Производство № 2-1689/2025

УИД№

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> <дата>

Белогорский городской суд <адрес> в составе:

судьи Голятиной Е.А.,

при секретаре Михолапе Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» к ФИО1, КО*, ВО* в лице законного представителя ФИО2 о взыскании долга по кредитному договору умершего заёмщика, возмещении судебных расходов,

установил:

ПАО "Сбербанк России" в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с настоящим иском, в обоснование указав, что <дата> публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) и БМ*, заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора БМ* была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту №. Также ответчику был открыт счет 40№ для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с п. 3.5 условия впуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом <данные изъяты> % годовых. Подпись в индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты в электронном виде, осуществлена со стороны должника посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» «Мобильный Банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

<дата> должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с п.п. 1.1 условия банковского обслуживания, надлежащим образом, заключенным между клиентом и банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание в совокупности. В соответствии с п. 1.15 ДБО банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по счету карты, и/или через информационные стенды подразделений банка, и/или официальный сайт банка. Должник с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в банк с заявлением на его расторжение, таким образом Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО. <дата> должник самостоятельно подключил к его номеру № услугу «Мобильный банк», что подтверждается информацией о подключении к системе.

<дата> должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» на устройстве сотрудника и подана заявка на получение карты. <дата> в 10:08 должнику была одобрена цифровая кредитная карта. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», <дата> в 10:11 часов, должник активировал цифровую карту МИР <данные изъяты> с лимитом <данные изъяты> рублей, и подключил к ней уведомления об операциях. Таким образом банк выполнил свои обязательства по договору в полном объеме.

<дата> заемщик умерла, обязательства заемщика по кредитному договору перестали исполняться. Договор страхования жизни и здоровья по данному кредитному обязательству заемщиком не заключался.

По состоянию на дату подачи искового заявления размер полной задолженности составляет: <данные изъяты>., из которых: задолженность по процентам – <данные изъяты>., задолженность по основному долгу – <данные изъяты>., неустойки и комиссии – <данные изъяты>. По имеющейся информации у банка, родственниками заемщика является ФИО1.

Истец, с учетом уточнений заявляет требования: взыскать с пользу ПАО «Сбербанк России» в солидарном порядке с ФИО1, КО*, в лице законного представителя ФИО2, ВО* в лице законного представителя ФИО2 долг умершего заемщика БМ* по кредитной карте № (эмиссионный контракт №) в сумме 57 434 руб. 56 коп. и сумму государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Определением суда от <дата> к участию в деле в качестве соответчика привлечены КО* в лице законного представителя ФИО2, ВО* в лице законного представителя ФИО2, принявшие наследство после смерти БМ*

Истец ПАО "Сбербанк России" в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк, в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался своевременно и надлежащим образом, согласно исковому заявлению, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики КО*, ВО* в лице законного представителя ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом, причина неявки не известна.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась своевременно и надлежащим образом, судебная корреспонденция возвращена за истечением сроков хранения.

Суд, с учетом положения ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 393 ГК РФ предусматривает обязанность должника возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

Исходя из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст.cт.309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. ст. 809, 810, 811 ч. 2 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа и уплатить проценты на сумму займа; если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся сумы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что <дата> между ПАО Сбербанк и БМ* заключен договор на предоставление кредитной карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях с возобновляемым лимитом кредита <данные изъяты> рублей на условиях, определенных индивидуальными условиями.

Указанный договор заключен в форме публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты и ознакомлением с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, тарифами Банка, Общими и индивидуальными условиями и памяткой держателя банковских карт.

Индивидуальные условия оформлены клиентом в виде электронного документа и подписаны простой электронной подписью клиента в соответствии с ранее заключенным между клиентом и банком договором банковского обслуживания (п. 23 договора).

Таким образом, между ПАО Сбербанк и БМ* был заключен кредитный договор по предоставлению кредитной карты (эмиссионный контракт №), по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на сумму операций по карте в пределах лимита <данные изъяты> рублей, открыл счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что истец свои обязательства по кредитному договору выполнил, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленного лимита кредитования.

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика БМ* посредством использования систем "Сбербанк Онлайн" и "Мобильный банк". Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно выписке по счету и выписке из журнала СМС-сообщений в системе "Мобильный Банк" <дата> Банком выполнено зачисление кредита в сумме <данные изъяты> руб.

Согласно п. 2 договор вступает в силу с даты акцепта банком предложения клиента о заключении договора и действует до полного выполнения клиентом и банком своих обязательств по договору, том числе в совокупности: - погашения в полном объеме общей задолженности по карте, закрытия счета.

П.п. 4.1 договора, в течение всего срока действия договора на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом, в соответствии с правилами, определенными в общих условиях, по ставке <данные изъяты> % годовых.

Свои обязательства перед заемщиком Банк выполнил полностью, однако заемщик БМ* исполняла свои обязательства ненадлежащим образом, в частности не вносила платежи.

Односторонний отказ от исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору ни законом, ни заключенным договором не предусмотрен.

По состоянию на <дата>, размер полной задолженности по договору кредитной карты составляет <данные изъяты>., из которых: задолженность по процентам – <данные изъяты>., задолженность по основному долгу – <данные изъяты>., неустойки и комиссии – <данные изъяты>, что подтверждается расчетом задолженности, представленным ПАО Сбербанк.

Заемщик БМ* умерла <дата>, что подтверждается записью акта о смерти № от <дата>, свидетельством о смерти.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В данном случае, кредитные права и обязанности могут перейти к наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства. Обязательства заемщика по кредитному договору не связаны с личностью.

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленной для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя, наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. п. 60, 61 Постановления от <дата> № "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

С учетом изложенного в числе обстоятельств, имеющих юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора: определение наличия наследственного имущества и его принятие наследником, размер этого наследственного имущества, поскольку от его стоимости зависит объем ответственности перед кредитором наследника, принявшего наследство.

Из материалов наследственного дела к имуществу БМ*, умершей <дата> следует, что с заявлениями о принятии наследства обратились дочь ВО*, сын КО*, в лице законного представителя ФИО2.

<дата> нотариусом Белогорского нотариального округа ВО*, КО* в лице законного представителя ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону; наследство, на которое выданы свидетельства, состоит из: <данные изъяты> доля в квартире, находящейся по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость квартиры на дату смерти наследодателя составляет – <данные изъяты>.).

Таким образом, из материалов наследственного дела следует, что наследники БМ* – ВО*, КО* в лице законного представителя ФИО2, обратились в течение установленного статьей 1154 ГК РФ срока к нотариусу с заявлением о принятии наследства, и в соответствии со статьями 1152, 1153 ГК РФ, являются наследниками, принявшими наследство после его смерти.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества (п. 60 постановления Пленума ВС РФ от <дата> №).

Таким образом, получение денежных средств заемщиком по кредитному договору обязывает его возвратить кредитору полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Имущественные права и обязанности входят в состав наследства. При этом к наследникам одновременно переходят как права на наследственное имущество, так и обязанности по погашению соответствующих долгов наследодателя, если они имелись на день его смерти. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником кредитора наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему имущества и обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Из материалов наследственного дела к имуществу умершей БМ*, следует, что кадастровая стоимость на дату смерти наследодателя объекта недвижимости – <данные изъяты> квартиры, расположенной по адресу <адрес> составляет №.

Таким образом, расчет стоимости наследственного имущества, исходя из кадастровой стоимости квартиры, превышает сумму задолженности по кредитному договору, заключенному между ПАО Сбербанк и БМ* <дата>.

Поскольку обязательства не прекратились смертью заемщика БМ* и исполнение может быть произведено без его личного участия, ответчики несовершеннолетние КО*, ВО* в лице законного представителя ФИО2, являясь наследниками, вступившим в права наследования, должны нести обязательства по погашению кредита в пределах стоимости перешедшего к ним наследства.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что с ответчиков КО*, ВО* в лице законного представителя ФИО2 в пользу ПАО "Сбербанк России" в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк подлежит взысканию в солидарном порядке задолженность по договору кредитной карты № (эмиссионный контракт №) от <дата> в размере <данные изъяты>..

В удовлетворении требований банка к ФИО1 надлежит отказать, поскольку обстоятельств принятия ею наследства после смерти заёмщика, не установлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая положения ст. 98 ГПК РФ, исходя из обстоятельств дела, с учетом того, что требования истца удовлетворены полностью, суд считает необходимым указанное требование удовлетворить и взыскать в его пользу с ответчиков в солидарном порядке понесенные истцом судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в <данные изъяты> рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО «Сбербанк России» к КО*, ВО* в лице законного представителя ФИО2 о взыскании долга по кредитному договору умершего заёмщика, возмещении судебных расходов, - удовлетворить.

Взыскать солидарно с КО* (<дата> г.р.) в лице законного представителя ФИО2 (<дата> г.р., уроженец <адрес>, паспорт № выдан УМВД России по <адрес> <дата>), ВО* (<дата> г.р.) в лице законного представителя ФИО2 (<дата> г.р., уроженец <адрес>, паспорт № выдан УМВД России по <адрес> <дата>) в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк (ОГРН №; ИНН <***>, дата государственной регистрации <дата>) задолженность по кредитной карте № (эмиссионный контракт №) в размере 57 434 рубля 56 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1, о взыскании долга по кредитному договору умершего заёмщика, возмещении судебных расходов, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд, через Белогорский городской суд <адрес> в течении одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья: Е.А.Голятина

Решение суда в окончательной форме принято <дата>.