Решение по делу № 2-330/2023 от 11.05.2023 - о взыскании задолженности по кредитной карте за счет наследственного имущество умершего заемщика (должника) <ФИО>.

Гражданское дело № 2-330/23

УИД 09RS0005-01-2022-001552-93

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

11 мая 2023 года с. Учкекен

Малокарачаевский районный суд, Карачаево-Черкесской Республики в составе: председательствующего судьи Тамбиева А.Р., при секретаре судебного заседания Батчаевой С.Х., рассмотрев в открытом судебном заседании в зале Малокарачаевского районного суда Карачаево-Черкесской Республики гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк, в лице Ставропольского отделения № 5230 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте за счет наследственного имущество умершего заемщика (должника) ФИО2,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России», в лице Ставропольского отделения № 5230 обратилось в Малокарачаевский районный суд КЧР с исковым заявлением к наследственному имуществу наследодателя ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте за период с 05.01.2022 по 25.10.2022 (включительно) в размере 112 969,12 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу в размере 92 990,24 руб., задолженности по просроченным процентам 19 978,88 руб. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 459,38 руб., сославшись, что 16.07.2020 ПАО Сбербанк и ФИО2 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета российских рублях.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получения кредитной карты Сбербанка.

Во исполнение заключенного договора Заемщику была выдана кредитная карта (эмиссионный контракт № 0528-Р-16258934410) с кредитным лимитом в размере 93 000 рублей, под 23,9 % годовых. На карту были зачислены указанные средства. Данной картой заемщик пользовался, денежные средства использовал, но за истекший период свои обязательства по возращению заемных средств должным образом не исполнял, в связи, с чем у него и имеется указанная в иске задолженность. Банку стало известно, что заемщик ФИО2 умер. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. Согласно официальному ресурсу Федеральной нотариальной палаты нотариусом ФИО3 открыто наследственное дело.

На основании изложенного истец ПАО Сбербанк просит взыскать с наследников в свою пользу в пределах наследственного имущества ФИО2 задолженность по кредитной карте в размере 112 969,12 руб., из которых 92 990,24 руб, просроченная задолженность по основному долгу, 19 978,88 руб, задолженность по просроченным процентам и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 459,38 руб.

Иск был принят к производству суда и по нему в последующем было назначено судебное разбирательство.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствуя в исковом заявлении о рассмотрении дело по существу в отсутствие представителя истца.

Вместе с тем, ФИО1 на неоднократные вызовы, в том числе и в настоящее заседание не прибыла. По существу исковых требований суду никаких возражений, отзывов, пояснений и т.п. не представляла.

В этой связи, с учетом отсутствия возражений у истца, суд определил рассмотреть дело в соответствии с Главой 22 ГПК РФ, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (ст.ст. 807-818), если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец имеет право досрочного возврата всей оставшейся части суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Судом установлено, что 16.07.2020 ФИО2 обратившись в ПАО Сбербанк и подписав Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, тем самым им в этот же день в офертно-акцептной форме с Банком фактически был заключен договор на выпуск и осуществление им как заемщиком операций по кредитной карте в рамках возобновляемой кредитной линии.

Кроме того, 16.07.2020 ему была выдана кредитная карта № № с кредитным лимитом (овердрафтом) 93 000руб. и процентной ставкой за пользованием кредитными средствами в размере 23,9 % годовых.

При оформлении документов и получении карты, заемщик был ознакомлен со всеми условиями Банка, в том числе Общими и Индивидуальные условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк и подписал их. Тем самым согласившись с ними, принял на себя обязательства по возврату полученных кредитных средств.

После чего на карту были зачислены кредитные денежные средства. Картой заемщик пользовался, денежные средства использовал, но, как указал истец - за истекший период свои обязательства по возращению заемных средств должным образом не исполнял.

С функциональной точки зрения полученный ответчиком кредитный продукт представляет собой комплексную услугу, которая направлена на удовлетворение конкретной потребности заемщика - финансирование приобретения определенного товара (работы, услуг), получение наличных денежных средств на текущие нужды, открытие бессрочного возобновляемого кредита (кредитной карты).

Исходя из заключенного договора, карта может быть использована держателем для оплаты товаров и услуг, получения/внесения наличных денежных средств, в кредитных организациях и через банкоматы, для совершения иных банковских операций по счетам/вкладам клиента, предусмотренных договором.

Согласно ст. 845 ГК РФ такой договор является договором банковского счета.

Другим элементом договора о выдаче и использовании кредитной банковской карты является кредитный договор (соглашение о кредитовании банковского счета держателя, к которому в соответствии со ст. 850 ГК РФ применяются правила о кредитном договоре).

Таким образом, между сторонами заключен смешанный договор, содержащий элементы договора банковского счета и кредитного договора.

Согласно п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.Таким образом, смешанный договор регулируется правилами о договорах, входящих в его состав. Однако если указанные правила будут противоречить существу смешанного договора или соглашению сторон по такому договору, то они применяться не будут.

При этом, исходя из существа смешанного договора, обязанность возвратить полученные в кредит денежные средства взаимоувязана с проведением операций по банковскому счету, включая его закрытие.

Кредитором (Банком) свои обязательства по предоставлению кредита и соответственно карты были исполнены.

Из изложенного следует, что действительно ФИО2 взятые на себя обязательства по погашению задолженности в полном объеме не исполнилось, в связи с чем и образовалась задолженность.

Истец указывает размер образовавшейся задолженности по кредитной каре за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 112 969,12 руб., из которых: 92 990,24 руб. просроченный основной долг и 19 978,88 руб. просроченные проценты.

Из исследованного в судебном заседании наследственного дела № установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства, оставшегося после смерти её супруга ФИО2.

Согласно свидетельству о смерти серии I-ЯЗ № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем ДД.ММ.ГГГГ составлена запись акта о смерти №.

Определением Малокарачаевского районного суда КЧР от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения была привлечена в качестве соответчика по вышеуказанному гражданскому делу.

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии со ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 1, 2 ст. 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Принятие наследства, согласно ч. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника либо его законного представителя о принятии наследства либо заявления о выдаче свидетельства о праве на наследство. Частью 2 данной нормы права установлено, что признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании " по долгам наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу разъяснений, изложенных в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Согласно заявлениям - ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, следуют, что они отказалась от причитающего наследства после смерти их отца ФИО2 в пользу его жены ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Никаких доводов о неправильности указанного расчета, доказательств его ошибочности или незаконности (необоснованности), отсутствии задолженности со стороны ответчика не предоставлялось.

Оснований усомниться в правильности данных расчетов у суда также не имеется. Взыскиваемая сумма долга подтверждается расчетом, представленным истцом.

Поэтому расчеты истца берутся судом за основу.

В связи с изложенным, суд считает возможным взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк, в лице Ставропольского отделения № сумму задолженности по кредитной карте № в размере 112 969,12 руб.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ, гражданское судопроизводство ведется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенных требований.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственную пошлину в размере 3 459,38 рублей (платежное поручение от 31.10.2022 № 287275).

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк, в лице Ставропольского отделения № 5230 – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № выдан МВД по Карачаево-Черкесской Республике ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк, в лице Ставропольского отделения № (ИНН: <***>) сумму задолженности по кредитной карте № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 112 969,12 рублей, из которых:

- просроченный основной долг – 92 990,24 рубля,

- просроченные проценты – 19 978,88 рублей

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк, в лице Ставропольского отделения № 5230 ПАО Сбербанк, 3 459,38 рублей – в возмещение понесенных Банком судебных расходов по оплате государственной пошлины.

В соответствии со ст. 236 ГПК РФ направить сторонам копию заочного решения.

Ответчик (и) вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения в течение 7 дней со дня получения копии решения.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Карачаево-Черкесской Республики, через Малокарачаевский районный суд, в течение месяца, по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае если такое заявление подано - в течение 15 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.