Решение по делу № 2-55/2025 от 21.04.2025

Дело № 2-55/2025

УИД № 52RS0057-01-2025-000160-98

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 апреля 2025 года р.п. Шаранга Нижегородской области

Шарангский межрайонный суд Нижегородской области в составе: председательствующего судьи Болотина И.Д., при секретаре судебного заседания Сухих Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в р.п.Шаранга Нижегородской области гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от 28 января 2009 года за период с 9 января 2017 года по 16 января 2022 года включительно в размере 52 720 рублей 32 копейки и расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей 00 копеек,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от 28 января 2009 года за период с 9 января 2017 года по 16 января 2022 года включительно в размере 52 720 рублей 32 копейки и расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей 00 копеек. В обоснование иска указало, что 28 января 2009 года между АО «ТБанк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты №, в соответствии с которым ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Составными частями заключаемого договора являются размещаемые на сайте tbank.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента.

Договор заключен в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434, ст. 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ. От ответчика поступила оферта в виде заявления-анкеты на оформление кредита на условиях и в порядке, установленных предложением, Общими условиями. Банк в соответствии с Общими условиями совершил акцепт данной оферты. Таким образом, письменная форма договора считается соблюденной.

Заключая договор, ответчик ФИО1 согласилась с условиями заключаемого договора и приняла на себя обязанность по их соблюдению.

Поскольку ответчик многократно допускала просрочку оплаты минимального платежа, Банком было принято решение расторгнуть договор в одностороннем порядке. 10 декабря 2016 года ответчику ФИО1 был выставлен заключительный счет, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования.

После выставления заключительного счета Банком было предложено заключить договор реструктуризации задолженности с целью погашения сформировавшейся по договору задолженности.

9 января 2021 года между Банком и ответчиком ФИО1 был заключен договор реструктуризации задолженности №. Составными частями заключенного договора являются оферта, Тарифы по тарифному плану, Общие условия кредитования в целях погашения существующей задолженности в составе Условий комплексного банковского обслуживания.

В связи с неисполнением своих обязательств 16 января 2022 года Банком в одностороннем порядке был расторгнут договор реструктуризации задолженности, образовавшейся в период с 9 января 2017 года по 16 января 2022 года. Заключительный счет был направлен ответчику 16 января 2022 года, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования.

На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Ответчик ФИО1 не погасила сформировавшуюся задолженность в установленный договором срок. Сумма задолженности по договору составила 52 720 рублей 32 копейки.

Просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору кредитной карты № от 28 января 2009 года за период с 9 января 2017 года по 16 января 2022 года включительно в размере 52 720 рублей 32 копейки и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей 00 копеек.

В судебное заседание истец - представитель АО «ТБанк» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом и своевременно, при подаче иска обратился с заявлением о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 4).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом и своевременно, в представленном заявлении просит рассмотреть дело без ее участия. С исковыми требованиями истца не согласна, просит применить к требованиям истца срок исковой давности (л.д. 62).

Оценив представленные доказательства в их совокупности, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Положениями ст.ст. 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Норма ч. 1 ст. 811 ГК РФ наделяет заимодавца правом на получение дополнительных процентов, предусмотренных договором займа, в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

При этом исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1 ст. 329 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 28 января 2009 года между АО «ТБанк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты №, в соответствии с которым ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Таким образом, заключая договор, ответчик ФИО1 располагала полной информацией о предложенной ей услуге и в соответствии со своим волеизъявлением приняла на себя все права и обязанности, определенные договором.

Банком принятые на себя обязательства по предоставлению денежных средств исполнены в полном объеме.

Согласно информации по продукту «Тинькофф Платинум Тарифный план 1:2» базовая процентная ставка составляет 12,9 % годовых, плата за обслуживание основной карты – 990 рублей, дополнительной карты – 990 рублей; комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9 % (плюс 390 рублей), минимальный платеж – 6 % от задолженности; процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 0,20 % в день, комиссия за совершение расходных операций с картой – 2,9 % (плюс 390 рублей) (л.д.18).

В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 надлежащим образом не исполняла обязательства, не осуществляла внесение денежных средств на свой счет и не осуществила возврат предоставленного кредита.

9 января 2021 года между Банком и ответчиком ФИО1 был заключен договор реструктуризации задолженности № 0229406343 (л.д. 25). Составными частями заключенного договора являются оферта, Тарифы по тарифному плану, Общие условия кредитования в целях погашения существующей задолженности в составе Условий комплексного банковского обслуживания.

На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.

Согласно представленному расчету ответчиком платежи по договору кредитной карты не производились, в связи с чем по состоянию на 11 февраля 2025 года за период с 9 января 2017 года по 16 января 2022 года включительно у ФИО1 образовалась задолженность по договору № от 28 января 2009 года в размере 52 720 рублей 32 копейки (л.д. 5).

Разрешая требования истца, суд находит необходимым применить срок исковой давности, о котором заявил ответчик.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 названной статьи).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, если погашение долга в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем, в соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 7.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) определено, что срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования. В момент востребования кредита и процентов по нему Банк формирует Заключительный счет и направляет его Клиенту не позднее двух рабочих дней с даты формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (л.д. 20).

Судом установлено, что Банк направил ФИО1 заключительный счет, сформированный на 16 января 2022 года, с указанием размера задолженности 52 720 рублей 32 копейки, установив срок оплаты задолженности в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета (л.д. 26), который заемщиком не был исполнен, а потому срок исковой давности для обращения в суд с требованием о взыскании задолженности с ФИО1 начал течь с 16 февраля 2022 года и истекал 16 февраля 2025 года.

10 марта 2022 года истец обратился к мировому судье судебного участка Шарангского судебного района Нижегородской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

10 марта 2022 года мировым судьей судебного участка Шарангского судебного района Нижегородской области был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 10 октября 2008 года и расходов по оплате государственной пошлины (л.д. 55).

21 марта 2022 года от ФИО1 поступило заявление об отмене судебного приказа № от 10 марта 2022 года (л.д. 56).

Определением мирового судьи судебного участка Шарангского судебного района Нижегородской области от 22 марта 2022 года отменен судебный приказ № от 10 марта 2022 года о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 10 октября 2008 года и расходов по оплате государственной пошлины (л.д. 57).

С настоящим исковым заявлением Банк обратился в суд 12 марта 2025 года.

Таким образом, за судебной защитой Банк обратился за пределами срока исковой давности.

При данных обстоятельствах суд считает, что срок исковой давности истцом пропущен, заявления о его восстановлении в суд не поступило, поэтому иск удовлетворению не подлежит.

При таких обстоятельствах в удовлетворении иска должно быть отказано.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку в удовлетворении исковых требований истцу отказано в полном объеме, то требования о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей 00 копеек удовлетворению также не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от 28 января 2009 года за период с 9 января 2017 года по 16 января 2022 года включительно в размере 52 720 рублей 32 копейки и расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей 00 копеек, отказать.

Решение может быть обжаловано или внесено представление в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Шарангский межрайонный суд Нижегородской области.

Решение в окончательной форме принято 24 апреля 2025 года.

Судья И.Д. Болотин