РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 сентября 2025 г. г. Тайшет
Тайшетский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Мартиросян К.А., при секретаре судебного заседания ФИО7, с участием ответчика ФИО20
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1177/2025 по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к ФИО20, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетней дочери ФИО21, ФИО17 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины из стоимости наследственного имущества ФИО22,
установил:
в обоснование исковых требований истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО22 и АО «ТБанк» заключен договор кредитной карты №. До заключения договора Банк предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых Банком в рамках договора услугах.
Как указывает истец, составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в (АО «ТБанк») в зависимости от даты заключения договора.
Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.
По указанному договору кредитной карты образовалась задолженность, которая по состоянию на дату направления иска в суд, составила 72 186,26 руб., из которых:
- сумма основного долга 68 826,53 руб. – просроченная задолженность по основному долгу;
- сумма процентов – 3 359,73 руб. – просроченные проценты;
- сумма штрафов и комиссий – 0,00 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления.
Банку стало известно о смерти заемщика ФИО22. ДД.ММ.ГГГГ, к имуществу умершего открыто наследственное дело №. На дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены.
В связи с чем, АО «ТБанк» просит суд взыскать с наследников в пользу Банка в пределах наследственного имущества ФИО22. просроченную задолженность по договору кредитной карты в размере 72 186,26 руб., а также государственную пошлину в размере 4000 руб.
Протокольным определением суда к участию в деле в качестве соответчиков привлечены жена ФИО20 дети ФИО22 ФИО17., ФИО22ФИО22, в качестве третьих лиц: Акционерное общество «Т-Страхование», дети ФИО22 ФИО32., ФИО33
В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» ФИО8 не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, в случае неявки ответчика согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО20 действующая за себя и за свою несовершеннолетнюю дочь ФИО21., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в судебном заседании исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 72 186,26 руб., а также государственной пошлины в размере 4000 руб. признала в полном объеме, в письменном заявлении указала, что признание иска является добровольным, последствия признания иска ей разъяснены и понятны.
Ответчик ФИО17 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщила, рассмотреть дело в ее отсутствие не просила, доказательств погашения задолженности по кредитному договору не представила.
Третье лицо ФИО33. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, указал, что ни фактически, ни юридически не вступал в наследство после смерти отца ФИО22
Третье лицо ФИО22. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщил, возражений относительно исковых требований не представил.
Представитель третьего лица - Акционерного общества «Т-Страхование» ФИО9 в судебное заседание не явилась, возражений относительно исковых требований не представила. В ответе на запрос суда указала, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и Страховщиком заключен договор № коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов. ФИО22 был застрахован по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в рамках указанного договора на основании «Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев» и «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы», а также Условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка». Страховая защита распространялась на договор кредитной карты №. ДД.ММ.ГГГГ в АО «Т-Страхование» по заявлению ФИО20 было зарегистрировано событие №, связанное со смертью ФИО22. На дату ДД.ММ.ГГГГ решение о признании события страховым случаем не принято в связи с отсутствием достаточных сведений и необходимостью получения от родственников информации о заявленном событии. После получения необходимых документов Страховщиком будет принято решение по событию №
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся сторон, надлежащим образом извещенных о дате, времени и месте рассмотрении гражданского дела.
Изучив предмет, основание и доводы иска, исследовав письменные материалы дела, оценив исследованные в судебном заседании доказательства каждое в отдельности с точки зрения их относимости, допустимости, достоверности, а в их совокупности достаточности для разрешения данного гражданского дела по существу, суд приходит к следующему.
Конституция Российской Федерации гарантирует каждому свободу экономической деятельности, включая свободу договоров, право иметь имущество в собственности, владеть, пользоваться и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, признание и защиту указанных прав и свобод, в том числе судебную защиту, реализуемую на основе равенства всех перед законом и судом (ст. 8; ст. 19, части 1 и 2; ст. 35, части 1 и 2; ст. 45, часть 1; ст. 46, ч. 1).
Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (ст. 9 ГК РФ).
В силу ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.
Согласно ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
Статья 421 ГК РФ регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актам (ст. 422 ГК РФ).
На основании ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
На основании ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса; если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В ходе рассмотрения дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и ФИО22 заключен договор кредитной карты № путем акцепта оферты (заявления-анкеты от ДД.ММ.ГГГГ), максимальный лимит задолженности – 1 000 000 руб., текущий лимит задолженности - 68 000 руб., тарифный план ТП 9.300, карта №.
Составными частями заключенного Договора являются Заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее - Тарифы); Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования (далее - Общие условия).
Указанный Договор заключался путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете Ответчика. При этом, моментом заключения Договора в соответствии с п. 2.2 Общих условий кредитования считается зачисление Банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты.
Факт ознакомления заемщика с Тарифами и Общими условиями, доведения информации до него подтверждается собственной подписью заемщика в заявлении-анкете.
Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 5.2. Общих условий, в любой момент может быть изменен банком в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления заемщика.
ФИО22 был проинформирован банком о полной стоимости кредита. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения заемщика.
В соответствии с условиями заключенного Договора, банк выпустил на имя заемщика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.
Согласно п. 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку банк при заключении Договора не открывает на имя заемщика банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей заемщика.
В период пользования кредитом заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности, оговоренные в кредитном договоре, допускал просрочку оплаты, в связи, с чем образовалась задолженность, которая до настоящего времени им не погашена.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Как установлено при рассмотрении дела из выписки по договору кредитной линии №, ФИО22 указанные требования закона и условия договора исполнял ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения долга вносила нерегулярно и не в полном объеме, что привело к образованию просроченной задолженности.
Ответчиками доказательств иного суду не представлено, расчет задолженности не оспорен. Оснований сомневаться в верности расчета у суда не имеется.
Согласно записи акта о смерти №, составленной отделом по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, ФИО22. умер ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с ч. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.
В соответствии с ч. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдать свидетельство о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение наследственным имуществом, принял меры по сохранности наследственного имущества, произвел за свой счет расходы на его содержание, оплатил долги наследодателя или получил причитающиеся ему денежные средства (ст. 1153 ГК РФ).
Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
Из разъяснений, изложенных в абз. 2 п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.
В ходе рассмотрения дела установлено и следует из материалов наследственного дела №, открытого к имуществу ФИО22 умершего ДД.ММ.ГГГГ, с заявлениями о принятии наследства по закону после смерти ФИО22. обратились его жена ФИО20., действующая за себя и от имени своей несовершеннолетней дочери ФИО21., ДД.ММ.ГГГГ г.р., и дочь ФИО17., действующая с согласия своей матери ФИО20
Согласно свидетельствам о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ, после смерти ФИО22. наследство в виде ? доли в праве общей долевой собственность автомобиля марки «<данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, государственный регистрационный знак №, в 1/6 доли каждая, приняли его супруга ФИО20 и дочери ФИО17 ФИО21
Как следует из материалов наследственного дела, рыночная стоимость автомобиля марки «<данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, государственный регистрационный знак №, составляет 71 000,00 руб., соответственно, рыночная стоимость 1/2 доли в праве общей долевой собственность на автомобиль составляет 35 500,00 руб.
Рыночная стоимость наследственного имущества ответчиками не оспорена, доказательств иной стоимости наследственного имущества не представлено.
Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ, в состав наследственного имущества входит 1/5 доля в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 357 710,24 руб. Следовательно, кадастровая стоимость 1/5 доли составляет 71 542,05 руб.
Таким образом, общая стоимость наследственного имущества, принятого ФИО20., ФИО17., ФИО21., превышает размер задолженности ФИО22. по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ.
Кадастровая стоимость наследственного имущества ответчиками не оспорена, доказательств иной стоимости наследственного имущества не представлено.
Согласно ответу на судебный запрос ПАО «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ, на имя ФИО22. значатся следующие счета с остатками денежных средств на ДД.ММ.ГГГГ:
- счет №, остаток в сумме 0,00 руб.,
- счет №, остаток в сумме 0,00 руб.,
- счет №, остаток в сумме 0,00 руб.,
- счет №, остаток в сумме 0,00 руб.,
- счет №, остаток в сумме 0,00 руб.,
- счет №, остаток в сумме 0,00 руб.,
- счет №, остаток в сумме 0,00 руб.,
- счет №, остаток в сумме 0,00 руб.,
- счет №, остаток в сумме 0,00 руб.,
- счет №, остаток в сумме 0,00 руб.,
- счет №, остаток в сумме 0,00 руб.
Как следует из ответа на судебный запрос АО «Альфа-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ, на имя ФИО22. значатся следующие счета с остатками денежных средств на ДД.ММ.ГГГГ:
- счет №, остаток в сумме 40,46 руб.,
- счет №, остаток в сумме 0,00 руб.,
- счет №, остаток в сумме 0,00 руб.
Сведения о наличии иного наследственного имущества, в том числе фактически принятого, сторонами не представлены, судом не установлены.
Согласно ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны (ч. 1 ст. 68 ГПК РФ).
Представленные истцом доказательства являются относимыми, допустимыми, достаточными и достоверными, в то время как ответчики доказательств обратного, а именно своевременного и в полном объеме внесения ежемесячных платежей по гашению суммы кредита, а также каких-либо возражений относительно имеющегося расчета задолженности, своего контррасчета, не представили.
При этом расчет задолженности, подготовленный истцом, с правильностью которого суд соглашается, соответствует условиям договора и представленным письменным доказательствам.
При установленных обстоятельствах, ФИО20, ФИО17., ФИО21 обязаны отвечать по долгам наследодателя ФИО22 в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
В соответствии с ч. 1 ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск.
При разрешении вопроса о возможности принять признание иска ответчиком в соответствии с положениями ч. 2 ст. 39 ГПК РФ суд разрешает вопрос, не противоречит ли такое признание иска закону или нарушает права и законные интересы других лиц.
Как предусмотрено ст. 173 ГПК РФ признание ответчиком ФИО20 действующей за себя и за свою несовершеннолетнюю дочь ФИО21., ДД.ММ.ГГГГ г.р., иска АО «ТБанк» выражено в адресованном суду заявлении в письменной форме, приобщено к материалам дела.
В соответствии с ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.
В связи с указанным, суд считает необходимым взыскать солидарно с ФИО20 ФИО17 ФИО21 в лице законного представителя ФИО20, в пользу АО «ТБанк» из стоимости наследственного имущества ФИО22 сумму задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 72 186,26 руб.
При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 4000,00 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Таким образом, в пользу АО «ТБанк» солидарно с ФИО20 ФИО17., ФИО21 в лице законного представителя ФИО20., надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000,00 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
исковое заявление Акционерного общества «ТБанк» к ФИО20, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетней дочери ФИО21, ФИО17 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины из стоимости наследственного имущества ФИО22 удовлетворить.
Взыскать солидарно с ФИО20, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт серии №, выдан ГУ МВД России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №, с ФИО17, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки д. <адрес>, паспорт серии №, выдан ГУ МВД России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №, с ФИО21, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, свидетельство о рождении №, выдано отделом по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, в лице законного представителя ФИО20, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу Акционерного общества «ТБанк» из стоимости наследственного имущества ФИО22 сумму задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 72 186,26 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 000,00 руб., всего взыскать 76 186,26 руб.
Решение суда может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Иркутского областного суда через Тайшетский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья К.А. Мартиросян
Мотивированный текст решения составлен ДД.ММ.ГГГГ.