Дело № 2-471/2022
УИД <***>
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 декабря 2022 года г. Куса
Кусинский районный суд Челябинской области в составе
председательствующего судьи Андреевой Н.В.,
при секретаре Кунакбаевой Л.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании с участием представителя ответчика ФИО1 - ФИО2,
гражданское дело по иску акционерного общества «ОТП Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
акционерное общество «ОТП Банк» (далее АО «ОТП Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере 1 080 615,12 руб., в том числе: 1 046 582,55 руб. – основной долг, 26 640,14 руб. – проценты за пользование кредитом, 6 198,43 руб. – неустойки за неисполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов, 1 194 руб. – комиссии, о взыскании расходов, связанных с уплатой государственной пошлины в размере 19 603 руб., об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль SKODA KODIAQ 110 квт, объем 1395 см3, 2021 года выпуска, цвет кузова - зеленый, VIN <***>, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость автомобиля – 2 138 400 руб.
В обоснование заявленных требований указано, что ДАТА ФИО1 и Банк заключили кредитный договор <***>, в соответствии с которым заемщик получил кредит на приобретение автомобиля в размере 1 607 000 руб. сроком на 36 месяцев под 11,489 % годовых. Заемщику в Банке был открыт счет <***>. Кредит был предоставлен заемщику путем перечисления на указанный счет денежной суммы в размере 1 607 000 руб. С июля 2021 года обязательства по уплате кредита ответчиком нарушаются. ДАТА Банком по адресу регистрации ответчика и адресу его фактического проживания направлено требование о досрочном исполнении обязательств по возврату всей суммы кредита, уплате процентов и неустойки, однако данное требование оставлено ответчиком без удовлетворения. До настоящего времени задолженность перед Банком не погашена. Обязательства по кредитному договору обеспечено залогом транспортного средства SKODA KODIAQ 110 квт, объем 1395 см3, 2021 года выпуска, цвет кузова - зеленый, VIN <***>. Согласно экспертному заключению рыночная стоимость предмета залога составила 2 673 000 руб.
Представитель Банка в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом в случае неявки, просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 6, 151 об.).
Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явился, извещен (л.д.128).
Суд, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, ответчика.
Представитель ответчика ФИО1 - ФИО2, действующая на основании устного заявления, занесенного в протокол судебного заседания, пояснила, что ответчик исковые требования не признает, требование о досрочном возврате кредита ответчик не получал, он не отказывается исполнять кредитные обязательства. Несвоевременное исполнение обязательств по кредитному договору было вызвано трудным финансовым положением. Она приходится супругой ответчику, у них трое малолетних детей, в период болезни её и ребенка, они находились на стационарном лечении, муж вынужден был остаться с другими детьми. ФИО1 неоднократно обращался в Банк с заявлениями о предоставлении кредитных каникул, о реструктуризации долга, однако Банк не шел ему на встречу. Общие условия договора ответчик не получал и не был с ними ознакомлен. С суммой задолженности ответчик не согласен, после предъявления иска он вносили платежи по кредиту. Кроме того ответчик не согласен с комиссиями, поскольку услугу СМС-информирование он отключил дистанционно, на сайте Банка. Также ответчик не согласен с оценкой автомобиля.
Суд, заслушав объяснение представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811) Гражданского кодекса Российской Федерации.
В судебном заседании установлено, что ДАТА ФИО1 и АО «ОТП Банк» заключили кредитный договор <***>, в по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в размере 1 607 000 руб. под 11,5 % годовых, полная стоимость кредита 11,489 % годовых, на срок 36 месяцев. Кредит предоставлен в целях приобретения заемщиком автотранспортного средства, указанного в пункте 10 Индивидуальных условий, у предприятия, а также для оплаты следующих товаров, предоставляемых (предлагаемых) заемщику предприятием и/или его партнерами: легковой автомобиль 2021 года выпуска, мощность 110 кВт., пробег 0 км, Skoda, модель - Kodiaq, <***> объём двигателя 1395 см3 - 2 157 000 руб., ДОПы - 50 000 руб. (л.д. 28-33).
Пунктом 6 кредитного договора предусмотрен размер ежемесячного платежа – 53 219 руб., размер последнего платежа – 53 157,50 руб., периодичность платежей – 30 число каждого месяца, ежемесячно начиная с календарного месяца, следующего за месяцем выдачи кредита (л.д. 28 оборот).
Пунктом 12 кредитного договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их проведения в соответствии с законодательством и кредитным договором. За неисполнение/ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита/уплате процентов взимается неустойка 20% годовых (л.д. 29).
Банк исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 21-23).
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Расчетом задолженности по кредитному договору (л.д. 16-20), выпиской по счету (л.д. 21-23), подтверждается, что ответчик надлежащим образом обязательства по кредитному договору не исполняет.
Задолженность ответчика по кредитному договору определена Банком по состоянию на ДАТА в размере 1 080 615,12 руб., в том числе 1 046 582,55 руб. - основной долг, 26 640,14 руб. - проценты, 6 198,43 руб. - неустойки за неисполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов, 1 194 руб. - комиссии.
Как следует из объяснений представителя ответчика и подтверждается сведениями, представленными Банком, в период с ДАТА год по ДАТА ФИО1 в счет погашения долга по кредитному договору были внесены на счет следующие суммы: ДАТА - 6 514,06 руб., ДАТА - 5 000 руб., ДАТА - 10 000 руб., ДАТА - 1 500 руб., ДАТА - 10 000 руб., ДАТА - 5 000 руб., ДАТА - 4 783,84 руб., ДАТА - 42 899,65 руб., ДАТА - 1 006,23 руб., всего 86 703,78 руб.
С учетом внесенных платежей Банком представлен расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на ДАТА, сумма задолженности составила 969 909,17 руб., в том числе 959 878,77 руб. - основной долг, 2 637,97 руб. - проценты за пользование кредитом, 6 198,43 руб. - неустойки за неисполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов, 1 194 руб. - комиссии (л.д. 134-138).
Судом указанный расчет проверен, сомнений и неясностей не вызывает и принимается.
ДАТА Банком ФИО1 было направлено требование по адресам: АДРЕС погашении задолженности по кредитному договору в размере 1 092 789,11 руб. в течение 30 дней с даты отправления требования (л.д. 24, 25, 26, 27). Требование Банка ФИО1 оставлено без удовлетворения.
Исковые требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в размере 969 909,17 руб.
Доводы представителя ответчика относительно неполучения общих условий кредитования, неправомерного начисления комиссии за услугу СМС-информирование, судом отклоняются.
Как следует из индивидуальных условий рассматриваемого кредитного договора, ответчик подтвердил предоставление ему индивидуальных условий, общих условий, тарифов Банка и графика платежей, а также просил предоставить услугу информирования по счету. При этом у ФИО1 была возможность указать в индивидуальных условиях то, что ему не представлены общие условия, а также отказаться от услуги информирования по счету (л.д.29 об.).
Согласно информации, представленной Банком, услуга СМС-информирование отключена ДАТА (л.д.161). Доказательства свидетельствующее о том, что ФИО1 отказался от указанной услуги ранее, не представлены.
Требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.
В соответствии со статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации залог является одним из способов исполнения обязательств.
Согласно пункту 10 договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог приобретаемого автотранспортного средства марки SKODA KODIAQ 110 квт, объем 1395 см3, 2021 года выпуска, VIN <***> (л.д. 28 оборот).
В соответствии с пунктом 1, пунктом 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Основания не обращать взыскание на заложенное имущество, предусмотренные пунктом 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, не установлены.
Доказательства, подтверждающие, что произошла гибель заложенного имущества, не представлены.
Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Поскольку соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация автомобиля осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса, его реализация осуществляется путем продажи с публичных торгов.
Порядок продажи с публичных торгов установлен Федеральным законом от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».
В соответствии с пунктом 1 статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 89 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов).
Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.
В силу приведенных норм, начальная продажная цена выставляемого на торги имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, определяется на основании оценки имущества, которая производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.
При таких обстоятельствах, требования истца об установлении начальной продажной стоимости автомобиля, на который обращается взыскание, удовлетворению не подлежат.
Доводы представителя ответчика о том, что Банк не предоставил кредитные каникулы, не произвел реструктуризацию долга, у ответчика трудное финансовое положение, основанием к отказу в иске не являются.
Как следует из представленных Банком скриншотов с сайта, регистрация заявлений ФИО1 была отключена, предложено убедиться, что данные являются достоверными и предложено форму обращения заполнить повторно (л.д.157-159).
ДАТА по результатам обращения ФИО1 Банк указал, что реструктуризация договора не возможна, требования по погашению долга находятся на судебной стадии взыскания (л.д.159-160).
Проведение реструктуризации образовавшейся задолженности является правом, а не обязанностью кредитора, изменение условий договора возможно лишь по соглашению всех сторон договора.
Наличие у заемщика финансовых трудностей не предусмотрено действующим законодательством или условиями кредитного договора в качестве основания, освобождающего его от обязанности своевременно исполнять принятые на себя перед Банком обязательства, и не препятствует взысканию причитающихся сумм.
В силу части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, суммы, подлежащие выплате специалистам (статья 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
Учитывая, что в удовлетворении требования об установлении начальной продажной стоимости автомобиля, на которое обращается взыскание, отказано, требование истца о взыскании с ответчика судебных расходов, понесенных им на оплату стоимости оценочной экспертизы в размере 2 000 руб. удовлетворению не подлежит.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает все понесенные по делу судебные расходы. Государственная пошлина в размере 19 603 руб. (13 603,08 руб. (1 080 615,12 - 1 000 000) х 0,5 % + 13 200) - за требование имущественного характера + 6 000 руб. - за требование неимущественного характера) подлежит возмещению ответчиком ФИО1
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования акционерного общества «ОТП Банк» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, ДАТА рождения (паспорт <данные изъяты> <***>, выдан ДАТА <данные изъяты>) в пользу акционерного общества «ОТП Банк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере 969 909 (Девятьсот шестьдесят девять тысяч девятьсот девять) руб. 17 коп., в том числе: 959 878 (Девятьсот пятьдесят девять тысяч восемьсот семьдесят восемь) руб. 77 коп. - задолженность по основному долгу, 2 637 (Две тысячи шестьсот тридцать семь) руб. 97 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитом, 6 198 (Шесть тысяч сто девяносто восемь) руб. 43 коп. - задолженность по неустойки за неисполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов, 1 194 (Одна тысяча сто девяносто четыре) руб.- задолженность по комиссиям, а также в возмещение расходов по уплате государственной пошлины - 19 603 (Девятнадцать тысяч шестьсот три) руб., всего 989 512 (Девятьсот восемьдесят девять тысяч пятьсот двенадцать) руб.17 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки SKODA KODIAQ 110 квт, объем 1395 см3, 2021 года выпуска, цвет кузова - зеленый, VIN <***> путем продажи с публичных торгов. В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Кусинский районный суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий Н.В. Андреева
Решение в окончательной форме принято 19.12.2022г. Н.В. Андреева