РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 сентября 2022 года г. Усолье-Сибирское

Усольский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Касимовой А.Н., при секретаре судебного заседания Петровой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 38RS0024-01-2022-002559-93 (2-1804/2022) по иску ООО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с данным иском, указав в обоснование, что <адрес> и ФИО1 заключили кредитный договор (данные изъяты), в соответствии с которым банк предоставил денежные средства (лимит овердрафта) в размере <данные изъяты>, а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. При подписании анкеты-заявления на кредит/заявления на активацию карты (кредитный договор) должник подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями договора, которые являются составной частью кредитного договора наряду с заявкой на открытие банковских счетов и тарифами банка. Согласно выписке/справке со счета, банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, заемщик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита. <адрес>» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключили договор уступки прав требования (цессии) (данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым права требования <адрес>» по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным цедентом с клиентами физическими лицами и указанным в реестре должников, составленном по форме приложения (данные изъяты) к договору уступки прав и являющимся неотъемлемой частью договора уступки прав, в том числе право требования по кредитному договору (данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ было передано ООО «Агентство Финансового Контроля» в размере задолженности <данные изъяты>. Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору должником произведена не в полном объеме, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> (с учетом поступления денежных средств в счет погашения вышеуказанной задолженности в ООО «Агентство Финансового Контроля» в размере <данные изъяты>). Задолженность перед ООО «Агентство Финансового Контроля» по кредитному договору на момент подачи иска в суд ответчиком не погашена. Кроме того, проценты за пользование кредитом по статье 809 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ (после уступки прав) по ДД.ММ.ГГГГ подлежат уплате в размере <данные изъяты>., а также согласно стать 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неправомерного удержания денежных средств, согласно ключевой ставке Банка России подлежат уплате проценты в размере <данные изъяты>

На основании изложенного и в соответствии со статьей 15, 309-310, 382-388, 807-811, 819 ГК РФ и статьями 28, 35, 44, 103, 129, 131-132 ГПК РФ, просят суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» денежные средства в размере задолженности по кредитному договору (данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 125 259 руб. 21 коп.,

взыскать с ответчика в пользу истца проценты в порядке статьи 809 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

взыскать с ответчика в пользу истца проценты в порядке статьи 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

взыскать с ответчика в пользу истца проценты в порядке статьи 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вынесения решения суда,

взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины за подачу настоящего искового заявления в размере 7 <данные изъяты>

взыскать с ответчика в пользу истца издержки, связанные с рассмотрением дела, а именно: почтовые расходы: по направлению досудебной претензии (требования) в размере 0 руб. 00 коп., по направлению копии искового заявления с приложенными к нему документами ответчику в размере <данные изъяты>., по направлению копии искового заявления с приложенными к нему документами третьему лицу в размере <данные изъяты>. Всего в сумме: <данные изъяты>

взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке статьи 395 ГК РФ, после вынесения решения до момента фактического исполнения решения суда по данному исковому заявлению.

В судебное заседание представитель истца ООО «Агентство Финансового Контроля» ФИО2, действующая по доверенности, не явилась, надлежащим образом, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 4 оборот).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен, ранее в судебном заседании исковые требования не признал, просил применить к исковым требованиям срок исковой давности, в связи с чем в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, снизить размер неустойки и штрафов, по основаниям, изложенным в письменном ходатайстве о применении срока исковой давности (л.д. 68-69).

Представитель третьего лица ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещены.

Представитель третьего лица Усольского РОСП в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещены.

Учитывая изложенное, суд, в соответствии со статьей 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика и представителей третьих лиц.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1, ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п.1 ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1 ст. 329 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления ФИО1 на активацию карты и ввод в действие тарифов по банковскому продукту от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14), между <адрес> и ФИО1 был заключен кредитный договор (данные изъяты), в соответствии с которым ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставило ФИО1 кредит в сумме <данные изъяты> руб., <данные изъяты>

Согласно статьям 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из содержания иска следует, что обязанности по возвращению денежных средств по кредитному договору (данные изъяты) ответчик исполняет ненадлежащим образом, нарушая сроки и сумму внесения платежей. В связи с чем, по кредитному договору образовалась задолженность в сумме <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ между <адрес> и ООО «Агентство Финансового Контроля» был заключен договор уступки права требования (данные изъяты), согласно которому право требования задолженности по кредитному договору (данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ было уступлено ООО «Агентство Финансового Контроля» в сумме <данные изъяты>

Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права (статья 384 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору (пункт 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. Такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Из указанного следует, что стороны по кредитному договору (данные изъяты) согласовали уступку права (требования) третьему лицу. В связи с чем, у ООО «Агентство Финансового Контроля» возникло право требования.

Пунктом 6 Типовых условий предоставления кредита в безналичном порядке предусмотрено, что банк вправе полностью или частично передать права и обязанности потребительскому кредиту (кредитам в форме овердрафта) и/или договору любому третьему лицу (в том числе не кредитной организации), а также передать свои права по потребительскому кредиту (кредитам в форме овердрафта) и/или договору в залог или обременять указанные права любым иным образом без дополнительного согласия клиента.

На основании п. 2.5 договора уступки прав впоследствии должнику направлялось уведомление о состоявшейся уступке прав требования.

Материалы дела содержат сведения об уведомлении ответчика о переуступке прав требований (л.д. 52).

При замене кредитора права заемщика не нарушаются, поскольку уступка права требования не влияет на объем прав и обязанностей должника по договору займа. Для должника не может иметь значение, в чей адрес необходимо перечислять денежные средства с целью прекращения своего обязательства по договору займа.

ООО «Агентство Финансового Контроля» обращалось к мировому судье о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору (данные изъяты) в сумме <данные изъяты>

Учитывая размер выданного ответчику кредита и сумму кредитной задолженности, суд приходит к выводу о том, что со стороны ответчика допущено существенное нарушение принятых на себя договорных обязательств. При указанных обстоятельствах, банк вправе требовать взыскания с ответчика всей суммы задолженности, которая состоит из просроченного основного долга, процентов.

Разрешая ходатайство ответчика о пропуске срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В п. 24-25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Между <адрес> и ФИО1 был заключен кредитный договор (данные изъяты), согласно графика платежей срок кредитования 176 месяцев (14,6 лет) с момента заключения договора (л.д. 17).

ДД.ММ.ГГГГ между <адрес> и ООО «Агентство Финансового Контроля» был заключен договор уступки права требования (данные изъяты).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка (данные изъяты) <адрес> и <адрес> вынесен судебный приказ (данные изъяты) о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» задолженности по кредитному договору (данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>., который на основании заявления ФИО1 определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ отменен (л.д. 7).

В суд с иском о взыскании задолженности с ФИО1 истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, то есть до истечения 6 месяцев после отмены судебного приказа.

Таким образом, срок исковой давности истцом не пропущен, поскольку истец обратился в суд в течении шести месяцев после отмены судебного приказа, течение срока исковой давности было приостановлено на время действия судебного приказа, срок действия кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ месяцев.

Истцом предоставлен расчёт исковых требований, согласно которого сумма задолженности сформирована на ДД.ММ.ГГГГ, то есть в пределах срока исковой давности, с учётом прерывания срока исковой давности на время действия судебного приказа.

Согласно выписке по счету и расчету, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>

Представленный истцом расчет задолженности (л.д. 8), подтверждает, что у ответчика перед истцом имеется обязательство по кредитному договору (данные изъяты) в сумме <данные изъяты>., которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца, своевременно не исполнившего кредитные обязательства.

В соответствии с пунктом 3 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты в размере <данные изъяты>

Рассматривая требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вынесения решения суда, суд считает указанное требование обоснованным и подлежащим удовлетворению, поскольку ответчик задолженность по кредитному договору не оплачивает. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>

Кроме того, удовлетворению также подлежит требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами, в порядке ст. 395 Гражданского кодекса РФ после вынесения решения суда до момента фактического исполнения решения суда.

Согласно ч. ч. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов в порядке ст. 809 Гражданского кодекса РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 242463,36 руб., указанное требование подлежит удовлетворению в полном объёме, поскольку истцом представлен расчёт указанной суммы (л.д. 13). Расчёт истцом произведён исходя из условий кредитного договора, который подписан ответчиком. Ответчик расчёт истца не оспорил.

Ответчиком в возражениях заявлено о снижении суммы неустойки и штрафа. Вместе с тем, судом не может быть снижен ни размер процентов, ни сумма неустойки, поскольку сумма процентов в порядке ст. 809 ГК РФ рассчитана истцом исходя из условий заключенного договора и уменьшению не подлежит.

Оснований для применения положений пункта 5 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации для снижения размера процентов за пользование суммой займа судом не установлено, поскольку при заключении договора заимодавец и заемщик достигли соглашения по всем существенным его условиям, в том числе о размере и порядке уплаты процентов за пользование суммой займа, согласованный сторонами размер процентов не может расцениваться как чрезмерно обременительный для должника относительно процентов за пользование займом обычно взимаемых при сравнительных обстоятельствах.

В пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 8 октября 1998 г. "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснено, что в соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

Размер взыскиваемой с ответчика неустойки по ст. 395 Гражданского кодекса РФ также не может быть снижена судом, поскольку неустойка рассчитана истцом исходя из ключевой Банка России и в силу п. 6 ст. 395 ГК РФ не подлежит уменьшению.

Кроме того, ответчиком не предоставлено в суд документов, подтверждающих исключительность обстоятельств, позволяющих суду снизить размер взыскиваемой неустойки.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>., а также расходы по направлению почтовой корреспонденции в сумме <данные изъяты>., поскольку указанные расходы подтверждаются представленными в материала дела доказательствами (платежное поручение (данные изъяты), (данные изъяты), списки почтовых отправлений).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» задолженность по кредитному договору (данные изъяты) в сумме 125 259 руб. 21 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» проценты, в порядке ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 242 463 руб. 36 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» проценты, в порядке ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 56 730 руб. 95 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» проценты, в порядке ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5 096 руб. 80 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» проценты, в порядке ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7 445 руб. 00 коп., расходы по направлению почтовой корреспонденции в сумме 232 руб. 80 коп.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в апелляционную инстанцию Иркутского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Усольский городской суд.

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ

Судья А.Н. Касимова