УИД 42RS0020-01-2023-001263-35

Дело № 2-1064/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Город Осинники 21 декабря 2023 года

Осинниковский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Зверьковой А.М.

при секретаре Мастяевой Я.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать с наследников № в пределах наследственного имущества просроченную задолженность, состоящую из: 48 964,87 рублей просроченная задолженность по основному долгу, 16 353,41 рублей просроченные проценты, 481,50 рублей штрафные проценты и комиссии за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 174 рублей.

Требования обосновывают тем, что 26.12.2016 между №. и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты № № на сумму 45 000 рублей. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор, индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/ начисления процентов, комиссий, плат и штрафом по конкретному договору, условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащийся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Банку стало известно о смерти №. По информации Банка после смерти №. открыто наследственное дело № ДД.ММ.ГГГГ2022. На дату направления заявления в суд, задолженность перед Банком составляет 65 799,78 рублей, из которых 48 964,87 рублей просроченная задолженность по основному долгу, 16 353,41 рублей просроченные проценты, 481,50 рублей штрафные проценты и комиссии за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления.

В ходе рассмотрения дела к участию в качестве ответчика привлечена ФИО1, в качестве третьего лица привлечена нотариус ФИО2

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства по делу, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования полностью поддержал (л.д.5,7).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Третье лицо нотариус ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц, извещенных надлежащим образом о рассмотрении дела, и распорядившихся своим правом на участие в рассмотрении дела.

Исследовав письменные материалы дела и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В ст. 309, 310 ГК РФ закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства, не допускается.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из ч.2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (займ) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

На основании ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 26.12.2016 между №. и АО «Тинькофф Банк» заключен договор потребительского кредита № №. №. обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой, просил заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту. Договор заключен в соответствии с тарифами банка (л.д.19-23).

Денежные средства в соответствии с договором кредитной карты были предоставлены №., что подтверждается выпиской по счету (л.д.13-16,17-18).

Судом установлено, что № умер 01.11.2021, что подтверждается записью акта о смерти (50) и его обязательство перед Банком осталось неисполненным.

АО «Тинькофф Банк» в своем исковом заявлении указывает, что задолженность №. перед банком по состоянию на 13.07.2023 составляет 65 799,78 рублей, из которых 48 964,87 рублей просроченная задолженность по основному долгу, 16 353,41 рублей просроченные проценты, 481,50 рублей штрафные проценты и комиссии за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления (л.д.10).

Полагает, указанная сумма должна быть взыскана в пользу АО «Тинькофф Банк» с наследников №

Судом расчет, представленный банком (л.д.13-16), проверен и признан верным.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. Объявление судом гражданина умершим влечет за собой те же правовые последствия, что и смерть гражданина.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

В соответствии с п.1 ст.1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно п.2 ст.1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии со ст.1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (п.,58, п.59, п.60) под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, стоит понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить сумму кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Судом установлено, что после смерти №, умершего № нотариусом ФИО3 заведено наследственное дело № №/2022. С заявлением о принятии наследства по всем основаниям обратилась супруга № - ФИО1. Свидетельства о праве на наследство не выданы. Сведения о стоимости наследственного имущества в наследственном деле отсутствуют (л.д.48).

Таким образом, супруга наследодателя ФИО1 является единственным наследником первой очереди после смерти супруга, принявшей наследство по закону.

Судом установлено, что на дату смерти №. значился правообладателем следующих объектов недвижимости: квартиры по адресу: №, кадастровый номер №, кадастровая стоимость 972 005,23 руб.; земельного участка по адресу: №, кадастровый номер №, кадастровая стоимость 111 646,38 рублей; квартиры по адресу № (1/2 доля в праве), кадастровый номер №, кадастровая стоимость 2 499 236,86 рублей (л.д.103-104).

Также с ПАО Сбербанк находились денежные средства в размере 804,89 рублей (л.д.95).

Другого имущества №. судом не установлено.

Судом также установлено, что решением Осинниковского городского суда от 30.08.2021, вступившим 26.07.2022 в законную силу, расторгнут кредитный договор № № от 26.03.2019, заключенный между ПАО «Совкомбанк» к №.

С № в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору № № от 26.03.2019 в размере 1 173 756,48 рублей, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу в размере 1 017 593,53 рублей, просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом 100 355,66 рублей, задолженность по неустойке - 55 658,29 рублей, комиссия за смс-информирование 149 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 19 616,93 рублей, всего взыскать 1 193 373,41 рублей; проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга – 1 017 593,53 рублей, с 15.10.2020 по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга - 1 017 593,53 рублей, за каждый календарный день просрочки с 15.10.2020 по дату вступления решения суда в законную силу.

Также решением суда постановлено обратить взыскание на предмет залога - квартиру, общей площадью № кв.м., расположенную по адресу: №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 776 264 рублей.

ПАО «Совкомбанк» в удовлетворении исковых требований о взыскании с № задолженности по кредитному договору в большем размере, установлении начальной продажной цены предмета залога квартиры, по адресу: <адрес>, в размере 1 796 000 рублей, взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга и неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки с 01.05.2020 по дату вступления решения суда в законную силу, отказано.

<адрес>. в удовлетворении встречных исковых требований к ПАО «Совкомбанк», о признании п. 5.9 кредитного договора № № от 26.03.2019 в части установления очередности погашения требований при недостаточности денежных средств для исполнения обязательства по договору недействительными и не соответствующими требованиям ст. 319 ГК РФ; признании п.1.13 Основных условий кредитования по вопросу ответственности в виде неустойки от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый день просрочки недействительным как ущемляющие права потребителя; признании штрафа в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика недействительным как ущемляющим права потребителя; взыскании с банка незаконно зачисленных процентов в сумме 119 566,99 рублей и зачету их в погашение процентов по кредиту; взыскании с банка незаконно зачисленных процентов в сумме 47 696,61 рублей и зачету их в погашение основного долга; взыскании с банка неустойки и штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя и зачесть их в счет погашения процентов по кредиту и погашение основного долга, отказано.

Взыскано с № в пользу Союза «Кузбасская ТПП» стоимость экспертных работ в размере 20 000 рублей.

Взыскано с № в пользу ООО «Кузбасс-Эксперт» стоимость экспертных работ в размере 18 000 рублей (л.д.51-57).

Определением суда произведена замена должника с №. на ФИО1.

Как разъяснено в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Пунктами 60, 62, 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

В абзаце втором пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В данном случае обязательства заемщика по возврату кредита не прекратились в связи со смертью заемщика, а перешли в порядке универсального правопреемства к наследнику. Соответственно, ФИО4 должна исполнить обязательство о возврате основного долга и по уплате процентов за пользование этими денежными средствами до момента их возврата кредитору, так как при заключении кредитного договора денежные средства наследодателю предоставлялись под условие уплаты таких процентов.

Со дня открытия наследства обязательства наследником по уплате платежей в погашение задолженности по кредитному договору не исполнялись. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, по настоящему делу обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

Всего стоимость наследственного имущества, перешедшего ФИО1 составляет 2 334 074,93 руб. ((972 005,23 руб. + 1 249 618,43 руб. (2 499 236,86 рублей :2)) + 111 646,38 рублей + 804,89 руб.).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. В данном случае суд считает возможным руководствоваться кадастровой стоимостью недвижимого имущества, указанные сведения содержаться в государственном реестре, являются общедоступными. Сведений о другой стоимости наследственного имущества сторонами не представлено.

Согласно представленного расчета, по состоянию на дату подачи иска, задолженность №. перед банком составляет 65 799,78 руб.

Поскольку размер заявленных требований не превышает стоимости наследственного имущества, перешедшего к наследникам в порядке наследования после смерти №. исковые требования АО «Тинькофф Банк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

Стороной ответчика возражений на исковое заявление не представлено, иного расчета задолженности, иной стоимости наследственного имущество, не представлено.

Таким образом, исковые требования о взыскании задолженности в пользу АО «Тинькофф Банк» с наследника №. – ФИО1 являются обоснованными, и подлежат удовлетворению.

На основании ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Статья 88 ГПК РФ определяет, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах (ч.2 ст.88 ГПК РФ).

При подаче искового заявления в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере 2 174 рублей, что подтверждается платежными поручениями №№ 197 от 13.07.2021, 335 от 15.02.2021 (л.д.8,9), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, № в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № № в размере 65 799,78 рублей, состоящую из: 48 964,87 рублей просроченная задолженность по основному долгу, 16 353,41 рублей просроченные проценты, 481,50 рублей штрафные проценты и комиссии за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления, государственную пошлину в размере 2 174 рублей, всего 67 973,78 рублей (шестьдесят семь тысяч девятьсот семьдесят три рубля семьдесят восемь копеек).

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Осинниковский городской суд в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 28 декабря 2023 года.

Судья А.М. Зверькова