УИД 43RS0017-01-2022-002533-29

Дело № 2–1699/2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Кирово-Чепецк 26 октября 2022 года

Кирово-Чепецкий районный суд Кировской области в составе судьи Шишкина А.В., при секретаре Наговицыной А.В., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

АО «Тинькофф банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты. В обоснование заявленных исковых требований указано, что *** между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты *** с лимитом задолженности, увеличенном в дальнейшем до 228 000 руб. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия кредитного договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, истец расторг договор путем выставления *** заключительного счета. Заключительный счет ответчиком до настоящего времени не оплачен. Просят взыскать с ответчика задолженность по договору за период с *** по *** включительно в общем размере 362 207,29 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 243 232,42 руб., просроченные проценты за пользование кредитом – 114 254,87 руб., проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 4 720 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины.

Представитель АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском не согласился, считает не соответствующими условиям договора представленный истцом расчет основной задолженности и процентов. Просил применить к процентам ст.333 ГК РФ.

Суд, исследовав и оценив представленные письменные доказательства по делу, приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ), банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В силу ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Нарушение заемщиком сроков внесения платежей в соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ дает право кредитору требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что *** между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты *** с увеличенным в дальнейшем кредитным лимитом до 228 000 руб.

Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п.п. 5.1, 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счет -выписке.

В соответствии с п.5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Составными частями заключенного договора кредитной карты являются: заявление-анкета от ***, заявление о заключении договора от ***, подписанные ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, Условия комплексного банковского обслуживания, индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора кредитной карты в соответствии с положениями Общих условий комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО), а также ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления-анкеты и в индивидуальных условиях договора потребительского кредита. При этом в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки, уплаты которых были известны ответчику на момент заключения кредитного договора.

При заключении договора кредитной карты ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору кредитной карты. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора кредитной карты.

*** в адрес ответчика направлен заключительный счет.

Согласно представленному истцом расчету размер задолженности по договору кредитной карты *** от *** на *** составляет 362 207,29 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 243 232,42 руб., просроченные проценты – 114 254,87 руб., проценты за нарушение срока оплаты минимального платежа – 4 720 руб. Представленный расчет соответствует фактическим обстоятельствам дела и условиям заключенного кредитного договора. Каких-либо доказательств о неправильности или необоснованности произведенного расчета задолженности по договору либо иной суммы долга ответчиком не представлено, контррасчета не имеется.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении к начисленным процентам положений ст.333 ГК РФ.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ст.330 ГК РФ).

В рамках рассматриваемых исковых требований неустойкой являются штрафные проценты за нарушение срока оплаты минимального платежа в указанной сумме 4 720 руб. Проценты за пользование кредитом в сумме 114 254,87 руб. не являются неустойкой, а являются платой за пользование кредитом, установленной договором.

Согласно п.1 ст.333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

В п.п. 73 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. №7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (ч.1 ст.56 ГПК РФ).

Однако, ответчик не представил доказательств наличия каких-либо исключительных обстоятельств явной несоразмерности заявленной суммы штрафных процентов за нарушение сроков минимального платежа последствиям нарушения обязательства и дающих основания для снижения ее размера. Судом таких обстоятельств не установлено. При этом порядок условия и порядок начисления таких процентов, а также их размер определены тарифным планом банка.

Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, состояния здоровья и жизненных трудностей не свидетельствуют о несоразмерности штрафных процентов и сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.

На основании вышеизложенного, довод ответчика о завышенном размере штрафных процентов являются несостоятельным.

Поскольку в судебном заседании нашли подтверждение обстоятельства, указанные в исковом заявлении, исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ взысканию с ответчика подлежит сумма уплаченной истцом при подаче искового заявления государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт ***) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН ***) задолженность по договору кредитной карты *** от *** за период с *** по *** включительно в сумме 362 207,29 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 243 232,42 руб., просроченные проценты за пользование кредитом – 114 254,87 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 4 720 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 822,07 руб.

Всего: 369 029,36 руб.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья А.В. Шишкин

Решение27.10.2022