УИД 16RS0039-01-2024-002007-81

дело №2-153/2025

Учет №184г

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

17 февраля 2025 года город Заинск РТ

Заинский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего Исаичевой В.П.,

при секретаре Черновой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданского дело по исковому заявлению Банк ЗЕНИТ (публичного акционерного общества) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с потенциальных наследников,

установил:

Банк Зенит (публичное акционерное общество) (далее – Банк Зенит (ПАО) обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу М.М.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 01.02.2021 между Банком Зенит (ПАО) и М.М.Г. заключён кредитный договор №, путём акцепта заемщиком оферты банка, а именно путем предоставления заемщиком банку собственноручно подписанного предложения заключить договор не позднее даты подписания. Согласно условиям кредитного договора, банк обязался предоставить заемщику денежные средства на условиях срочности, возвратности и платности в размере 526344,09 руб. сроком на 84 месяца, с даты предоставления кредита, а заемщик обязался возвращать полученный кредит с процентами за пользование кредитом по ставке 6,5 % годовых, а при невыполнения условий страхования, предусмотренных пунктом 4 оферты, процентная ставка увеличивается на 5 % и составляет 11,5 % годовых. Согласно выписке банк исполнил своё обязательство по предоставлению кредитных средств. Впоследствии заёмщик нарушил обязательства по внесению ежемесячных аннуитентных платежей и погашение кредита, в период с 01.03.2024 платежи не вносились, в результате чего возникла просроченная задолженность. По состоянию на 27.11.2024 задолженность по кредитному договору составляет 380846,73 руб., из которых задолженность по основному долгу – 342778,93 руб., задолженность по процентам – 29873,69 руб., задолженность по оплате неустойки, начисленной на просроченную ссудную задолженность – 5357,62 руб., задолженность по оплате неустойки, начисленной на просроченные проценты – 2836,49 руб.

10.03.2023 между Банком Зенит (ПАО) и М.М.Г. заключён кредитный договор в форме овердрафта (кредитная карта) № в размере 100000 руб. с процентной ставкой 29,9 % годовых. Согласно индивидуальных условий кредитования, банк обязался предоставлять клиенту кредит в виде овердрафта в пределах установленного лимита в сумме 100000 руб., а клиент обязался при невыполнении условий льготного кредитования, ежемесячно возвращать полученный кредит с процентами за пользование кредитом из расчета 29,9 % годовых в срок не позднее 21 часа по московскому времени последнего дня соответствующего платежного периода. С учетом произведенных клиентом платежей в погашение задолженности за период с 02.04.2023 по 01.11.2024 сумма непогашенного основного долга составила 73953,49 руб. Согласно пункту 12 индивидуальных условий кредитования клиент уплачивает банку неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства. По состоянию на 27.11.2024 задолженность составляет 97894,13 руб., из которых основной долг – 73953,49 руб., основные проценты – 10397,28 руб., неустойка – 13543,36 руб.

Заёмщик М.М.Г. ДД.ММ.ГГГГ умер. Согласно реестру наследственных дел, наследственное дело после смерти М.М.Г. открыто у нотариуса ФИО2

Просит взыскать с наследников наследственного имущества в пользу Банк Зенит (ПАО) задолженность умершего заёмщика М.М.Г. по кредитному договору № от 01.02.2021 в размере 380846,73 руб., задолженность по кредитной карте № от 10.03.2023 в размере 97894, 13 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 14468,52 руб.

Представитель истца ПАО Банк Зенит в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела без его участия, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.

Протокольным определением суда от 16.01.2025 в качестве ответчика к участию в деле привлечена супруга умершего заёмщика ФИО1, принявшая наследство после его смерти.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о дне, времени и месте рассмотрения дела.

Третье лицо - нотариус Заинского нотариального округа – ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, предоставила заявление о рассмотрении дела в её отсутствие.

Часть 1 статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации возлагает на лиц, участвующих в деле, обязанность добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Ответчик была обеспечена в полном объёме возможностью участвовать в судебном заседании, реализовать свое право на защиту.

Согласно постановлению Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.06.2008 №13 «О применении норм гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции» при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований статей 167 и 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Таким образом, суд приходит к выводу, что необходимые меры для надлежащего извещения ответчика по имеющемуся в деле адресу предприняты и считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчиков в соответствии со статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, оценив их в совокупности, приходит к следующему выводу.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, предусмотренной договором.

Согласно пункту 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с разъяснениями постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58).

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 59).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 60).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё).

Как видно из материалов дела, 01.02.2021 на основании акцептирования заявленной оферты между ПАО Банк Зенит и М.М.Г. заключён кредитный договор №, о предоставлении кредита на сумму 526344,09 руб. сроком на 84 месяца, под 6,5 % годовых, а при невыполнения условий страхования, предусмотренных пунктом 4 оферты, процентная ставка увеличивается на 5 % и составляет 11,5 % годовых. (л.д.24-28).

Согласно копии индивидуальных условий от 10.03.2023 между ПАО Банк Зенит и М.М.Г. заключён кредитный договор в форме овердрафта (кредитная карта) № в размере 100000 руб. с процентной ставкой 29,9 % годовых.

Из индивидуальных условий кредитования видно, что банк обязался предоставлять клиенту кредит в виде овердрафта в пределах установленного лимита в сумме 100000 руб., а клиент обязался при невыполнении условий льготного кредитования, ежемесячно возвращать полученный кредит с процентами за пользование кредитом из расчета 29,9 % годовых в срок не позднее 21 часа по московскому времени последнего дня соответствующего платежного периода. Согласно пункту 12 индивидуальных условий кредитования клиент уплачивает банку неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства (л.д.16-22).

Из материалов дела усматривается, что М.М.Г. был ознакомлен с условиями договора, в котором указан размер предоставляемых заемных средств, порядок и срок выдачи денежных средств, оплаты процентов за пользование займом, порядок и срок возврата займа и процентов, размер выплат по договору, условия, размер и порядок начисления неустоек, что подтверждается подписью заемщика.

Согласно копии свидетельства о смерти М.М.Г., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ответу на запрос суда, у нотариуса Заинского нотариального округа ФИО2 имеется наследственное дело №, открытое к имуществу М.М.Г..

Из наследственного дела №, усматривается, что согласно заявлению от 18.04.2024 ФИО1 (жена) принимает наследство после умершего ДД.ММ.ГГГГ М.М.Г..

Также согласно заявлениям от 08.07.2024 М.Е.М. (сын) и Г.А.М. (дочь) отказываются от принятия наследства по всем основаниям наследования после смерти своего отца М.М.Г.

В наследственную массу умершего М.М.Г. и принятого его женой ФИО1 вошло следующее имущество – жилой дом по адресу: <адрес> кадастровым номером №, кадастровая стоимость которого согласно, сведений из ЕГРН составляет 911650,34 руб., земельный участок по адресу: <адрес> кадастровым номером №, кадастровая стоимость которого согласно, сведений из ЕГРН составляет 476466,64 руб.

В пункте 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Согласно пункту 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Исходя из представленных по делу доказательств, а также вышеуказанных положений закона, согласно которым наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, с учетом установленного факта наличия у наследодателя М.М.Г. на день смерти неисполненных денежных обязательств перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, суд, руководствуясь нормами статей 811, 819, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации приходит к выводу, что ответчик ФИО1, являющаяся наследником М.М.Г., принявшей наследство в установленном законом порядке, отвечает по долгам наследодателя М.М.Г. в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

Согласно расчету суммы задолженности по кредитному договору от 01.02.2021 №, задолженность составляет 380846,73 руб., из которых задолженность по основному долгу – 342778,93 руб., задолженность по процентам – 29873,69 руб., задолженность по оплате неустойки, начисленной на просроченную ссудную задолженность – 5357,62 руб., задолженность по оплате неустойки, начисленной на просроченные проценты – 2836,49 руб. (л.д.8).

Из расчета задолженности по кредитному договору от 10.03.2023 № задолженность составляет 97894,13 руб., из которых основной долг – 73953,49 руб., основные проценты – 10397,28 руб., неустойка – 13543,36 руб. (л.д.9-10).

Расчёты задолженности ответчиком не оспорены, проверены судом и признаны верными, соответствуют условиям договора и графику платежей, с учетом всех внесенных заемщиком платежей, ни один из указанных документов под сомнение ответчиком не ставился, оснований с ними не соглашаться суд не усматривает. Ответчиком контррасчёт задолженностей по кредитным договорам не представлен, представленный истцом не опровергнут.

Поскольку стоимость перешедшего наследственного имущества после смерти заемщика М.М.Г. к его жене - ответчику по настоящему делу ФИО1 превышает сумму задолженности по вышеуказанному кредитному договору, то суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО Банк Зенит подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. С ФИО1 в пользу ПАО Банк Зенит следует взыскать 14468,52 руб., в счёт возмещения расходов истца на уплату государственной пошлины.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Банка Зенит (публичного акционерного общества – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт <данные изъяты>, являющейся наследником после смерти М.М.Г., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, в пользу публичного акционерного общества Банк Зенит (ИНН <***>, ОГРН <***>), задолженность по кредитному договору от 01.02.2021 №, в размере 380846 (триста восемьдесят тысяч восемьсот сорок шесть) рублей 73 копейки, из которых задолженность по основному долгу – 342778 (триста сорок две тысячи семьсот семьдесят восемь) рублей 93 копейки, задолженность по процентам – 29873 (двадцать девять тысяч восемьсот семьдесят три) рубля 69 копеек, задолженность по оплате неустойки, начисленной на просроченную ссудную задолженность – 5357 (пять тысяч триста пятьдесят семь) рублей 62 копейки, задолженность по оплате неустойки, начисленной на просроченные проценты – 2836 (две тысячи восемьсот тридцать шесть) рублей 49 копеек.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт <данные изъяты>, являющейся наследником после смерти М.М.Г., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, в пользу публичного акционерного общества Банк Зенит (ИНН <***>, ОГРН <***>), задолженность по кредитному договору от 10.03.2023 №, в размере 97894 (девяносто семь тысяч восемьсот девяносто четыре) рубля 13 копеек, из которых основной долг – 73953 (семьдесят три тысячи девятьсот пятьдесят три) рубля 49 копеек, основные проценты – 10397 (десять тысяч триста девяносто семь) рублей 28 копеек, неустойка – 13543 (тринадцать тысяч пятьсот сорок три) рубля 36 копеек, а также возврат государственной пошлины в размере 14468 (четырнадцать тысяч четыреста шестьдесят восемь) рублей 52 копейки, в пределах стоимости перешедшего к ФИО1 после смерти М.М.Г., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, наследственного имущества.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Исаичева В.П.

Мотивированное заочное решение суда составлено 03 марта 2025 года.