Дело № 2-316/2022
УИД 25RS0026-01-2022-000448-49
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
пгт Лучегорск 22 августа 2022 года
Пожарский районный суд Приморского края в составе: судьи Шупейко В.В.,
при секретаре Романенко Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Нестеровой ФИО7, Гарницкому ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество с наследников,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось с названным иском к ФИО2, ФИО3 в обоснование которого указано, что 25.06.2018 между ПАО «Восточный экспресс банк» (14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк») и Гарницкой ФИО1 был заключен кредитный договор №). По условиям кредитного договора Банк предоставил - Заемщику кредит в сумме 289300 руб. под 23,90%/26,00% годовых по безналичным/наличным, сроком на до востребования. Между Банком и ФИО4 в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору был заключен Договор ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, номер государственной регистрации: № от ДД.ММ.ГГГГ. Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является квартира, общая площадь 28,7 кв.м., расположенная по адресу: , кадастровый (или условный) №, принадлежащая ФИО4 на праве собственности. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 02.10.2020, на 05.05.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 581 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 563099,43 руб. По состоянию на 05.05.2022 общая задолженность составляет 408184,55 руб. В соответствии с п. 1.1.7 Договора Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку, за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности, % годовых на сумму просроченной задолженности, с ежедневным начислением неустойки до полного погашения просроченной задолженности соответствует ключевой ставке Центрального банка Российской Федерации на день заключения договора. Так же согласно п. 2.4 Договора ипотеки: За нарушение Заемщиком сроков очередного погашения Кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы Кредита и начисленных процентов) Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере, указанном в п.п. 2.2.7 Договора ипотеки. В соответствии с п. 4.2 Договора ипотеки, п. 3 ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, в том числе при нарушении сроков внесения платежей по обязательству, исполняемому периодическими платежами, более чем 3 раза в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, либо в случае неисполнения требования о полном досрочном возврате кредита и уплаты процентов в течение 30 дней Кредитор вправе обратить взыскание на заложенное в обеспечение исполнения обязательств имущество. Согласно п. 1.6 Договора ипотеки, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения Договора составляет: 289 300 руб. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, заведено наследственное дело 112/2021. Предполагаемым наследником является: дочь заемщика - Нестерова ФИО7; сын заемщика - Гарницкий ФИО3. Банк направил наследникам уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа получено не было. В настоящее время наследники не погасили образовавшуюся задолженность. 16.08.2022 в счет погашения задолженности по кредитному договору № произведена оплата в размере 289295,91 руб., остаток задолженности по кредитному договору по состоянию на 17.08.2022 составляет 126 244,73 руб., из них: иные комиссии 2950,83 руб., просроченная ссудная задолженность 103 139,97 руб., неустойка на остаток основного долга 9 611,78 руб., неустойка на просроченную ссуду 10542,15 руб. С учётом уточнённых исковых требований просит взыскать с ответчиков в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 126 244,73 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 13281,85 руб.; взыскать с ответчиков в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 26,00 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 18.08.2022 по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать с ответчиков в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 18.08.2022 по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира площадь 28,7 кв.м., расположенная по адресу: , кадастровый (или условный) № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 289 300 руб. (согласно п. 1.6 Договора ипотеки), принадлежащую на праве собственности ФИО4; расторгнуть кредитный договор №(№) между ФИО4 и ПАО «Совкомбанк».
В судебное заседание представитель истца не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие истца.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.
Ответчик ФИО5 в судебное заседание не явился, конверт с извещением возвращен в суд за истечением срока хранения.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.
Изучив представленные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Заёмщик обязан в силу норм статей 809-810 ГК РФ возвратить заимодавцу полученную сумму займа и начисленные проценты.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленной для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из материалов дела следует, что 25.06.2018 между ПАО «Восточный экспресс банк» (реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк») и ФИО4 был заключен договор кредитования № (далее – Договор), по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 289 300 руб., тарифный план – под залог недвижимости, под 23,90 % годовых за проведение безналичных операций, за проведение наличных операций 26,00% со сроком кредита - до востребования. В обеспечение исполнения обязательств по Договору между ФИО4 и ПАО «Восточный экспресс банк» 25.06.2018 заключен договор ипотеки № (далее – Договор ипотеки), предметом ипотеки является: 1-комнатная квартира, назначение: жилое, общая площадь 28,7 кв.м, этаж 5, расположенная по адресу: . По соглашению сторон залоговая стоимость предмета ипотеки на дату подписания договора ипотеки составляет 289 300 руб.
Заемщик, согласно условиям кредитного договора, обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, и в сроки на условиях договора.
В соответствии с п. 1.1.7 Договора Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку, за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности, % годовых на сумму просроченной задолженности, с ежедневным начислением неустойки до полного погашения просроченной задолженности соответствует ключевой ставке Центрального банка Российской Федерации на день заключения договора.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серия № от ДД.ММ.ГГГГ.
По состоянию на 17.08.2022 общая задолженность составляет 126 244,73 руб., из них: иные комиссии 2 950,83 руб., просроченная ссудная задолженность 103 139,97 руб., неустойка на остаток основного долга 9 611,78 руб., неустойка на просроченную ссуду 10 542,15 руб.
Расчёт задолженности произведён банком в соответствии с условиями кредитного договора, судом проверен, признан верным, ответчиками не оспорен.
Согласно 3B9CC0153D67BFE44CE089E825BDE4CCB0DE7557870281B6E84B1A06ABF0DB147CBA5BF244D19864ABC165FC209FA0F8752J9ZEI" 3B9CC0153D67BFE44CE089E825BDE4CCB0DE7557870281B6E84B1A06ABF0DB147CBA5BF244D19864ABC165FC209FA0F8752J9ZEI" ст. 11123B9CC0153D67BFE44CE089E825BDE4CCB0DE7557870281B6E84B1A06ABF0DB147CBA5BF244D19864ABC165FC209FA0F8752J9ZEI" ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгамдолгам наследодателя солидарно F8A717584904E73AE6D29CA25E0AA3BA534ED58BEA1EDBCC80D47E995F8381D44E35BD64FA57CEE035A942E411Fw307C" F8A717584904E73AE6D29CA25E0AA3BA534ED58BEA1EDBCC80D47E995F8381D44E35BD64FA57CEE035A942E411Fw307C" (ст. 323 ГК РФ)F8A717584904E73AE6D29CA25E0AA3BA534ED58BEA1EDBCC80D47E995F8381D44E35BD64FA57CEE035A942E411Fw307C" (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в 2BC525E0AA3BA534ED58BEA1EDBCC80D47E891F6301D44E35BD64FA57CEE035A942E411Fw307C" 2BC525E0AA3BA534ED58BEA1EDBCC80D47E891F6301D44E35BD64FA57CEE035A942E411Fw307C" пределах2BC525E0AA3BA534ED58BEA1EDBCC80D47E891F6301D44E35BD64FA57CEE035A942E411Fw307C" пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счёт имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (03B9CC0153D67BFE44CE0B968556DA4DCB0DE7557870281B6E84B1A06ABF0DB645CBABE0215808DE47B50141C613E60D86J5ZAI" 03B9CC0153D67BFE44CE0B968556DA4DCB0DE7557870281B6E84B1A06ABF0DB645CBABE0215808DE47B50141C613E60D86J5ZAI" п. 1 ст. 41603B9CC0153D67BFE44CE0B968556DA4DCB0DE7557870281B6E84B1A06ABF0DB645CBABE0215808DE47B50141C613E60D86J5ZAI" п. 1 ст. 416 ГК РФ, 4D19864ABC165FC209FA0F8752J9ZEI" 4D19864ABC165FC209FA0F8752J9ZEI" абз. 4 п. 604D19864ABC165FC209FA0F8752J9ZEI" абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").
Исходя из положений 9CC0153D67BFE44CE0B968556DA4DCB0DE7557870281B6E84B1A06ABF0DB04ECDA7BF244D19864ABC165FC209FA0F8752J9ZEI" 9CC0153D67BFE44CE0B968556DA4DCB0DE7557870281B6E84B1A06ABF0DB04ECDA7BF244D19864ABC165FC209FA0F8752J9ZEI" ст.ст. 4189CC0153D67BFE44CE0B968556DA4DCB0DE7557870281B6E84B1A06ABF0DB04ECDA7BF244D19864ABC165FC209FA0F8752J9ZEI" ст.ст. 418, 165FC209FA0F8752J9ZEI" 165FC209FA0F8752J9ZEI" 1112165FC209FA0F8752J9ZEI" 1112, 11131113, B9CC0153D67BFE44CE089E825BDE4CCB0DE7557870281B6E84B1A06ABF08B64C9EF1F025115DDA59BC1B5FC00DE5J0Z4I" B9CC0153D67BFE44CE089E825BDE4CCB0DE7557870281B6E84B1A06ABF08B64C9EF1F025115DDA59BC1B5FC00DE5J0Z4I" п. 1 ст. 1114B9CC0153D67BFE44CE089E825BDE4CCB0DE7557870281B6E84B1A06ABF08B64C9EF1F025115DDA59BC1B5FC00DE5J0Z4I" п. 1 ст. 1114, 5FC209FA0F8752J9ZEI" 5FC209FA0F8752J9ZEI" п. 1 статьи 11755FC209FA0F8752J9ZEI" п. 1 статьи 1175 ГК РФ размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Пожарского нотариального округа после смерти ФИО4 заведено наследственное дело №.
С заявлением к нотариусу о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону обратилась дочь наследодателя Нестерова ФИО7.
Наследственное имущество состоит из однокомнатной квартиры, общей площадью 28,7 кв.м, этаж 5, расположенной по адресу:
Согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости от 17.09.2021, кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: по состоянию на 26.11.2020 составляет 658 565,92 руб.
В силу ч. 1 ст. 1153ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Таким образом, на ответчика ФИО2, принявшую наследство в силу закона, возложена обязанность отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества. Стоимость наследственного имущества, принятого ответчиком ФИО2, превышает сумму задолженности по кредитному договору, в связи с чем, исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом и неустойки подлежат удовлетворению.
Подпунктом 1 части 2 статьи 450 ГК РФ предусмотрено, что договор может быть расторгнут в судебном порядке по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (945DB82F75CBEF88EF3434518208A4DDA7F1DC972E932C5382A5A97509EC6C30CEBDFCFCDA77CF463E58E23B8F7212EC9B9AC345D617F19B6pDW" 945DB82F75CBEF88EF3434518208A4DDA7F1DC972E932C5382A5A97509EC6C30CEBDFCFCDA77CF463E58E23B8F7212EC9B9AC345D617F19B6pDW" п. 2 ст. 452945DB82F75CBEF88EF3434518208A4DDA7F1DC972E932C5382A5A97509EC6C30CEBDFCFCDA77CF463E58E23B8F7212EC9B9AC345D617F19B6pDW" п. 2 ст. 452 ГК РФ).
В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются изменёнными или прекращёнными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора (п. 3 ст. 453п. 3 ст. 453 ГК РФ).
Поскольку истцом обязательства по предоставлению кредита выполнены, кредит заёмщиком получен в полном объёме, однако ФИО4 взятые на себя обязательства не исполнялись, также как и не исполняются наследниками, что свидетельствует о существенном нарушении условий договора, требование Банка о расторжении договора подлежит удовлетворению.
Требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, площадью 28,7 кв.м., расположенную по адресу: , кадастровый (или условный) №, путём реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 289 300 рублей удовлетворению не подлежит в силу следующего.
Согласно п. 1.6 Договора ипотеки по соглашению сторон залоговая стоимость предмета ипотеки на дату подписания настоящего договора составляет 289 300 рублей.
В случае принятия залогодержателем решения об обращении взыскания на предмет ипотеки в судебном порядке, начальная продажная цена устанавливается в соответствии с действующим законодательством РФ (п. 4.3 Договора ипотеки).
В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 14.07.2022) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определённой в отчёте оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются 21CB99F632DFCA7F5C7C61BL2X" 21CB99F632DFCA7F5C7C61BL2X" пунктом 9 статьи 77.121CB99F632DFCA7F5C7C61BL2X" пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.
Из разъяснений, содержащихся в FC209FA0F8752J9ZEI" FC209FA0F8752J9ZEI" п. 61FC209FA0F8752J9ZEI" п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
В виду того, что представитель истца, а также ответчик ФИО2 в судебном заседании при рассмотрения иска не участвовали, то соответственно соглашение о начальная продажной цене заложенного имущества на публичных торгах между ними в ходе рассмотрения дела в суде не достигнутого.
Судом истцу было предложено предоставить сведения о рыночной стоимости жилого помещения, расположенного по адресу: , которое является предметом залога, однако сведения представлены не были, данные сведения не представлены и ответчиком.
Учитывая изложенное, а также поведение ответчика ФИО2 в период рассмотрения дела судом, которая погасила большую часть заявленной истцом суммы, то обстоятельство, что с учётом уточнённых требований Банк, просит взыскать с наследников задолженность по кредиту, которая не соразмерна стоимости наследственного имущества, суд отказывает в удовлетворении требований истца об обращении взыскания на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: .
Исковые требования Банка к ответчику ФИО5 удовлетворению не подлежат, поскольку, согласно наследственного дела № ФИО5 за принятием наследства, оставшегося после смерти его матери - ФИО4 не обращался, от наследства не отказывался, доказательств, достоверно свидетельствующих о том, что ФИО5 совершил какие-либо фактические действия по принятию указанного наследства, на момент рассмотрения дела по существу не представлено.
В соответствии со ст. 98, 101 ГПК РФ, ч. 6 ст. 52 НК РФ с ответчика ФИО2 подлежит взысканию уплаченная ПАО «Совкомбанк» государственная пошлина в размере 13282 рубля.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор № от 25.06.2018.
Взыскать с Нестеровой ФИО7 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 25.06.2018 за период с 02.10.2020 по 17.08.2022 в размере 126 244 рубля 73 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 13282 рубля.
Взыскать с Нестеровой ФИО7 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 26,00 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в сумме 103 139 рублей 97 копеек с 18.08.2022 по дату вступления решения суда в законную силу.
Взыскать с Нестеровой ФИО7 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 18.08.2022 по дату вступления решения суда в законную силу.
В удовлетворении требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» об обращении взыскания на предмет залога - квартиру общей площадью 28,7 кв.м., расположенную по адресу: , кадастровый (или условный) №, отказать.
В удовлетворении требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Гарницкому ФИО3, отказать.
Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме. Жалоба подлежит подаче через Пожарский районный суд.
Мотивированное решение изготовлено 29.08.2022.
Судья Шупейко В.В.