Дело № 2-218/2025

УИД 75RS0016-01-2025-000427-22

РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Могоча 24 октября 2025 года

Могочинский районный суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Рафиковой Д.Ф.,

при секретаре Лях С.С.,

с участием ответчиков ФИО1, ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Байкальского банка ПАО Сбербанк к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО6,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала Байкальского банка ПАО Сбербанк (далее по тексту - ПАО Сбербанк) в лице представителя по доверенности ФИО3 обратился в суд с иском о взыскании из стоимости наследственного имущества умершего ФИО6 задолженности по кредитному договору № от 17.07.2024 г. за период с 20.01.2025 г. по 22.02.2025 г. (включительно) в размере 92728,37 руб., в том числе: просроченные проценты – 6097,60 руб., просроченный основной долг – 86630,77 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб., ссылаясь на следующее. ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО6 сумму в размере 105042,02 руб., на срок 24 месяцев под 20,9 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО). Согласно пункту 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 5392,49 рублей в платежную дату - 20 число месяца. Согласно пункту 12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства. Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 20.01.2025 г. по 22.04.2025 г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 92728,37 рублей, в том числе: просроченный проценты – 6097,60 руб., просроченный основной долг – 86630,77 руб. ФИО6 умер ДД.ММ.ГГГГ Наследственное дело не заведено. Согласно выписке по счетам и вкладам, открытым в ПАО Сбербанк на имя ФИО6 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на счету № имеется остаток денежных средств в размере 98,72 руб.

Судом к участию в деле привечены в качестве ответчиков: супруга умершего заемщика – ФИО1, дочь – ФИО4, сын – ФИО5, дочь – ФИО7, ООО СК «Сбербанк Страхование».

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, извещены надлежащим образом, представили заявление, в котором просили взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества, также просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не возражала против заявленных требований, при это указала, что имущество, оставшееся после смерти ФИО8 в виде транспортного средства она оставила себе, просит взыскать задолженность с нее.

Ответчик ФИО7 не возражала относительно исковых требований банка и о взыскании задолженности с ФИО1

Ответчики ФИО4, ФИО5 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк Страхование» в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом.

Третье лицо нотариус Могочинского нотариального округа ФИО9 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

В силу ст. 167 ГПК РФ препятствий для рассмотрения дела по существу в отсутствие неявившихся участников процесса не имеется. Исследовав письменные доказательства, выслушав ответчиков, суд приходит к следующему выводу.

Положениями статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования договора займа, если иное не предусмотрено ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 заполнил в ПАО Сбербанк заявление на банковское обслуживание, для получения карты. ФИО6 была получена банковская карта Сбербанка России Visa Classic "Momentum" личная, открыт счет №.8ДД.ММ.ГГГГ.6012626, подключена услуга "Мобильный банк" (том 1 л.д.10).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО6, используя систему "Сбербанк онлайн", направил заявку на получение кредита в размере 105042 рублей, сроком на 24 месяца, под 20,9 % годовых (л.д.20). Указанное заявление было акцептовано ПАО "Сбербанк России" и ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО6 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 105042,02 руб. на срок 24 месяцев под 20,90% годовых, а ответчик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом (том 1 л.д. 11-12).

Соглашение о кредитовании было заключено между сторонами в электронном виде на основании заявления ФИО6, предлагавшего заключить с ним Кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, в рамках которого просил предоставить ему потребительский кредит и индивидуальных условий потребительского кредита (том 1 л.д. 13-19), которые составлены в электронном виде и подписаны истцом с использованием простой электронной подписи, посредством системы «Сбербанк Онлайн» и услуги «Мобильный банк», которые позволяет заемщику (клиенту) осуществлять заключение кредитного договора, денежные переводы, иные операции дистанционно при помощи услуг связи и электронных средств связи посредством информационно-телекоммуникационной сети Интернет.

Сообщения, содержащие заявку на получение кредита и поручения на списание денежных средств, поступали в Банк с телефонного номера истца, подключенного к услуге «Мобильный банк», и из личного кабинета истца в системе «Сбербанк Онлайн». Все действия по заключению кредитного договора, операции по перечислению денежных средств совершены истцом после подтверждения ответчиком проведения операций путем введения паролей, предоставленных истцом путем СМС-сообщений на номер телефона ответчика, подключенного к услуге «Мобильный банк» (л.д.20). Банк исполнил заявки и распоряжения ответчика как направленные уполномоченным лицом с использованием персональных средства доступа и от имени ответчика.

Таким образом, соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями статей 432, 434, 438 ГК РФ, что не противоречит условиям действующего законодательства и условиям Банковского обслуживания.

Факт предоставления кредитных средств подтверждается выпиской по счету заемщика (том 1 л.д. 31) и справкой о зачислении кредита (том 1 л.д.45). Таким образом, обязательства по кредитному договору в части предоставления денежных средств, истцом исполнены в полном объеме.

Как следует из содержания искового заявления, расчета задолженности (л.д. 30), заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату денежных средств, в результате чего за период с за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 92728,37 рублей, в том числе: просроченный проценты – 6097,60 руб., просроченный основной долг – 86630,77 руб.

Указанный размер долга до настоящего времени не погашен, расчет суммы долга не оспорен.

Кроме того, ФИО6 был застрахован в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по программе страхование № "Защита жизни заемщика" по договору страхования ЖОООР0060003229471 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному по заявлению, поданному ДД.ММ.ГГГГ (том 1 л.д. 21-23, 24-26, 27, 130, 131).

Согласно актовой записи о смерти, свидетельству о смерти (л.д.120, 212) ФИО6 умер ДД.ММ.ГГГГ

После смерти ФИО6 наследственное дело не заводилось.

На основании ч. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в т.ч. имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Статьей 1111 ГК РФ предусмотрено, что наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу ст. 1153 ГК РФ принятие наследства возможно путем предъявления соответствующего заявления нотариусу либо путем его фактического принятия.

В соответствии с ч. 2 ст. 1153 ГК РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно ч. 1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В пункте 36 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъясняется, что под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъясняется в п. 58 Постановления Пленума ВС РФ N 9 от 29.05.2012 года под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п. 60 этого постановления ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В силу п. 61 указанного постановления, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства.

В судебном заседании установлено, что ФИО6 умер, наследственное дело после его смерти не заводилось.

По сведениям МО МВД России «Могочинский» в собственности ФИО6 находился автомобиль марки M421ИЭ, государственный регистрационный знак №, прекращена регистрация в связи с наличием сведений о смерти ФИО6 ( л.д. 124)

Также согласно представленной выписке по счетам и вкладам открытым в ПАО Сбербанк на имя ФИО6 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на счету № имеется остаток денежных средств в размере 98,72 руб.(л.д. 29).

Иного имущества у ФИО6 на момент смерти судом не установлено, исходя из ответов банков, УФНС, ГУ МЧС, Гостехнадзора, КГБУ ЗабГеоИнформЦентр.

Из содержания ответа ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в ФИО6 подключен к Программе страхования № «Защита жизни заемщика» и является застрахованным лицом в рамках кредитного договора « 122391793 от ДД.ММ.ГГГГ Страховая премия в полном объеме перечислен страхователем на расчетный счет ООО СК «Сбербанк страхование жизни». С заявлением о страховом случае и соответствующими документами заинтересованные лица в адрес Страховой компании не обращались (л.д.130).

Согласно представленному ПАО Сбербанк отчету об оценки транспортного средства M421ИЭ, государственный регистрационный знак №, рыночная стоимость его составила 79 000 рублей.

Иная оценка наследственного имущества суду не представлена, в связи с чем суд считает необходимым принять указанный отчет в основу решения.

Из объяснений ответчика ФИО1 следует, что указанное транспортное средство находится в ограде ее дома, она намерена оставить его себе, согласна погасить задолженность перед банком.

С учетом данных обстоятельств, суд приходит к выводу, что ФИО10, ФИО11, ФИО5 являются ненадлежащими ответчиками по делу, поскольку фактически принявшим наследство является супруга умершего ФИО1 следовательно, задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с наследника ФИО12

Из материалов дела следует, что согласно договору страхования (л.д.21-23) по страховым рискам выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае его смерти наследники.

Из содержания ответа ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ случай был признан страховым, в пользу выгодоприобретателей наследников подлежит выплате страховая сумма в размере 105 042 рубля 02 копей.

Таким образом, Банк самостоятельно не может направить страховую выплату на погашение задолженности по кредиту, а наследник не лишен возможности получения страховой выплаты и после взыскания с него задолженности.

Поскольку судом установлено, что Банк не является выгодоприобретателем в случае смерти заемщика, оснований для удовлетворения иска к ответчику ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не имеется и к данному юридическому лицу следует отказать.

С учетом вышеприведенных норм закона и установленных по делу обстоятельств, требование о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика ФИО1, подлежит удовлетворению частично, в пределах стоимости перешедшего ей наследственного имущества, составляющей 79098,72 руб.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истец при подаче иска понес расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб. (л.д.6), которые подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

иск ПАО Сбербанк в лице филиала Байкальского банка ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт №, выдан <данные изъяты>) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества после смерти ФИО6, умершего ДД.ММ.ГГГГ, в размере 79098 руб. 72 коп., расходы по оплате госпошлины в сумме 4000 рублей, а всего 83098 рублей 72 копейки.

В удовлетворении иска к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», ФИО7, ФИО4, ФИО5 отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Забайкальского краевого суда через Могочинский районный суд, в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий судья Д.Ф. Рафикова

Решение в окончательной форме изготовлено 24.10.2025 г.