УИД 77RS0016-02-2023-004032-36

Гр.дело №2-3759/23

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Москва 10 апреля 2023 года

Мещанский районный суд г. Москвы

в составе председательствующего судьи Городилова А.Д.

при секретаре Никифоровой А.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-3759/23

по иску ФИО1 к АО «СОГАЗ» об изменении договора страхования, взыскание судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к АО «СОГАЗ» об изменении страхового полиса «Финансовый резерв» № FRVTB350-62500001327457 от 04.06.2020 г. и просил дополнить страховой полис после раздела «Порядок уплаты страховой премии» разделом «Порядок возврата страховой премии при полном досрочном исполнении Страхователем обязательств по кредитному договору» следующего содержания: «При досрочном отказе Страхователя от Полиса в случае полного досрочного исполнения денежного обязательств по кредитному договору от 04.06.2020 <***>, заключенному Страхователем с Банком ВТБ (ПАО) (досрочного погашения кредита), при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая по договору страхования, Страховщик на основании письменного заявления Страхователя возвращает Страхователю страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий 7 (семи) рабочих дней со дня получения Страховщиком указанного заявления (с приложением документов, подтверждающих полное исполнение обязательств по кредитному договору). При этом договор страхования считается прекратившим свое действие со следующего дня, после даты получения Страховщиком письменного заявления Страхователя об отказе от договора страхования. В случае, если на дату прекращения договора страхования имеются события, имеющие признаки страхового случая по договору страхования, возврат части страховой премии не осуществляется». Также истец просил взыскать с ответчика судебные расходы в размере 200 рублей.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель истца по доверенности ФИО2 в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала.

Представитель ответчика по доверенности ФИО3 в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражал по доводам письменных возражений.

Суд, выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, оценив их, находит иск не подлежащим удовлетворению на основании следующего.

04.06.2020 между истцом и ответчиком был заключен договор страхования, что подтверждается полисом «Финансовый резерв» (версия 2.0), программа «Оптима» № FRVTB350-62500001327457 от 04.06.2020 в целях страхования жизни и здоровья истца как заемщика по кредитному договору N° 625/0000-1327457 от 04.06.2020, заключенному истцом с Банком ВТБ (ПАО).

Страховая сумма установлена в размере 1 263 000 рублей, размер страховой премии составил 201 575 рублей.

Договор страхования вступил в силу с момента подписания уплаты страховой премии и действует до 07.06.2027 г.

В соответствии с абзацем 1 пункта. 1 статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Одновременно абзац 2 пункта 1 статьи 927 ГК РФ устанавливает, что договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

Согласно пункту 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Как усматривается из материалов дела, до заключения договора страхования Истец был ознакомлен с Памяткой по полису «Финансовый резерв», в которой в разделе «Внимание!» были изложены условия возврата страховой премии, которые страховщик относит к существенным (абзац 2 пункта 1 статьи 432 ГК РФ), в частности, установлено, что не подлежит возврату уплаченная страховая премия при досрочном отказе страхователя от Полиса по истечении 14 календарных дней со дня его заключения, данное условие страховщик относит к существенным при этом акцептовав Полис путем уплаты страховой премии и приняв Полис, подписанный страховщиком, Истец подтвердил свое согласие заключить договор страхования на предложенных страховщиком условиях, что в силу положений абзаца 2 пункта 2 статьи 940 свидетельствует о согласии страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях.

Истец выразил свое согласие заключить договор на предложенных страховщиком условиях страхования, изложенных в Полисе.

С памяткой по полису «Финансовый резерв» (версия 2.0.) истец был ознакомлены до заключения договора страхования.

В пункте 3 раздела «Внимание» памятки по полису «Финансовый резерв» установлено, что не подлежи возврату уплаченная страховая премия при досрочном отказе страхователя от Полиса по истечении 14 календарных дней со дня его заключения.

20.09.2022 истцом была полностью погашена задолженность по кредитному договору <***> от 04.06.2020, что подтверждается справкой Банка ВТБ (ПАО).

Истец полагает, что Договор страхования представляет собой договор присоединения, содержащий явно обременительные для присоединившейся стороны (истца) условия, которые истец исходя из своих разумно понимаемых интересов не принял бы при наличии у него возможности участвовать в определении условий договора (абз. 1 пункта 2 ст. 428 ГК РФ). Договор страхования предусматривает, что приложением и его неотьемлемой частью являются Правила общего добровольного страхования от несчастных случаев в редакции 01.08.2019, Условия страхования по страховому продукту «Финансовый резерв».

В досудебном порядке истец обратился к ответчику с требованием внести изменения в договор страхования на основании пункта 2 статьи 428 ГК РФ (письмо от 26.10.2022 ), а именно, истец предлагал дополнить Договор страхования после раздела «Порядок уплаты страховой премии» разделом «Порядок возврата страховой премии при полном досрочном исполнении Страхователем обязательств по кредитному договору» следующего содержания: «При досрочном отказе Страхователя от Полиса в случае полного досрочного исполнения денежного обязательств по кредитному договору от 04.06.2020 № - 625/0000-1327457, заключенному Страхователем с Банком ВТБ (ПАО) (досрочного погашения кредита), при отсутствий событий, имеющих признаки страхового случая по договору страхования, Страховщик на основании письменного заявления Страхователя возвращает Страхователю страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий 7 (семи) рабочих дней со дня получения Страховщиком указанного заявления (с приложением документов, подтверждающих полное исполнение обязательств по кредитному договору). При этом договор страхования считается прекратившим свое действие со следующего дня, после даты получения Страховщиком письменного заявления Страхователя об отказе от договора страхования. В случае, если на дату прекращения договора страхования имеются события, имеющие признаки страхового случая по договору страхования, возврат части страховой премии не осуществляется».

Ответным письмом исх. № СГ-163768 от 22.11.2022 (приложение N° 4 к исковому заявлению) ответчик отклонил требование истца.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с абзацем 1 пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиями договора.

Одновременно в абзаце 2 пункта 1 статьи 432 ГК РФ предусмотрено, что существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 1 ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования.

Абзац 1 пункта 2 ст. 940 ГК РФ предусматривает, что договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

При этом абзацем 2 пункта 2 ст. 940 ГК РФ установлено, что в последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

В абзаце 2 пункт 3 ст. 958 ГК РФ (в редакции действовавшей на момент заключения договора страхования) установлено, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Из содержания абзаца 2 пункта 3 ст. 958 ГК следует, что страховщик вправе не возвращать страховую премию при отказе страхователя от договора страхования.

Учитывая, что истец до заключения договора страхования был ознакомлен с условиями страхования, устанавливающими, что при отказе страхователя от договора страхования по истечении 14 календарных дней с момента его заключения страховая премия не подлежит возврату, с данными условиями согласился, суд приходит к выводу, что основания для изменения условий страхования отсутствуют.

В соответствии со ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, помимо прочего относятся расходы на оплату услуг представителей, а также другие признанные судом необходимые расходы.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что исковые требования ФИО1 оставлены судом без удовлетворения, суд приходит к выводу, что в удовлетворении требований о взыскании судебных издержек надлежит отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к АО «СОГАЗ» об изменении договора страхования, взыскании судебных расходов - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Мещанский районный суд г. Москвы в течение месяца со дня изготовления решения в мотивированной форме

Судья: А.Д. Городилов