РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
05 мая 2025 года г. Иркутск
Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Золотухиной Г.А., при помощнике ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1469/2025 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлине,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 14.08.2012г. в размере 92 396,35 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 971,89 руб.
В судебном заседании истец АО «Банк Русский Стандарт», извещенный о дате, месте и времени судебного заседания надлежащим образом, отсутствует, просит о рассмотрении дела в свое отсутствие.
В судебном заседании ответчик ФИО2, извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела в соответствии со ст.ст. 113, 119 ГПК РФ, отсутствует. Представила возражения на иск со ссылкой на пропуск истцом срока исковой давности.
С учетом указанных обстоятельств, в целях своевременного рассмотрения дела, недопущении волокиты при рассмотрении дела, соблюдения процессуальных сроков рассмотрения дела, необходимости соблюдения прав других участников процесса, запрета в злоупотреблении предоставленными правами, суд рассматривает дело в отсутствие ответчика ФИО2
Исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ регламентировано, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В судебном заседании установлено, что 14.08.2012г. Ш.М.Н. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением №, в рамках которого просила на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях по кредитам «Русский Стандарт», заключить с ней кредитный договор, в рамках которого открыть ей банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, номер счета клиента указан в графе «Счет клиента» Раздела 2 «Кредитный договор» ИБ; предоставить кредит в сумме, указанной в графе «сумма кредита» раздела 2 «Кредитный договор», путем зачисления суммы кредита на счет клиента;
Сумма кредита указана 22 472,70 руб., процентная ставка – 32% годовых, срок кредита – 185 дней с 15.08.2012г. по 15.02.2013г., полная стоимость кредита – 37,03 % годовых, ежемесячный платеж 4 110 руб., дата платежа – 15 числа каждого месяца с сентября 2012г. по февраль 2013г.
Также в Заявлении на предоставлении кредита Ш.М.Н. просила на условиях, изложенных в настоящем Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по Картам «Русский Стандарт» заключить с ней Договор о Карте.
Согласно Тарифному плану ТП 237/2 размер процентов, начисляемых по кредиту – 39% (п. 6).
Минимальный платеж - 5% от задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода (п. 11).
Согласно данному заявлению Ш.М.Н. понимает и соглашается с тем, что принятием банком ее предложения о заключении с ней кредитного договора являются действия банка по открытию на ее имя счета клиента.
При этом, согласно заявлению Ш.М.Н. понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями договора будут являться заявление, Условия по кредитам «Русский Стандарт» и График платежей (содержащий кроме прочего информацию о датах и размерах очередных платежей), с которыми она ознакомлена, полностью согласна, содержание которых понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать.
В соответствии с п. 8.1 Условий клиент обязуется в порядке и на условиях договора вернуть банку кредит, а так же осуществлять погашение иной задолженности перед банком, включая уплату начисленных банком процентов за пользование кредитом, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а так же возмещать банку все его издержки, связанные с принудительным взысканием задолженности клиента в соответствии с калькуляцией фактических расходов банка.
На основании поданного ответчиком заявления банк открыл Ш.М.Н. счет №, зачислив на него кредит, то есть совершил действия по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от 14.08.2012г.
Получение ответчиком карты «Русский Стандарт» № со сроком действия до 28.02.2017г. с лимитом 10 000 руб. подтверждается распиской в получении Карты/ПИНа от 14.08.2012г.
Таким образом, заключенный между Ш.М.Н. и банком кредитный договор № от 14.08.2012г. состоит из: заявления от 14.08.2012г., Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», Графика платежей, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по Картам «Русский Стандарт». Данный договор является смешанным договором с признаками кредитного договора и договора банковского счета и содержит все существенные условия кредитного договора, в частности сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора.
Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.
В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.
По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.
В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Однако, в нарушение условий заключенного кредитного договора обязанности по кредитному договору, включая оплату основного долга, процентов за пользование кредитом, в установленный срок Ш.М.Н. не исполнялись.
Данное обстоятельство стороной ответчика в ходе судебного разбирательства не оспорено, доказательств обратного суду не представлено.
П. 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Какие-либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору заемщиком суду не представлены, в материалах дела отсутствуют.
14.01.2014г. Банком в адрес ответчика было направлено Заключительное требование об оплате обязательств по договору в размере 92 396,35 руб. в срок до 13.02.2014г. Данное требование оставлено без ответа.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств истец обратился к мировому судье судебного участка №<адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Ш.М.Н. задолженности по кредитному договору.
10.09.2018г. мировым судьей судебного участка №<адрес> выдан судебный приказ № о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору.
Определением мирового судьи судебного участка №<адрес> от 20.06.2022г. судебный приказ № от 10.00.2018г. отменен в связи с поступившими возражениями ФИО2
После отмены судебного приказа обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, задолженность по кредитному договору не погашена.
Как следует из представленного истцом расчета, размер задолженности ФИО2 по кредитному договору № от 14.08.2012г. по состоянию на 26.04.2023г. составляет 92 396,35 руб., в том числе: основной долг – 92 396,35 руб.
Проверив данный расчет, суд находит его правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела. Более того, ответчиком, которому в определении о подготовке гражданского дела к судебному разбирательству разъяснялись требования ч.1 ст.56 ГПК РФ, доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, необоснованности представленного банком расчета задолженности по кредитному договору суду не представлены, в материалах дела отсутствуют, расчет задолженности не оспорен.
Вместе с тем ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно статье 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. При этом по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения, а с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.) (абзац 1 пункта 2 статьи 200, статья 207 ГК РФ).
В случае истечения срока исковой давности принудительная (судебная) защита прав истца независимо от того, имело ли место в действительности нарушение его прав, невозможна.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, Пленума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и уважительных причин (если истцом является физическое лицо) для восстановления этого срока не имеется, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования именно по этим мотивам, поскольку в соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.
В силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение сроков исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием для вынесения судом решения об отказе в иске.
Как установлено судом, 14.01.2014г. истец выставил заемщику заключительный счет-выписку на погашение полной задолженности по договору в размере 92 396,35 руб., установил срок для возврата задолженности по договору в полном объеме – до 13.02.2014г., что ФИО2 выполнено не было.
Течение срока исковой давности по требованиям Банка о взыскании кредитной задолженности, в силу положений абзаца 1 части 2 статьи 200 ГК РФ, начинается с 14.02.2014г., заканчивается ДД.ММ.ГГГГ
10.09.2018г. мировым судьей судебного участка №<адрес> выдан судебный приказ № о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору.
Определением мирового судьи судебного участка №<адрес> от 20.06.2022г. судебный приказ № от 10.09.2018г. отменен в связи с поступившими возражениями ФИО2
Истец обратился за выдачей судебного приказа с пропуском срока исковой давности.
При таком положении суд полагает необходимым, применив последствия пропуска срока исковой давности, отказать АО «Банк Русский Стандарт» в иске к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ФИО2 (ИНН: №) в пользу АО «Банк Русский Стандарт» (ОГРН: <***>) задолженности по кредитному договору № от 14.08.2012г. в размере 92 396,35 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 971,89 руб. – оставить без удовлетворения.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Кировский районный суд <адрес> в течение месяца с момента изготовления мотивированного текста решения.
Судья Г.А. Золотухина
Мотивированный текст решения изготовлен 21.05.2025г. Судья