Решение по делу № 2-548/2022 от 10.10.2022 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

УИН 18RS0013-01-2022-002375-79

Дело № 2-548/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 октября 2022 года с. Якшур-Бодья УР

Якшур-Бодьинский районный суд УР в составе:

председательствующего судьи Уткиной Н.В.,

при секретаре Кокшаровой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Исковые требования мотивированы тем, что 14.11.2019 г. между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор №19/9564/00000/101640 (4663742815), согласно которому займодавец предоставил ответчику кредит в размере 300 000 руб. под 21% годовых сроком на 60 месяцев. Кредитный договор обеспечен залогом - квартирой по адресу: <адрес>. Залоговая стоимость квартиры – 511 000 руб.

Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк».

В связи с тем, что ответчик систематически нарушает сроки возврата кредита, истец направил требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору. На день подачи искового заявления задолженность не погашена, требование истца не исполнено.

По состоянию на 13.06.2022 г. задолженность составляет 223 987 руб. 61 коп., в том числе сумма просроченного долга – 222 909 руб. 37 коп., сумма просроченных процентов – 720 руб. 12 коп., неустойка на просроченный долг – 201 руб. 82 коп., неустойка по просроченным процентам – 156 руб. 30 коп.

На основании изложенного, сославшись на положения ст.ст. 329, 432, 435, 438, 450, 811, 819 ГК РФ, ст.51 ФЗ № 103-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» истец просит:

- расторгнуть кредитный договор №4663742815 между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк»;

- взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в размере 223 987,61 руб.; проценты за пользование кредитом из расчета 21% годовых, начисляемых на сумму основного долга, с 14.06.2022 года по дату вступления решения в законную силу; неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 14.06.2022 года по дату вступления решения в законную силу; расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 439,88 руб.;

- обратить взыскание на заложенное имущество – жилое помещение по адресу: <адрес>, общей площадью 47,1 кв.м, кадастровый номер №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную максимальную цену в размере 511 000 руб. 00 коп.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» - ФИО3 в судебном заседании исковые требования поддержала, пояснила, что в исковом заявление дата кредитного договора 14.11.2019 года указана ошибочно, датой заключения кредитного договора следует считать 31.10.2019 года. На рассмотрении дела в порядке заочного производства не возражала.

Ответчик – ФИО1 надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась.

Дело в соответствии со ст. 233 ГПК РФ рассмотрено в отсутствие ответчика.

Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы дела, приходит к следующему.

31.10.2019 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» (займодавец) и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор №19/9564/00000/101640, в соответствии с которым ответчику был предоставлен заем на сумму 300 000 руб. (п. 1.1.1 договора) под 21% годовых (п.1.1.4 договора) на срок 60 месяцев (п. 1.1.2 договора) с даты выдачи кредита (л.д. 17-20).

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека квартиры - жилое помещение по адресу: УР<адрес>, общей площадью 47,1 кв.м, кадастровый номер № (п. 1.3.1.1.).

Право собственности ответчика на указанную квартиру, равно как и ипотека зарегистрированы в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по УР.

Обязательство по предоставлению ФИО1 кредита исполнено в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету ФИО1

Обязательства ответчика по возврату суммы кредита и начисленных на него процентов за пользование заемными средствами исполнялись ненадлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение части основного долга по кредиту и уплате процентов ответчиком производились с нарушением условий кредитного договора, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Согласно договору о присоединении ПАО «Восточный экспресс банк» к ПАО «Совкомбанк» от 26.10.2021 года последнее стало правопреемником по всем правам и обязанностям ПАО «Восточный экспресс банк».

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату кредита в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в срок до 30.04.2022 г. Данное требование ответчиком не исполнено.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства, в соответствии с требованиями ст. 310 ГК РФ, не допускается. Исполнение обязательства в силу ст. 314 ГК РФ должно производиться в сроки, установленные договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Указанное положение законодательства воспроизведено и в п. 4.1.9 договора займа, предусматривающем право займодавца потребовать от заемщика полного досрочного исполнения обязательств по договору, в случае, в том числе, при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Поскольку согласованный сторонами порядок по исполнению обязательств по кредитному договору ФИО1 надлежащим образом не исполнен, требования истца о досрочном взыскании задолженности, с учетом вышеназванных положений законодательства и кредитного договора, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Суд находит обоснованным требования истца о взыскании с ФИО1 процентов за пользование кредитом, начисляемых на сумму основного долга за период с даты, следующей за датой расчета, т.е. с 14.06.2022 г. по дату вступления решения в законную силу.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п.п. 1.1.7, 3.14 кредитного договора при нарушении сроков возврата займа заемщик уплачивает займодавцу неустойку в размере Ключевой ставки банка России от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

С учетом изложенного, требование о взыскании с ответчика неустойки от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки по дату вступления решения в законную силу суд также считает подлежащим удовлетворению.

Расчет задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на 13.06.2022 г. суд находит верным, в связи с чем с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №19/9564/00000/101640 (4663742815) от 31.10.2019 в размере 223 987 руб. 61 коп., в том числе 222 909 руб. 37 коп. – сумма просроченного долга, 720 руб. 12 коп. – сумма просроченных процентов, 201 руб. 82 коп. – сумма неустойки по просроченному долгу, 156 руб. 30 коп. – сумма неустойки по просроченным процентам.

Истцом также заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – ФЗ «Об ипотеке») залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 3 ФЗ «Об ипотеке» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Согласно п. 2 данной статьи, если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В силу п. 5 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 4.4.2 кредитного договора займодавец имеет право обратить взыскание на квартиру при неисполнении требований займодавца.

Поскольку в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по возврату задолженности по кредитному договору: нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. Указанное обстоятельство является основанием к удовлетворению требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый номер №.

Обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество, предусмотренных п.1 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке», при рассмотрении дела не установлено.

Согласно п. 2 ст. 78 ФЗ «Об ипотеке» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В соответствии с п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 1.6 договора ипотеки от 31.10.2019 года рыночная стоимость предмета ипотеки составляет 511 000 руб. Иной стоимости данного имущества сторонами не представлено.

С учетом приведенных выше положений законодательства суд соглашается с начальной продажной ценой заложенного имущества, указанной истцом – 511 000 руб. и способом его реализации – с публичных торгов.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе расходы по уплате государственной пошлины.

При обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 11 439 руб. 88 коп. (платежное поручение № 270 от 21.06.2022 г.). Указанную сумму суд, с учетом удовлетворения исковых требований, взыскивает с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №19/9564/00000/101640 (4663742815) от 31.10.2019 года.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №19/9564/00000/101640 (4663742815) от 31.10.2019 года в размере 223 987 руб. 61 коп., в том числе: 222 909 руб. 37 коп. - сумма просроченного долга, 720 руб. 12 коп. – сумма просроченных процентов, 201 руб. 82 коп. – неустойка по просроченному долгу, 156 руб. 30 коп. – неустойка по просроченным процентам.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование займом по ставке 21 % годовых, начисляемые на сумму остатка основного долга, начиная с 14.06.2022 г. по дату вступления решения в законную силу; неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 14.06.2022 года по дату вступления решения в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество – жилое помещение по адресу: <адрес>, общей площадью 47,1 кв.м., кадастровый номер №, принадлежащее на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 511 000 (Пятьсот одиннадцать тысяч) руб. 00 коп.

Взыскать с ФИО1 в ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 439,88 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.В. Уткина