Дело № 2-1868/2023
УИД № 42RS0011-01-2023-002082-92
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Ленинск-Кузнецкий 28 сентября 2023 года
Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области
в составе председательствующего судьи Роппель А.А.,
при секретаре Дружининой М.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 (до перемены фамилии Д.) (далее по тексту решения - ФИО1) о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивированы тем, что <дата> между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <номер> на сумму 100 000,00 рублей, под 54,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 100 000,00 рублей на счет заемщика <номер>, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 100 000,00 рублей (сумма к выдаче) получены заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п.6.2 (согласно Распоряжению заемщика), что подтверждается выпиской по счету.
Банком в полном объеме и в надлежащие сроки исполнены все принятые по кредитному договору обязательства, в том числе по выдаче кредитных денежных средств, что подтверждается выпиской по счету ответчика.
Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора), Условий договора, Тарифов, Графиков погашения.
Согласно разделу «О документах» Заявки, заемщиком получены: Заявка, график погашения по кредиту. Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы банка (все части) и Памятка застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.
В соответствии со ст.421 ГК РФ Условиями договора, являющимися составной частью Кредитного договора, наряду с Заявкой на открытие банковских счетов, Сообщением банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, Графиками погашения и Тарифами банка, договор является смешанным и определяет порядок предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету; обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской платежной карты, в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств (ст.850 ГК РФ).
Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора.
В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.
В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика.
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, руководствуясь ст.ст.811, 819 ГК РФ, а также Условиями договора, банк <дата> выставил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту, которое до настоящего времени заемщиком не исполнено.
Задолженность по состоянию на <дата> составляет 82 020,86 рублей, из которых: сумма основного долга – 67 130,67 рублей, проценты за пользование кредитом – 14 890,19 рублей.
Истец ООО «ХКФ Банк» просит суд взыскать с ФИО1 в пользу банка задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> в размере 82 020,86 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 660,63 рублей.
В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился, извещены надлежащим образом, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в суд не явилась, извещена надлежащим образом, представила ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности и рассмотрении дела в ее отсутствие.
Суд, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему.
В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч.2 ст.819 ГК РФ).
Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (ч.1 ст.811 ГК РФ).
Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с ч.1 ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Судом установлено, что <дата> между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <номер>, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 100 000,00 рублей, под 54,90% годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Способ получения кредита – карта (номер счета <номер>), количество процентных периодов – 48, дата перечисления первого ежемесячного платежа – <дата>, ежемесячный платеж в размере 5 211,00 рублей (л.д.14).
Заемщик обязался уплачивать банку ежемесячный платеж в размере 5 211,00 рубля в соответствии с графиком погашения по кредиту; дата перечисления первого ежемесячного платежа – <дата>, количество процентных периодов – 48, последний платеж – <дата>.
ФИО1 при заключении договора подтвердила, что получила полную информацию о расходах по кредиту, тарифах банка, график платежей, общие условия договора.
Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору кредитования, предоставив ФИО1 кредит в размере 100 000,00 рублей, что отражено в выписке по счету ответчика (л.д.8).
Из выписки по счету видно, что в течение срока действия кредитного договора заемщик ФИО1 свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. Согласно выписке по счету, <дата> ФИО1 внесла платеж в размере 16 100,00 рублей, из которых: <дата> в счет погашения штрафов и пени по кредитному договору <номер> от <дата> удержано 7 715,26 рублей, <дата> в счет погашения задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> удержано 4 319,00 рублей. Кроме указанных сумм, более перечислений не производилось.
Согласно расчету, за ответчиком образовалась задолженность в размере 82 020,86 рублей, из них: сумма основного долга – 67 130,67 рублей, проценты за пользование кредитом – 14 890,19 рублей (л.д.6).
<дата> ООО «ХКФ Банк» направило ФИО1 требование о полном досрочном погашении долга в размере 132 445,81 рублей через 30 календарных дней с момента направления настоящего требования, однако задолженность ответчиком не погашена.
Ответчиком ФИО1 в ходе рассмотрения дела заявлено о применении сроков исковой давности.
Согласно ч.1 ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В силу ч.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Как установлено судом, <дата>, банк в соответствии с п.4 раздела III Общих условий договора, направил ФИО1 требование о полном досрочном погашении в течение 30 календарных дней с момента направления этого требования всей суммы задолженности по кредиту в размере 132 445,81 рублей, включающей в себя сумму основного долга, проценты, начисленные на эту сумму.
Таким образом, банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.
При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.
В соответствии с ч.1 ст.207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку.
В силу ч.1 ст.204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (п.17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43).
Согласно квитанции об отправке, ООО «ХКФ Банк» <дата> обратилось (в электронном виде) в Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области с настоящим исковым заявлением.
<дата> выставлено требование о полном досрочном погашении задолженности.
Из расчета, имеющегося в материалах дела, задолженность в размере 82 020,86 рублей, из них: сумма основного долга – 67 130,67 рублей, проценты за пользование кредитом – 14 890,19 рублей, образовалась по состоянию на следующий день после даты выставления требования (<дата>) - <дата>. Иных начислений процентов банк не производил.
Согласно расчету задолженности, банк никаких иных требований кроме тех, которые существовали к моменту направления им ответчику уведомления о досрочном возврате кредита, не предъявляет.
Поскольку ООО «ХКФ Банк» направило ФИО1 требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в срок до <дата>, в указанный срок задолженность ответчиком не погашена, соответственно, с <дата> начал течь срок исковой давности для предъявления иска о взыскании задолженности по кредитному договору, который истек <дата>.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным исковым требованиям.
В силу правовой позиции, изложенной в абз.3 п.12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.
С учетом изложенного исковые требования ООО «ХКФ Банк» к ФИО1 удовлетворению не подлежат в полном объеме.
Судом также установлено, что определением Ленинск-Кузнецкого городского суда Кемеровской области от <дата> в целях обеспечения иска ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Д. (после перемены фамилии ФИО1) о взыскании задолженности по кредитному договору, наложен арест на имущество, принадлежащее Д., <данные изъяты> в чем бы оно не заключалось и где бы оно не находилось, за исключением имущества, на которое не может быть наложен арест по закону – на общую сумму 84 681,49 рубль до исполнения решения суда либо до отмены судом мер обеспечения иска.
В соответствии с ч.3 ст.144 ГПК РФ, суд считает необходимым принятые меры по обеспечению иска сохранить до вступления в законную силу решения суда.
Руководствуясь ст.ст.194-198, ч.3 ст.144 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать в полном объеме.
В обеспечение исполнения настоящего решения сохранить арест на имущество, принадлежащее Бехтгольд (до перемены фамилии Д.) А.С., <данные изъяты> в чем бы оно не заключалось и где бы оно не находилось, за исключением имущества, на которое не может быть наложен арест по закону – на общую сумму 84 681,49 рубль, до вступления в законную силу решения суда.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области.
Мотивированное решение изготовлено 05.10.2023.
Председательствующий: подпись А.А. Роппель
Подлинник документа находится в материалах гражданского дела № 2-1868/2023 Ленинск-Кузнецкого городского суда города Ленинска-Кузнецкого Кемеровской области-Кузбасса