Дело № 2-662/2022

УИД 36RS0016-01-2022-000871-05

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Калач 23 сентября 2022 года

Калачеевский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Зеленковой Н.В.,

при секретаре Портяной О.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Банк Русский Стандарт» просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору №71941507 в размере 69204,04 руб. и расходы по оплате государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 2276,12 руб.

В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в указанном Заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», Кредитный договор, то есть сделала Банку оферту на заключение договора.

В рамках Кредитного договора Клиент просил открыть ему банковский счет, предоставить кредит в сумме 86496,00 руб., путем зачисления суммы кредита на Счет Клиента. В своем Заявлении Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Кредитного договора будут являться действия Банка по открытию ему счета Клиента и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получил на руки: Условия предоставления потребительских кредитов "Русский Стандарт"; График платежей, каждый из которых является неотъемлемой частью оферты, а впоследствии - Кредитного договора.

В соответствии со ст.ст. 29, 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности"№ 395-1 от 02.12.1990 г., отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В оферте, сформулированной в виде совокупности вышеуказанных документов (Заявление, Условия и График платежей), содержались все существенные условия договора. Соответственно, Кредитный договор, заключенный с Клиентом, полностью соответствует требованиям ст.ст. 161, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ.

В силу ст.ст. 160, 161, 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. В соответствии с п.З ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п.З ст.438 ГК РФ.

П.З ст.438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора(отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Рассмотрев оферту ФИО1, изложенную в совокупности документов: Заявлении от 29.11.2007, Условиях и Графике, - Банк открыл счет Клиента №, то есть совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт).

Таким образом, между Банком и Клиентом в простой письменной форме был заключен Кредитный договор <***>.

Акцептовав оферту Клиента, Банк, во исполнение своих обязательств по Кредитному договору, зачислил на счет Клиента сумму предоставленного кредита в размере 86496,00 руб., что подтверждается выпиской по счету №.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно условиям Кредитного договора, Ответчик обязан осуществлять погашение Задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с Графиком платежей (погашения). Задолженность - все денежные суммы, подлежащие уплате Клиентом Банку по Кредитному договору, включая сумму Основного долга, сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование Кредитом, сумму плат за пропуск очередного платежа, сумму начисленной неустойки, за исключением суммы комиссии за кассовое обслуживание. Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после безакцептного списания Истцом денежных средств со счета Ответчика в размере, определенном Графиком погашения.

В связи с тем, что ФИО1 не исполнила обязанность по оплате в полном размере очередных платежей, Банк, в соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ и условиями Кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, направив в адрес ФИО1 Заключительное требование, содержащее сведения о размере задолженности Клиента в сумме 78204,04 рублей и сроке его погашения - до 28.11.2008 года. Однако сумма, указанная в Заключительном требовании, Клиентом не была оплачена в срок.

До настоящего времени задолженность по Кредитному договору <***> Ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счету Клиента и составляет, в соответствии с Расчетом задолженности (с учетом процентов и неустойки), 69204,04 руб.

За обращение в суд с настоящим исковым заявлением Банком уплачена государственная пошлина в размере 2276,12 руб., что подтверждается платежным поручением. В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в суд не явился, в своем заявлении просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась, просила суд рассмотреть дело в её отсутствие. В ходе предварительного слушания возражала против удовлетворения исковых требований, просила суд применить срок исковой давности, так как согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года, исковые требования истца предъявлены по истечении указанного срока, доказательства уважительности причин пропуска срока исковой давности истцом не представлено.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ч. 1 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен кредитный договор № в простой письменной форме, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 денежные средства в размере 86496 руб. под 23% годовых, сроком на 28 мес. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить на нее проценты ежемесячными платежами в размере по 4030 руб., последний платеж 3648,83 руб., дата платежа 28 число каждого месяца с декабря 2007 г. по март 2010 обстоятельства подтверждается копией заявления № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 17-18), копией анкеты к заявлению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.19-21), графиком платежей по потребительскому кредиту по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 24-26), копией условий предоставления кредитов «Русский Стандарт» ( л.д. 32-43).

Истец свои обязательства исполнил полностью и надлежащим образом, открыл на имя ответчика ФИО1 счет клиента, зачислил на счет сумму кредита в размере 86496 руб. и перечислил сумму кредита по указанным должником реквизитам, что подтверждается заявлением от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по счету (л.д.17-18, 31).

В соответствии с п. 5.4.1 условий Кредитного договора при возникновении пропущенного платежа клиент обязался уплатить Банку плату за пропуск очередного платежа в размере, согласованном сторонами в договоре. Ответчик свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполняла ненадлежащим образом, не размещая к дате очередного платежа денежные средства согласно Графику платежей, последний платеж был осуществлен должником ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 31).

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика ФИО1 направлялось требование о досрочном возврате задолженности по кредиту в размере 78204,04 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ После этого ответчиком оплачено 5700 руб. (л.д. 30, 31)

Согласно представленным расчетам, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 69204 руб. 04 коп., из них: задолженность по основному долгу в размере 68820,36 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 1783,68 руб. (л.д.7-9).

Как следует из представленного Истцом графика платежей, договором предусмотрены ежемесячные платежи (оплата по 28 число следующего за текущим месяца) в сумме 4030 руб. в составе: сумма начисленных процентов на непросроченную часть задолженности и погашение основной суммы кредита. Срок кредита 28 мес., то есть с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.(л.д. 24)

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Истечение срока исковой давности, о которой заявлено ответчиком, является самостоятельным основанием для отказа в иске (статья 199 ГК РФ)

Как установлено пунктами 1, 2 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Суд полагает доводы ответчика в части применения судом к исковым требованиям истца срока исковой давности заслуживающими внимания.

Срок исковой давности начинает течь с момента, когда обладатель материального права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, что следует в частности из разъяснений, изложенных в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее - Постановление N 43).

Пунктом 3 Постановления N 43 разъяснено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

Мировым судьей судебного участка №3 в Калачеевском судебном районе Воронежской области определением от 06.12.2021 отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка №3 в Калачеевском судебном районе Воронежской области от 26.11.2021 года о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору №71941507 от 28.11.2007 года по состоянию на 28.11.2008 г. в размере 69204 руб. 04 коп. за период с 28.11.2007 г. по 28.11.2008 г. и возврат государственной пошлины в сумме 1138 руб. 06 коп. (л.д. 16).

Следовательно, в срок исковой давности не включается период с 26.11.2021 года по 06.12.2021 года.

Таким образом, срок исковой давности по данному делу истек 10.02.2013 года.

Исковое заявление о взыскании ФИО1 кредитной задолженности было подано в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть с пропуском исковой давности.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности. При этом законом не предусмотрено какого-либо требования к форме заявления о пропуске исковой давности: оно может быть сделано как в письменной, так и в устной форме, при подготовке дела к судебному разбирательству или непосредственно при рассмотрении дела по существу, а также в судебных прениях в суде первой инстанции.

В соответствии со статьей 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства. По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Ходатайство о применении срока исковой давности было получено истцом согласно почтового уведомления 20.09.2022 года, однако истец возражения в суд не представил.

Таким образом, суд считает установленным, что АО «Банк Русский Стандарт» пропустило срок исковой давности, в связи с чем, в удовлетворении его иска к ФИО1 должно быть отказано в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» ИНН № ОГРН № к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН № о взыскании задолженности по кредитному договору №71941507 от 28.11.2007 года в сумме 69204 руб. 04 руб., в том числе задолженность по основному долгу в размере 68820,36 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 1783,68 руб., – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение 1 месяца со дня его провозглашения.

Судья Н.В.Зеленкова