Гражданское дело №2-1220/099-2023 года

УИД <данные изъяты>

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 сентября 2023 года г.Курск

Курский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Иноземцева О.В.,

при секретаре Суминой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратился с исковым заявлением в суд к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, в котором просит взыскать с ответчика в пользу банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с <данные изъяты> года включительно, состоящую из суммы основного долга в размере 73440 руб. 34 коп., из которых: - 52572 руб. 46 коп. – просроченная задолженность по основному долгу; 18141 руб. 15 коп. – просроченные проценты; 2726 руб. 73 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 2403 руб. 21 коп., мотивируя тем, что <данные изъяты> года между банком и ФИО1 был заключен договор кредитной карты №<данные изъяты> с лимитом задолженности 44000 рублей. Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п.5.6 Общих Условий (п.7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п.11.1 Общих условий (п.9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 17.08.2020 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с п.7.4 Общих условий (п.5.12 Общих условий УКБО) заключительный расчет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасила сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. По состоянию на дату направления в суд искового заявления задолженность ответчика по договору перед банком составила 73440 руб. 34 коп., из которых: 52572 руб. 46 коп. – просроченная задолженность по основному долгу; 18141 руб. 15 коп. - просроченные проценты, 2726 руб. 73 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание, будучи надлежащим образом извещенными о дне, времени и месте его проведения, не явился, направили в суд письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещалась, по адресу регистрации. Не получение направленного таким образом судебного извещения по истечении срока хранения по смыслу п.п.63 и 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года №65 суд оценивает как надлежащее извещение ответчика. О причинах неявки суд ответчик не уведомила, в свое отсутствие рассмотреть дело не просила, возражений против удовлетворения иска и дополнительных доказательств не представила.

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст.ст.35, 48, 167 ч. 4,5 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по имеющимся в деле доказательствам.

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право потребовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст.310 ГК РФ не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.ст.432, 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор считается заключенным в момент получения лицом, направлявшим оферту, ее акцепта.

Согласно п.2 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Как следует из заявления-анкеты от <данные изъяты> года ФИО1 (ранее ФИО2) М.В. обратилась в АО «Тинькофф Банк» с просьбой о заключении договора кредитной карты на условиях, установленных в данной анкете-заявлении, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее – Условия), и Тарифах, которые являются неотъемлемой часть договора. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты или получения Банком первого реестра операций.

Согласно п.2.4 Условий комплексного банковского обслуживания договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии Банком такой оферты: для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение Банком первого реестра операций.

<данные изъяты> года карта была активирована, что следует из представленной суду выписки по номеру договора №<данные изъяты>, а так же расчета задолженности по договору кредитной линии №<данные изъяты>, в связи с чем, в указанную дату между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 (ранее Рожковой) М.В. был заключен договор кредитной карты с первоначальным лимитом задолженности на сумму 44000 рублей 00 копеек на условиях, установленных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах.

Из анкеты-заявления следует, что ФИО1 (ранее ФИО2) М.В. полностью отдает себе отчет в том, что кредит предоставлен на условиях возвратности, срочности, платности и обеспеченности. За пользование кредитом заемщик обязан уплачивать проценты, и выполнение им обязательств по кредитному договору обеспечивается его доходами и имуществом. С условиями кредитования, а именно сроком, на который предоставляется кредит, размером процентной ставки по кредиту и т.д. ФИО1 (ранее ФИО2) М.В., согласно имеющейся подписи, ознакомлена.

Кредит предоставляется клиенту в безналичной форме путем зачисления всей суммы на счет, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств валюте РФ. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей. Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом (п.1.8 Положения Банка России от 24 декабря 2004 года №266-П).

Заключая договор, стороны согласовали в качестве его неотъемлемой части тарифы в соответствие с тарифным планом, указанным в заявлении-анкете.

В соответствии с пунктом 1.5 данного Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Таким образом, предоставление кредитной организацией денежных средств ФИО1 (ранее Рожковой) М.В. осуществлено без использования банковского счета клиента, доказательством чего является поступивший в кредитную организацию реестр платежей.

Согласно п.5.10. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (приложение №3 к Условиям комплексного банковского обслуживания) /далее – Общие условия/ клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного тарифным планом.

Из пункта 5.1. Общих условий следует, что банк устанавливает лимит задолженности по договору по своему усмотрению и в любой момент вправе изменить его в любую сторону без предварительного уведомления клиента.

Согласно п.5.6. Общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно.

С данными условиями погашения ежемесячных минимальных платежей, а также тарифами и общими условиями предоставления кредитной карты, в том числе о лимите задолженности, заемщик ФИО1 (ранее ФИО2) М.В. была ознакомлена, что подтверждается материалами дела.

Факт получения и использования ФИО1 (ранее Рожковой) М.В. денежных средств подтверждается представленной выпиской по договору. Таким образом, суд считает, что банк исполнил свои обязательства по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты надлежащим образом.

Учитывая, что договор кредитной карты от <данные изъяты> года, заключенный между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 (ранее Рожковой) М.В., отвечает требованиям ст.808 ГК РФ, оснований для его оспаривания, предусмотренных ст.812 ГК РФ, суду не представлено, а, кроме того, истцом обязательства по перечислению денежных средств кредитного лимита выполнены в полном объеме, то есть созданы условия для выполнения обязательств со стороны заемщика, указанные в данном договоре, которые согласно истории всех погашений клиента в полном объеме выполнены не были.

Согласно пункту 8.1. Общих условий Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также, в частности, в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. В этом случае Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета, который направляется клиенту. Согласно пункту 4.2.3 Общих условий кредитования в целях погашения существующей задолженности по договору кредитной карты (приложение №4 к Условиям комплексного банковского обслуживания) клиент обязан погасить всю задолженность в течение тридцати календарных дней после даты формирования заключительного счета.

Согласно заключительному счету от <данные изъяты> года размер задолженности ФИО1 (ранее Рожковой) М.В. по договору кредитной карты №<данные изъяты> по состоянию на 17.08.2020 года составил 73440 руб. 34 коп., из которых: 52572 руб. 46 коп. – кредитная задолженность; 18141 руб. 15 коп. – проценты, 2726 руб. 73 коп. – иные платы и штрафы.

Банк 17.08.2020 выставил в адрес ответчика заключительный счет.

Доказательств уплаты ФИО1 (ранее Рожковой) М.В. задолженности в указанном размере суду в предусмотренный заключительным счетом и условиями договора срок не представлено.

После выставления ФИО1 (ранее Рожковой) М.В. заключительного счета проценты и штрафные санкции Банком не начислялись.

Суд, проверяя расчет, представленный истцом, соглашается с ним и считает его достоверным и допустимым доказательством.

Учитывая, что обязательства по возвращению кредита заемщиком исполняются ненадлежащим образом, истец, как кредитор, в силу закона имеет право требовать с ответчика уплаты основного долга и процентов.

21.12.2022 мировым судьей судебного участка №1 Курского судебного района Курской области по заявлению АО «Тинькофф Банк» был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 (ранее Рожковой) М.В. задолженности по кредитному договору №<данные изъяты> года за период с <данные изъяты> года в размере 73440 руб. 34 коп.

Определением от <данные изъяты> года вышеуказанный судебный приказ был отменен мировым судьей судебного участка №1 Курского судебного района Курской области по поступившим возражениям должника ФИО1 (ранее Рожковой) М.В.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований АО «Тинькофф Банк» в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2403 руб. 21 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу АО «Тинькофф Банк» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с <данные изъяты> года включительно, по договору кредитной карты №<данные изъяты> года в сумме 73440 руб. 34 коп., из которых: - 52572 руб. 46 коп. – просроченная задолженность по основному долгу; 18141 руб. 15 коп. – просроченные проценты; 2726 руб. 73 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 2403 руб. 21 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: О.В. Иноземцев