФИО4, был заключен кредитный договор ----- на покупку квартиры под -----, расположенной по адресу: Чувашская Республика, адрес. В рамках указанного Кредитного договора было предусмотрено заключение договора страхования жизни и здоровья.
Согласно данному условию, ФИО1 было заполнено заявление на страхование, по которому ФИО1 является застрахованным лицом по договору комплексного ипотечного страхования от дата ----- СПАО «Ингосстрах» на следующих условиях: срок страхования с даты вступления в силу с дата по дата включительно; страховая сумма 840 620,83 руб., страховым риском является утрата (гибель) Объекта страхования, в том числе смерть в результате несчастного случая или болезни, а также установление Застрахованному лицу I или II группы инвалидности.
В период, когда ФИО1 являлась застрахованным по Договору страхования от дата № ----- а именно дата ей впервые было диагностировано общее (аутоиммунное) заболевание, вследствие которого, согласно справке выданной ФКУ «ГБ МСЭ по Чувашской Республике - Чувашии» Минтруда России от дата серии ----- ----- установлена инвалидность II группы.
До заключения договора страхования ФИО1 была здорова, общими (аутоиммунное) заболеваниями не страдала.
В связи с возникшими обстоятельствами ФИО1 обратилась к ответчику с заявлением от дата о выплате страхового возмещения по договору страхования жизни, приложив необходимые документы для выплаты страхового возмещения. СПАО «Ингосстрах», рассмотрев представленные документы, в выплате страхового возмещения отказало, указав в отказе от дата исх. -----, что для выплаты страхового возмещения необходимо в СПАО «Ингосстрах» представить копию медицинской карты (карт) Застрахованного лица за весь период наблюдения (с 2002 г.) из поликлиники БУ «Мариинско-Посадская НРБ», заверенную должностным лицом и печатью медицинского учреждения, при этом отметило, что после предоставления необходимых документов, СПАО «Ингосстрах» выражает готовность вернуться к рассмотрению заявленного события от дата.
В рамках выполнения условий изложенных в отказе СПАО «Ингосстрах» от дата исх. ----- ФИО1 обратилась в БУ «Мариинско-Посадская НРБ» с заявлением от дата о выдаче документов необходимых для выплаты страхового возмещения.
По результатам рассмотрения заявления от дата БУ «Мариинско-Посадская ЦРБ» своим ответом от дата ----- сообщило, что копии медицинской карты ФИО1 в медицинском учреждении отсутствует без указания причины сложившихся обстоятельств.
Вышеперечисленная информация была предоставлена в СПАО «Ингосстрах» дата вместе со справкой об установлении I группы инвалидности от дата серии ----- выданной ФКУ «ГБ МСЭ по Республике Татарстан» Минтруда России.
Факт направления документов подтверждается отметкой СПАО «Ингосстрах» от дата вх. ----- и 3958 на заявлениях ФИО1 от дата.
По состоянию на дата, выплата страхового возмещения не осуществлена, СПАО «Ингосстрах» уклоняется от выполнения обязательств по Договору комплексного ипотечного страхования от дата № SBL2843356/22.
ФИО1 считает, что наступившее событие является страховым случаем, и отказ ответчика в выплате страхового возмещения является неправомерным, поскольку ответственность за сохранность медицинской карты возлагается БУ «Мариинско-Посадская ЦРБ».
При таких обстоятельствах возникли основания для получения суммы страхового возмещения в размере 840 620,83 руб., а также процентов за пользование чужими денежными средствами, начиная с дата по дата и далее, начиная с дата по день фактического исполнения обязательства.
Также, возникли основания для требований компенсации морального вреда, размер которого ФИО1 оценивает в 20 000,00 руб., поскольку злоупотребления со стороны страховой организации вызывает психические страдания и физические расстройства организма в целом.
Согласно пункту 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей, при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Размер штрафа, подлежащего взысканию с СПАО «Ингосстрах», в пользу ФИО1 в случае рассмотрения дела в судебном порядке, составляет 420 310,41 руб., в соответствии с расчетом: 840 620,83 /2 = 420 310,41.
Ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства, ФИО1 просит взыскать с СПАО «Ингосстрах»:
840 620,83 руб. – страховое возмещение,
55 949,51 руб. – проценты за пользование чужими денежными средствами за период с дата по дата и далее, начиная с дата по день фактического исполнения обязательства по выплате страхового возмещения,
20 000,00 руб. – компенсацию морального вреда,
50% от суммы, присужденной судом за несвоевременное выполнение обязательств.
СПАО «Ингосстрах» предъявлен к ФИО1 встречный иск, в котором СПАО «Ингосстрах» просит признать договор страхования по комплексному ипотечному страхованию Полис ----- от дата и Полис ----- от дата недействительными.
Применить последствия недействительности сделки, предусмотренные ГК РФ.
Взыскать с Ответчика в пользу СПАО «Ингосстрах» расходы по оплате госпошлины в размере 20 000,00 руб..
В обоснование встречных исковых требований указано, что дата между СПАО «Ингосстрах» и ФИО6 (в настоящее время ФИО1) был заключен Договор страхования по комплексному ипотечному страхованию Полис ----- со страховой суммой 840 620,83 руб., с застрахованными рисками по личному страхованию «смерть в результате НС и/или болезни», «Инвалидность в результате НС или болезни».
дата между СПАО «Ингосстрах» и ФИО7 был заключен Договор страхования по комплексному ипотечному страхованию Полис ----- со страховой суммой 196 548,13 руб., с застрахованными рисками по личному страхованию «смерть в результате НС и/или болезни», «Инвалидность в результате НС или болезни».
Договор страхования ----- от дата и Договор страхования ----- от 3дата заключены на условиях Правил комплексного и ипотечного страхования СПАО «Ингосстрах» от дата и от дата (соответственно), которые в соответствии со ст. 943 ГК РФ приобрели силу условий договора и стали для страхователя обязательными (далее-Правила страхования).
При заключении договора ----- от дата страхователь в заявлении на страхование от дата путем проставления галочки в графе «нет» в вопросах касательно наличия заболеваний, из симптомов, обследований, лечения указала, что она не имеет никаких заболеваний и каких-либо проблем со здоровьем, в том числе заболеваний пищеварительной системы и их симптомов (п.п. «г» п.8 заявления), что подтверждается ее подписью в заявлении на страховании и проставлением галочки в этом пункте.
Также, и при заключении договора ----- от дата страхователь в заявлении на страхование от дата путем проставления галочки в графе «нет» в вопросах касательно наличия заболеваний, из симптомов, обследований, лечения, указала, что она не имеет никаких заболеваний и каких-либо проблем со здоровьем, в том числе заболеваний пищеварительной системы и их симптомов (п.п. «г» п.8 заявления), что подтверждается ее подписью в заявлении на страховании и проставлением галочки в этом пункте.
Страхователем отмечено, что никаких специальных обследований (рентген, КТ, МРТ, УЗИ и др.) в связи с заболеваниями или подозрениями на заболевания за последние 5 лет она не проходила (п.10 заявления от дата).
Страхователем отмечено, что заболеваний пищеварительной системы, в т.ч. цирроза у нее не выявлялось, а также никаких обследований, направленных на выявление заболеваний пищеварительной системы она не проходила (п.4.5.7 заявления от дата).
Страхователем отмечено, что никаких других событий медицинского характера, заболеваний, госпитализаций, операций она не проходила (п.17 заявления от дата).
Таким образом, страхователь приняла на себя ответственность за полноту и правдивость изложенных в заявлении на страхование сведений о состоянии своего здоровья, а также приняла условия договора страхования в рамках Правил страхования.
дата истец обратилась в СПАО «Ингосстрах» с извещением о наступлении страхового случая, указав, что дата ей установлена 2 группа инвалидности по общему заболеванию с предоставлением документов (справка МСЭ в ЧР). дата страхователем была предоставлена справка об установлении 1 группы инвалидности по общему заболеванию (справка МСЭ в РТ).
Согласно представленной медицинской документации, установлено:
дата истцу ФИО1 установлена вторая группа инвалидности по общему заболеванию в связи с диагнозом: «------
В тоже время, из выписного эпикриза от дата со штампом БУ «Республиканская клиническая больница» Минздрава Чувашии следует, что истица считает себя больной с октября 2021, а также о ее стационарном лечении с дата но дата с диагнозом: Основной: Первичный билиарный цирроз. Первично билиарный холангит, активное течение, стадия гепатита. Фидроз печение F3-4 сг. Сопутствующий: Эрозивный гастрит антрального отдела. ГЭБР с эзофагитом 1 ст. НРК. Полип желчного пузыря. Жалобы на кожный зуд.
Также указано о ее стационарном лечении в ТО ЦРБ с дата по дата с основным диагнозом: ------ ------
В связи с этим, страховщик обратился к врачу судебно-медицинскому эксперту ФИО5 для проведения исследования по событию и было подготовлено заключение специалиста 11.09.2023г., в результате которого установлено следующее:
Причиной установления второй группы инвалидности ФИО7, дата года рождения, явились стойкие выраженные нарушения функций пищеварительной системы (70%) и стойкие выраженные нарушения функций системы крови и иммунной системы, развитие которых было обусловлено хроническим заболеванием пищеварительной системы - Первично билиарного холангита (активное течение), стадия гепатита с трансформацией в цирроз.
Данное заболевание пищеварительной системы было диагностировано у ФИО1 до заключения Договора страхования (до дата, до дата).
Экспертом установлено, что между диагностированным ФИО1 в феврале 2022 года первично билиарным холангигом (активное течение, стадия гепатита) с фиброзом печени F3-4 ст. и первичным билиарным циррозом печени и установлением дата второй группы инвалидности имеется прямая причинно-следственная связь.
Оснований сомневаться в выводах заключения врача-специалиста не имеется, поскольку экспертиза полностью соответствуют требованиям гражданско-процессуального закона, выполнена специалистом, квалификация которого сомнений не вызывает.
Таким образом, рассмотрев полученные медицинские документы страховщиком установлено, что:
- до заключения договора страхования у истца были диагностированы заболевания пищеварительной системы с поставленным диагнозом: первичный билиарный холангит, активное течение, стадия гепатита, фиброз печени F3-4 ст., но при заключении договора страхования страхователь скрыла это от страховщика.
Таким образом, ------
В соответствии со ст. 53 Правил страхования, если после заключения Договора страхования Страховщиком будет установлено, что в анкете либо заявлении на страхование Страхователь (Застрахованное лицо) сообщил заведомо ложные сведения, влияющие на степень риска и вероятность наступления страхового случая, то Страховщик вправе потребовать признания Договора страхования недействительным и применения последствий, предусмотренных законодательством РФ.
Статьей 943 ГК РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается Договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правила страхования).
В силу п. 3 ст. 944 ГК РФ, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 ГК РФ.
На основании изложенного, просят:
Признать Договор страхования по комплексному ипотечному страхованию Полис ----- от дата и Полис ----- от дата недействительными.
Применить последствия недействительности сделки, предусмотренные ГК РФ.
Взыскать с Ответчика в пользу СПАО «Ингосстрах» расходы по оплате госпошлины в размере 20 000,00 руб.
В судебном заседании представитель истца (ответчика по встречному иску) ФИО1 – ФИО2, поддержал исковые требования по основаниям, изложенным в иске, подтвердил ранее данные пояснения, встречные исковые требования не признал. Пояснил, что истица заполнила заявление надлежащим образом. Скан заявления направила агенту. Агент позвонил и сказал, что ей отказано в заключение договора страхования, так как имеются заболевания и предложил переписать заявление, что она и сделала.
Ранее в судебном заседании ФИО1 пояснила, что в первом заявлении у нее были проставлены галочки, подтверждающие отсутствие у нее заболеваний. ------, она вела переписку с куратором из СПАО «Ингосстрах» по электронной почте. Она представляла все документы и заявления куратору. Электронная почта в настоящее время удалена, и она не может восстановить переписку и представить суду данное письмо.
Заявление, приложенное к исковому заявлению, ей прислала куратор СПАО «Ингосстрах». Данное заявление она заполняла самостоятельно и представила в страховую компании. Она тогда представила все справки. Страховой агент говорил о том, чтобы она подождала, пока ей дадут первую группу инвалидности, а потом уже оформляла страховку. Агента звали ФИО8, она предоставляла агенту все документы и она знала о ее болезнях.
Представитель ответчика (истца по встречному иску) СПАО «Ингосстрах» ФИО3 в судебном заседании исковые требования ФИО1 не признала, встречный иск поддержала по основаниям, изложенным в иске.
Ранее в судебном заседании пояснила, что дата и дата при заключении договора страхования было представлено два заявления о заключении договора страхования. Оба оригинала заявления представлены страховщиком суду на обозрение. Сегодня заявление о заключении договора страхования от 2023 года было представлено истцом повторно. Указанное заявление не является заявлением, которое было представлено в страховую компанию при заключении договора страхования. В связи с чем считает, что оно не может являться допустимым доказательством. Просит признать представленный истцом якобы свой экземпляр заявления о заключении договора страхования от дата недопустимым доказательством и исключить его из материалов дела и не рассматривать его при вынесении решения.
АО «Россельхозбанк» извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд представителя не направил, отзыва на иск не представил.
Обсудив доводы сторон, изучив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В силу пункта 2 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.
В соответствии с п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.
Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п. 1 названной статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 ГК РФ (п. 3 ст. 944 ГК РФ).
Судом установлено, что дата между АО «Россельхозбанк» и ФИО4, был заключен кредитный договор ----- на покупку квартиры под -----, расположенной по адресу: Чувашская Республика, адрес. В рамках указанного Кредитного договора было предусмотрено заключение договора страхования жизни и здоровья.
Указанное условие кредитного договора было исполнено.
дата между СПАО «Ингосстрах» и ФИО6 (в настоящее время ФИО1) был заключен Договор страхования по комплексному ипотечному страхованию Полис ----- со страховой суммой 840 620,83 руб., с застрахованными рисками по личному страхованию «смерть в результате НС и/или болезни», «Инвалидность в результате НС или болезни».
дата между СПАО «Ингосстрах» и ФИО7 был заключен Договор страхования по комплексному ипотечному страхованию Полис ----- со страховой суммой 196 548,13 руб., с застрахованными рисками по личному страхованию «смерть в результате НС и/или болезни», «Инвалидность в результате НС или болезни».
Договор страхования ----- от дата и Договор страхования ----- от дата заключены на условиях Правил комплексного и ипотечного страхования СПАО «Ингосстрах» от дата и от дата (соответственно), которые в соответствии со ст. 943 ГК РФ приобрели силу условий договора и стали для страхователя обязательными (далее-Правила страхования).
При заключении договора ----- от дата страхователь в заявлении на страхование от дата путем проставления галочки в графе «нет» в вопросах касательно наличия заболеваний, из симптомов, обследований, лечения указала, что она не имеет никаких заболеваний и каких-либо проблем со здоровьем, в том числе заболеваний пищеварительной системы и их симптомов (п.п. «г» п.8 заявления), что подтверждается ее подписью в заявлении на страховании и проставлением галочки в этом пункте.
Также, и при заключении договора ----- от дата страхователь в заявлении на страхование от дата путем проставления галочки в графе «нет» в вопросах касательно наличия заболеваний, из симптомов, обследований, лечения, указала, что она не имеет никаких заболеваний и каких-либо проблем со здоровьем, в том числе заболеваний пищеварительной системы и их симптомов (п.п. «г» п.8 заявления), что подтверждается ее подписью в заявлении на страховании и проставлением галочки в этом пункте.
Страхователем отмечено, что никаких специальных обследований (рентген, КТ, МРТ, УЗИ и др.) в связи с заболеваниями или подозрениями на заболевания за последние 5 лет она не проходила (п.10 заявления от дата).
Страхователем отмечено, что заболеваний пищеварительной системы, в т.ч. цирроза у нее не выявлялось, а также никаких обследований, направленных на выявление заболеваний пищеварительной системы она не проходила (п.4.5.7 заявления от дата).
Страхователем отмечено, что никаких других событий медицинского характера, заболеваний, госпитализаций, операций она не проходила (п.17 заявления от дата).
Таким образом, страхователь приняла на себя ответственность за полноту и правдивость изложенных в заявлении на страхование сведений о состоянии своего здоровья, а также приняла условия договора страхования в рамках Правил страхования.
дата истец обратилась в СПАО «Ингосстрах» с извещением о наступлении страхового случая, указав, что дата ей установлена 2 группа инвалидности по общему заболеванию с предоставлением документов (справка МСЭ в ЧР). дата страхователем была предоставлена справка об установлении 1 группы инвалидности по общему заболеванию (справка МСЭ в РТ).
СПАО «Ингосстрах» была истребована медицинская документация, а также страховщик обратился к судебно-медицинскому эксперту ФИО5 для проведения исследования по событию. ФИО5 было подготовлено заключение специалиста от дата, в результате которого установлено следующее:
Причиной установления второй группы инвалидности ФИО7, дата года рождения, явились стойкие выраженные нарушения функций пищеварительной системы (70%) и стойкие выраженные нарушения функций системы крови и иммунной системы, развитие которых было обусловлено хроническим заболеванием пищеварительной системы - Первично билиарного холангита (активное течение), стадия гепатита с трансформацией в цирроз.
Данное заболевание пищеварительной системы было диагностировано у ФИО1 до заключения Договора страхования (до дата, до дата).
Экспертом установлено, что между диагностированным ФИО1 в феврале 2022 года первично билиарным холангигом (активное течение, стадия гепатита) с фиброзом печени F3-4 ст. и первичным билиарным циррозом печени и установлением дата второй группы инвалидности имеется прямая причинно-следственная связь.
Основываясь на указанном заключении специалиста СПАО «Ингосстрах» письмом исх. ----- отказало ФИО1 в выплате страхового возмещения.
дата ФИО1 обратилась в СПАО «Ингосстрах» с письмом-претензией (получено дата).
Письмом исх. ----- от 21.08.20224 претензия оставлена без удовлетворения. Указанное явилось основанием для обращения ФИО1 с иском в суд.
В ходе рассмотрения искового заявления ФИО1 и встречного иска СПАО «Ингосстрах», по делу по ходатайству ответчика была назначена судебно-медицинская экспертиза.
Согласно заключению судебно-медицинской экспертизы ------к от дата-дата, выполненной БУ «РБ СМЭ» МЗ ЧР, в ответе на вопрос -----: «Имеется ли причинно-следственная связь между причиной присвоения инвалидности первой и второй группы по общему заболеванию ФИО7 и всеми имеющимися у нее заболеваниями и их осложнениями до заключения договора страхования Полис ----- от дата?» указано:
дата между ФИО7 и СПАО «Ингосстрах» был заключен договор страхования (Полис -----
Согласно представленным на экспертизу меддокументам (медкарта амбулаторного пациента без №) у ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ г.р., до заключения Договора страхования (до дата) были ------
С дата по дата пациентка находилась на стационарном лечении в гастроэнтерологическом отделении БУ «РКБ» Минздрава Чувашии с диагнозом: «Первичный билиарный цирроз. Первично билиарный холангит, активное течение, стадия гепатита. Фиброз печени F3-4 ст.». ------
Кроме того, в 2022 году пациентка в дальнейшем также проходила курсы амбулаторного и стационарного лечения в БУ «Марпосадская ЦРБ» (с дата по дата и с дата по дата) с диагнозом: ------
В ноябре 2022 года ФИО7 в связи с развившимися стойкими нарушениями функций организма, обусловленных хроническим заболеванием печени (циррозом) была направлена на медико-социальную экспертизу, по результатам которой ей был выставлен клинико-функциональный диагноз: ------
Согласно Справке (серия МСЭ-2023) ----- от дата ФИО7 по общему заболеванию была установлена первая группа инвалидности.
Таким образом, учитывая то, что:
-причиной установления второй и первой групп инвалидности ФИО7 явилось хроническое заболевание пищеварительной системы (первичный билиарный холангит (активное течение), стадия гепатита с трансформацией в цирроз),
-дата между ФИО7 и СПАО «Ингосстрах» был заключен договор страхования (Полис -----
-с дата по дата ФИО7 проходила курс стационарного лечении в БУ «РКБ» с установленным и подтвержденным (клинико-анамнестическими и лабораторными данными) диагнозом в виде «Первичный билиарный цирроз. Первично билиарный холангит, активное течение, стадия гепатита. Фиброз печени F3-4 ст.», впоследствии явившимся основанием для ее направления на медико-социальную экспертизу для присвоения ей второй и первой групп инвалидности,
- под прямой (непосредственной, жестко детерминированной) причинной связью понимается такая связь явлений, при которой причина должна быть достаточной, а сама связь однозначной, жесткой, при которой одно явление закономерно порождает другое,
экспертная комиссия приходит к выводу о том, что у ФИО7 имелось установленное и подтвержденное в лечебном учреждении хроническое заболевание пищеварительной системы в виде ------ ------ (Полис -----) от дата, а следовательно, имеется причинно-следственная связь между имевшимся у ФИО7 заболеванием до заключения ею договора страхования от дата (Полис -----) и присвоением ей инвалидности первой и второй группы по общему заболеванию.
Другие соматические заболевания, имевшиеся у ФИО7 до заключения договора страхования от дата в причинно-следственной связи с причиной присвоения ей инвалидности не состоят.
На вопрос ----- «Имеется ли причинно-следственная связь между причиной присвоения инвалидности первой и второй группы по общему заболеванию ФИО7 и всеми имеющимися у неё заболеваниями и их осложнениями до заключения договора страхования Полис: № ----- от дата?» дан ответ:
Учитывая то, что:
-дата между ФИО7 и СПАО «Ингосстрах» был заключен договор страхования (Полис -----),
-с дата по дата ФИО7 проходила курс стационарного лечении в БУ «РКБ» с установленным и ------
-в октябре и ноябре в 2022 году пациентка также проходила курсы амбулаторного и стационарного лечения в БУ «Марпосадская ЦРБ» с диагнозом: «Первичный билиарный цирроз»,
-в конце 2022г. ФИО7 впервые была установлена вторая группа инвалидности по общему заболеванию (справка (серия МСЭ-2022) ----- от дата)), в 2023г. - была установлена первая группа инвалидности по общему заболеванию (справка (серия МСЭ-2023) ----- от дата),
-причиной установления второй и первой групп инвалидности явилось заболевание, имевшееся у ФИО7 в феврале 2022г.,
экспертная комиссия приходит к выводу о том, что у ФИО7 имелось установленное и подтвержденное в лечебном учреждении ------ страхования (Полис ------) от 27.04.2023. а следовательно, имеется причинно-следственная связь между имевшимся у ФИО9 (Кожухарь) НА. заболеванием до заключения ею договора страхования от дата (Полис -----) и присвоением ей инвалидности первой и второй группы по общему заболеванию.
Другие соматические заболевания, имевшиеся у ФИО7 до заключения договора страхования от дата в причинно-следственной связи с причиной присвоения ей инвалидности не состоят.
Ст. 4 Правил страхования, на условиях которых были заключены договоры страхования от дата и дата, болезнь (заболевание) - любое нарушение состояния здоровья застрахованного лица, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное врачом после вступления Договора страхования в силу, либо обострение в период действия Договора страхования хронического заболевания, заявленного страхователем (застрахованным лицом) в заявлении на страхование и принятого страховщиком на страхование, если такое нарушение состояния здоровья обострение заболевания повлекли смерть или утрату трудоспособности в соответствии с условиями настоящих Правил.
Согласно ст. 9 Правил страхования, лица, страдающие на момент заключения Договора страхования онкологическими заболеваниями, психическими заболеваниями, тяжелыми расстройствами нервной системы, лица с врожденными аномалиями, инвалиды 1 или 2 группы, носители ВИЧ__или больные СПИДом, а также лица, состоящие на учете в психоневрологическом, противотуберкулезном и/или наркологическом диспансере, могут быть застрахованы с согласия Страховщика только при условии, что до заключения Договора страхования Страховщик был письменно уведомлен Страхователем о состоянии здоровья Застрахованного лица. Если после заключения Договора страхования будет установлено, что Страхователь (Застрахованное лицо) сообщил Страховщику о Застрахованном лице заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в данном пункте Правил, Страховщик вправе потребовать признания Договора страхования недействительным в отношении данного Застрахованного лица и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 Гражданского кодекса РФ.
Согласно п. 5 ст. 72 Правил страхования, страхователь обязан при заключении и в период действия Договора страхования сообщить Страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для оценки страхового риска.
Таким образом, заявленное ФИО1 событие (установление 1 и 2 группы инвалидности по общему заболеванию) возникло в результате имеющихся у Застрахованного лица до заключения договора страхования заболеваний (------
При таких обстоятельствах, исковые требования ФИО1 удовлетворению не подлежат, а встречные исковые требований СПАО «Ингосстрах» полежат удовлетворению и договора страхования № ----- от дата и №----- от дата подлежат признанию недействительными.
Согласно п.1 ст.179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.
Согласно п.4 ст.179 ГК РФ если сделка признана недействительной по одному из оснований, указанных в пунктах 1 - 3 настоящей статьи, применяются последствия недействительности сделки, установленные статьей 167 настоящего Кодекса.
Согласно ст.167 ГК РФ Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения (п.1).
При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (п.2).
Как следует из материалов дела при заключении договора страхования ------ от дата ФИО1 была уплачена страховая премия в размере 2 605,92 руб., а при заключении ----- от дата уплачена страховая премия в размере 628,95 руб. Всего 3 234,87 руб. Данная денежная сумма подлежит взысканию с СПАО «Ингосстрах» в пользу ФИО1.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
По делу была проведена судебная экспертиза, расходы на которую составили 72 065,00 руб., которые были оплачена СПАО «Ингострах». Расходы СПАО «Ингосстрах» по государственной пошлине составили 20 000,00 руб..
Указанные расходы подлежат взысканию с ФИО1 в пользу СПАО «Ингосстрах».
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
ФИО1 (паспорт серии ----- -----) в удовлетворении исковых требований к СПАО «Ингосстрах» (-----) о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, отказать.
Встречный иск СПАО «Ингосстрах» (-----) к ФИО1 (паспорт серии ----- -----) о признании договоров страхования по комплексному ипотечному страхованию Полис ----- от дата и Полис № ----- от дата недействительными, удовлетворить.
Применить последствия недействительности договоров страхования по комплексному ипотечному страхованию Полис ----- от дата и Полис ----- от дата и взыскать с СПАО "Ингосстрах" (ИНН <***>) в пользу ФИО1 (паспорт серии ----- -----) денежные средства, уплаченные в счет страховой премии, в размере 3 234,87 руб..
Взыскать с ФИО1 (паспорт серии ----- -----) в пользу СПАО «Ингосстрах» -----) расходы по государственной пошлине в размере 20 000,00 руб., расходы по оплате судебной экспертизы в размере 72 065,00 руб..
На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Чувашской Республики в течение месяца через Ленинский районный суд г.Чебоксары.
Судья В.В. Евстафьев
Мотивированное решение
изготовлено дата.
копия верна судья: