2-5107/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 июля 2022 года адрес

Савеловский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Мироновой А.А., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к КБ «ЛОКО-Банк» (АО), ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, понесенных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчикам, мотивируя свои требования тем, что 21.02.2017 года он обратился в КБ "ЛОКО-Банк" (АО), где между ним и Банком был заключен договор вклада «Доходная стратегия. Банки.ру» № 8840-RUR-ДС-Бр-1 на сумму сумма

В ходе консультации сотрудником Банка истцу было предложено заключить с ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» договор страхования жизни с выплатой инвестиционного дохода по программе «Капитал в плюс» № L0532/560/534421/7 от 21.02.20217 сроком на 3 года на сумму сумма для получения возможности начисления повышенного процента по Договору вклада, который предоставляется при одновременном заключении договора страхования и договора вклада.

По заверению сотрудника банка, в момент заключения договора, размер процентов по вкладу должен был составить сумма, плюс также подлежала возврату сумма вклада в размере сумма.

По аналогии, 02.08.2017 между истцом и Банком был заключен договор вклада -Доходная стратегия. Банки.ру» № 1249-RUR-ДС-Бр-1 от 02.08.2017 на сумму сумма и договор инвестиционного страхования жизни по программе «Капитал в плюс» №L10532/560/589148/7 от 02.08.2017 сроком на 3 года на сумму сумма

По заверению сотрудника банка, в момент заключения договора, размер процентов по вкладу должен был составить сумма, плюс также подлежала возврату сумма вклада в размере сумма.

25.02.2020 и 04.08.2020 истец подал в адрес Страховщика заявления о выплате страховых сумм по риску «Дожитие застрахованного».

По результатам рассмотрения поступивших заявлений Страховщик произвел истцу следующие выплаты:

- страховую выплату в размере сумма по Договору страхования № 1, в состав которой входит гарантированная договором страховая сумма сумма и дополнительный инвестиционный доход в размере сумма, что подтверждается платежным поручением от 28.02.2020 № 42668;

- страховую выплату в размере сумма по Договору страхования № 2, в состав которой входит гарантированная договором страховая сумма сумма (без выплаты ДИД) выплата по договору страхования оказалась равной гарантированной страховой сумме в размере сумма (ДИД сумма), что подтверждается платежным поручением от 18.08.2020 № 130759.

Поскольку истцом не были получены суммы инвестиционных доходов по двум договорам банковского вклада, а также по договорам страхования жизни он полагает, что сотрудники Банка и Страховщика ввели его в заблуждение при оформлении договоров, чем нарушили его права, в связи с чем с Ответчиков подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами. Истец является Ветераном труда. В результате действий Ответчиков его здоровью был причинен вред, он испытал физические и нравственные страдания, повлекшие ухудшение здоровья, эмоциональный стресс, приступы беспокойства и бессонницы. Перенесенные физические и нравственные страдания он оценивает в сумма.

Истец просит суд взыскать в его пользу в солидарном порядке с КБ "ЛОКО-Банк" (АО) и ООО фио - Жизнь» проценты за пользование чужими денежными средствами в размере сумма; по договору банковского вклада «Доходная стратегия. Банки.ру» № 8840-RUR-ДС-Бр-1 от 21.02.20217г.; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере сумма, по договору банковского вклада «Доходная стратегия. Банки.ру» 1249-RUR-ДС-Бр-1 от 02.08.2017г.; моральный вред в размере сумма; расходы на юридические услуги в размере сумма.

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал.

Представители ответчиков адрес в судебное заседание не явились, о дате и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. Ранее в материалы дела представителем адрес представлен письменный отзыв на иск.

Суд, выслушав истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему выводу.

Из содержания ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" следует, что изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора, в том числе цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг).

В соответствии с п. 3 ст. 3 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" в ред. ФЗ РФ N 234-ФЗ по требованию страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, страховщики обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах страхования и в договорах страхования, предоставлять информацию о размере вознаграждения, выплачиваемому страховому агенту, страховому брокеру по обязательному страхованию, расчеты изменения в течение срока действия договора страхования страховой суммы, расчеты страховой выплаты или выкупной суммы (если такие условия предусмотрены договором страхования жизни), информацию о способах начисления и об изменении размера инвестиционного дохода по договорам страхования жизни, заключаемых по договорам страхования жизни, заключаемых с условием участия страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

В соответствии с ч. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

Согласно ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между Страхователем и Страховщиком должно быть достигнуто соглашение о следующих существенных условиях:

- о застрахованном лице;

- о страховом случае;

- о размере страховой суммы;

- о сроке действия договора.

На основании п. п. 1, 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается Договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых одобренных или утвержденных страховщиком или объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре страхования (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно ст. 1005 ГК РФ по агентскому договору одна сторона (агент) обязуется за вознаграждение совершать по поручению другой стороны (принципала) юридические и иные действия от своего имени, но за счет принципала либо от имени и за счет принципала.

Согласно ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Как установлено в судебном заседании, 21.02.2017 ФИО1 обратился в Банк с целью размещения временно свободных денежных средств в сумме сумма

Как следует из возражений ответчика, Клиент был подробно проконсультирован по линейке вкладов Банка и о всех возможных вариантах размещения. По итогам проведенной консультации Клиент остановил свой выбор на заключении договора вклада «Доходная стратегия», который характеризуется возможностью получить повышенный процент по вкладу при одновременном заключении договора страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». На этапе консультирования до Клиента также была доведена информация о том, что программа «Капитал в плюс» по договору инвестиционного страхования жизни не является банковским вкладом. Договор инвестиционного страхования жизни является долгосрочным способом инвестирования и предполагает возможность получения дохода на момент окончания программы. Размер доходности зависит от множества экономических факторов, поэтому в течение действия договора стоимость инвестиций может, как увеличиваться, так и уменьшаться.

Как следует из искового заявления, истец был введен в заблуждение в части указания размера дохода, который он получит при заключении договора банковского вклада и договора страхования.

В соответствии с п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

21.02.2017 Клиент оформил в Банке договор вклада «Доходная стратегия. Банки.ру» № 8840-RUR-ДС-Бр-1 сроком на 300 дней, а именно по 18.12.2017, на сумму сумма Также истец выразил согласие на заключение договора инвестиционного страхования жизни по программе «Капитал в плюс» сроком на 3 года на сумму сумма

При оформлении договора инвестиционного страхования жизни по программе «Капитал в плюс» сроком на 3 года на сумму сумма с Клиентом была подписана Расписка » получении документов, подтверждающих заключение договора страхования №L0532/560/534421/7 от 21.02.2017.

Согласно Расписке о получении документов, подтверждающих заключение договора страхования №L0532/560/534421/7 от 21.02.20171, Истец подтвердил получение до оплаты страховой премии следующих документов:

- Полис-оферта № L0532/560/534421/7 от 21 февраля 2017 года, подписанный ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», включая Приложение №1 к договору «Таблица выкупных сумм», подписанный Страховщиком;

-Условия страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода (вариант 24.1).

Истец подтвердил ознакомление с описанием рисков, связанных с инвестированием, изложенным в разделе 15 Договора страхования №L0532/560/534421/7 от 21.02.2017. Осознает, что страховщик не гарантирует получение каких-либо доходов по Договору страхования №L0532/560/534421/7 от 21.02.2017, понимает и принимает на себя возможные риски, в том числе риски неполучения дохода.

Денежные средства в счет оплаты по договору страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода перечислены на основании платежного поручения Истца.

При заключении Договора страхования №L0532/560/534421/7 от 21.02.2017, нарушений прав Истца и действующего законодательства Банком не допущено.

Обязательства по Договору вклада выполнены Банком в полном объеме (возврат вклада и выплата процентов).

Клиент обратился в Банк с целью размещения временно свободных денежных средств в сумме сумма

По итогам проведенной консультации истец также остановил свой выбор на заключении договора вклада «Доходная стратегия», который характеризуется возможностью получить повышенный процент по вкладу при одновременном заключении договора страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода с ООО «АльфаСтраховаиие-Жизнь».

02.08.2017 истец оформил в Банке договор вклада «Доходная стратегия. Банкиру» №1249- RUR-ДС-Бр-1 от 02.08.2017 сроком на 400 дней, а именно по 06.09.2018, на сумму сумма Также Клиент пожелал оформить договор инвестиционного страхования жизни по программе «Капитал в плюс» сроком на 3 года на сумму сумма

При оформлении договора инвестиционного страхования жизни по программе «Капитал в плюс» сроком на 3 года на сумму сумма с Клиентом была подписана Расписка о получении документов, подтверждающих заключение Договора страхования №L0532/560/589148/7 от 02.08.2017.

Согласно Расписке о получении документов, подтверждающих заключение договора страхования №L0532/560/589148/7 от 02.08.2017, Истец подтвердил получение до оплаты страховой премии следующих документов:

- Полис-оферта № L0532/560/5 89148/7 от 02 августа 2017 года, подписанный ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», включая Приложение №1 к договору «Таблица выкупных сумм», подписанный страховщиком;

- Условия страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода (вариант 42).

Истец подтвердил ознакомление с описанием рисков, связанных с инвестированием, изложенным в разделе 15 Договора страхования №L0532/560/589148/7 от 02.08.2017, понимает, что Банк не является поставщиком услуг по Договору страхования №L0532/560/589148/7 от 02.08.2017. Осознает, что страховщик не гарантирует получение каких-либо доходов по Договору страхования №L0532/560/589148/7 от 02.08.2017, понимает и принимает на себя возможные риски, в том числе риски неполучения дохода.

На момент заключения Договора страхования №L0532/560/589148/7 от 02.08.2017 действовал «период охлаждения» десять дней (п.5 раздела 12 Полиса-оферты).

Денежные средства в счет оплаты по договору страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода перечислены на основании платежного поручения Истца.

При заключении Договора страхования №L0532/560/589148/7 от 02.08.2017 нарушений прав Истца и действующего законодательства Банком не допущено.

Обязательства по Договору вклада выполнены Банком в полном объеме (возврат вклада и выплата процентов).

При этом бесспорных и объективных доказательств в подтверждение того, что истцу ответчиком была предоставлена неполная или недостоверная информация о вкладах и их условиях, суду представлено не было, равно как и не было представлено им доказательств того, что сотрудник банка принудительно заставила истца оформить конкретные банковские продукты и заключить договора (в настоящем случае банковского вклада с обязательным условием страхования) либо оказывал на него какое-либо давление при заключении договоров, следовательно, представленные по делу доказательства подтверждают волю и желание истца заключить договора на вышеуказанных условиях, в то время как согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, а условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). Кроме того, суд также учитывает, что по смыслу положений ст. 421 ГК РФ стороны вправе самостоятельно на добровольной основе заключить любой договор на любых условиях, не противоречащих законодательству, при этом действующим законодательством не установлено ограничений по способу формулирования предложения о заключении договора, при этом из материалов дела также видно, что заключенные между сторонами договора были оформлены в надлежащей форме, их условия соответствуют принципу свободы договора, при заключении договоров клиент, проявив должные внимательность и осмотрительность, не был лишен права подробно ознакомиться с условиями заключаемых договоров, а также права вообще отказаться от их заключения, обратившись в другой банк, если его не устраивали предложенные банком условия договоров. Своей собственноручной подписью в договоре (заявлении) на открытие вкладов истец подтвердил, что был ознакомлен с содержанием предложения в совокупности с Правилами комплексного обслуживания физических лиц в банке, и принял на себя обязательства по исполнению условий договоров. Таким образом, право истца на получение своевременной и достоверной информации об оказываемых услугах банком нарушено не было.

В силу пункта 1 статьи 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Оценив представленные в дело доказательства с учетом вышеприведенных норм права, суд не усматривает оснований для удовлетворения исковых требований, поскольку спорные договора страхования содержат все существенные условия договора страхования, необходимые для договора данного вида; добровольно подписаны сторонами, при этом истцу были известны содержание и правовые последствия их заключения, а доказательств того, что в момент заключения договоров истец не имел воли и желания на заключение договоров страхования на обозначенных в договоре условиях, в дело не представлено.

Таким образом, судом не установлено обстоятельств для начисления процентов по ст. 395 ГК РФ, поскольку данная мера применяется в случае неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате, что в действиях ответчика не имеется.

Не подлежат удовлетворению и требования истца о компенсации морального вреда, поскольку для удовлетворения требований о взыскании компенсации морального вреда требуется установление факта нарушения прав потребителей, либо причинения физических и нравственных страданий истцу, что в судебном заседании своего подтверждения не нашло.

Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано, понесенные истцом судебные расходы, возмещению со стороны ответчиков не подлежат.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к КБ «ЛОКО-Банк» (АО), ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, понесенных расходов, - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Савеловский районный суд адрес в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья А.А. Миронова

Решение суда принято в окончательной форме 14.07.2022г.