Дело № 2-159/2025
34RS0030-01-2025-000255-45
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Новоаннинский «29» мая 2025 года.
Новоаннинский районный суд Волгоградской области в составе председательствующего судьи Костяновой С.Н.,
при ведении протокола помощником судьи Денискиной Е.И.,
с участием представителя ответчика ФИО1, действующего на основании доверенности от 04.12.2024 г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «ТБанк», в лице представителя ФИО3, обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.
В обоснование заявленных исковых требований указывает, что 30.03.2023 года между ФИО2 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 45 000,00 руб. Лимит задолженности по кредитной карте устанавливается Банком в одностороннем порядке, и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента (п.6.1 Общих условий, п.5.3. Общих условий УКБО).
Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС банка или Условия комплексного банковского обслуживания в банке, в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор был заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Моментом заключения договора является момент активации кредитной карты.
Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров (кредитного и договора возмездного пользования).
Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в заявлении –анкете.
Договор совершен в простой письменной форме.
Банк свои обязательства выполнил, выпустив на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь обязался уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии и платы, а так же в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.
Ответчик, имея информацию от банка об операциях, совершенных с картой, по задолженности, по лимиту, а так же сумме минимального платежа и сроках его внесения, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа и сроках его внесения, чем нарушил условия договора (п.5.6 Общих условий», п.7.2.1 Общих условий УКБО).
В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк 21.05.2024 г. расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован и дальнейшего начисления процентов и комиссий банк не осуществлял. Размер задолженности указан на дату расторжения договора.
Заключительный счет подлежит оплате в течение 30 дней. Ответчик до настоящего времени задолженность не погасил.
За период с 15.11.2023 г. по 21.05.2024 г. задолженность ФИО2 перед истцом составляет 58 645,68 руб., из которых: основной долг – 42 528,44 руб., проценты – 15 159,67 руб., иные платы и штрафы – 957,57 руб.
Просит суд взыскать с ФИО2 в пользу АО «ТБанк» задолженность по договору кредитной карты № от 30.03.2023 г., образовавшуюся за период с 15.11.2023 г. по 21.05.2024 г. в размере 58 645,68 руб., из которых: основной долг – 42 528,44 руб., проценты – 15 159,67 руб., иные платы и штрафы – 957,57 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000,00 руб.
Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в заявлении (л.д. 5) просит рассмотреть дело в его отсутствие. В письменном пояснении указывает, что в соответствии с п.3.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, клиент понимает, что использование кредитной карты и/или её реквизитов лицом, не являющимся держателем, запрещено. Согласно п.7.2.9. Общих условий хранить Пин-коды, коды доступа, аутентификационные данные в тайне, отдельно от кредитной карты и ни при каких обстоятельствах не сообщать их третьим лицам. Без знания кодов доступа, приходящих в виде СМС на телефон ответчика, невозможно проведение расходных операций по карте. Коды доступа – цифровые и/или буквенные коды, позволяющие идентифицировать клиента при его обращении в Банк через дистанционное обслуживание. Совершение операций с использованием кредитной карты и/или её реквизитов может осуществляться как с авторизацией, так и без авторизации, в случаях, предусмотренных Общими условиями и правилами МПС. Банк предоставил кредит ответчику, и за его неоправданные действия Банк не должен нести риски и убытки. Просит исковые требования удовлетворить в полном объёме.
Представитель ответчика ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований Банка, пояснив, что ФИО2 денежными средствами, находящимися на кредитной карте не пользовался, в отношении него были совершены мошеннические действия неустановленными лицами, в результате чего ФИО2 17.10.2023 г. обратился в ОМВД России по Новоаннинскому району Волгоградской области. Просил в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д. 73), причины неявки суду не известны.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.
Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования АО «ТБанк» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В силу п. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
На основании ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения.
Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
На основании п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Согласно п. 1 и п. 3 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. При этом кредитный договор считается заключенным с момента передачи суммы кредита заемщику (ст. 807 ГК РФ). В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Из материалов дела следует, что 30.03.2023 года между АО «ТБанк» и ФИО2 путем подачи последним заявления-анкеты на оформление кредитной карты (л.д. 11), был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности в размере 45 000,00 руб. Согласно тарифного плана 9.300 (л.д. 13) беспроцентный период до 55 дней, за рамками беспроцентного периода, на покупки, совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции – 30,0 %, на покупки – 39,9% годовых, на платы, снятие наличных, на прочие операции, - 59,9% годовых. Минимальный платеж – не более 8% от задолженности, минимум 600 руб., плата за включение программы страхования 0,89 % от задолженности, оповещение об операциях – 59 руб., - комиссия за снятие наличных – 2,9% плюс 290 руб., - переводы через сервисы Тинькофф – свыше 50 000 руб. – 2,9% плюс 290 руб., неустойка при неоплате минимального платежа – 20 % годовых, - плата за превышение лимита задолженности – 390 руб.
Согласно выписке по номеру договора № (л.д.15), ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
При этом, согласно заявления (оферты) ответчик был согласен с размером процентов, а также со всеми неустойками и штрафами, в случае нарушения обязательств по кредитному соглашению.
В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
На основании ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Погашение кредита заемщиком осуществлялось с нарушениями условий договора, что подтверждается выпиской по договору.
21.05.2024 г. истцом в адрес ответчика был направлен заключительный счет (л.д. 35).
01.07.2024 г. по заявлению АО «ТБанк» мировым судьей судебного участка №39 Волгоградской области был вынесен судебный приказ №2-39-1458/2024 о взыскании с ФИО2 задолженности по договору кредитной карты. 08.10.2024 г. судебный приказ был отменен на основании поданных ФИО2 возражений.
Согласно расчета задолженности, справке о размере задолженности, сумма задолженности ФИО2 по договору кредитной карты составляет 58 645,68 руб., из которых: основной долг – 42 528,44 руб., проценты – 15 159,67 руб., иные платы и штрафы – 957,57 руб.
Заявленная истцом неустойка судом признается соразмерной последствиям нарушения обязательства.
Доказательств, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, которые могли бы служить основанием к отказу во взыскании указанной суммы задолженности, иной расчет задолженности, а так же документы, подтверждающие погашение кредитной задолженности, ответчиком суду не представлено.
В связи с чем, заявленная истцом сумма подлежит взысканию с ФИО2 в пользу АО «ТБанк» в полном объеме.
Доводы представителя ответчика о том, что по договору кредитной карты № были проведены банковские операции неустановленными лицами, в результате чего денежные средства в размере 40 000,00 руб. похищены со счета кредитной карты, не могут быть приняты судом для отказа в удовлетворении исковых требований, по следующим основаниям.
Судом в СО ОМВД России по Новоаннинскому району Волгоградской области было запрошено уголовное дело № (после объединения с уголовным делом по заявлению ФИО4 присвоен №), возбужденное 17.10.2023 г. по заявлению ФИО2 о совершении в отношении него мошеннических действий.
Согласно сведения «ТБанка» предоставленных в рамках расследования уголовного дела, на имя ФИО2 в ТБанке открыты 3 расчетных счета, 1 кредитный счет, по 2 счетам выпущены виртуальные карты, а так же 3 брокерские счета в трех валютах (рубль, доллар, евро).
Из выписки движения денежных средств по договору кредитной карты № следует, что из 40 000 руб. имевшихся на счете кредитной карты №22007005хххххх40 12 000 руб. были перечислены внутренним переводом на расчетную карту ФИО2 №, договор №, текущий счет №, остальные 28 000 руб. перечислены внешним переводом по номеру телефона № принадлежащего ФИО2 по операции, где ТБанк не является эквайером (банком, обслуживающим операции), в связи с чем не может предоставить информацию о получателе денежных средств.
В объяснениях ФИО2, данных им на предварительном расследовании 17.10.2023 г., указано, что у него в пользовании имеется сотовый телефон Редми 10С. В телефоне установлены приложения мобильных банков «Сбербанк», «Тинькофф Банк», банковские карты которых имеются у него в пользовании. 17.10.2023 г. он обнаружил, что от его имени в период с 01.10.2023 г. по 13.10.2023 г. были совершены банковские операции по переводу денежных средств на неизвестные ему счета на сумму 51 396,52 руб., в том числе 40 000 руб., хранящиеся на кредитной карте «Т-Банк», и оформлены кредиты на его имя на общую сумму 996 000 руб., которые так же были переведены на неизвестные ему счета. Свой сотовый телефон посторонним лицам не давал, с мошенниками не контактировал.
Проведенной в рамках уголовного дела экспертизы, следует, что при проверке памяти мобильного телефона марки «Редми» 10 С вредоносные программы или вирусы не обнаружены. Сведений о приложениях, предназначенных для удаленного администрирования, не обнаружено. В памяти телефона обнаружены текстовые сообщения о заявках на кредит в период с 09.10.2023 г. по 13.10.2023 г., с предоставлением кодов по операциям.
Учитывая, что пароли к мобильным приложениям банков ответчик никому не передавал, с мошенниками не общался, вредоносные программы и программы, предназначенные для удаленного администрирования на телефоне ФИО2 экспертами обнаружены не были, на телефон ФИО2 в период с 09.10.2023 г. по 14.10.2023 г. приходили уведомления из мобильных приложений Банков о банковских операциях, в том числе об одобрении кредитов, о зачисленных денежных суммах, переведенных денежных суммах, при этом ФИО2 в это время активно пользовался телефоном, и не мог не видеть эти уведомления, часть денежных средств с кредитной карты № в размере 12 000,00 руб. были переведены на другой счет, открытый на его (ФИО2) имя, суд приходит к выводу, что утрата впоследствии денежных средств, не освобождает заемщика от ответственности перед кредитором.
Возбужденное уголовное дело, в рамках которого ФИО2 признан потерпевшим, не может служить основанием для отказа истцу в удовлетворении заявленных требований, поскольку денежные средства по кредитному договору от банка ответчиком получены (иное не доказано).
Истцом при подаче иска была оплачена госпошлина в размере 4000,00 руб. /л.д. 6,7/.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Таким образом, уплаченная истцом государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в заявленном размере.
Руководствуясь ст. 307,309, 432,435,438,807,810,819,820 ГК РФ, ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковое заявление акционерного общества «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты – удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 (№) в пользу Акционерного общества «ТБанк» задолженность по договору кредитной карты № от 30.03.2023 г., образовавшуюся за период с 15.11.2023 г. по 21.05.2024 г. в размере 58 645,68 руб., из которых:
- основной долг – 42 528,44 руб.,
- проценты – 15 159,67 руб.,
- иные платы и штрафы – 957,57 руб.,
а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000,00 руб.
Решение в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме может быть обжаловано в Волгоградский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Новоаннинский районный суд Волгоградской области.
Решение в окончательной форме изготовлено 09 июня 2025 года.
Судья Костянова С.Н.