Решение по делу № 02-6615/2024~М-4198/2024 от 11.02.2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 ноября 2024 года адрес

Хорошевский районный суд адрес

в составе

председательствующего судьи Лутохиной РА.,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6615/2024 (77RS0031-02-2024-008926-95) по иску адрес Банк» к ФИО1 ... о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование своих заявленных требований истец ссылается на следующие обстоятельства.

15.03.2023 г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <***> путем акцепта банка оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента или заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в банке. Составными частями заключаемого кредитного договора является размещенные на сайте tinkoff.ru. Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и заявление-анкета клиента.

Кредитный договор заключен на следующих условиях:

-размер кредита – сумма (адрес условий договора кредита под залог недвижимости);

-ежемесячный регулярный платеж по кредиту – сумма (адрес условий);

-срок кредита – 120 месяцев (адрес условий);

-проценты за пользование кредитом 19,9 % годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно адрес условий – 19,9 % годовых (согласно адрес условий);

-ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа за счет кредитора(согласно адрес условий);

-обеспечение исполнение обязательств по кредиту - залог недвижимого имущества(ипотека) квартиры, расположенной по адресу: адрес, (кадастровый номер 77:08:0011002:2313)

Банк перечислил денежные средства в размере сумма на текущий счет ответчика, которые им были получены, что подтверждается выпиской по счету и использованы по своему усмотрению.

Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору, в связи с чем, в его адрес было направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование не исполнено в добровольном порядке.

Размер задолженности по кредитному договору составляет сумма

Истец вправе обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество.

Стоимость предмета залога определена в отчете об оценке № 2021-04/1250(426/2024) от 03.04.2024 г., составленным ООО «Бюро Оценки Бизнеса» равной сумма

Истец просит суд взыскать с ответчика, в его пользу задолженность по кредитному договору в размере сумма, проценты за пользование кредитом в размере 19,9 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере сумма, начиная с 09.03.2024 г. до дня фактического исполнения обязательства, неустойку в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора(на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила – 7,50 % годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере сумма, начиная с 09.03.2024 г. до дня фактического исполнения обязательства, расходы по оплате услуг эксперта в размере сумма., расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма, обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью 38,8 кв.м. расположенную по адресу: адрес

Истец в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом о дне, времени и месте рассмотрения дела.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом о дне, времени и месте рассмотрения дела, обеспечил явку своего представителя фио, который в судебном заседании пояснил, что ответчик исковые требования не признает.

Суд, представителя ответчика, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация(кредитор) обязуются предоставить денежные средства(кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено и следует из письменных материалов дела.

15.03.2023 г. между адрес Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>.

Согласно п. 1,2,4,6,10 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости сумма кредита составляет сумма (адрес условий договора кредита под залог недвижимости);

-ежемесячный регулярный платеж по кредиту – сумма (адрес условий);

-срок кредита – 120 месяцев (адрес условий);

В соответствии с адрес условий договора кредита под залог недвижимости при нарушении сроков возврата кредитных средств заемщик уплачивает неустойку в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора, от суммы просроченного платежа(составляющего часть ссудной задолженности и начисленных плановых процентов) за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного регулярного платежа на счет залогодержателя(включительно).

15.03.2023 г. между адрес Банк» и ФИО1 был заключен договор залога недвижимого имущества (договор ипотеки) № 0073532149, в соответствии с п. 1.1 которого ответчик ФИО1 передает истцу в залог (ипотеку) квартиру, расположенную по адресу: адрес (кадастровый номер: ...) в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору <***> от 15.03.2023 г., заключаемому между адрес Банк» и фио

Согласно п. 1.4 Договора залога, стороны оценивают недвижимое имущество в сумма

В соответствии с п. 2.4.4 Договора залога кредитор вправе обратить взыскание на квартиру в порядке, предусмотренном действующим законодательством, в случае неисполнения заемщиком требования банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 30 календарных дней, считая с даты получения письменного требования о досрочном возврате кредита.

Предмет залога принадлежит ответчику ФИО1 на праве собственности, что подтверждается выпиской из ЕГРН.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на счет заемщика фио, открытый в адрес Банк”, однако заемщик обязательства по своевременному возврату кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, перед банком образовалась задолженность в размере сумма, из которых:

-основной долг – сумма;

-сумма просроченных процентов – сумма;

-неустойка за ненадлежащее исполнении обязательств по кредитному договору – сумма

В связи с нарушением заемщиком взятых на себя обязательств по договору, банк потребовал у ответчика досрочного возврата кредита, направив соответствующее требование, однако данное требование в добровольном порядке исполнено не было.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Из представленных суду доказательств усматривается, что заемщик в одностороннем порядке отказался от исполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору, что повлекло нарушение интересов истца.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком возражений по иску не представлено, факт заключения кредитного договора и получения денежных средств от истца в указанном в договоре размере и на согласованных сторонами условиях не оспаривался, доводы истца о просрочке исполнения заемщиком принятых на себя согласно заключенному договору обязательств не оспорены, расчет исковых требований, представленный истцом, не оспорен, в связи с чем, доводы истца суд находит заслуживающими внимания.

Исследовав представленные в материалах дела доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика, денежных средств в счет погашения задолженности по задолженности, просроченным процентам, неустойки и взыскании процентов по кредиту и неустойки по договору до даты фактического исполнения обязательства по договору являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству(залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество(залогодателя).

В силу ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В обращении взыскания может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества (п. 2).

Судом установлено, что заемщик ненадлежащим образом исполняют взятое на себя обязательство, обеспеченное залогом, что подтверждается материалами дела, в связи с чем, находит требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованным. Основания для недопущения обращения взыскания на предмет залога судом не установлены, так как размер долга заемщиков перед истцом сопоставим со стоимостью заложенного имущества.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда, в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке, либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в ред. Федерального закона от 06.12.2011г. N 405-ФЗ) обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке.

На основании ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Руководствуясь пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд должен установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В целях определения рыночной стоимости объекта залога, ООО «Бюро Оценки Бизнеса» был подготовлен отчет об оценке № 2021-04/1250(426/2024) от 03.04.2024 г. рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: адрес (кадастровый номер: ...), согласно которому стоимость оцениваемого объекта недвижимости по состоянию на определения оценки составляет сумма

Возражений относительно данной стоимости предмета залога ответчиком не представлено.

Указанный отчет об оценке рыночной стоимости квартиры является ясным, полным, непротиворечивым, сомнений в его правильности, обоснованности не имеется, оценка проводилась специалистом, включенным в реестр членов СРО, оценка проведена с соблюдением всех требований Федерального закона № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», предъявляемых как к профессиональным качествам оценщика, так и к самому процессу проведения оценки и оформлению ее результатов.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что не доверять выводу заключения о рыночной стоимости имущества оснований не имеется.

Таким образом, начальная продажная стоимость предмета залога при реализации его путем с публичных торгов составляет сумма (12 693 184,00 х 80%).

Суд, оценивая доказательства, собранные по делу, в их совокупности, приходит к выводу, что требования истца основаны на законе, подтверждаются материалами дела и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика, в пользу истца надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма, уплаченную истцом при подаче искового заявления в суд, а также расходы по оплате услуг эксперта в размере сумма

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 ... (паспортные данные, ИНН ...) в пользу адрес Банк» задолженность по кредитному договору в размере сумма

Взыскать с ФИО1 ... (паспортные данные, ИНН ...) в пользу адрес Банк» проценты за пользование кредитом в размере 19,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере сумма, начиная с 09.03.2024 г. до дня фактического исполнения обязательств.

Взыскать с ФИО1 ... (паспортные данные, ИНН ...) в пользу адрес Банк» неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила – 7,50 % годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере7 сумма, начиная с 09.03.2024 г. до дня фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, общей площадью 38,8 кв. м, расположенную по адресу: адрес (кадастровый номер: ...), путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене сумма

Взыскать с ФИО1 ... (паспортные данные, ИНН ...) в пользу адрес Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма

Взыскать с ФИО1 ... (паспортные данные, ИНН ...) в пользу адрес Банк» расходы по оплате услуг эксперта в размере сумма

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Хорошевский районный суд адрес.

фио Лутохина

Решение принято в окончательной форме 11.02.2025 г.