2-2423/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
5 ноября 2025 года Томский районный суд Томской области в составе:
председательствующего судьи Попова Е.Н.
при секретаре Житнике В.В.,
помощник судьи Жуковой Я.Б.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Б. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (сокращенное наименование АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к Б. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 139 904,38 руб., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 5197,13 руб.
В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен договор о предоставлении потребительского кредита №, во исполнение которого ответчику открыт банковский счет и заключен договор о предоставлении и обслуживании карты. Ответчик не осуществил внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. ДД.ММ.ГГГГ Банк выставил заключительный счет-выписку по договору о карте, однако требование Банка не исполнено. До настоящего момента задолженность по представленному кредиту должником не возвращена.
Истец, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание представителя не направил, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик Б. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Представила отзыв на исковое заявление с ходатайством, в котором указала, что по настоящему делу пропущен срок исковой давности для обращения за защитой нарушенного права, просила в удовлетворении иска отказать.
На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие сторон, извещенных о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.
Изучив и оценив в совокупности письменные доказательства, судом установлено следующее.
В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно пунктам 1 и 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
На основании пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 "Заем" главы 42 "Заем и кредит" Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Как следует из пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (статья 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (пункт 1).
В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).
По смыслу названных норм письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.
Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Как указано в пунктах 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. Б. обратился в ЗАО "Банк Русский Стандарт" с заявлением о предоставлении ему потребительского кредита, содержащим в себе оферту на заключение договора о предоставлении и обслуживания карты "Русский Стандарт", в рамках которого просил выпустить на его имя карту, открыть банковский счет и осуществлять его кредитование.
В исковом заявлении указано, что оферта акцептована банком ДД.ММ.ГГГГ, кредитному договору присвоен №.
Впоследствии банк исполнил иные условия договора: выпустил на имя Б. карту, осуществлял кредитование открытого на его имя счета. Договору присвоен №.
Таким образом, истец надлежащим образом исполнил свою обязанность по предоставлению кредита перед Б.
Б. согласилась на условия предоставления карты, указанные в Условиях предоставления и обслуживания карт "Русский стандарт", Тарифах по картам "Русский стандарт", с которыми она ознакомлена.
Согласно п. 4.10 Условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается банком по схеме расчета минимального платежа, применяемого в рамках договора, с применением установленного коэффициента расчета. Схема расчета минимального платежа и величины коэффициентов приведены в Тарифах.
В соответствии с Тарифным Планом коэффициент расчета минимального платежа составляет 4%, плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые - 300 рублей, второй раз подряд - 500 рублей, третий раз подряд - 1000 рублей, четвертый раз подряд - 2000 рублей.
Согласно выписке из лицевого счета № и информации о движении денежных средств по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, открытого банком на имя Б., заемщик выполнял операции со средствами, размещенными банком на данном счете, однако обязательства по возврату кредита надлежащим образом ответчиком не исполнялись.
ДД.ММ.ГГГГ истец АО "Банк Русский Стандарт", как предусмотрено пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации потребовал возврата суммы кредитной задолженности досрочно, выставив ответчику заключительное требование, в соответствии с которым, в срок до ДД.ММ.ГГГГ ответчик должен был обеспечить наличие на расчетном счете денежных средств, в размере 150 622,35 рублей.
Таким образом, в указанный в заключительном требовании срок, денежные средства, в размере, достаточном для погашения задолженности, ответчиком на расчетном счете в полном объеме размещены не были, заключительное требование не исполнено.
Требование банка в заключительном счете-выписке ответчиком не исполнено.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, с учетом всех поступивших платежей истцом определена задолженность по указанному кредитному договору в размере 139 904,38 рублей.
Согласно расчету задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Б. составляет 139 904,38 руб.
Поскольку обязанность по возврату задолженности ответчиком исполнена не была, истец потребовал полного возврата задолженности, сформировав клиенту заключительный счет-выписку с указанием даты оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Данное требование ответчиком не исполнено.
От ответчика Б. в суд поступило ходатайство о применении срока исковой давности по требованиям истца и об отказе банку в удовлетворении заявленного иска по данному основанию.
Рассматривая данное ходатайство, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
На основании статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Если должник совершил действия, которые свидетельствуют о признании долга, в пределах срока исковой давности, ее течение прерывается, после чего начинается заново. Время, которое истекло до перерыва, в новый срок не засчитывается (ст. 203 ГК РФ).
Как усматривается из материалов дела, срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом востребования Банком - выставлением заключительного счета выписки (п. 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт).
Как следует из представленных в дело материалов, заключительный счет выставлен на имя ответчика со сроком исполнения до ДД.ММ.ГГГГ.
Ответчиком последний платеж по кредитному договору был внесен ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету.
В период течения срока исковой давности, с момента выставления заключительного счета-выписки ответчиком, Б. не совершались действия, свидетельствующие о признании долга, т.к. в счет погашения задолженности денежные средства ей не вносились, течение срока не прерывалось.
Таким образом, о своем нарушенном праве истец знал не позднее даты, когда ответчиком не был оплачен заключительный счет, и не был лишен права на своевременное обращение в суд с иском, однако, своим правом на обращение в суд не воспользовался, а обратился с исковым заявлением лишь с пропуском предусмотренного статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срока исковой давности.
ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Русский Стандарт» обратился к мировому судье <данные изъяты> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Б. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей <данные изъяты> вынесен судебный приказ № о взыскании с Б. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 144 622, 35 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2046,22 руб.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей <данные изъяты> по заявлению Б. судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен.
Банк обратился в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, срок исковой давности банком пропущен по всем платежам, еще на дату обращения к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ).
В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Учитывая, что истец, являющийся юридическим лицом, обратился в суд с настоящим иском с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных АО «Банк Русский Стандарт» исковых требований о взыскании с ответчика Б. задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Поскольку в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к Б. о взыскании задолженности по кредитному договору отказано, оснований для возмещения расходов по уплате государственной пошлины в размере 5197,13 руб. не имеется.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт», <данные изъяты>, к Б., паспорт <данные изъяты>, о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 139 904,38 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 5197,13 руб. отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Томский районный суд Томской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Решение суда в окончательной форме изготовлено 20.11.2025
Председательствующий /подпись/ Е.Н. Попова
Копия верна
Подлинник решения находится в гражданском деле № 2-2423/2025
в Томском районном суде Томской области.
Судья Е.Н. Попова
Секретарь В.В. Житник
УИД 70RS0005-01-2025-002838-93