УИД №44RS0026-01-2022-001443-81

Дело № 2-27/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 января 2023 года

Димитровский районный суд г. Костромы в составе:

председательствующего судьи Криулиной О.А.,

при секретаре Прохоровой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки и расходов по оплате госпошлины,

установил:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в суд с иском наследственному имуществу, открывшемуся после смерти З.А. о взыскании за счет стоимости наследственного имущества задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований истец указал, что 30.12.2019 между истцом и З.А. был заключен кредитный договор № посредством направления оферты одной стороной сделки и её акцепта другой стороной. В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении/анкете-заявлении о предоставлении кредита, Тарифах и Условиях предоставления ПАО Банк «ФК Открытие» физическим лицам потребительских кредитов, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен в размере 894154 руб. сроком на 60 месяцев, под 7,5% годовых с 1 по 12 месяц, 12,2% годовых с 13 месяца. В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, График платежей являются неотъемлемой частью заявления и договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка в порядке ст. 438 ГК РФ по открытию банковского счета №. Согласно Условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств банка, по счету клиента. С даты заключения договора у клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий в размере и порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями. В связи с уклонением заемщика от добросовестного исполнения своих обязательств по договору, у него образовалась задолженность. 11.01.2021 заемщик умер. Поскольку круг наследников умершего З.А. неизвестен, истец просил взыскать за счет стоимости наследственного имущества, открывшегося после смерти заемщика, задолженность по кредитному договору в размере 863415,93 руб., из которых: 741037,85 руб. сумма основного дога, 87078,42 руб. проценты за пользование кредитом, 22714,74 руб., пени за просрочку уплаты суммы основного долга, 12584,92 руб. пени за просрочку уплаты суммы процентов, а также взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 11834,16 руб.

В ходе рассмотрения дела суд установил, что наследство было принято дочерью умершего З.А. - ФИО1, которая судом была привлечена к участию в деле в качестве ответчика.

Судом также к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ПАО СК «Росгосстрах».

Истец ПАО Банк «ФК Открытие», будучи надлежаще извещенным о времени и месте судебного разбирательства, в суд своего представителя не направил, просил рассматривать дело в отсутствие своего представителя, представив письменные дополнительные объяснения по иску.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании признала исковые требования в части основного долга, а в части процентов и пени не признала, поскольку полагает, что банк действовал недобросовестно, так как, зная о смерти отца, продолжал начислять проценты по кредиту. В представленном отзыве на иск просит исключить либо уменьшить размер пени за просрочку уплаты суммы основного долга и уплаты процентов. Кроме того, сообщила, что она обратилась в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения по договору страхования, заключенного её отцом. Страховое возмещение ей было выплачено 20.12.2022 в полном объеме в размере страховой суммы 894 154 руб.

Третье лицо ПАО СК «Росгосстрах», надлежаще извещенное о времени и месте рассмотрения дела, в суд своего представителя не направил. В телефонограмме представитель третьего лица ФИО2 просила рассмотреть дело в их отсутствие, указав, что разрешение исковых требований оставляет на усмотрение суда.

Исследовав материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующему.

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. ст. 29, 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В пункте 1 статьи 329 ГК РФ закреплено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно положениям статей 330-332 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Размер законной неустойки может быть увеличен соглашением сторон, если закон этого не запрещает.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. А при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как усматривается из материалов дела и установлено судом, 28.12.2019 З.А. обратился в ОАО Банк "Открытие" с анкетой на предоставление потребительского кредита. Заявлением от 28.12.2019, которое заемщик просил рассматривать как оферту, он просил ОАО Банк "Открытие" предоставить ему кредит по тарифу "Нужные вещи" в размере 894154 рублей на срок 60 месяцев с процентной ставкой с 1 по 12 месяц 7,5% годовых, с 13 месяца 12,2% годовых, с ежемесячными платежами по кредиту в следующем размере: размер первого ежемесячного платежа 17917 руб., размер ежемесячного платежа со 2 по 12 месяц 17917 руб., размер ежемесячного платежа с 13 месяца (кроме последнего) 19587 руб., размер последнего ежемесячного платежа 19739,67 руб., не позднее 30 числа каждого календарного месяца; неустойкой за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа в размере 0,1% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств, а также на Условиях предоставления ОАО "Банк Открытие" физическим лицам потребительских кредитов, Тарифов по кредиту и Тарифов по текущему счету. Кроме того, ответчик просил открыть ему текущий счет для расчетов по кредиту на условиях, указанных в разделе 2 заявления. При этом З.А. согласился с тем, что кредитный договор считается заключенным с календарной даты совершения банком действий по открытию текущего счета и действует до момента полного выполнения обязательств по нему. В случае открытия текущего счета и предоставления кредита З.А. просил перечислить кредит на его специальный карточный счет (далее –СКС), открываемый банком на основании договора о предоставлении и использовании банковских карт.

Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка по открытию ему текущего счета №, СКС №. Кредитному договору был присвоен №.

Установлено, что банк исполнил взятые на себя обязательства, перечислив денежные средства на указанный СКС заемщика 30.12.2019 в сумме 894154 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Также 30.12.2019 З.А. подписал уведомление об информировании о полной стоимости и график платежей к заявлению о предоставлении потребительского кредита. Согласно графику заемщик должен был вносить ежемесячно аннуитетные платежи в счет погашения долга и процентов.

В соответствии с п. 3.7. Условий предоставления ОАО "Банк Открытие" физическим лицам потребительских кредитов кредит считается предоставленным с момента зачисления банком суммы кредита на счет заемщика, указанный в Индивидуальных условиях. По п. 5.2., 5.4. Условий погашение задолженности осуществляется заемщиком путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей. Сумма ежемесячного платежа списывается банком в одностороннем порядке без дополнительного распоряжения заемщика с СКС и (или) текущего счета в дату очередного платежа в соответствии с графиком платежей.

Согласно п. 9 Индивидуальных условий заемщик обязан не позднее даты заключения кредитного договора застраховать следующие страховые риски: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; первичное установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или болезни; медицинское страхование выезжающих за рубеж.

30.12.2019 между ПАО СК «Росгосстрах» и З.А. был заключен договор комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж № от 30.12.2019, по условиям которого были застрахованы следующие риски: смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни (п.1.1); первичное установление застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни (п.1.2); временная нетрудоспособность застрахованного лица в результате несчастного случая (п.1.3). Страховая сумма была определена в размере 894 154 руб., страховая премия составила 139488 руб. Выгодоприобретателем по страхованию по рискам об установлении инвалидности 1 и 2 групп и временной нетрудоспособности является застрахованное лицо, а в случае смерти застрахованного лица его наследники по закону.

ФИО3 систематически нарушал обязательства по уплате периодических платежей, в связи с чем заемщику было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредиту и возврате долга. Однако это требование не было исполнено.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2).

Поэтому истец указал, что у З.А. по состоянию на 26.07.2022 образовалась задолженность по кредитному договору в сумме 863415,93 рублей, из которых основной долг 741037,85 руб., проценты 87078,42 руб., пени за просрочку уплаты процентов 12584,92 руб., пени за просрочку уплаты кредита 22714,74 руб.

Согласно предоставленной Управлением ЗАГС Костромской области по запросу суда записи акта о смерти № от 13.01.2021 З.А. умер 11 января 2021 года.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

На основании п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

В пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

По сообщению нотариуса нотариального округа г. Костромы и Костромского района Костромской области Л.П. наследницей по закону умершего 11.01.2021 З.А. является дочь ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Супруга наследодателя Ю.Г. и мать В.А. отказались от наследства в пользу дочери ФИО1 14.07.2021 ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 1/6 долю квартиры по адресу: <адрес>. Другое наследственное имущество у наследодателя отсутствует.

Согласно выписке из ЕГРН от 23.06.2021 кадастровая стоимость вышеуказанной квартиры на 2021 год была определена в размере 2 157 921 руб. 67 коп., следовательно, кадастровая стоимость 1/6 доли квартиры составила 359 653 руб. 61 коп.

Таким образом, ответчик ФИО1, как наследник З.А., должна отвечать по его долгам только лишь в пределах принятого ею наследства.

В процессе рассмотрения гражданского дела суд на обсуждение сторон ставил вопрос об определении рыночной стоимости наследственного имущества на день открытия наследства. Однако обе стороны отказались заявлять ходатайство о назначении судебной экспертизы по определению рыночной стоимости наследственного имущества. Поэтому суд считает возможным в данном случае руководствоваться кадастровой стоимостью вышеуказанного объекта недвижимости на день открытия наследства.

Как видно из материалов дела, страховщик в лице филиала ПАО СК «Росгосстрах» в Костромской области на заявление ФИО1 от 11.11.2022 соответствии с актом № от 14.12.2022 признал случай страховым и на основании платежного поручения от 19.12.2022 № произвел выплату страхового возмещения в полном объеме в размере страховой суммы 894 154 рубля, перечислив указанную сумму безналичным способом на счет ФИО1

Вместе с тем, суд не соглашается с доводом представителя истца о том, что в состав наследственного имущества З.А. входит не только 1/6 доля квартиры, но и страховое возмещение по договору страхования жизни и здоровья заемщика кредита в размере 894 154 руб., полученное наследником ФИО1 в связи со смертью её отца З.А.

Так, по смыслу положений ст. 1112 ГК РФ, которая приведена выше, чтобы быть включенными в состав наследства, имущественные права должны возникнуть при жизни наследодателя, а права, возникшие в результате его смерти, например, право на страховые выплаты, в наследственную массу не входят. Лица, получающие названные права, могут быть и наследниками, однако переход этих прав нормами наследственного права не регулируется.

Как видно из содержания договора страхования № от 30.12.2019, выгодоприобретателями по риску смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни являются его наследники по закону.

Следовательно, нет оснований полагать, что имущественное право на получение страхового возмещения возникло у З.А. при жизни, поэтому полученное наследником страховое возмещение после смерти отца не входит в состав наследственной массы наследодателя.

Представленный истцом расчет задолженности по основному долгу с 01.02.2021 по 26.01.2022 в размере 741 037 руб. 85 коп.; по процентам за пользование заемными денежными средствами, с 01.02.2021 по 26.01.2022 в размере 87 078 руб. 42 коп.; о неустойке с 12.07.2021 по 26.01.2022 за просрочку уплаты процентов в размере 12 587 руб. 92 коп. и по неустойке с 12.07.2021 по 30.12.2021 за просрочку уплаты кредита (основного долга) в размере 22 714 руб. 74 коп. судом проверен, признан арифметически верным.

Однако, как отмечалось выше, исковые требования подлежат удовлетворению о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору и неустойке в пределах принятого наследником наследства, то есть в размере 359 653 руб. 61 коп.

Рассматривая изложенные в письменных возражениях на иск доводы ответчика ФИО1 о том, что в соответствии с п.2 ст.10 ГК РФ начисленные ко взысканию истцом проценты по кредитному договору подлежат исключению за весь период со дня открытия наследства, так как кредитор без уважительных причин, длительное время, злоупотребляя правом, будучи осведомленным о смерти наследодателя, не предъявлял требований об исполнении обязательств к наследникам, которым не было известно о заключении договора, суд полагает необходимым отметить следующее.

Как видно из представленного истцом расчета задолженности по кредиту, проценты были вынесены на просрочку после смерти заемщика с 01.02.2021 и начислены по 26.01.2022, всего в размере 87 078 руб. 42 коп.

Данные проценты являются не мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, а являются платой за пользование денежными средствами, предоставленными банком заемщику.

По смыслу разъяснений, изложенных в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» и в пункте 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 8 октября 1998 г. (в действующей редакции) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», обязательства по уплате процентов за пользование кредитными денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства. Такая позиция изложена в пункте 10 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 2 (2018) (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 4 июля 2018 г.).

При рассмотрении настоящего спора судом не установлено в действиях истца, предъявившего иск в пределах срока исковой давности, злоупотребления правом по смыслу положений ст. 10 ГК РФ, поэтому оснований для отказа истцу в удовлетворении иска о взыскании с ответчика процентов, как платы за пользование кредитом, суд не усматривает.

Вопреки доводам ответчика суд не находит оснований и для уменьшения размера договорной неустойки в соответствии с положениями ст.333 ГК РФ, начисленной истцом после истечения периода, предоставленного наследникам для принятия наследства, с 12.07.2021 по 26.01.2022 за просрочку уплаты процентов в размере 12 587 руб. 92 коп. и с 12.07.2021 по 30.12.2021 за просрочку уплаты кредита (основного долга) в размере 22 714 руб. 74 коп. ввиду отсутствия явной несоразмерности размера начисленной неустойки последствиям неисполнения денежного обязательства по уплате процентов и основного долга и с учетом отсутствия в действиях кредитора недобросовестного поведения и злоупотребления своими правами.

Кроме того, суд считает необходимым отметить, что ответчик ФИО1, как наследник, отвечает по долгам наследодателя только лишь в пределах принятого ею наследства (в размере 359 653 руб. 61 коп.), что в несколько раз ниже предъявленной ко взысканию кредитором общей суммы иска в размере 863 415 руб. 93 коп.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из госпошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11834 руб. 16 коп. подтверждены платежным поручением от 23.08.2022. Однако в связи с частичным удовлетворением иска, по правилам расчета, предусмотренным п.п.1 п.1 т. 333.19 НК РФ, с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 6796 руб. 61 коп.

В удовлетворении остальной части требований следует отказать.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил :

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, (паспорт серия № выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ), как с наследника умершего заемщика З.А., задолженность по кредитному договору от 30.12.2019 № в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ИНН <***> ОГРН <***>) в пределах стоимости принятого наследства в сумме 359 653 (триста пятьдесят девять тысяч шестьсот пятьдесят три) рубля 61 копейку, а также в возмещение расходов по оплате госпошлины 6796 рублей 61 копейку, а всего: 366 450 (триста шестьдесят шесть тысяч четыреста пятьдесят) рублей 15 копеек.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Димитровский районный суд г. Костромы в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья – О.А. Криулина

Мотивированное решение изготовлено 25 января 2023 года