Решение по делу № 2-6732/2022 от 31.10.2022 - о взыскании недоплаченного страхового возмещения, процентов, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов.

Дело 2-6732/2022

УИД 50 RS 0052-01-2022-008232-11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 октября 2022 года г. Щелково Московской области

Щелковский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Павловой С.А.,

при секретаре судебного заседания Бузуновой Н.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 ФИО8 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании недоплаченного страхового возмещения, процентов, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 уточнив исковые требования обратилась в Щелковский городской суд Московской области с иском к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании недоплаченного страхового возмещения, процентов, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов.

В обоснование требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО СК «Росгосстрах» и ФИО2 заключен договор добровольного страхования КАСКО серия № № транспортного средства Volvo XS90 г.р.з. №.

ДД.ММ.ГГГГ произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого транспортное средство Volvo № г.р.з. №, принадлежащее на праве собственности ФИО2 получило механические повреждения.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о наступлении страхового случая по договору КАСКО.

Согласно договору добровольного страхования ПАО СК «Росгосстрах» обязалось при наступлении предусмотренного в договоре страхового случая возместить истцу причиненные вследствие этого события убытки путем осуществления ремонта на станции технического обслуживания автомобилей, с которыми у страховщика заключен договор.

ДД.ММ.ГГГГ с привлечением ООО «ТК Сервис М» ответчиком проведен осмотр транспортного средства, составлен акт осмотра №.

Письмом ПАО СК «Росгосстрах» направило в адрес Заявителя направление на ремонт в ООО «Блок Восток».

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Блок Восток» отказалось от проведения восстановительного ремонта транспортного средства истца.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик выдал истцу направления на ремонт на СТОА ООО «МэйджорСервисМ», расположенную по адресу: <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ истец предоставил транспортное средство в ООО «МэйджорСервисМ».

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с требованием выполнить обязательства по ремонту транспортного средства и уплаты неустойки.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик уведомил истца об отсутствии правовых оснований для выплаты неустойки.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «СК» Росгосстрах» уведомило Истца о том, что ремонт транспортного средства Volvo № гос.рег.знак № экономически нецелесообразен.

ДД.ММ.ГГГГ, ответчик перечислил истцу выплату страхового возмещения по договору КАСКО в размере 1 635 121 рубля.

ДД.ММ.ГГГГ Ответчик произвел Истцу доплату страхового возмещения по Договору КАСКО в размере 1 243 000 рублей 00 копеек.

Итого общая выплата страхового возмещения составила - 2 878 121 рубль 00 копеек.

Истец полагает, что в виду того, что страховая сумма по рискам составляет 3 000 000 рублей 00 копеек, то ПАО СК «Росгосстрах» должен доплатить страховое возмещение в размере 121 879 руб. (расчет 3 000 000 (лимит страховой выплаты по договору КАСКО) - 2 878 121 (страховые выплаты, произведенные страховщиком по претензии)

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к Финансовому уполномоченному с заявление №.

Решением № службы финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ истцу отказано в удовлетворении требования о взыскании страхового возмещения с ПАО СК «Росгосстрах» по Договору КАСКО.

На основании изложенного, с учет ом уточнения исковых требований в порядке ст. 39 ГПК РФ, истец просит суд взыскать с ответчика:

- проценты за неисполнение обязательств за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 170 178,09 рублей,

- проценты за неисполнение обязательств за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 573,01 рублей,

- проценты за неисполнение обязательств за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 717,99 рублей,

- компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей,

- штраф в размере 1 500 000 рублей,

- расходы на представителя в размере 60 000 рублей,

- почтовые расходы в размере 960 рублей,

- обязать ПАО СК «Росгосстрах» передать ФИО2 отремонтированное транспортное средство Volvo ХS 90 VIN: №.

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Представитель истца ФИО3 действующий на основании доверенности, уточненные исковые требования поддержал в полном объеме, просил иск удовлетворить.

Представитель ответчика ФИО4 действующий на основании доверенности исковые требования не признал, представил в материалы дела письменные возражения по существу исковых требований, в удовлетворении иска просил отказать.

Третье лицо – Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Заслушав стороны, исследовав письменные материалы дел, суд находит исковые требования ФИО2 не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 15 ГПК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе, либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу положений статьи 940 ГК РФ договор добровольного страхования имущества должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статье 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему.

Таким образом, в Правилах страхования определены обязательные для истца и ответчика условия Договора КАСКО.

Исходя из разъяснений пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» (далее – Постановление Пленума 6 ВС РФ № 20), отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 ГК РФ, Законом Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее – Закон № 4015-1) и Законом от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон № 2300-1) в части, не урегулированной специальными законами.

В пункте 2 статьи 9 Закона № 4015-1 определено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 ГК РФ и пунктом 2 статьи 9 Закона № 4015-1 основанием для выплаты страхового возмещения является наступление страхового события в период действия договора страхования.

Имущественное страхование носит компенсационный характер и призвано возмещать убытки, причиненные страхователю в результате страхового случая.

В соответствии с пунктом 23 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях для отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству.

Согласно пункту 2 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 27.12.2017, если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами, стороны договора добровольного страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Из приведенных правовых норм в их системном толковании с принципом свободы договора следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему.

В соответствии с пунктом 2.19 Правил страхования, конструктивная гибель – если иное не предусмотрено договором страхования или соглашением сторон, причинение ТС таких повреждений, при которых его ремонт оказывается экономически нецелесообразным (стоимость восстановительного ремонта равна или превышает 65% действительной стоимости застрахованного ТС или при которых определена необходимость ремонта элементов ТС (рамы, кузова, составляющей части конструкции, пр.), ремонт и/или замена которых приведет к утрате VIN (идентификационного номера, нанесенного заводом – изготовителем при выпуске ТС) транспортного средства и невозможности идентификации ТС.

К конструктивной гибели также относятся случаи, когда сумма всех заявленных и не урегулированных убытков по застрахованному ТС по действующему договору страхования превышает 65% действительной стоимости ТС на дату самого позднего из заявленных страховых случаев.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом ФИО2 и ответчиком ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор КАСКО серии № № со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в отношении принадлежащего истцу транспортного средства Volvo XC90, VIN №, государственный регистрационный номер № 2016 года выпуска. Согласно условиям Договора КАСКО, страховыми рисками являются «Ущерб», «Хищение», страховая сумма по указанным рискам составляет 3000000 рублей, страховая премия – 129 925 рублей 00 копеек, безусловная франшиза – 30 000 рублей 00 копеек.

Договор КАСКО заключен в соответствии с Правилами добровольного страхования транспортных средств и спецтехники №, утвержденных Генеральным директором Финансовой организации ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ, Правил добровольного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств №, Правил добровольного медицинского страхования граждан (типовых (единых)) №, Программы страхования «Медицинская помощь для водителя», разработанной на основании Правил ДМС. Выгодоприобретателем по Договору КАСКО является истец.

Согласно Договору КАСКО, при наступление страхового случая по риску «Ущерб» выплата страхового возмещения производится путем организации и оплаты стоимости восстановительного ремонта Транспортного средства на станции технического обслуживания автомобилей официального 3 дилера по направлению Финансовой организации без оплаты утраты товарной стоимости.

С Правилами страхования истец ознакомлена, о чем свидетельствует подпись истца в Договоре КАСКО. Правила страхования Заявителем получены.

В соответствии с положениями ст. 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования. Условия, содержащиеся в Правилах страхования обязательны для страхователя (выгодоприобретателя).

ДД.ММ.ГГГГ произошло событие, в результате которого застрахованному транспортному средству был причинен ущерб.

ДД.ММ.ГГГГ - потерпевший обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о событии. ДД.ММ.ГГГГ - проведен осмотр транспортного средства.

ДД.ММ.ГГГГ - письмом исх.№ Страховщик выдал направление на СТОА ООО «Блок Восток».

ДД.ММ.ГГГГ - поступило заявление об отказе в проведении ремонта на СТОА ООО «Блок Восток», по результатам которого Страховщик аннулировал выданное направление.

ДД.ММ.ГГГГ – письмом исх. № Страховщик выдал направление на СТОА ООО «МэйджорСервисМ».

ДД.ММ.ГГГГ - поступила претензия с требованием о выплате страхового возмещения.

Согласно акту осмотра транспортного средства, согласованным скрытым повреждениям транспортного средства, заказ-наряду на ремонт транспортного средства со СТОА стоимость, восстановительного ремонта ТС превысила 65% действительной стоимости автомобиля.

Таким образом, в ходе рассмотрения материалов выплатного дела установлено, что в результате полученных повреждений, в соответствии с Правилами страхования, транспортное средство Volvo ХС90 (г/н №) признано конструктивно погибшим.

Согласно п. 2.19 Конструктивная гибель - причинение ТС таких повреждений, при которых его ремонт оказывается экономически нецелесообразным (стоимость восстановительного ремонта равна или превышает 65% действительной стоимости застрахованного ТС, если иное не предусмотрено соглашением сторон).

Согласно положениям Правил страхования и в соответствии со ст. 408 ГК, при осуществлении выплаты страхового возмещения на условиях полной фактической гибели/конструктивной гибели Договор страхования прекращает свое действие в силу исполнения Страховщиком своих обязательств по договору в полном объеме.

Согласно п.5 ст. 10 Закона N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

ДД.ММ.ГГГГ - письмом исх. № направлен ответ о способе возмещения ущерба (с передачей т/с Страховщику/без).

ДД.ММ.ГГГГ - письмом исх. №/А направлен ответ о признании полной гибели т/с. ДД.ММ.ГГГГ - Заявителю выплачено страховое возмещение в размере 1 635 121 руб., что подтверждается п/п №.

ДД.ММ.ГГГГ - потерпевший передал годные остатки т/с Страховщику по акту № приема-передачи т/с.

ДД.ММ.ГГГГ - направлено письмо исх. №.

ДД.ММ.ГГГГ - произведена доплата страхового возмещения в размере 1 243 000 руб. (п/п №).

Таким образом, сумма страхового возмещения по выплатному делу составила 2 878 121 рублей 00 копеек (страховая сумма 3 000 000 х коэффициент индексации 0,98 – 31 879,00 рублей (поврежденные детали на момент страхования) – 30 000 рублей безусловная франшиза).

Таким образом, в связи с полным исполнением обязательств по выплате, оснований для удовлетворения требований истца не имеется.

В соответствии с п. 5 ст. 28 Закона РФ "О защите прав потребителей" от 07.02.1992 г. N 2300-1 в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги).

В данном случае ценой услуги является размер страховой премии по договору добровольного страхования серии № № заключенному между ПАО СК «Росгосстрах» и Заявителем.

Решением Финансового уполномоченного от 04.08.2022г. по делу № У-№ истцу ФИО2 в удовлетворении требования о взыскании страхового возмещения отказано.

В связи с тем, что страховое возмещение было выплачено ФИО2 в полном объеме, оснований для взыскания с ответчика процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, суд не усматривает.

Также не подлежат удовлетворению требования истца ФИО6 об обязании ПАО СК «Росгосстрах» передать истцу отремонтированное транспортное средство, в связи с тем, что ДД.ММ.ГГГГ истец передал годные остатки т/с Страховщику по акту № приема-передачи т/с, который в свою очередь ДД.ММ.ГГГГ на основании договора купли-продажи автотранспортного средства № продал транспортное средство марки Volvo ХC90 ФИО7

Требования истица о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, штрафа, почтовых расходов и расходов на представителя удовлетворению не подлежат, так как являются производными требованиями от первоначального требования, в удовлетворении которого судом отказано.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ПАО «Росгосстрах» о взыскании недоплаченного страхового возмещения, процентов, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Щелковский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья С.А. Павлова